雨中飛鷺

朋友們好，先給朋友們一個大安心丸，銀行定期存款利率下降之前存的，到期之前，利率不會變。但是，到期之後，會變，會按新的利率執行。遇到銀行調整利率，自動轉存的存款到期，儘量前往銀行了解最新信息，有利於享受優惠活動。

首先，銀行利率變動之前的存款，到期前，不受之後，利率變動的影響。

我們在銀行存款儲蓄，是提前固定利率和時間週期，不能單方面更改，剛性兌付。因此，存款之後，銀行，利率出現變動，無論是上浮或者下浮，未到期之前，已經存的款項，利率不受影響。

例如，王大爺，到銀行存了1萬塊錢三年，利率2.7%。存款後，第3天，銀行，調整了利率，將三年期存款利率調整為，2.5%，但由於王大爺，是在此之前存入的款項，因此，在到期之前它的利率依然是2.7%，不能隨意更改。

小結：銀行存款提前確定利率，固定並剛性兌付，到期之前，不受之後調整利率的影響。

其次，看一些需要注意的事項：

1，如果遇到銀行調整利率，特別是向上調整，建議及時到銀行了解情況，有助於更合理的存款儲蓄。例如剛存入一個月的三年定期，如果銀行上調了利率，及時的取出按活期計息，然後再次存入，可以獲得更好的利率。

2，自動轉存的定期存款，如果有條件，到期前儘量，前往銀行了解利率，以及優惠活動情況，必要時人工轉存。自動轉存的存款無法享受一些優惠的存款活動，人工轉存有力的解決了這個問題。

小結：遇到銀行調整存款利率，或者也存款到期，儘量前往相應營業廳，瞭解實際情況，便掌握最新的存款利率信息，享受優惠的活動。

最後，來總結分析：

銀行存款利率，是按儲蓄人存款時的利率，進行固定，不受之後利率調整的影響，這是銀行存款的一個優勢。

另一方面，遇到銀行調整相應的存款利率，或者存款到期，自動轉存的存款，條件儘量人工前往銀行掌握最新信息。

目前銀行業，與時俱進，各類優惠活動層出不窮，儲戶及時掌握相關信息，有助於，享受到最新的優惠，獲取心儀的利息，提升存款的安全性。

理財迦

銀行定期存款，是最基礎的儲蓄形式，它的特點是一旦存入利率就固定了，期間不會隨利率政策調整而變化。

早期的銀行存款，各銀行利率都是相同的，全部按照人民銀行規定的存款利率執行，你到每家銀行看到的存款利率都一樣。

最近幾年來銀行存款利率逐步市場化，所謂市場化，就是銀行可以根據市場上的利率情況，來調節本行的存款利率，因此，我們看到不同銀行的存款利率有了一定差別。

無論同一銀行內部還是不同銀行之間利率差別有多大，只要儲戶把錢存為定期存款，在存入銀行的那一刻起，存款利率就鎖定了，直到這個存款週期結束。

比如你在某銀行存了3年定期利率是3.5%，那麼期間無論銀行利率如何變化，你的存款都是按每年3.5%的利率計息。

我們發現，這樣的存款利率有一個優點，如果預期銀行利率是下跌的，就可以利用長期存款鎖定目標收益率。但是，如果預期銀行利率會上漲，就比較麻煩了，存的時間長會錯過漲息時間，存的時間短當前利率就低。

不過，現在這種問題不用糾結了，因為人民銀行銀行利率調整對存款利息影響非常有限了，不同銀行之間的利率差別才是最重要的。

比如5年期銀行存款，大型國有銀行利率才為2.75%，但是民營銀行能達到5.88%，顯然選擇5.88%要好多了，所以銀行存款最重要的是貨比三家，而不是預測利率將來是上升還是下跌了。

互金直通車

存在銀行的定期存款是有時間節點的，銀行的存款利息應人民銀行政策的變動而調整，會高會低。定期存款的利率在儲戶存入銀行那一刻開始，在定期的有效存期內利率是固定不變。

如用戶今天去銀行存入三年期定期5萬元，目前銀行三年期的定期利率是3.85%。在存入銀行那刻開始，3.85%的利率開始生效，開始計息。在這三年內，不管央行的利率怎麼調整，用戶這三年的利率就是鎖定在3.85%不會發生變動。但是用戶在中途支取了這筆資金，按照現在的利率規定，這筆5萬元的資金就按照活期計息。之後儲戶若是再去存入銀行，則按照存入時的最新利率進行計息。儲戶若是一直不動這筆資金，三年到期後共可以獲得5775元的利息。到期後資金再次進行自動約轉，約轉利率自動按照最新的利率計息。因此在這裡建議儲戶，到期要去約轉，不然可能享受不了利率上浮的優惠。

