啊小賤啊

評論員李睿陽：

個人認為，除非對於有著相當數量淨資產的家庭，或者說整體生活狀態非常穩定的家庭，否則的話存款一年的好處是大於三年的。

原因很簡單：靈活。當今社會的變化其實非常快，任何人在任何時候都可能會有用錢的需求，例如投資、轉行、搬遷、疾病等等。由於我們並不知道何時會用錢，長期的存款雖然利率相對高，但是不見得有多少優勢（因為可能我們會隨時取出來，從而減少獲得的利息）。手頭隨時有可用的錢也是一種更好的流動性的保障。

其次，對於一般的家庭而言，銀行存款的總體量不會很大；尤其是對於三四線小城市的市民來說，大部分銀行存款的量都不會高於百萬級別。這種級別的存款，每年1-2個點的利率差異並不多；如果真的很在乎這點差異，還不如買一些穩健的銀行理財，可以說幾乎沒有風險，期限相對短，而且收益率一般還在5-6個點以上。

首席投資官

目前到銀行去存款，對於究竟存三年期還是一年期，大家總是很糾結。三年期的利率高很多，而一年期的流動性卻較強。當然，也有一些年輕網友表示，一年期存款完全沒有這個必要，如果對流動性有要求，可直接將錢存入餘額寶，還能有更高的收益。

實際上，存三年定期存款相較於一年定期，的確有較大優勢：一方面，利率優勢，三年期存款雖然流動性要差不少，但是利率高出不少。三年期基準利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大額存單利率就更可觀了，可以最高上浮55%，達到4.2625%，這在當下保本保收益的理財方式裡已經是比較高的水平了。

另一方面，如果你所存的銀行，有提供靠檔計息功能（提前支取時，以最靠近的一期的利率計息，比如你存3年期的，一年後提前支取，則按一年的利率計息）或者有智能分期計息的（比如智能型現金類存款，按照不同存款期限計息，存期越長利率越高，無需擔心提前支取的問題），如果具有這兩項功能。那麼，儲戶就直接存三年期即可，因為這種功能都解決了提前支取的問題，無須擔心流動性。

此外，如果儲戶選擇的是傳統銀行，沒有靠檔計息和智能分期計息功能的。那麼，為了較高的利率存三年，也可以通過在不同的時間存一筆三年定期的方式增加流動性。存幾筆下來，今後每年都能有一兩筆存款到期，到期後再轉存就可以了。

目前，還有儲戶反映，為啥銀行工作人員多數推薦一年期存款，而很少推薦三年期存款的問題，這主要有二個原因：其一，銀行出於業務考核的需要，希望你存款的時間不要太長。銀行的考核指標會根據需要發生變化，一年期存款少的時候就要求多推薦一年期，這樣可以短時間獲得成本更低的資金，如果需要資金更加穩定時，自然就可以推薦三年期甚至五年期，絕對不是為消費者考慮流動性。

其二，存期越短利息差越高，存期越長利差越短。舉個例子，目前掛牌的一年期利率為2.1%，3年期的利率為3.5%，假設銀行同期貸款利率是5.5%。如果該銀行此時攬到了一筆儲蓄存款5萬元，若客戶存期1年的，那麼銀行只能獲取3.4%的差額收益；反之客戶如果存的是3年，那麼該銀行只能獲得2%的差額收益。出於自身利益的考慮，銀行也希望客戶存短期的利率存款。

銀行存款存三年好？還是一年好？如果儲戶對流動性要求不是太高的，還是存三年好，可以享受到相對較高的收益率。更何況，儲戶要是確保自己的流動性，也可以將資金通過不同的時間存定期，這樣每年或每個月都有存單到期。更方便的是 儲戶還可將資金存入餘額寶等貨幣基金，流動性和收益可兼顧。而對於銀行工作人員來說，希望儲戶錢存的時間少一點，主要還是因為出於利益需求和指標考核等因素。

不執著財經

大家好！我長期在銀行工作，下面我來回答這個問題。

對同一家銀行的定期存款來說，不管是1年期的，還是3年期的，安全性基本沒什麼區別，區別在於收益性和流動性不一樣。

1、從收益性角度看，三年更好。

為讓大家瞭解國內銀行1年期和3年期定期儲蓄存款的利率情況，我在國有大行、全國性股份制銀行、城商行、農商行和民營銀行五類銀行當中，各挑選了一家比較有代表性的銀行，進行了統計。

