品牌深观察

我目前的贷款利息都是合法的。之前借过几次不合法的网贷。有些月利息高达10%。还不算所谓的服务费。

想要避免高利贷，就不要去碰那些不正规的网贷。可以向银行申请信用卡。或者是像借呗、招联金融这样的网贷。

2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

你申请贷款前，可以自己计算一下年利率。

那时年少vv

计算公式为：贷款利息=贷款本金*贷款时间*贷款利率。常用为年利率，月利率和日利率是为减少数字大小而定，实际利息是一样的。如果贷款金额是5000，要计算利息的话，首先要知道贷款利率是多少。做一个假定，按基准利率来看，一年期5.31%计算，贷款额度5000元，月还款428.75元，支付利息145.00元，总还款5145.00元。所以要告诉贷款利率是多少就可计算了。目前，我国对存贷款利率仍实行严格的国家控制，人民币存款利率完全由国家制定，而商业银行和信用社的贷款利率也只能在规定的幅度内浮动。

法律依据:

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

财务老王

贷款利息高低，在于你在哪里做贷款的。贷款的利息只要不超过央行基础利率的4倍就不会违法。贷款利息有以下几种

1：房贷:基础利率年化4厘9（每个银行略有浮动）

2：银行消费贷：月利率3.3厘到.5.5厘不等（企事业单位，公务员，上市公司，优质单位容易贷）

3：银行装修贷：一般都是也3厘多（有房没装修的，一般建行装修贷）

4：金融机构消费贷：一般6厘-2分2月利率(平安普惠，宜信，友信等金融机构)

5：网贷:一般都是月利率0.8-2.4左右（如果换算成年化将近3分，网贷都是高息尽量不要做）

6：房产抵押贷款：一般月息0.8-1.5（如果是二抵还会更高）

7：车抵押贷款：一般月息1.2-2.5（非常坑还要其他gps跟踪费用，套路多）

8：高炮贷款：这种贷款属于个人通过非常平台贷款，属于高利贷。一般都是7天和14天的砍头息。（千万不要贷，如果不小心贷了）

我们在资金紧张的时候如果选择自己适合的贷款呢，一定要优先选择银行，银行利息低，只要你个人资质可以，银行会给你贷款，利息非常低，其次在选择机构，总之贷款按我上述讲的顺序去申请贷款，优先选择利息低的，这样后期还款压力小。

贷款最后的还款方式就是先息后本，如果公积金贷款可以选择先息后本，资金利用率高，压力小。

听康哥说

好多朋友都想借钱，但是银行又借不出来，朋友也没有钱，这时都向着去网上借钱。都说网上借钱下钱快，结果急急忙忙申请下来后却中了，网络高利贷的全套，那么我们应该怎么去分辨高利贷呢？其实我们只要从几个方面去了解就可以，今天小编也给大家整理了有关的攻略，也是希望可以给大家提供到一点帮助。

1、选择正规公司

选择网贷，首先要确认什么是正规公司，比如某某宝什么的，找大型的正规公司，这些企业利率是非常正规绝不会出现.各种问题，就算欠钱也会用正规适当的方式去催收，所以大家在选择网贷时一定要看清。尽量避免一些小型借款平台，因为也不敢确定是否有合法的借款资格，如果到时不小心借到高利贷，是对你生活有一定的影像的。

2、借款手续费

当今，网络贷款以各种方式收取手续费，以避免对年利息的限制。 实际上，这也包括在借入成本中。 这些平台费、服务费、手续费、信用卡回收手续费是名义手续费。 这些费用包含在每月的偿还里。 年利息超过24%到36%的话，你会遇到高利贷。

3、借款年利率

利息是最能体现网贷合法性的，国家规定借款综合费率不得超过36%以上，否则就算高利贷，而年利率超过24%以上属于高利息，你可以拒绝借款。

4、借款程序

拒绝阴阳合同，你必须达成协议前，在借款前看一下合同。注意贷款金额、还款方式、手续费、利息、逾期后果等事项。如果实际收到的金额与合同金额不一致，都是遇见来阴阳合同，而这些也都是不合法的，而你也可以拒绝协议。

综合以上所知，高利贷是非常有害的。许多人起初只借了几千元的本金，最终当贷款逾期时，他们不得不偿还数万元。事实上，法律规定以外的利息根本不需要偿还。法律只保护合法的主体和利益。即使有借据，白纸黑字写也没用。所以原离高利贷好，一但借了高利贷的话，你将此次走上一条不归路。

