失火de宇宙

老年人有50萬的養老金，如何理財才能既保證本金安全，又跑贏通脹？

首先我們來看最近十幾年權威機構發佈的我國的通貨膨脹率，如下圖：

可以看出，官方的統計一般都在兩三點左右，但是實際情況老百姓感覺要比這個高，那麼我們就按通脹率在五個點來算，想要跑贏這個5%的通脹率，最安全的辦法就是智能存款，下面是某大型金融平臺的民營銀行和城商行的智能存款，可以看利息都在5%以上。

那麼把錢存在這些小銀行安全嗎？在中國所有的銀行，在經營的過程中都需要交納保險基金，如果銀行破產了，國家規定最高賠付金額是50萬，您正好是50萬，所以不必擔心出問題。

另外就是債券型基金，這類基金風險極低，收益相對可觀，好的，再見，基金一年收益率能達到十個點以上，下圖是債券型基金的排名，可以看出，有的債券基金一年收益率能達到百分之幾十，但是債券型基金不保本，也有可能沒有收益或本金虧損，所以如果要絕對安全的話，只有選擇存款了。

另外一些社會上的機構宣傳的養老項目，P2p網貸，承諾高息的產品都不可靠，某金融高層領導不是說了嗎，利息超過6%就要考慮本金安全，所以這些產品要儘量迴避，不要參與。

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大海侃股

老年人50萬如何理財既能安全又能跑贏通脹？最有效的方法就是平時存銀行，三季度前後買入四大國有銀行股票，次年一季度賣出繼續存銀行。問題只在於做不做得到！

事實上，銀行股，每年都有一大段時間股價低迷，低迷到股息率高於4-5%，而如果每年堅持這樣做，每年的年化收益率基本上在10%以上。

假設，50萬存大額存單，不論是一年還是五年期的，按照最好利率大約在4-5%之間，而銀行股每年都會出現“大多數時間低估”，到年末出現“搶分紅派息預期”，這個規律，從來沒有改變過。而假設，存大額存單，在銀行股出現低迷和低估到股息率高於5%時買入，往往能獲得股息率5%以上的回報同時獲得股價10%以上的回報，可以選擇兌現股息率價值，也可以選擇兌現股價回報價值。

我的一個朋友，長期就是堅持這樣操作，在市場出現恐慌性下跌或者股災時，他反而更加興奮，興奮到大舉貸款進入股市，只要股息率或者股價目標實現一個，或者同時實現，馬上退出兌現，從不貪婪。他主要以工行建行作為這樣的操作目標，長期如此。當我第一次聽說他貸款500萬買入，房產都抵押時非常震驚，因為他為人非常保守，保守到只有“政策性”紅利的產權機會他才投資房產，其他房價大漲他從來不參與——只有他知道某地段因為學區房政策或者產權政策要變動時他才會提前買房產。

這個操作看似風險很大，但是事實上他每年都如此操作，從不失手，當我們去覆盤每年的銀行股走勢時，可以確定這個模式無疑是非常成功的。

屠龍刀fei0598

第一、50歲養老錢，確實少了點，靠正常理財很難保證體面的晚年生活

我覺得，作為80後，或者以後的年輕人，人到60歲，應該至少有200萬到500萬的養老錢，才能保證體面的退休生活。

50萬真的太少了，除非你的退休金很多，一個月能有五六千以上，那其實也不需要什麼太高收益的理財，正常投資就行，一年5%左右的收益，其實還沒退休金高，當零花錢，多出去旅遊散心最好。

但是可能大部分人是不能指望退休金的，因為大部分人退休金都很少，當然一線，以及大部分公務員，教師這些群體退休金是很高的，但是這些人有多少？並不是大多數，大多數人是不能指望退休金養老的，必須靠自己。

第二、如果只有50萬，退休金也不高，怎麼理財提升晚年生活？

這是很重要的，大部分人可能都要包括在這個範圍。現在有50萬而沒有高額退休金的人確實非常多，別說城市，就農村都一大把。但是農村最慘的是養老金太低，一個月一百多塊，夠幹啥？所以只能靠子女，或者理財。