如上表所示，工商銀行、招商銀行、寧波銀行、重慶農商銀行和微眾銀行5家銀行的3年期定期存款的利率都明顯高於1年期的，利差均在1個百分點或以上，利差最大的是微眾銀行，3年期比1年期的高了 2.3個百分點。10萬元錢的話，一年下來，3年期比1年期的多1000元-2300元利息。

從收益性角度看，顯然是三年更好。

2、從流動性角度看，一年更好。

所謂流動性，是指金融資產能及時轉變為現實購買力而不蒙受損失的能力。這個概念有些專業，舉個例子大家就明白了。

假設張三在銀行存了一筆定期。一年半後，他急需用錢，必須要把錢取了來。

眾所周知，定期存款提前支取的話，要按支取日的活期存款利率計息。目前，國內銀行的活期存款利率基本都是0.3%，遠遠低於定期存款利率。

在這種情況下，如果張三存的是一年期定期存款，那麼他可以獲得1年的定期存款利息，和半年的活期存款利息；如果張三存的是三年期定期存款，那麼他將只能獲得1年半的活期存款利息。顯然，存1年期的話，提前支取的話損失更小，流動性更佳。

綜上所述，三年期定期存款收益更高，而一年期定期存款流動性更好。對老百姓來說，哪個更好呢？

關鍵要看未來3年內的資金使用情況，如果存的是閒錢，3年內都不用拿出來，那麼三年期更好（特別是在未來存款利率將大概率下行的情況下）；如果存的錢3年內可能會用，那麼一年期的更好。

3、為何銀行工作人員都推薦一年？

這跟銀行內部的考核機制有關。目前，國內商業銀行基本都已實行內部資金轉移定價（又稱FTP）機制，支行拉了存款以後，可以以內部資金價格賣給總行司庫，並從中獲得FTP利息收入，扣掉給客戶的存款利息後的利差收入，就是支行的經營利潤。

由於支行吸收1年期定期存款獲得的利差收入，高於吸收3年期定期存款獲得的利差收入，所以銀行工作人員更傾向於推薦一年。

以我所在的銀行為例，1年期儲蓄存款的利差是1.04%，3年期定期存款的利差則只有0.28%。對支行來說，顯然是1年期存款賺的多。銀行工作人員推薦一年期的，也就不奇怪了。

以上是我的回答，如果您看了有收穫，還請點贊支持一下。

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小錢說金融

銀行從業者不會告訴你的事，哪種年限存款收益高？為什麼銀行工作人員都推薦一年期？

01

三年期與一年期存款

（1）利息。如果單純的從利息的角度來說，三年期的存款利率要比一年期的高不少，所以肯定是三年期的更好。

（2）流動性。流動性那自然是一年期的要好。但是為了流動性存一年期的又划不來，因為現在餘額寶還有各種貨幣基金都比一年期定期流動性好，而且利息也不會低於一年期的存款。

綜上：如果是閒錢，短期內不會動用的話，那肯定是三年期的更好。

02

工作人員為什麼推薦一年期

（1）考核要求。眾所周知，銀行對工作人員每年或者是每個月都會有考核要求。對於銀行來說，一年期存款掙得利息差會比三年期存款掙得更多，所以銀行肯定是對一年期的考核要求更高，這種情況下，工作人員自然是給你推薦一年期的存款。

（2）為客戶考慮。特別是小型城市或者鄉鎮的人，本來就沒多少錢，隨時可能就會有要錢急用的時候，一年期流動性略強。而要是三年期要是提前取出來可能就沒有什麼利息收入了。同時，這種情況下也不會出現因為利息的事情發生爭吵。

綜上：每個人都有自己的考慮，自己去存錢之前也應該先給這筆錢做個計劃，考慮清楚。只需要別人講清楚其中的利益關係自己判斷就好，不要聽別人的建議為了高收益換成保險了又來哭訴別人欺騙了你。

易將學財

存款一年期限跟三年期限到底哪個更好？關鍵要看大家對流動性的要求，如果大家對流動性沒有什麼要求，三年期肯定更好，畢竟三年期的利率比一年期更高。

目前大多數銀行一年期的利率只有2.2%左右，但是三年期的利率大多數銀行都能給到3.58%以上，有個別銀行甚至可以給到4.5%以上。假如你存10萬塊錢，那麼三年期獲得的利息是3580元以上，而一年期的利息只有2200元，這個利息要比三年期的少1300元以上。因此只要你沒有跟存款利息過意不去，那三年期肯定比一年期更好。

