給老人買重大疾病保險好不好？

2020-02-20 09:35:48 佚名

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給老人買重大疾病保險不存在好不好的問題，因為答案肯定是好的，多保險就多一份保障，只不過你要考慮幾個方面的問題：

一、所有的重疾險都存在定價的差別，而死亡率是定價的核心因素，死亡率越高，保費越貴；年齡是影響死亡率最重要因素，一般來講，年齡越高，死亡率越高，這也是為什麼一樣的險種，一樣的保額，在一樣的交費年限，年齡大的人每次交的保費會比年齡小的人高很多，比如一個0歲的寶寶買20萬的重疾可能一年只需要2000元左右，而一個40歲的中年人可能需要8000元，這就是巨大的差別。所以老年人買重疾險保費會相對較高，甚至存在倒掛的可能。

二、您的家庭年收入是多少？家庭所有成員一年交的保費佔家庭總收入多大比例？一般來講，家庭年交總保費佔總收入的20％左右是比較合適的，例如家庭總收入30萬，那麼每年交的保費在五六萬就可以了，太高了會影響生活，太低了會存在保障不足的情況，起不到應有的左右。

三、作為一個保險從業者，我的建議是：一般來說，在家庭不是特別富裕的前提下，老年人購買保險時，可以購買一定保額的重疾險，比如10萬保額，再把一般住院醫療、高端醫療險（報銷額度很高的險種）、意外醫療、住院津貼加上去，這樣總保費不會太高，也能有比較全面的保障。

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給老年人買重大疾病保險性價比不高，不建議。

買重疾險和其它醫療險的出發點其是都是為了給老人一份保障，重疾險的一個特徵就是提前給付，確診馬上給付，這是它的優勢。那麼為什麼不建議給老年人買呢？有如下幾點：

一，重疾險的年齡限制，重疾險普遍從28天到55歲或59歲，超過規定年齡不承保。既然叫老年人，很多人年齡這一關都過不了。

二，性價比不高，老年人能買的年齡在50到59之間，這個年齡段普遍都要體檢，如果過往有重疾史要如實告知，這兩點不達標的話又把相當多的人拒之門外了。保費和保額也不合適了，重疾險年齡越大保費越高，而保額卻越低，出現了倒掛。而且老年人重疾保額不超10萬，一場大病10萬塊沒有太大的用。

那麼怎麼給老年人配置保險？

首推百萬醫療險，但是首次購買超過59歲也不能買，如果59歲前買了，那麼之後一直可以續交保費到80歲（各保險公司略有不同）。費用也不高，但是保額相當高，可以到300一500萬，重疾輕度重疾覆蓋範圍較廣，該險種一般有設置一個免陪額，在社保或新農合報銷之後，賠付餘下所有費用。

其次，就是防癌險，28天到70歲，可再次投保到99歲。覆蓋範圍廣，三高人群都可以買，保額可高達450萬，保費相當低廉。

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老年人可以購買重疾，但需注意，很多重疾險都有年齡限制的，比如說65歲以下可買，或者70歲以下可買。

當然，重疾險是年齡越小保費越便宜，反之則越貴，所以老年人雖然可以購買重疾險，但是從經濟角度來看的話並不划算，因為可能你所要交的保費會比你的保額要高很多，槓桿作用不明顯。

我的建議是：老年人，如果是50歲+以上的，科學配置為老年防癌險+意外險（根據大數統計老年患癌幾率較大），經濟充裕的話，可以再補充一個百萬醫療險。

以55歲男性為例，購買老年防癌險+意外，年交保費6225元，繳費期間10年，保障期間20年，具體保障責任如下：

當然，具體如何配置，還需要根據您的具體需求以及經濟預算來進行科學的配置，以上只是簡單舉個例子進行說明。

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不建議。

一、老人買重疾險年齡有限制；二、保額太少不划算；三、老人真正的風險是醫療費。

接下來慢慢分析。

除了疾病風險，我們幾乎不用擔心父母離世帶來的風險。他們已經不再承擔撫養子女的責任，也幾乎沒有揹負房貸、車貸，這和中青年人面臨的風險區別很大。

由此看來，定期壽險並不適合給父母購買。更何況父母已經到了六七十歲的年紀，這通常也是定期壽險保障的截止時間。

這樣看來，給父母配置保險，主要考慮的應該是重疾險、醫療險和意外險。

但問題接踵而至，年齡超過60歲的人想要投保重疾險和醫療險會有很多限制。

第一，年齡限制。

幾乎所有重疾險和醫療險的投保年齡都在0~60歲。對重疾險而言，55歲的投保年齡上限是普遍規則。沒辦法，人的年齡越大，患病概率就越高。

尤其在25種重大疾病裡，有些疾病基本上是“老年人專享”，比如嚴重帕金森病、嚴重阿爾茨海默病等。保險公司是商業機構，不賺錢的事情肯定不會做，由此它們選擇了：放棄老年人市場。