但說實話，農民很少有人會理財的，過去幾年被高利貸，擔保公司騙了一大波，現在都很謹慎了，只敢存銀行。

可是，正規渠道，靠50萬又很難保證退休生活，怎麼辦呢？

我認為國家應該給農民專門出一個抗通脹理財產品，掛鉤社保基金收益，這麼多年，社保收益基本8%以上，這個收益其實還可以的，每人限投50萬，國家保本，只能農民買，我覺得這樣的產品可以保障農民的退休生活。

要不然，就提高點退休金，但是國家財政不允許。那就推出掛鉤社保基金的理財產品，農民自己掏錢給自己理財賺養老金。

不知道我這提議是否有用，希望農民們都轉起來。

現在其實也有方法每年8%，但是風險不確定，農民很難接受，就不在我的討論中了。

趙冰峰財經

50萬的養老錢，這個錢肯定是要投資理財低風險的產品，但這筆資金有兩大要求，其一安全，其二要跑贏通脹，說實話這樣的產品非常少，所以50萬隻能理財購買國債，存銀行，購買保本理財產品等產品。

通貨膨脹率

如上圖，這是當中國內的最新通脹率情況，2019年的通脹率非常嚴謹，從8月份的2.8%，到了12月份的話直接飆到4.5%，按照通貨膨脹率的加速，2020年的一月份通貨膨脹要達到5%了，現在的通貨膨脹非常快，說明物價上漲快，貨幣貶值快。從這個數據可以得出投資理財最起碼要年收益率達到5%才能走贏通貨膨脹。

既安全又能跑贏通脹的理財產品有哪些？

現在的理財產品如果同時達到這兩個要求的產品非常少，根據這兩大要求來歸類。

安全理財的產品：國債、存款、保本理財產品、債券、貨幣基金等。

跑贏通貨膨脹的理財產品：特殊存款、中高風險的理財產品、以及金融產品等。

所以通過仔細分析一下，安全又能跑贏通貨膨脹的，而且又適合養老金理財的產品，我個人推薦銀行存款，比如民營銀行智能存款，其次就是各大銀行的五年期大額存單。

如上圖，這是某民營銀行的智能存款，這是我個人最建議50萬養老金理財的產品，年利率5.5%，已經完全跑贏了通貨膨脹，而且本金也是非常安全，本金處於零風險，由於銀行有存款保險機構保護50萬元，100%的賠付。

民營銀行的智能存款除了可以跑贏通脹，本金安全之外，最重要的一點是資金流動性非常強，非常適合老人的養老金理財，隨時都可以取現的，這就是我個人最忠誠的理財建議。

當然這50萬元的養老金，想要理財什麼產品還是根據你個人情況，以上是我個人觀點與建議，我個人還是建議把這筆資金存民營銀行智能存款是最好的，僅供你參考。

老金財經

對於老年人來說擁有50萬元養老的錢，選擇理財的確是很不錯的選擇，但是想利用理財跑贏通貨膨脹不是不可能，但是能跑能跑贏通貨膨脹的理財產品與理財方式均是存在一定的本金風險，為什麼這麼說期主要也是因為我國某位知名專家根據我國的經濟發展情況以及貨幣發行量與實際貨幣需求量，通過計算與預測的出2019年與2020年通貨膨脹率在6.0%左右。
如果你想利用這筆養老的錢，理財想達到年華收益6%收益，不可否認的說的確是可以達到，但是對於上了年紀已經退休的老年人來說，孩子都已經長大成家立業了，也無需考慮家庭當中每月的生活支出，還有就是在生活當中也沒有什麼太大的花項，偶爾也就是家中買賣菜，給孫子孫女買些玩具或零花錢，這時候選擇理財的時候，個人建議就別在要求高收益了，要求保守穩健收益便是最好的理財方式。