但是如果考慮到流動性，比如一年之後你隨時有可能用到這筆錢，那三年期未必比一年期更好，畢竟定期存款的流動性是非常差的，一旦你存了三年期之後，在這期間你是不能提前支取的，如果提前支取，你只能按活期利率計算。比如一年之後你提前取出來了，那10萬塊錢存一年的利息只有350元左右，這時候如果你存的是一年定期，到期就可以獲得2200元左右的利息，那這個肯定是比三年期更划算的。

但是如果你未來沒有流動性要求，也就說這筆錢三年之內都不會用到，而銀行卻說一年比三年更好，那我覺得銀行完全就是在扯淡，他們更多的是考慮自己的利益，而不是客戶的利益。

至於為什麼銀行會說一年期存款比三年定期存款更好，這裡面主要涉及到一個FTP的問題。

FTP簡單說來就是內部資金轉移定價，是各大商業銀行在內部實行的一個類似同業存款的資金轉移系統。對那些實行FTP的銀行，各大支行所吸收的存款並不會直接轉化為貸款，而是要把這個錢按照FPT的價格轉移給總行的資金調配中心，支行給到用戶的存款利率跟FTP的差價，就是各大支行的利潤空間。

對於那些使用FTP的銀行來說，支行吸收短期期定期存款所獲得的利潤要比三年期利潤更划算。

比如目前一些股份制銀行活期存款FTP大概是在2.5%~3%之間，而銀行吸收活期存款的利率只有0.35%左右，相當於銀行的活期存款利潤空間有2%~2.5%之間。

而一年期的存款FTP大概是在4%~4.5%之間，但是大多數銀行吸收的一年期存款利率只有2.2%左右，那麼一年期的存款利潤空間是1.8%~2.3%之間。

但目前很多銀行三年期的FTP也只不過是4.5%~5.5%左右，而銀行在吸收三年期存款的時候，利率基本上都給到3.58%甚至4%以上，這意味著銀行吸收三年期的存款利潤空間只有1%到1.9%之間，這個利潤要比一年期的存款利潤空間少很多。

所以從銀行利潤空間的角度來看，銀行恨不得所有的客戶都存活期存款，如果客戶實在不願意存活期存款，那存個一年期的也行，但對於三年期的定期存款銀行是不怎麼樂意讓客戶存的，畢竟三年期的利潤空間比較小，利潤少了，那麼銀行工作人員的獎金福利待遇各方面也會跟著減少了。

不過大家在銀行存款的時候，不要單方面的聽銀行工作人員的建議，而是要學會自己思考，在存款的時候一方面要考慮收益性，另一方面要考慮流動性，然後根據自己的實際情況和需求來選擇合適的存款期限，這樣才能夠實現存款收益最大化。

貸款教授

作為一名網點員工。每天都有很多客戶來辦定期存款業務。那麼一年跟三年哪個更好呢？我們是這麼給客戶推薦的。

首先，大家要明白，簡單的說，要麼是風險換收益。要麼是時間換收益。定期產品保本保息，不存在風險，那麼就是用時間換收益。

首先需要了解第一個問題:這筆錢大概多久不用？這才是存三年和存一年最大的問題。

如果長時間不用，那麼推薦三年定期存款，因為利率高。按照現在各大銀行如果可以做到上浮50%以後，一年是2.25%，三年是4.125。差了快一倍。當然是三年最合適。

一般年輕人喜歡存一年，因為生活工作婚姻沒有定性，用錢的地方很多，保不齊會有突然用錢的時候。如果存了三年期中途要用錢的話取出來就是活期利率了。活期利率只有0.3%。那就得不償失了。

歲數大一點的客戶。因為工作年限長，會有一些存款。那麼就會拿出一部分錢進行長期的儲蓄。那麼就適合存三年的定期。

一般我們會按照客戶需求去推薦產品。不會一味的去推薦同一款。大家也不要只聽員工的推薦，要按照自己的需求辦理。

希望我的回答對您所有幫助。

飛起的橡皮擦

現在銀行各期限基準利率：一年期為1.5%，二年期為2.1%，三年期為2.75%。各個銀行間不同期限的年化收益率都有上浮，普通定期存款利率上浮約在15%-30%之間，大額存單的年化收益率上浮約在30%-50%之間。而貸款利率呢？一年期以內貸款利率為4.35%，一年至五年期貸款利率為4.75%，五年期以上為4.9%。

從存款利率與貸款利率的水平看，顯然是一年期存款利率與貸款利率之間的差值是最大的。銀行從業人員，當然要維護銀行的利益所在。並且，銀行從業人員關乎業績提成，一年期定期存款的提成是最高的。不管是從公還是從私，推薦儲戶存一年期定期存款都是有利的。