存款時定期利率就已經定下來，銀行雖然會根據人民銀行最新政策調動利率，但是絕不會再儲戶存期內隨意變動利率，對儲戶造成利益上的損失。這就涉及到利率的溯及力的問題，之前的存款利率不適用於現在的儲戶，根據最新的利率表進行定價。定期存單一旦開出來，我們可以理解為儲戶和銀行簽了利率協議，以存款的時間節點為界限，依法享受法定存期內的利率，且不受外界利率變動的影響。如果隨意變更定期期限內的利率，最直接的影響是對儲戶的利息造成直接的損失。為保護儲戶利益，規範金融秩序，對於定期存單的利率銀行是不會隨意變更的。

欣奇理財師

定期存款在儲戶存入之後，利率已經不會再隨著市場利率的波動而波動了。而且如果未來利率大幅上升的話，還有可能給你提升利率。

如果把儲戶和銀行看成民事合同兩方的話，客戶在存入定期存款之後，其實就形成了合同契約。這種合同契約的特殊之處在於，銀行不能單方面解除契約，也不能調整契約中的任何內容，必須遵守。也就是說即使未來市場利率大幅下降，銀行也必須按照當時的存款利率進行結算。

但是儲戶也別認為，銀行會吃虧，銀行很少會做虧本生意的。銀行在吸收了儲戶的定期存款之後，他會及時的將存款變成貸款發放出去，而且會根據存款的利率和存款期限，加上存貸利差，會議一個較高的貸款利率發放出去。這個工作是由銀行中臺的計財部和信貸部完成的。從而銀行已經鎖定收益，即使未來市場利率發生大幅下跌，貸款客戶也不能反悔，銀行仍然可以得到他的貸款收益。

但是在客戶存入定期存款之後，如果因為通貨膨脹因素，市場利率大幅上漲，在此時，客戶可以選擇提前支取存款，按照新的利率水平重新存入。為了穩定局面，國家有可能出臺臨時貼補利率，也就是說讓儲戶不要提前支取，在未來到期取款時，可以以原定期利率加上貼補利率的合計利率進行計算。出臺貼補利率的目的就是在於穩定金融形勢，最近的一次國家出臺貼補利率是在上世紀90年代。曾經記得三年期定期存款，原利率加上貼補利率，到期提取可以達到年化12%到15%以上。

所以儲戶不用擔心這個事情，到目前為止，也沒有銀行敢這麼做過，同樣監管部門也不會容許這麼做。

德先生講金融和理財由專業變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實用的解決之道。覺得好關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

按照儲蓄管理條例規定，定期存款利率以存入日掛牌利率計算到期利息，如果提前支取，支取部分則按照支取日掛牌活期利率計算利息，留存部分本金仍然按照存入日掛牌利率計算利息，這就是定期存款提前支取利息計算規則。

舉例，2019年6月存入5萬，1年期利率為1.95%，但現在銀行1年期利率下調為1.75%，我們的存款仍然執行1.95%。同樣道理，如果現在1年期利率上調為2.05%，那麼原來定期存款利率也是執行1.95%。但提前支取時，如果遇到活期利率調整的，就會以最新利率計算提前支取部分利息，而不是以存入日掛牌活期利率為準。

但是，定期存款到期後，執行利率又有不同規定，分兩種情況。

一是定期存款不約定自動轉存，而又沒有支取或自己轉存的，其利息是分段計算的，即原定期存款一部分利息，再加上活期利息構成存款人實際所得利息的總和，但活期利息以支取日掛牌利率計算利息。以上例演算，即是定期利息195+活期利息，需要注意的是我國的存款利率是單利制，即原來利息195是不會再計算利息的，所以到期不支取或不轉存，是非常不划算的。

二是約定自動轉存的，第二個存期會執行最新利率，即有可能上浮或下調，總之以到期日最新掛牌利率為準，直到第二個存期滿期為止，利息計算方式雷同，如此循環往復。

由此我們可以看出，定期存款要獲得理想的收益，期限的選擇非常重要，但也並非越長越好，或越短越好。期限越長，一般情況下利率都會高一點，但同時就會降低流動性；期限越短靈活性高，但利率又低，怎麼解決這個矛盾呢？這就需要結合當前經濟走勢來抉擇，比如在當前經濟下行壓力加大，世界經濟回暖遲緩以及貿易紛爭等因素影響下，市場需要適當的流動性以促進經濟穩定或持續增長，未來進入降息通道的可能性就會增大，因此現在存定期存款適宜期限較長的，比如3年期比較理想，既提前鎖定較高利率，又保持適當流動性，相反如果期限太短，則可能錯失紅利。