一:儲蓄國債

國債對於一些老年人來說並不用太多介紹，因為按照我國曆年的數據統計來看，選擇儲蓄國債較多的用戶人群年齡均是在50歲以上，不過在這裡還是要簡單介紹下儲蓄國債，畢竟還是有一部分人群還是不太瞭解儲蓄國債。
儲蓄國債是有國家主體而發行的一種債券，承諾在一定期限內支付利息，到期償付本金的債券債務憑證，儲蓄國債的發行主體是國家，所以被廣大儲戶公認為是我國最安全的投資理財產品。

老年人選擇儲蓄國債相對來說還是很不錯的，不過建議選擇電子式儲蓄，因為每年付息一次可用於每年所付利息收益，當作平時生活當中的零花錢，用不到也可以選擇再次轉存來增加存款總利息收益。

二:大額存單

如果感覺國債利率較低，以及每年付息一次不太合適，可以選擇按月付息大額存單產品，因為按月付息大額存單，每月可獲得相應的利息收益，每月所付利息可用於平時生活當中零花錢，也可用於選擇提前存款再次理財，對於老年人來說選擇按月付息大額存單還是不錯的。

大額存單安全嗎？

大額存單安全期是也並不用過於擔心的，因為各銀行推出的大額存單均屬於，受存款保險條例保障的一般性存款產品，所以說大額存單安全性不用過於擔心。

綜上:對於老年人來說擁有50萬元養老的存款，雖說目前有能跑過通貨膨脹的理財方式，但是你畢竟是上了年紀的老年人，還是選擇一些沒有風險穩健收益的理財產品最為合適，因為收益率能達到6.0%以上的產品均是會有一定風險的，如果因為所認購的高收益理財產品下跌嚴重，心情受到影響在導致某些疾病，得不償失所以說對於老年人來說，不用太在意通貨膨脹，選擇穩健收益不讓自己的存款閒置便是（達不到大額存單認購標準的老年人選擇國債比較合適）。

福星卡匯

我國逐漸進入老齡社會，老年人在人群中佔比越來越大，顯然有關於老年人理財的這個提問很有代表性，相信會有很多人感興趣。

即使我們現在還年輕，可是我們也會老的，要知道，時光流逝是很快的。

那麼，老年人有50萬養老錢，如何理財才能既安全又能跑贏通貨膨脹呢？

首先，我們來分析一下老年人的特點：

老年人有三個特點：一是隨著年齡的增大，承受風險能力越來越小；二是老年人收入來源渠道比較單一，基本就是養老金，每月數額可以預先知道的，比較穩定；三是老年人平時支出不多，但是意外開銷，主要是醫療支出發生的概率加大，一旦發生了，會急用一大筆錢。

根據老年人以上幾個特點，老年人理財應該在保持資金的靈活性前提下，以穩健為主，不盲目追求高收益。

目前官方公佈的CPI在4%多一點，但是，實際的通貨膨脹率比這個要高，大概在7%-8%左右，把錢存銀行裡，無論存定期 、買國債還是大額存單，或者買不保本的理財產品，基本都跑不贏實際的通貨膨脹率。所以，要想既安全又能跑贏通貨膨脹不太現實，難度很大。

下面推薦兩種比較現實的理財方法：

買京東金融或者度小滿金融APP上的儲蓄存款產品

在京東金融或者度小滿金融APP上，有一些民營銀行發行的儲蓄存款類產品，目前收益最高的達5%以上。這些存款產品門檻很低，靠檔計息的，支取靈活，最關鍵的是，因為是儲蓄存款類產品，受存款保險法保護，50萬以下本息100%賠付，是沒有風險的。

雖然這個5%多利率和實際的通貨膨脹率比，有些低，但是這幾乎是目前無風險的最高收益率了，如果降低下要求，還是可以的。最關鍵的是，這種理財產品可以隨時支取，靠檔計息，老年人如果遇到意外支出，取錢的話會非常方便，而且相比銀行定存，利息損失小。

