用户64079274
您好！
希望我的回复可以解决您的问题：
一、首先要知道怎么买？
1、通过网络、保险公司、还是通过身边的朋友介绍保险代理人）
2、您想解决什么问题？
二、买什么？
1、是意外保险（解决人生意外风险）
2、住院医疗保险（解决疾病住院、手术医疗的费用报销）
3、重大疾病保险（解决手术后的疗养康复费用和3/5年没有工作收入的补偿费用）确诊罹患重疾一次性给付保额（看您所购买的重疾保额是多少（50、70、100万）
4、子女教育金？
5、养老保险？
6、投资理财？
三、给谁买？
1、自己
2、配偶
3、孩子
4、父母
四、买多少保额？
1、30万
2、50万
3、70万
4、100万
5、200万还是更多？
五、您的预算是多少？
1、5000/10000
2、10000/20000
3、还是更多？
希望我的回复可以解决您的问题……谢谢🙏
李司周
合理规划才能花最少的钱买得到最好的保障。下面就为大家介绍下商业险的投保攻略。
商业险怎样买划算
1、讲求年龄，早买比晚买好
之所以有这个攻略，主要考虑到两点：其一，年龄越小购买保险费用往往越少；其二，从身体状况考虑，在健康的时候购买比发生疾病时承保的可能性大，而且保费少。
通常情况下，保险公司会对被保险人的年龄、身体状况有所限制，尤其是商业健康险，对这方面的限制十分明显。一般情况下，对最低要求并不高，往往出生28天-90天即可，而最高年龄超过65岁就不可以再购买健康险了，不仅如此，年龄越大，保费越贵。。
2、商业险保额要充足，建议30万元以上
通常情况下，重大疾病治疗需要花费的医疗费用很高，少则几万，多则十几二十万。就当前的医疗水平而言，消费者购买重疾险最好保额控制在30万元以上，如果保额太少，则失去了保障的意义，过多的话又会对经济造成压力。
商业险的保额应当处于一个动态平衡的状态，因为存在通胀等诸多因素，消费者最好根据实际上的情况进行湿湿的调整。可以参考自己家庭经济状况、身体状况等进行保额调整。
3、商业健康险缴费期限越长越好
商业健康险主要以医疗险和重疾险为主，这里主要以重疾险为代表。重疾险由于保费往往比较贵，所以消费者可以选择一定的缴费期限进行缴费。目前市面上常见最长缴费期限为20年、30年，甚至有可以交到被保险人70周岁的。原则上，建议消费者选择最长的缴费期限。
理由很容易理解，缴费期限越长，消费者每年需要承担的保费越少。虽然总保费可能要比短期缴费要多，但是加上通胀因素就不一定了。况且很多健康险都有豁免权限，意思是说消费者如果发生合同约定的轻症等情况可以免交剩余保费，继续享有保险权益。
故而，建议消费者在购买商业健康险的时候，选择较长缴费期限比较好。
4、注意保障细节，保障责任要明确
购买商业险一定要看清楚保险条款，尤其是细节问题。比如说重疾险中的高发疾病，分组以及赔付间隔，还有免赔额、等待期等，均需要消费者着重注意。
消费者如果对所购买的险种不是很了解，可以先看下保险的基础知识，或者咨询专业的人士。比如说上述所说的几小点，高发疾病越多越好，分组要科学，赔付间隔越短越好，还有免赔额越少越好，等待期越短对消费者越有利。
5、注意合理规划保障，险种配置要合理
购买商业险的时候，消费者不要只着眼于一类险种，如果想要更加全面的保障，建议要根据年龄和身体的特点配置相应的险种和产品。
举个例子，孩子自身存在的主要风险是疾病和意外，所以给孩子配置健康险和意外险是最好的保障。而成人更多的风险是疾病、意外，有的还有寿险的需求，所以可以根据自身情况配置“重疾险+意外险+寿险”，合理规划，才可以买得到划算和保障全面的保险产品。
商业险怎样买划算-综合分析
通过上述的5点可以发现，购买商业险需要消费者好好规划，不要盲目选择。
首先，建议在配置商业险之前，先要完善基础保障，社保不可少。其次，消费者购买商业险要遵循越早购买越划算的原则，选择保险的时候要看清楚保障内容，不要忽略条款细节。另外，购买商业险也建议先完善健康保障，再考虑理财。最后，选择商业险要根据自己的经济情况来定，商业健康险等保险的保额合理控制，重疾险保额最好30万以上。
慧择网
我的建议首先是扫盲。