龍門山財經

疫情無情，人間有愛。武漢加油，中國加油。

很明確的說，即使銀行定期存款利率下降了，之前你存下的存款利率也不會隨著下降。

這主要涉及到三個方面的原因：

其一：形成契約。

在我們進行存款的時候，我們的存款時間，存款金額，已經存款利率都是已經確定好的。

可能我們很多人沒有要憑證的習慣，但是實際上電子證據還是存在的。這就類似於一種契約或者說是一種合同，我們儲戶和銀行之間簽訂的存款合同。

那麼在這種情況下，即使是利率下降了，銀行如果將我們的存款利率也跟著下調，那就是違法了合同和契約，我們是可以到相關部門去進行投訴或者是直接提起訴訟的。

其二：監管部門

銀行受到銀監會和央行的監管，銀行所有的動作都必須是在允許的情況下進行。

而定期存款的存款利率就是我們存入當天銀行的掛牌利率，這是定死的事情，如果銀行私自改變我們的存款利率。

改高因為是對儲戶有利，可以。但是改低，對不起，不行。

央行和銀監會肯定會約談銀行的相關負責人，該處罰的肯定是會處罰的。

畢竟監管部門也不是啥事都不幹的。

其三：銀行沒有虧錢

在銀行吸收我們的存款之後，銀行也會迅速的將這筆存款儘快的放貸出去，也會有一個貸款利率的約定。

那麼即使定期存款的利率下降了，銀行該拿到的貸款收入還是不變的，那麼同樣的，給出來的利息也還是能出貸款收入中扣除。

那麼通過這之間的利率差，銀行不虧錢的情況下，為什麼要冒著違約和被約談的風險去下調你的存款利率呢？

綜上：其實對於銀行的定期存款來說，我們不用過多的擔心利率會下降。但是在利率上升的時候，我們可以瞭解一下銀行是否給我們上調利率，或者是取出來重新存入的收益情況是否比之前要高一些。

易將學財

放心吧！是不會變的，至少在整個存款期限內，利率是不會有任何變化的！

銀行定期存款

所謂的“定”，就是期限固定、利率也固定。在存款期限內，利率會一直保持不變，不會受到任何影響的！銀行獲得一筆固定期限的存款，付出相應的成本。而儲戶，雖然失去了資金的流動性，但卻可得到一定的利息！

比如，2019年存入某銀行10萬元三年期存款，利率為3.85%。如果2020年，央行基準利率下調至2.5%。到2022年此存款到期，還是會按3.85%結算利息的，並不會受到影響！不過，期滿後再存，利率就會跟隨央行基準利率有所變化的！

定期存款之“活”，也具備一定的“流動性”

首先，銀行定期存款，是可以提前支取的。只不過，一旦提前支取，只能按活期利率（0.3%或0.35%）計息，會損失很多的利息，非常之不划算罷了！

其次，定期存款也是可以質押貸款的。

• 舉個簡單的例子，一筆10萬的三年定期存款，2019年10月份到期，利率3.85%；但9月份臨時需要資金週轉，如果提前支取，將損失10萬×3年×（3.85%－0.35%）＝10500元的利息，十分的不划算！

  
  

• 此時，就可以選擇將這筆10萬元的定期存款，到銀行辦理質押手續的！
  

定期存款期滿後，將根據新的銀行利率來執行

一般情況下，定期存款到期後，如果儲戶選擇繼續存下去！此時，會根據銀行最新的掛牌利率來決定新利率的！這個時候，存款利率是有可能發生改變的！

另外，如果未來央行降息，銀行定期存款，可以起到提前鎖定利息的作用！反之，央行加息，那麼有可能就會產生一定利息損失的！

總之，定期存款，既鎖定期限、有鎖定利率，在整個存款期限內，利率是不會改變的！這一點，儘管放心吧！

歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！

財經者思

銀行定期存款只要存上了，在到期之前利率就不會變化了。

在銀行存款的時候，定期存款是按照存款當時銀行的掛牌利率來執行的。在存上定期存款的時候，銀行根據存款的金額，以及執行利率，存款期限這些基本的要素，系統自動計算出來到期應該得到的利息是多少，而且，如果存款人當時拿到的是定期存單的話，利息會直接顯示在存單上面的，寫得清清楚楚。

既然在存款的當時利率已經固定了，則在到期日之前的存期內，不管存款利率如何變化，是提高也好，降低也罷，這筆定期存款的利率是不會變的了。因為定期存款是固定利率，也屬於約定利率，不再和今後的存款利率波動有關聯。

當這筆定期存款到期的時候，如果當時約定的是自動轉存，則從自動轉存那天起，按照到期日那天的銀行掛牌利率來重新計算，這個時候就是真正的利率降下來了。

如果沒有自動轉存的話，則按照到期日那天的活期存款利率執行。

定期存款的好處就是約定了利率。不但存款利息比活期高，而且一旦利率降下來，也會有個保障。所以，既然存了定期存款，就安心地存吧，不用擔心。

本人專注於分享與銀行相關、和生活貼近的財經內容，歡迎關注【博文微金融】！

博文微金融

在定存的那個時間週期不變，定存得利息還是比較低的，除非是大額存款，否則還是買一些安全的理財產品划算。

關鍵字: 理財 財經 存款