大湾区金融资讯

我从事金融行业多年，回答这个问题还是可以参考的。

首先，社会把贷款分了很多种，从千亿级贷款到几元的贷款都存在。那么，我们就拿关于个人的贷款来说，更加接近大家的生活。

贷款利息合不合法的问题，答案只有一个，肯定合法。因为不管银行，中小金融机构，信托等，都肯定会合法经营。至于利息高低，是根据资方融资成本来定的。

举例子，某银行有年华3%-7%的基金理财产品，也就是说融资100万的一年成本是3万-7万。那么，简单来说，银行的信贷利息大于成本，他就不亏。当然，说的很粗糙。因为成本里面还有手续费，管理费，保费，逾期成本，呆账坏债等等。所以，这是一个很复杂的过程。

如何避免被带入坑的唯一办法就是用自己的渠道减少信息不对称，这样交的学费机会就少。比如说，明明他贷10万有两个利息，一个是1万，一个是2万。如果他知道利息是1万，肯定自己就会做出选择。

当然，除此之外，你的朋友圈很重要。其他的很多方法都待开发。如果觉得我的回答有可以借鉴的地方，请将回答评为优质回答，谢谢。

黄先生越努力会越幸运

1、首先得知道怎么测算高利贷，最简单的方式就是把一年内支出的各种费用和利息合计，除以你拿到手的本金，来计算出这一年的利率。这个方式其实不是很准确，但已经接近准确，至少它简单好记又好用。如果这个利率高于36%，那确定无疑就是高利贷，它不受法律保护。另外，如果是24%-36%之间，虽然不能算高利贷，但法院也不予以支持。

2、其次，要想避开高利贷，你首先就得找合法持牌的机构办理。当然我这么说话好像有点儿站着说话不腰疼的样子，但实际经济生活中确实如此，有大量客户不是因为被银行拒绝才选择不合规机构的，而仅仅是因为信息不对称！所以，借款人需要勤快一点，跟自己的开户行或者身边的可信亲友来咨询贷款事宜，而不能嫌麻烦或者浅尝辄止，就选择了貌似特别方便的那些机构。要知道，好东西都得你付出努力去寻找，轻易就找到的多数都不是什么好事。

3、需要认真分辨费用和利息，虽然它们叫不同的名字，但都是借款人的成本。你必须把它们合计，才能知道你真正的资金使用成本，或者说利率。在这个利率的基础上去比较各种产品适合不适合你，才是合理的。不合规机构往往用费用、砍头息之类的名目来变相升息，如果你不认清本质，很容易在错误的基础上比来比去。

参考：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

财经杂感

不请自来。任何一个人判断贷款利息合不合法，关键是看是否符合法律。

关于目前的贷款利率，2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的，

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定全文》，这个就是目前适用于民间借贷的法律规定。

第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

也就是说，24%是民间借贷的红线，越过这条线的贷款利率就是不合理不合法的。我们在日常的生活中，要格外注意24%这条线，不要让自己的利益受到缺陷。

至于如何避免高利息：

1.到正规的金融机构办理正规的金融借贷产品。

2.不要去来路不明的网站去借贷。

3.不要去借高利贷。

综上所述，任何一个人判断贷款利息合不合法，关键是看是否符合法律。至于至于如何避免高利息，只要做到去正规金融机构办理贷款，就能避免高利息。

小黑看财经

我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息，人民法院予以支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院予以支持。

贷款利率最高36%是合法的，超过36%的年利率属于高利贷，超出的部分利息，法院是不会支持的。另外，贷款利率超过24%，低于36%部分，如果借款人没有偿还这部分利息，出借人请求偿还，法院不会支持；如果以偿还，借款人要求出借人返还，法院不会支持。也就是说，贷款年利率在24以内，属于司法保护区，24%—36%部分，属于自然债务区；超过36%的利息部分属于无效区。

至于如果避免高利贷？1，贷款肯定要找正规的贷款机构，不要在网上胡乱申请2，贷款前问清贷款利率和还款情况，以及何时还款，如何还款都要有明确规定3，保存好双方签订的书面协议。一旦发生纠纷，这个可以作为书面证据。

上海胡洋

不应简单认为借贷不超过36%的利息即为合法。

根据最高人民法院关于民间借贷司法解释规定来看，我国对民间借贷的利息划定了两线三区。线是哪两线呢？

第一个线是年利率24%，月利率2%。第二个线是年利率36%，月利率3%。根据这两条线可以划定出三个区。

第一个区间，即年利率在24%以下（含），月利率在2%以下。在此利息限度内的人民法院予以支持即为合法。

第二个区是指，年利率超过24%，但低于36%的。是为自然债务，即债务人自愿偿还的，已经偿还的不能能主张要回。未偿还的债权人也不能向债务人主张继续履行，法院不予支持。

第三个区是指年利率超过36%，月利率超过3%，该区间的为非法利息。对债务人有证据证明已经清偿的可以主张返还，人民法院将予以支持。

小明法律学堂

消费主义盛行的今天，以往喜欢存钱的国人，现在也开始超前消费了，贷款进入越来越多人的生活。贷款的方式让我们能够提前享受，但是这也滋生了很多“黑色产业链”，超高利息的网贷拖垮了很多家庭。