先从小白的状态中出来，所谓小白就是完全不知道保险的相关知识，就算遇到了合适的代理人提供了还不错的建议，你也无法判断甚至有错过的可能；同样，不合理的建议你也无法去分辨，完全靠感觉。方法其实很简单，可以通过互联网先普及一些基本的概念，比如悟空问答就是一个不错的平台；然后找几位身边从事保险行业的朋友，与他们交流一下，这样就会有一些直观的印象；同时把你的需求和想法告诉他们，让他们为你做一个需求诊断，你就会得到一些比较有针对性的建议，不怕不识货就怕货比货，这样走下来你就不是小白了。下面我分享一下投保的一般性原则：
一、先说说怎么选保险公司。保险公司这么多，应该选择哪家呢？我的建议是看各家保险公司的市场份额，以下数据来源于银保监会的官网：在过去的2018年，91家人身保险公司共实现规模保费2.63万亿。其中，中资背景63家公司，实现规模保费2.41万亿，行业占比92%；外资背景28家公司，实现规模保费0.21万亿，行业占比8%。保险行业是一个比较特殊的行业，没有实力的企业是无法经营保险业务的，从表面看每家公司都很大，所以行业内有一个千亿俱乐部的说法，千亿俱乐部就是当年的保费规模上一千亿，由此来体现市场集中度的数据。在2018年共有7家公司进入千亿俱乐部，这几家公司分别是：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、太平人寿、泰康人寿、新华人寿、华夏人寿，华夏人寿是第一次进入千亿俱乐部。我的建议就是在千亿俱乐部里面的这几家选择，不管是偿付能力，还是股东的持续稳健经营能力都更胜一筹。
二、再说说选择代理人的问题。保险产品越来越细分专业性越来越强，投保只是服务的开始，一个专业、靠谱、以保险作为自己事业来经营的代理人就非常重要。不管你是自己找一个，还是朋友推荐，能够建立起和你之间的信任很关键，充分的沟通和交流就很重要；然后根据你的实际情况进行需求诊断，拿出切实能解决问题转移风险的投保方案。
三、最后说一下产品的问题。保险公司的范围确定后，代理人也选好了，险种的产品搭配更多是参考代理人的专业建议，所谓专业的人做专业的事，人找对了，事情就会变简单。
科学投保的一般性原则就九个字：投对人、投对险、投足额，我在头条号上有一篇文章叫“多数家庭在做投保规划时都适用的731法则”，链接如下：https://www.toutiao.com/i6661436490385457667 可以扩展阅读以下。希望我的回答对你有所帮助，欢迎随时沟通交流！
王东enter
职业保险经纪人，分享保险相关知识，欢迎关注我，以下是回答：
对于一个信息高度不对称的行业，小白买保险确实是有风险的
一个是买到不适合自己的产品所产生的财务投入风险和保障错位风险
一个是被身边人卖保险的人知道自己计划买保险之后被死缠烂打的风险，哈哈
那么小白怎么买到适合自己需要的保险产品？
以下几步可能对大家有帮助，可以参考：
理清购买目的和购买动机
拿张纸，写下来自己为什么要买保险，写的越详细越好。
害怕生病？担心生病了家里没钱？担心自己万一不在了家庭每人照顾？希望趁年轻强制存点钱？担心自己的养老？还是担心孩子未来的教育投入的持续性？等等等等，每个人购买保险的出发点和动机都是不一样，第一步就是想清楚自己为什么买保险，这样才会避免后面买到不适合自己的产品。
将购买目的和购买动机转化成确定的需求
这一步可能会涉及到专业的地方，没接触过的人会比较混乱，我给提供几个思路：
a.疾病类：
如果自己生病了，是可以用社保和家里的钱解决，还是希望通过商业保险来报销这部分钱？如果需要，那么你就给自己的纸上标注一个“医疗险”，这个包含住院医疗（俗称小医疗）和百万医疗（具体产品可以网上搜索，也可以关注我的历史文章）
如果生一场大病，除了治疗之外，还需要多少钱来补充自己生病期间因为收入减少，但家庭无法缩减的开支？比如房贷，车贷，子女教育，老人赡养，家庭日常开支等。这个数额一般来说你就是你需要的重疾险保额，一般在年收入的3~5倍。
b.意外类
如果担心因为意外给自己和家庭造成不幸，那么购置一份意外险很有必要。意外险一般考虑的因素包括身故/全残和意外医疗
身故全残保额就是如果因为意外不在了（或者造成伤残，按伤残比例赔付），需要保险公司赔你多少钱能够帮助家庭维持后续的生活？一般可以考虑10倍~20倍年收入，不过这个根据个人情况而定。
意外医疗就是因为意外造成的就医行为，包括门诊，住院等，一般需要关注的是免赔付（即起付线）、报销比例（最高为100%）、用药范围（是否包含自费药进口药，还是仅限社保用药）
c.寿险类
是否有负债？房贷、车贷、银行负债等？数额有多大？
子女未来接受教育还需要多少钱?
