简沁敏儿
具体情况具体分析,看您的财务情况了。先计算出20年和30年的利息差,看看这部分利息差大不大,每月少还的这部分钱有没有更高的收益途径,如果没有那就还的时间短些,毕竟20年后也60了,接近退休,让自己活的省心点更好。
接舆狂
你好,我是大平哥聊房产,从事房地产服务行业,我来回答下这个问题!
首先,40岁的话要贷30年还是有一定难度的,满足的条件有点苛刻,还得看银行或公积金中心的审批情况以及房子的老旧程度有关。
我们先来看看银行和公积金中心对于贷款年限的的规定:
一、商业银行
1、要求房龄在30年内,贷款年限:贷款年限+房龄<50年;
2、借款人年龄:男性65周岁,女性60周岁。贷款年限+借款人年龄<70周岁;
3、最长不超过30年(非居住用房贷款年限不超过10年);
4、各贷款银行之间的计算方式不同,如:工行和建行为:70年-房龄。
以上4点需同时满足,以贷款年限短的为准。
二、公积金中心
1、新房:最长贷款年限≤30年;
2、二手房:
按房龄算:5年内,可贷30年;5-20年,贷款年限:35年-房龄;20年以上:只能贷15年;
按主贷人年龄计算:男性,贷款年限:65周岁-实际年龄;女性,贷款年限:60周岁-实际年龄;
“房龄”与“年龄”的计算结果,以最低的结果为准。
三、组合贷款
以商业银行和公积金中心两个计算结果中的最低结果为准。
注:各地的贷款年限政策不同,以当地的为准。
从你的问题和以上的结果可以得知,你的贷款肯定是纯商贷,我不知道你贷款多少,先按照贷款100万,首套,利率4.65%,给你计算一下,看看你每个月还贷多少,做个对比:
20年:等额本息,每月还款6407.75元,利息总额53.79万;
等额本金,每月还款8041.67元(每月递减16.15元),利息总额46.69万;
30年:等额本息,每月还款5156.37元,利息总额85.63万;
等额本金,每月还款6652.78元(每月递减10.76元),利息总额69.94万;
贷款20年和30年按照还款方式不同,每月还款相差1251.38-1388.89元,利息总额相差23.25-31.84万。
如果你首付资金充足,贷款20年,每月多还1251.38-1388.89元,但60岁你还没退休,贷款已经还完,到时候有余钱还能贴补孩子,而且少还了23.25-31.84万。
但如果你首付勉强,只能贷款30年,那么每个月的还款压力也没那么大,不会对你目前的生活造成太大的困扰,而且在还款的期间里,如果有余钱了,也还可以申请提前还贷。
我不知道题主的详细信息,只能按照目前已知的条件来分析,希望对题主有所帮助,选择合适自己的贷款方案。
大平哥聊房产
如果没超过40岁,可以选择贷30年(超过40岁的话就算再怎么证明身体健康寿命很长,银行也很难让你贷30年)
三点理由告诉你为什么贷款要贷满30年
1、 每月还款压力小
不少人买房是为了结婚,但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,也可以让夫妻二人松口气。
举个例子,如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的话,每月只需还近1.06万元,这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。
不过,还需要注意一点,月供不要超过月收入的50%,可以的话,尽量控制在30%以内,否则将降低生活质量。
商业贷款
2、越长的贷款年限越适合提前还款
一般来说,银行还款都是先还利息再还本金,所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为你已经把大部分利息还了,提前还贷并没有多大意义。
举个例子,贷款300万,贷了5年之后一次性还清:
如果是贷款20年,你已还近117.8万,还要还近250.9万,总共还368.7万;
如果是贷款30年,你已还近95.5万,还要还近276.2万,总共还371.7万。
按照现行利率我给算一下,贷20年的话,举个例子每月还款2844元,贷30年的话,每月还款2414元。看到这里肯定会说,贷30年岂不是还的利息要多
对,如果真按照30年去还是这样的,但是商贷有提前还款的业务,在的贷款成功办理之日起,按时还款12个月以后,就可以申请提前还款,每年可以申请两次,每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别),提前所还的这些钱是不计利息的,还完后剩余的钱会重新再计利息,这样的话,30年和20年来比较每月的还款压力会小一些。
因为每月的月供是有本金和利息两部分构成的,不管是30年还是20年,每月所还的利息是一个固定值(贷款总额乘以月利率),而所还本金(贷款总额除以贷款总月份)会因为贷款年限的不同而不同,从而导致20年和30年每月月供的不同。
按照的收入水平,过个几年,手里存个十来万,一次还掉,剩下的就没多少了,这样轻松,还划算。
3、可以买更大的房子
既然贷款年限越长,月供越少,那为何不多贷一点,买一个大点的房子呢?要知道,你贷款200万,年限为20年,月供是13088元,而贷款300万,年限为30年,月供也就是15921.8元,两者仅相差2833.8元,但总额相差100万。
总价相差100万元的房子,不管是在户型、地段、面积、配套,还是位置方面,两者的差距都很大。
广州合富客户经理陈生
不请自来,回答一下你的问题!
40岁买房子,最好是贷款20年,如果有压力也要25年,不要贷太长时间了。(正常还款法)
如果40岁买房子,准备提前还的话(最好控制在10年以内还清)可以分30年,然后等额本金还款(这个样子利息少一点,但是要10年之内还清,不然的话,利息也多了)
40岁买房子是个很尴尬的年龄,上有老下有小(父母大约60/65左右,正在退休的路上,小孩大约15/18左右,过个4/7年也要花钱结婚房子等)
所以说40岁买房子,压力比20/30岁买房子还要大。需要顾虑的事情多,想的多。
逝如斯不学而待
首先,40岁贷款的话,银行为了控制还款风险,很难甚至不可能申请到30年还款期限。
其次,个人认为,不管多少岁买房,建议还是贷款尽量时间长点吧,这样虽然利息还的比较多,但还款压力较小,在40岁这个上有老下有小的年纪不至于因为房贷压力大,影响生活质量。
再者,考虑到通货膨胀及贷款利率的变化,结合欧洲国家的经验,随着社会发展,利率会出现负利率,因此买房个人建议能贷款,就不全款;能公积金就不商贷;能带100万,就不贷90万;能贷30年就不贷20年,毕竟个人能大额从银行贷到相对低息的贷款的机会太少。
个人观点,不喜勿喷,谢谢!
夜伴松涛
30年好,首付压力小,月供压力小,以后降息,月供压力越来越小
房产大岳
条件允许,建议二十年,虽然贷款时间越长,相对于越合适,但也许考量其他因素,二十年后已经60,退休后就安享晚年不要再增添生活压力了。
恒177607915
贷款20年30年利息和月供有所不同,年龄没多大关系。可以提前还款
桂林麓湖国际置业顾问
要看自己条件。尽量在自己经济范围内的,不要贷太长时间。万一以后退休了,还要拿退休金还房贷。那就没必要了
旧148819989
40岁,建议贷20年。超过40岁,银行也不会同意给贷30年。