2020年1月，百年人壽因欺騙投保人等違規事由被罰71萬元，同時公司償付能力充足率接近監管紅線，風險綜合評級屢獲C類，股權頻出變動。
2020年1月中旬，銀保監會舉辦了新聞發佈會，會議介紹了銀行保險業運行和市場亂象整理等情況。數據顯示，2019年全年處罰銀行保險機構2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒合計14.5億元。
可以看到，在經歷連續兩年的“嚴監管”後，2019年的監管函、罰單數量、罰款金額都在同步縮減，也從側面反應了監管“嚴”的成效。
不過，這並不意味著監管將在2020年“放鬆”下來，反而意味著“嚴監管”將成為常態化。銀保監會官網數據顯示，截至2020年1月31日（行政處罰公示的日期），銀保監會官網累計公佈銀行保險超380張罰單。其中，保險業罰單數量佔三成。
其中，百年人壽2020年1月份就因欺騙投保人等違規連收5張罰單，被罰金額71萬元。而在剛過去的2019年，百年人壽保險股份有限公司（以下簡稱“百年人壽”）除了因駐點銷售、編制虛假資料等違法違規問題被監管部門處罰79萬元外，公司還存在股權頻變、業績經營不樂觀等問題。
發現網針對百年人壽業務經營中出現的違規問題和業績情況向其發送採訪函，但截至發稿前，百年人壽並未給出合理解釋。
開年因欺騙投保人等違規被罰71萬元
根據銀保監會官網信息顯示，發現網整理了2020年1月份的罰單數據。數據顯示，百年人壽因業務記載數據不真實、欺騙投保人等違規事由收到5張罰單，被罰71萬元。其中3名相關負責人被罰12萬元。
具體來看，百年人壽徐州中心支公司2018年1月1日至2019年6月30日業務清單及電子投保申請確認書中，存在18筆業務地址不真實問題,保費合計7.52萬元。針對客戶信息不真實的問題，徐州監管局對百年人壽徐州中心支公司處罰20萬元，時任總經理朱敦峰對機構上述違法行為負有直接責任予以警告並處罰4萬元。
此外，百年人壽江蘇分公司因現場檢查隨機抽查的100筆退保保全業務中，有10筆未準確記載退保資料和核心業務系統中申請日期。同時在現場檢查調取的2018年1月1日至2019年6月30日承保投保人年齡在60週歲以上所有34份保單的同步錄音錄像資料中，有16份保單存在錯誤介紹保險產品重要內容的情況。對於江蘇分公司業務數據記載不真實，錯誤介紹保險產品重要內容、欺騙投保人等違法行為，江蘇監管局對百年人壽江蘇分公司處以罰款39萬元；時任江蘇分公司總經理董洋分管個險工作，對欺騙投保人一項負直接責任被予以警告並罰款5萬元；江蘇分公司總經理助理沈劍分管顧銷工作，對業務數據記載不真實一項負直接責任予以警告並罰款3萬元。
值得注意的是，此前有相關媒體報道，百年人壽迎來監管進駐檢查，檢查主要涉及股權、保險資金違規投資運用等問題，且百年人壽旗下9家分公司也曾因內部員工舉報而接受監管進駐檢查。
償付能力接近監管紅線 風險綜合評級屢獲C級
根據中國保險行業協會披露的信息，截至1月23日，已有47家保險公司披露了2019年四季度償付能力報告。但值得一提的是，截至2020年2月7日，百年人壽尚未公佈2019年四季度償付能力報告。而根據百年人壽2019年前三季度的償付能力報告來看，百年人壽的償付能力充足率和業績情況也不容樂觀。
百年人壽2019年前三季度償付能力顯示，公司前三季度核心償付能力充足率分別為93.29%、84.60%、80.46%，綜合償付能力充足率分別為121.82%、111.67%、104.17%。一季度末風險綜合評級為C，二季度末為B，三季度末為C。
而根據監管要求，險企償付能力是否達標，需要同時滿足三個條件：核心償付充足率不低於50%、綜合償付能力充足率不低於100%，風險綜合評級在B類及以上。
從發佈的報告可以看到，百年人壽2019年三季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均接近監管紅線，風險綜合評級則“拖後腿”，償付能力未能達標。
事實上，百年人壽已連續多個季度償付能力指標告急。百年人壽償付能力報告顯示，在償付能力充足率連續下滑近10個季度後，2018年四季度末，公司核心、綜合償付能力充足率分別為87.57%、100.15%。2019年前三季度，百年人壽償付能力充足率有所改善，雖高於監管要求，但仍接近“紅線”。
從經營業績來看，公司2019年前三季度保險業務收入分別為175億元、145.67億元、75.23億元，同期淨利潤為-1.80億元、4.16億元、3.67億元。
值得注意的是，一季度營收高達175億元，淨利潤卻出現虧損1.8億元。而三季度的營收收入僅為一季度的一半，卻實現了淨利潤3.67億元。營收與淨利潤數據出現巨大差異,即便是出現季節性波動因素，百年人壽的業績表現也令人存疑，也從另一個方面體現出百年人壽的經營效率不高。
現金流方面，百年人壽2019年前三季度淨現金流出現逐季下降的趨勢。數據顯示，公司第一、二、三季度淨現金流分別為56.46億元、33.34億元、-39.65億元。其中，相比一季度，二季度淨現金流環比下降41%，三季度現金更是淨流出39.65億元，現金流壓力不小。
股權頻變 奧園、綠城連續入股失利
除了償付能力和業績不樂觀外，百年人壽股權也頻繁出現變動。
公開信息顯示，百年人壽成立於2009年6月份，是東北地區首家中資壽險法人機構。其最新披露的償付能力報告顯示，該公司共有17名法人股東。
公司官網信息顯示，科瑞集團有限公司將所持百年人壽的70000萬股股權轉讓給國測地理信息科技產業園集團有限公司。待監管部門批覆後，國測地理信息科技產業園集團有限公司持有公司8.98%股份，科瑞集團有限公司持有公司1.28%股份。
此外，大連城市建設集團有限公司、大連乾豪坤實置業有限公司、大連國泰房地產開發有限公司分別將其所持百年人壽80000萬股、20000萬股、8000萬股的股份轉讓給奧園集團有限公司，若轉讓完成，大連城市建設集團有限公司、大連乾豪坤實置業有限公司將退出百年人壽股東行列，大連國泰房地產開發有限公司的持股比例由1.83%降至0.81%。奧園集團將持股13.86%，成為百年人壽第一大股東。
同時，大連萬達集團股份有限公司將所持百年人壽90000萬股股份轉讓給綠城房地產集團有限公司，若轉讓完成，綠城房地產集團有限公司將持有公司11.55%股份。
值得注意的是，上述三項股權轉讓事宜均未完成。
2019年8月，因銀保監會未在規定期限批准，綠城房地產收購百年人壽9億股的協議終止。2020年1月，奧園集團稱由於收購事項的先決條件未能按約定時間達成，因此終止收購百年人壽。同時，科瑞集團的這筆超過一年股權交易，至今未有下文。
而對於地產商青睞百年人壽的緣故，相關業內人士表示，保險牌照稀缺、現金流穩定、業務協同或是這家公司所具有的獨特吸引力。（發現網記者 羅雪峰 劉利香）
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