赡养老人还需要多少钱储备？
也就是，如果自己万一不在了，家庭还有多少经济上的缺口需要保险去补充
d.教育和养老
评估需要多少钱才能满足自己的期望
e.其他
我觉得除了人身保障型和教育养老类的产品，其他类型的产品比如资产传承之类的，小白还是算了吧，找个专业的人咨询最好，也不是一句两句能说清楚的。
把自己的保险需求和预算放在家庭的框架内去规划
中国的家庭，一般有着财富共享和风险共担的特征，所以整体的去规划整个家庭的保险方案，给与每个角色相应的责任和风险保障，才是最合理的做法。
明确了需求的种类（险种）、尺度（保额）和预算（保费预算），就到了收集产品信息的阶段
其实别看行业产品那么多，真正优秀的产品就那么些，完全数的过来，无论从哪些途径收集的信息，关注以下的点就可以了
住院医疗类：是否带门诊责任，是否保证续保，保额上限，是否有起付线，报销比例，是否扩展自费药进口药。
百万医疗类：保证续保，免赔额，智能核保（针对非标准健康体），附加服务（绿通，特殊治疗手段，海外就医，垫付/直付等）
重疾险：储蓄型还是消费型，是否附加两全，轻症/中症是否覆盖常发疾病，单次/多次（分组/不分组），是否带身故责任，是否带疾病终末期责任，再认真一点就看各个高发病种的赔付条件是否宽松，是否有针对特定病种的二次赔付（恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞等）
意外险：保额，意外医疗报销上线，起付线，报销比例，是否扩展自费药
寿险：定寿，增额定寿，减额定寿，注意免责条款等
保额要充足，保障要全面，不要因为预算有限去削减保额
优先保障，其次才是理财，不要为了返还等条件而去削减应有的保额，保障做充分了，再去考虑回报的问题。
投保
渠道有很多，可以找各个互联网平台，也可以通过当地保险公司的代理人，或者找专业的经纪人协助投保。
同一种产品不同渠道的价格是一样的（不同于车险等财产险），哪种渠道更靠谱以及未来能持续提供有价值的服务，就选哪个
我个人建议选择专业的经纪人，专业是一方面，另一方面，未来跟保险公司有纠纷的时候，经纪人可以站在投保人的立场上，共同对保险公司发起质疑，甚至诉讼，这个代理人是做不到的，毕竟，如果公司拒赔，代理人作为自己人，人总是没法提起自己头发让自己双脚离地。
其实这个问题很大 ，打到是一个保险行业新人班一周甚至一个月的讲不了的内容，只能从个人角度挑着列了一些关键点，不足之处请包涵。
河南明亚经纪人刘校辉
保险是转移风险的工具，不同的保险解决不同的风险问题。根据自己的需求去合理搭配不同的险种，做到全方面保障。从险种分：1:寿险。寿险就是身故即赔。是解决经济支柱倒下后的经济补偿。可以用这笔钱解决生活费，房贷等费用问题。2:医疗险。医疗险是生病，受伤在医院住院发生的费用，可凭发票实报实销。解决的是高额医疗费用问题。3:重疾险。重疾险是生大病的经济补偿。得了符合合同规定的疾病，保险公司按照保额进行理赔。客户可以用这笔钱做治疗费，也可以用做生活费，以及后期的康复费等等。4:意外险。意外险是因为意外事件造成的伤残，身故，按鉴定等级进行赔付。还有意外医疗费用报销。分长期意外险跟一年期意外险。5:理财险。理财险属于存钱，年头越久钱滚存越多。这笔钱可以是孩子的教育金，也可以作为将来的养老金。购买理财险要购买返年金的，而且保底利率高的产品。购买保险前要清楚自己想解决哪些风险，然后针对性的购买。家庭不应该只有一张保单，也不应该只有一家公司的保单。不同的产品解决的风险不同，不同公司的产品责任不同，价格也不同。购买保险要找专业的保险代理人，不要找公司业务员。代理人代理所有保险公司，有上千种的产品，可以根据客户需求选择适合的产品。