什么样的途径贷款合适？多高的利息合法？怎样才能避免高利息呢？

01 贷款利息不可一概而论，很多因素影响贷款利息水平

• 第一，贷款种类不同，利息水平不同
  

金融市场发展到现在，贷款的种类非常多，而不同的贷款品种，银行给出的贷款利息是不同的。政府部门给出贷款的基准利率，银行根据贷款产品的种类，上调或者下浮利率。

普通人接触到的贷款种类主要包括房贷和消费贷，以农行为例，消费贷款又分为，车贷、助学贷款、留学贷款、装修贷款等等。

贷款的种类不同，利息水平就不同，各项贷款中，房贷的利息相对较低、期限较长，绝大部分地方首套房贷款执行基准利率，大概为4.9%。

• 第二，不同的金融机构提供的利息水平不同
  

不同的贷款渠道也会影响贷款利息，银行等正规的金融机构受到有关部门的严格监管，利率水平相对较低，而网贷作为新生事物，受到的监管少，利率水平往往高的吓人。

互联金融的发展是超前的，很多监管方式还跟不上，这就导致网贷市场鱼龙混杂。一方面网贷门槛低，很多时候一张身份证就能拿到钱，而且快速到账，另一方面网贷利率高，还常有“利滚利”的贷款陷阱，是很多家庭的噩梦。

总的来说，正规金融机构贷款利息低、门槛高，网贷门槛虽低、利息却高，还隐藏很多风险。

• 第三，政策环境不同，贷款利息不同
  

贷款利率也是政府调控经济的重要手段，有关部门可以通过控制贷款利率，进而调动资金流向，达成宏观调控的目的。

房贷是最能体现政策导向的，房产市场过热时，有关部门会调高房贷利率，反之，则利率放水。最近这段时间，病毒肆虐，在银保监会的倡导下，部分银行也暂时性的调低了房贷利率，帮助普通人，共渡难关。

因此，在宏观调控的背景之下，政策环境也是贷款利息的重要影响因素。

02 给我的贷款利息合法吗？

刚刚说到，贷款利息的种类受到诸多因素的影响，每个人、通过不同的渠道、在不同的时期获得的贷款的利息，都是不同的。

通常来看，在正规银行贷款，贷款利息合法合规，有关部门对于银行的监管非常严格。当然，利率市场化背景之下，各家银行在政策允许的范围内，可以根据自身经营状况，上调或者下调贷款利率，这些都是合法的。

而网贷等民间借贷关系中，利息不合法的情况比较常见，我们需要仔细甄别。

最高法关于民间借贷司法解释中，给民间借贷的利息划定了标准，大家可以记住2个利息水平，24%和36%。

双方约定的年利息在24%以下（含）的借贷，合法合规，受到法律保护；年利息在24%到36%之间的，债务人自愿偿还，已经偿还的不能要回，未偿还的，债权人不能主张继续履行；年利息超过36%的，为非法利息。

根据这个标准，我们可以判断自己获得的贷款利息是否合法，对于超过年利息超过36%的，肯定是非法的，我们可以主张要回自己已付利息。

03 如何避免高利息？

• 第一，选择对的金融机构，避免非正规高利贷
  

通过比较，正规银行给出的贷款利息，几乎没有超过10%的，而网贷等互联网金融产品，利息水平参考民间借贷标准，不高于24%就合法合规，整体利息高出不止一档。

所以，如果需要用钱，千万不能因为贪图方便快捷，就轻易选择网贷或者其他非正规的贷款渠道。而在不同银行的选择中，我们也要充分对比，选择贷款利息更低的银行去借钱。

• 第二，良好的个人征信
  

随着国信用体系的建立和完善，个人征信对于个人生活的影响，越来越深广。一份良好的个人征信，也能为我们带来更低的贷款利息。

这很好理解，银行贷款业务也要考虑风险，收入水平高、个人信用好的，显然是优质客户，给出低一些的利息，能够吸引他们；而那些信用卡不还，或者有其他“黑历史”的客户，贷款给他们违约风险更高，多收些利息也算一种补偿。

• 第三，提升自己在银行的星级水平，或者找到对的关系人
  

有过银行贷款经验的人都会知道，银行的贷款利息是可以商量的，信贷员和银行领导手中，都有一定的贷款利息优惠的额度。

如果你和银行的关系比较密切，找到对的关系人是获得贷款利息优惠的最好办法，往往关系人一句话，贷款利息能省下不少。

如果你没有什么关系，那就只能依靠自己努力了，各家银行对于自己的星级客户（VIP客户），往往也有利息优惠。一般来说，在一家银行有较大金额的存款或者理财等资产，给银行做出一定贡献，银行也会给你贷款优惠。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

關鍵字: 合法 财经 网贷