除了利息差以外，還有另外一個原因：儲戶資金的流動性問題。金老師原來在銀行儲蓄過三年期定期存款，當時遇到了一些急事，所以就進行了違約。從這個事情講，不僅僅是金老師發生過，很多儲蓄三年期定期存款的人都發生過，違約的概率很高。並且，通常違約的時間會在一年至二年的期間。

在這種情況下，銀行從業人員會在你儲蓄定期存款的時候，會交談一番。一般客戶會選擇一年期的定期存款，二三年可能違約的概率比較大，中間遇到什麼事情也很麻煩等。

存款三年跟哪個更好？現在定期存款利率的計息方式是劃檔計息，比如你資金儲蓄的是三年期定期存款，然後時間過了一年期，沒有到兩年期，那麼你資金的利息會是一年期的利率所計息，如果到了二年而沒有滿三年，計息則是用二年期計息。當然，每一家銀行有些偏差，而違約時所計息，只會是基準利率，而不是各銀行間的上浮以後的利率。

而一年期，如果到了一年，執行的利率則為上浮以後的利率。所以在這種情況下，就要看儲戶資金的情況了。如果確定一年不使用，那麼就執行一年的定期存款。如果確定三年不適用，三年期定期存款利率肯定划算。

厚金說

存款期限是三年好還是一年好，其實並沒有絕對性的哪個好！應該要根據每個人的情況不同，選擇適合自己的存款期限才是最好的。

存款三年期：

優點是存款利息會更加高；缺點就是資金流動性非常差。

存款一年期：

優點是存款資金流動性非常強；缺點就是存款利息相對較低。

從存款三年期和一年期的優缺點來分析，我們可以把儲戶分為兩類人，其一是追求高利息的人；其二是追求存款資金流動性強的人。

1.長時間不同的閒錢

假如你有一筆閒錢，而且這筆閒錢在短期幾年之內是不用的，這種情況的話，肯定是選擇高利息的存款業務為好！意思就是可以選擇存款期限較長的，比如三年期或者五年期的存款，這樣的話同樣的本金每年得到的利息會相差不少。

比如說有10萬資金，一年期的定期存款是2.10%，三年期的定期存款是2.75%，每年利息都會相差650元，十年下來利息就是相差6500元了，這不是一筆小金額了，所以有閒錢長時間不用的人，肯定是選擇存三年定期為好。

2.一年時間需要用的存款

假如你有一筆閒錢，而且這筆資金是在一年之後會使用的，而又不想存銀行活期，想要存銀行獲得更高利息的，這種情況肯定是選擇一年期存款為好，不建議選擇三年期的，畢竟一年到期之後這筆資金可以自由流動了，這筆錢不會被鎖定這麼久。

比如說，這筆錢可以選擇存銀行的一年定期存款，或者說民營銀行的一年期的智能存款，最建議的就是智能存款，資金流動性是非常強的，隨時都是可以支取的，這樣的存款是最為明智的選擇。

為何銀行工作人員都推薦一年？

銀行工作人員都推薦一年期的存款業務，而不推薦三年期的存款業務，自然就是有銀行的原因！但不管怎麼樣，銀行建議儲戶辦理一年定期存款除為自己利益著想之外，當然也會選擇為儲戶考慮，這樣做的話就是一舉兩得了。

至於銀行工作人員都是力推一年期存款的真正原因有以下幾點：

（1）銀行可以少支付一些利息，等於節約了運營成本，讓銀行多賺一些利息錢。

舉例子：

有10萬本金，如果儲戶選擇一年定期存款利率為2.5%，但假如選擇三年定期存款利率為3.3%，從本金和存款利率來看，假如選擇一年期的話10萬每年結算利息為2500元，選擇三年期的存款，銀行需要支付儲戶每年3300元利息。

銀行工作人員其實這筆帳早就算好了，少支付利息，銀行工作人員就多拿點提前，為銀行節約了成本，這個就是銀行工作人員都推薦一年期的主要原因之一。

（2）銀行工作人員為了完成每個月的任務指標，應該是工作人員辦理一年期的任務未完成，從而只要有儲戶辦理存款都推薦一年期的。

舉例子：

某銀行工作人員，每個月要完成20個一年定期存款指標，如果不完成將會扣除一定的獎金或者其他處罰！而剛好已經月底了，這位工作人員為了完成20個指標任務，只要有儲戶來辦理存款，都是會介紹儲戶辦理一年期存款，推薦一年期存款給儲戶，介紹一年期存款的優點，從而讓自己更快地完成銀行指標。