传统业务员只能推销自家的产品，产品比较单一。而且不同公司业务员都会说自己产品好，让客户难以分辨。另外，保险是一个长期的产品，价值体现在10年，20年以后，所以服务也是很重要的。总之，购买保险不是一件简单的事情，只有买对了才能理赔好。说了这么多，千万不能忘记最重要的一点，就是购买重疾险，医疗险一定要健康体。购买时秉着诚信原则，一定要做到如实告知。住过院的，一定要调病例，上传病例进行审核，只有审核通过后才能成保（如果有业务员说不用告知，以后发生拒赔也是有的）。购买保险，主要就是看医保卡的使用情况，如果医保卡拿过高血压糖尿病心脏病等慢性病药物，基本没有购买重疾险跟医疗险的资格（只能购买癌症险）。现在看病全国联网，你每次看病的记录，都有可能成为被拒保的理由。虽然很多人不喜欢保险，但保险还真不是有钱就能买到的。趁着年轻，身体好，珍惜购买资格吧！
大童保险咨询师
首先，保险的意识就是潜在的需求。保险意识的启发可能来自于朋友，也可能来自于广告宣传，也可能来自于自己对于身体或经济未来不确定的担忧。
在认清这种意识的情况下，要仔细先考虑自己的需求，买健康险还是理财险，有了方向的话，能减少入坑，也能提高效率。
其次，信息搜集。就像选一件衣服一样，还得挑挑选选。保险信息也需要一个搜罗的过程，如果觉的自己找费时、费事，还不知道从哪里下手。可以通过网络找寻保险销售人员。比如您可以通过追问或者私聊，更详细的提供您的需求，至于产品选择就交给我来处理，客户做的由选择题变成了判断题，更直接、也更有效率。
再次，基本投保资料的准备。当初步产品选择完成之后，就要准备下相关的投保资料，比如身份证、银行卡，身体有异样的情况下，还要准备就诊的病例或者体检报告，一并投保。
保险是门学科，没必要为了买保险把自己变成保险研究员，找到合适的保险中间人很关键。比起公司性质的代理人，预算更合理，产品选择更广泛；比起自选、自购，更为节约时间和精力。
如果有需要的话，请追问或者私信我，免费为您设计和规划保险方案。
谢谢
九云轻生活
首先，确认下自己有没有职工社保。没有的话，去办理居民社保。社保一定要有，一定要知道，社保是一个国家国民的福利，有普惠性质。福利你都不要，去买商业险，想啥呢？ 备注：下面的分析先从医疗讲起，最后讲养老。
第二，医保有了，现在看够不够。医保是大而全，特别是社区居民医保，报销额度比较低。这时候就需要商业保险来补足缺口。保额一定要买够，买足。
第三，卖商业保险一定要尽早，越早越好！保费又便宜，又容易通过审核。最好出生就买，成人后根据实际情况加保即可。
第四，特别说下意外险，不管是单独购买还是跟主险一起买，意外和意外医疗一定要买，目的是和社保做补充。社保不管意外。
第五，一定挑个好的保险公司，在这里我没法推荐，但是大公司是首选。我们要的是放心省心，毕竟一份保单要跟我们一辈子。
第六，找对人。公司选好了，在谁那买也很关键。好的产品组合设计不是哪一个业务员都可以做到的。
最后，说下养老的事。社保里的养老在办理退休后按月发放，必须买，如果没有单位，建议以灵活就业人员方式购买职工社保！！！然后，才是考虑商业险，理财年金险之类的。如果有能力买份年金险等到退休后补充养老也是很好的规划。
力橙财经，用大白话为您解读身边的金融财经密码。
力橙财经
保险小白首先要解决的是思想问题，为什么是小白，大概率是以前觉得保险没有用，是骗人的，不愿意去了解它，不能否认以前保险甚至现在保险也有不少坑，坑不多保险公司也不会这么挣钱，但是还是有不少还是不错的，所以小白们要自己去了解它们，只通过别人介绍永远是小白，了解的也不透彻，当然，既然问了，我还是说下我的见解当作参考：