買四大行的股票

目前股市在3000點左右開展拉鋸戰，很多股票已經跌出價值來了，我個人覺得現在適合建倉，可以尋找績優股票擇機買入。但是，炒股風險很大，不適合大部分人，如果想分享中國經濟成長的高收益，又不想冒高風險的話，我個人覺得買銀行股，尤其四大行的股票比較合適。

四大行的股票市盈率低，業績出眾，走勢穩健，而且每年都分紅。綜合起來，實際收益率比把錢存在銀行裡划算多了。所以，老年人如果想追求高收益，能跑贏通貨膨脹的話，買四大行的股票也是一個選擇。只不過這種選擇要冒些風險，但是收益率也會高一些。

綜上所述，老年人理財應在確保資金靈活性的前提下，以穩健為主，儘量降低風險。實際中，想以無風險的理財方式跑贏通貨膨脹率是有難度的，但是如果能冒些風險，還是很容易達到的。

李中東

作為老年人的養老錢，我覺得保證資金的安全是第一位的，存在銀行裡，做三年的大額存單存款就不錯了，有4.12％的年收益，不要再做夢想跑贏通脹。

有太多人在惦記老人的養老錢，老年人理財真的就不用多考慮了。

回過頭來看，這幾年暴雷的各種理財產品，當初哪個不是號稱安全沒有任何問題，收益率又高的讓人眼饞?有多少老人貪圖這種高收益，將一生積蓄投在這些理財產品裡?

目前整個經濟處於痛苦的轉型時期，今年的GDP增速不會超過6％，哪裡有什麼行業可以跑贏通脹率呢?

也就是說，理論上，安全的理財產品的收益也就在6％，比銀行大額存單僅高2％不到，50萬的話，一年收益相差10000元。

10000元，這個數字對已沒有多餘收入的老年人而言，確實不少，但是那裡有把錢存在銀行裡安全呢?

我同學C，為了母親的健康康復，善意欺騙母親說投資款已收回，並拿出自己的積蓄給母親填了這個坑，結果搞得自己家裡雞飛狗跳的。

所以，作為老年人，不要再折騰什麼理財了，把養老錢太太平平存銀行裡就可以了，別再整妖娥子了。

歡迎點評，關注《一世明哥私家歷史》

一世明哥私家歷史

50萬養老錢，要跑贏通脹還能安全，不存在的。現在的通脹率很高，安全的理財產品要跑贏通脹率似乎沒有看到。每年的通脹率保持在6%左右，一年的理財收益要超過6%，老年人除非去買股票和基金，要不得不到這麼高的利率。

第一、高收益不適合老年人。

高收益的理財產品不適合老年人，股票、基金、期貨都是高收益還有高風險的理財產品，老年人投資這些理財產品本金就會出現嚴重的虧損，不可能還安全又想跑贏通脹。既然考慮安全就要做穩定的理財投資，就不能達到6%，只能二選一。很多高收益的理財產品，老年人投資後本金出現嚴重虧損，嚴重影響生活，老年人並不適合高收益高風險的理財產品投資。

第二、穩定的理財產品投資。

老年人需要投資穩定的理財產品，考慮把錢存在銀行存款，債券當中，這些理財產品風險低，收益穩定，適合老年人理財的，但是這些理財產品並不能跑贏通脹，僅僅是安全固定收益，超不過6%，老年人就很難能實現安全又跑贏通脹的理財方式。

綜上所述：

老年人用養老錢理財，一定是要考慮安全，但是要跑贏通脹就存在難度了，畢竟現在的通脹率達到了6%以上，超過6%的理財方式都是有風險的。

股海重生2015

對老年人來講，養老錢就是救命錢，十分重要。投資時選擇投資渠道和投資產品上，必須慎之又慎。經常聽到這樣的新聞：老年人因為盲目投資，追求高收益，最後致使多年積攢的養老錢歸零。