第二，保額限制。

同樣一份保險，30歲的人和50歲的人可享受的保額上限是不一樣的。以重疾險為例，如果在網上直接投保，30歲的被保險人的保額上限基本為50萬~60萬元，而50歲的被保險人的保額上限只有10萬元。

仔細想想，這10萬元的保額到底有什麼用呢？我們都知道，重疾險的保額應該和被保險人的收入掛鉤，以便在其患病期間提供失去收入的補償，並解決一部分自費醫療開支（比如某些尚未引進國內的新型診療手段）。

離退休的老年人既然已經沒有了工作收入來源，那麼為其配置重疾險的前提也就不存在了。這時候，不妨以高保額的住院醫療險為主，讓社會醫療保險和商業醫療保險共同解決大病就醫帶來的經濟負擔。

更重要的是，與重疾險不同，住院醫療險的保額通常不受年齡影響，挑選一個續保條件好、保額高、責任全的住院醫療險，遠比買重疾險更“划算”。

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很多年輕人的保險意識非常強，在為自己購買了重疾險的同時，也希望能為自己的父母選擇一份重疾險產品。年輕人的初衷是好的，父母這個年齡也屬於重大疾病的高發人群，但是對於重疾險而言，確實是很難買了。

年齡方面：

很多重疾險產品對年齡有一定的限制，比如超過55週歲就不能購買重疾險了。每個保險公司，每個重疾險產品的規定有所不同，這個要看具體保險公司的規定。

身體方面：

上了年紀的人，身體多多少少有些毛病，比如高血壓、高血脂、高血糖等問題。尤其是重疾險，很多老人往往都過不了健康告知這一關。

除以上列舉的原因外，還有菸民加費承保、全職太太有保額限制、母嬰投保限制等。

保額方面：

即使說父母的身體狀況還不錯，能夠通過健康告知。但是保險公司很有可能會對父母這個年齡能買的保額有所限制，比如說最高只能買10萬保額的重疾險產品。這就很難起到重疾險的保障作用了。如果選擇購買，與同等保障條件下的年輕人相比，老人要花費的保費更貴，很大可能產生所交的總保費比保額還要高。就沒有必要再買了。

那麼老人還能買哪些保險產品呢？

1.住院醫療險

如果父母能順利通過核保，我們還可以優先考慮一些報銷型的住院醫療險。

2.意外險

對於父母來說，遭受意外傷害的概率高於其他年齡群體。建議先給父母買意外險，以備不時之需。

買意外險時，我們通常要注意：

保障範圍：選擇意外險時要留意保障範圍是否有特定場所、交通工具的限制，最好根據父母的日常出行習慣和活動情況選擇條款合適的意外險產品。

意外醫療：免賠額低，報銷比例高，可以報銷自費藥、進口藥，含住院津貼這些都是比較友好的條款。

3.防癌險

防癌險的購買門檻也比較低，三高、糖尿病患者都可以買，而且投保年齡限制非常寬鬆，有些70週歲還可以投保，非常適合上了年紀又需要保障的老人們。

防癌險的兩大優勢：

1）專為老年人設計

2）價格相對重疾險便宜很多

當然，防癌險也有不友好的地方：

1)保額相對偏低，一般只有10萬，不過可以通過多家投保來疊加保額；

2)保障時間有限，一般最長10年，不過到期可以續保；

用戶本能反應

經濟條件許可的話當然好，但是給老人購買重大疾病保險會有如下幾個問題：

一、各在保險公司對重疾險的投保年齡都有特別限制，一般55週歲之後就不能購買了，當然有些特定的產品除外。

二、老人就算可以購買重大疾病保險價格也是相當貴的，你不一定能接受，比如50歲的人購買重大疾病保險10年繳費期保10萬保額，可能每年的保費就要1萬多，也就是說你一共交的錢可能比你所得的保額更多，保險界叫“倒掛”。

三、超過50週歲的人購買重大疾病保險基本都會被要求體檢，50多歲的人去體檢有問題的可能性會增大，結果出來後可能會被要求加費、責任免除或直接拒保。

所以建議經濟條件一般的，到了60歲左右就不要參考重大疾病保險了，配置一分百萬醫療險再加綜合意外險。

希望以上說明對你有幫助。

農村保險人

能買當然好！

老年人買保險，有可能出現保費倒掛現象，就是總保費超過保險金額的現象。

但是老年人重大疾病出險的概率也是最高的，如果可以期繳保費，總保費接近保額或略超保額，也是可以考慮的，畢竟風險是未知的。

另外，除了重大疾病保險，老年人還可以考慮防癌險，保費相對更低廉，性價比更高一些。

保你幸福有約

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

不建議給老人購買重大疾病保險。

重疾險的保費會隨著年齡的增加而提高，上了年紀的老人購買重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額，也就是會出現所謂的“保費倒掛”現象；

另一方面，老年人隨著年紀的增大，身體也會出現一系列毛病，體檢不合格的話，保險公司可能會給出三種核保結果：拒保、加費承保、除外承保。因此，老年人最好不要購買重疾險。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！