第一，保险不仅仅有商业保险，还有国家的保险，职工医保，职工养老保险，单位交的比你多的多，这个就要求你尽量找有五险的公司，因为这个太优厚了，医保就不用说了，能够报销的比例还是很可观的，养老更不用说，不然也不会出现社保基金亏空大的新闻，都发给现在的老人了，每年养老保险基数都在上调，这个便宜必须占！
第二，有了单位的五险，基本保障就有了，后面的就得给特别的事情投保，商业保险来做补充，这也是很必要的，生病了才知道钱真是重要。那按照这个思路，在有限的资金下，一般是月工资10-20%左右用于商业保险，钱要用在刀刃上，意外和重疾是现在最容易因病至贫的因素，买这两个自然是首选。
第三，有了险种，再去看各大保险公司针对这两种保险出的具体保险产品，通过保障范围和费率进行综合比较，特别是保障范围，一定要仔细看，哪些不保障的要看清楚了，不然理赔时容易出幺蛾子！
第四，公司口碑，这个很重要，特别是理赔时的口碑，理赔时给你填一摞资料，填到你自己都不想理赔，或者这那的理由一大堆，就是赔的不利索，有亲戚朋友在保险公司工作的，可以侧面打听下，在公司里面肯定还是比你自己知道的多，不一定是特别好，口碑在水准之上就行！
我是哪儿跑
其实，保险没有那么复杂。
买保险就是买保险责任和保额，保险责任越多，保额越高，保费就越贵，反之，保费越便宜。你交给保险公司的钱叫保费，保险公司赔给你的钱叫保额。
影响人身健康的风险种类很多，但总体来说也就两大类，即意外和疾病，所以一份保障全面的保险， 它的责任也是从这两大类细分岀来的。无论是国外还是国内，全世界的保险都是这个样子。
人身发生意外，有可能死亡，也有可能残疾，也可能治疗治疗就恢复健康了，这样看来，意外类的保险分三种保险责任：
1、被保人意外死亡，保险公司要赔钱给家属；
2、被保人发生意外没有死，留下终身残疾，保险公司要赔钱给被保人；
3、被保人遭受小意外，门诊包扎处理一下就没事了，或者住院治疗后恢复健康的，门诊费，住院费由保险公司承担。
人一生可能不会发生意外，但一定会生病，病也有大病、小病之分，若是大病，保险公司把保额一次性赔付给被保人做为补尝，住院的治疗费还可以再报销；若是小病，只能报销医疗费，就是医院收病人的那部分钱，是由保险公司承担的。
不管是意外还是疾病的发生，病人除了面对医疗费的问题，还会面临收入损失的问题，住院了，不管是上班还是自己创业，收入都会受到影响，没有经济来源，家庭责任也将无法继续，孩子要上学，父母要养老，这都需要钱。所以，购买保险时还可以加上收入补尝功能，100-500/天。
对人来说，除了生死没有大事，保险就是解决人身风险发生时，有足够的钱来保命。
有钱看病没有看好，人走了，我会痛苦一阵子；
没钱看病人走了，我会痛苦一生，恨自己没有本事；
之所以大家买的保险不尽相同，是因为需求不同，建筑工人多买意外险，办公室白领多买疾病险。人生的第一张保单一定要买全，然后根据自己的情况，侧重某一方面。
大家觉得怎么样？是不是对保险有了初步的了解。
保险金融顾问
首先，在社保的基础上，分析明确自己的保障缺口，也就是根据自身实际需求选择合适的保险产品，建议优先考虑家庭经济支柱的保险保障，标配险种为意外险、重疾险和寿险，注意寿险和重疾险年龄越大，保费越贵，如有需求应趁早规划。
其次，投保之前，尽可能多的储备保险知识量，详细了解、明白所选保险产品的保障内容、除外责任等重点内容。
此外，投保保额要适中，不要过度追求保障额度和大而全的保障范围，以免导致后期保费无法承受。一般寿险和意外险的保额控制在年收入的10倍左右，重疾险保额建议选择30万至50万左右，每年支出的保费控制在年收入5%以内，不要超过年收入的10%。
最后，买完保险，要记得告知家人，要注意保单管理，定期给保单“体检”。