安全最重要

對於養老錢，首先必須保證安全。最穩妥的做法就是把錢存在銀行。哪怕最後跑不贏通脹，但至少不會使老人在風燭殘年之際置於風險之中。

當然，在安全的基礎上，要跑贏通脹，也不是太難。

那麼如何才能跑贏通脹呢？

我們一起來計算一下當前的通脹率。截至到2019年9月末，M2同比增長率為8.4%，GDP增長率為6.2%，通貨膨脹率= 8.4%-6.2% = 2.2%。考慮各種干擾因素的影響，當前通脹率應該在3.8%左右。這個數據表明，要跑贏通脹，理財年化收益率只要在3.8%以上，就可以跑贏通脹，老人手裡的錢就不會縮水，實現了基本的保值 。

那麼購買哪些產品，才可以使老人手裡邊的錢，在保證安全的前提下，收益率達到3.8%呢?

目前來看，有兩個產品是比較適合的。一個是銀行大額存單；另一個是銀行結構性存款。

大額存單

為什麼選擇大額存單呢？首先大額存單是銀行存款，50萬存款保險保障，非常安全；其次大額存單可以靈活轉讓，這樣又滿足了流動性；而且靠檔計息，提前支取利息沒有損失；最後是它的高收益，利率比一般定期存款要高20~30左右。

目前大部分銀行大額存單三年期，年化收益在4%以上，是不是很有誘惑力？

結構性存款

為什麼選擇結構性存款呢？首先結構性存款利率比一般存款高，雖然風險比一般的存款高一些(利息可能達不到預期)，但是本金還是可以保障的；其次，結構性存款的期限結構較短，流動性可以保障；結構性存款本質上仍然是存款，本金受存款保險條例保障，相對來說是安全的，性價比較高。

當前，各家銀行都有結構性存款這個產品銷售，年化收益率最高可以達到3.8~3.9%以上。剛好跑贏通脹。

總結

老年人們在理財的時候，要選擇正規的渠道，不要在第三方平臺或者私人推薦的渠道購買。以免上當受騙。現在有許多的詐騙團伙，專門針對老年人設計圈套，以高息為誘餌，誘騙老年人錢財。

所以老人們一定要捂緊自己的錢袋子，以免自己辛辛苦苦積攢了一輩子的血汗錢，轉眼就灰飛煙滅。

記住只有銀行可以信賴。

南公子

觀點:安全的理財方式是跑不過通貨膨脹的，而我個人認為老年人的理財更多的是保住本金，降低通貨膨脹的貶值程度。

老年人的理財偏好最好偏向穩健，選擇中低風險的理財方式

隨著老年人年紀的增加，相對於年輕人來說，老年人能夠承受的風險很小，因為他們沒有像年輕人一樣的賺錢能力、時間、精力。

而跑贏通貨膨脹的理財方式只有股權類的資產，像混合型基金、股票型基金和股票這類風險波動比較大的投資產品，如果進行正確的投資，什麼年化收益率10%問題是不大的，一般這個時候可以跑贏通貨膨脹所帶來的損失，甚至一定程度還可以增值。

但同時高收益也代表著高風險，特別是當大家之前都沒有接觸這類資產的投資時，而匆匆忙忙進場買入，虧損的概率還是蠻大的。

所以說老年人的理財方式應該保險一點，像銀行儲蓄、銀行理財產品、大額存款、國債、債券基金等等都是可以適當進行配置的。

其實老年人更重要的是利用保險大部分疾病風險

購買保險這個事情我經常強調，如果您現在年齡還不是很大的話，那麼建議可以將重疾險、醫療險、意外險配備起來，轉移您到老年生病或者意外帶來的風險。

而且這個是必須越快越好，因為隨著年齡的增加，或者說途中發生的疾病住院情況之類的，會額外的增加保險的費用。而且像重疾險之類，如果您之前發生過重疾住院的話，那麼大概率所有的保險公司都會拒保的。所以早買早便宜，早保障早安心。

當然保險的坑還是比較多的，建議尋找中立的第三家保險配置公司，像市場上這樣的公司還是有的。

最後，50萬雖然不多，但是老年生活過得開心按照自己的方式生活，就是最好~

關鍵字: 財經 通脹 宏觀經濟