（3）銀行工作人員也是為了儲戶的存款資金流動性考慮，類似有些人資金流動性強的，或者一些年齡大的老人，隨時都是要取現出去的；銀行工作人員瞭解儲戶情況後，給儲戶推薦一年期的定期存款最為合適。

舉例子：

儲戶去銀行辦理存款，當銀行工作人員對於儲戶的資金流動性情況進行了解之後，比如說生意人，每個月的錢都是流動性非常強的；或者一些老人本身沒什麼錢的，有時候需要取本金來維持生活的，這些人資金流動性要強的，銀行工作人員為了儲戶的資金流動性考慮，當然是力推一年定期存款比較好。如果推薦三年期的存款，將會限制資金流動性，這樣不利用儲戶的資金使用率。

綜合分析

通過上面對於銀行的一年期存款和三年期存款的優缺點進行了分析，以及對於不同儲戶的資金使用率進行做出了明智的選擇分析。最後也為大家講解了銀行工作人員為何要推薦一年定期存款的三大原因，這些關於銀行的知識供大家瞭解與學習。

老金財經

存款到底是三年好還是一年好，這得取決於你自己資金的閒置時間，銀行櫃員的建議可以拿來參考。

到銀行去存款，不知道應該存哪種期限好，這也是一個現實問題，也是很多存款人遇到過的問題。

就像這位樓主所說的，在三年和一年期限之間，猶豫不決。現在銀行櫃員給推薦了一年期限，還是有點兒猶豫不決。

對於櫃員為什麼推薦了一年期限，到底要不聽銀行櫃員的，我有以下觀點：

一是在經過與客戶溝通之後得出的一年期限更合理的結論

銀行櫃員在為客戶提建議的時候，自然不會枉自下結論，是需要向客戶瞭解情況的。

比如，這筆錢會閒置多長時間？家裡還有沒有別的存款以應急，

以及客戶是不是很寬裕，還有沒有別的存款，等等，

如果她們經過溝通，認為客戶近期還要指著這筆存款，最好不要存那麼長時間，

免得中途提前支取，節外生枝，損失利息，到時候反而不如一年期限來得實惠了。

二是為了自己銀行考慮，想要客戶存期短一點兒

一年期存款利率不會高於三年期存款利率，這是大家都知道的事兒。

如果存三年，銀行需要支付給存款人的利息就多，而存一年，需要支付的利息就少一些。如果從這方面考慮，銀行櫃員建議存一年，也可以理解。

三是到底應該怎麼存，需要看資金閒置時間長短

儘管銀行櫃員給了存一年期的建議，但是，人家只是建議，決定權還是在自己手裡。

況且，只有自己最清楚，這筆存款能閒置多長時間，家庭多久以後會用到這筆錢。

所以，建議根據自己的實際需要來決定存一年還是存三年。

總之，要根據個人需要，別的不再考慮太多。

博文微金融

存款三年跟一年哪個更好，這要看你個人的存款目的了。一般來說，3年定期存款的利息都是比一年定期利息高不少的，因此，如果個人沒有流動性的需求，三年定期能夠獲得利息比1年定期要高不少。正是因為1年定期利息低，因此，銀行工作人員都會推薦一年定期的，這對於銀行來說可以降低利息支出，提升銀行利差，增強銀行盈利能力。

<strong>一、銀行定期存款產品

一般情況下，四大國有銀行一年期定期利息都是1.75%，而三年期利息一般都是2.75%。因此，如果是10萬塊錢存3年定期的話，那麼一年利息是2750元，而存一年定期僅僅是1750元，這樣來看，每年利息相差達到了1000元，差距還是比較大的。因此，從個人提高收益的角度來講，肯定是存3年定期合適。

二、網絡平臺存款產品

當然了，現在還有好多網絡平臺上面的銀行存款產品更加吸引人了。不僅利息高，而且期限還短。比如京東金融上面的銀行存款產品。從下圖可以看出來，存款一年的產品有振興銀行和華瑞銀行的存款產品，1年期利息就高達4.869%和4.95%，這樣的產品利息很高，但是購買需要搶購，不一定能夠搶到的。當然了，也有更高利息的產品，甚至有一款5年定期存款產品達到了6%的收益率。億聯銀行五年期存款利息是5.45%，也是智能存款，可以靠檔計息的。

三、結論

存3年還是存一年，需要考慮自己的需要。一般情況下，同一個銀行，三年利息肯定是高於1年定期利息的。如果綜合考慮流動性的要求和收益性的要求，建議可以搶購網絡平臺上面的一年期存款產品。

END！

關鍵字: 一年 財經 存款