文丨話險為宜
在保險市場中，除了保障性質的保險，理財型保險也是熱度很高的險種，諸如分紅、年金、養老金和教育金等，挑動著人們對財富膨脹和對美好生活嚮往的神經。
更因為保險公司每年必搞的“開門紅”營銷策略讓越來越多的人開始被理財險所吸引。但是儘管理財宣傳的多麼好，能夠有多少分紅、收益等。還是有很多人買了理財險之後，卻存不到錢或是隻有一點很少的收益，與自己的預期收益差距太大，原因為何？
其實原因很簡單，理財險有收益固然不假，但在投保之前，投保人也是要做足“功課”的。
首評家庭經濟情況是否適合購買理財險
理財型保險一個很重要的特徵就是持續的期限一般較長，尤其是年金險。年金險作為保險公司主推的理財型保險，是一種長期、穩健且低息的投資，所以無論購買哪家保險公司的年金險產品，首先應當評估自己家庭的經濟情況是否適合購買。
需要特別注意的是，年金型產品是經濟寬裕的家庭作為長期而穩健的一種投資。“長期”也就是評估家庭短期內不會有大的開支，就算有的話，家庭的現金流也要能夠暫時抵擋住，如果自評不滿足這個條件，最好不要考慮年金險。
經濟寬裕的人才適合購買年金險
不僅是年金險，大部分理財型產品都要求投保人必須有足夠的經濟實力去抵禦一些突發事件；否則，達不到預計的收益效果暫且不說，還有可能使得本金虧損。
評估公司經營情況
無論保險公司對年金產品的保證利率是1.75%還是2.5%，從長期來看，收益差別都不是很大，而且目前各大保險公司各大保險公司都是基於中檔甚至是高檔利率假設的未來收益。
所以，從長期來看，公司的整體經營狀況的良好才是一款保險收益的最大保證，俗話說：“鍋裡有，碗裡才有”，因此，購買實力雄厚、盈利能力強的公司的產品，才會更安心。
綜合實力強的公司更值得信賴
就分紅險來說，其“分紅”來源於“三差”，即“死差”、“費差”、“利差”，這裡只是做個簡單介紹，不需要懂得太多。
作為投保人來說，購買分紅險之前，應當要綜合評估該公司的分紅情況，分紅情況是可以在保險公司的官網上查詢到的，所以在選擇分紅險時，一般以評估該公司十年內的分紅水平為宜。
要注意的是，沒有所謂的“保險公司名聲越大，就什麼都好”這一說話，保險公司名聲大，在一定程度確實有一定的號召力，也容易讓人產生品牌信任，但是這是綜合公司成立時間、企業性質等進行評估的，如果說細分到各個險種的話來說，大公司和小公司誰強誰弱，還真說不準。
在投保理財險之前，如果沒有事先對保險公司的整體情況做一個詳細的評估，業務員推銷什麼就買什麼，很容易就使自己購買的理財險收益最終變成“竹籃子打水——一場空”。
在實際中，投保了分紅險，卻連續好幾年“0分紅”的例子並不在少數
雞蛋不要放在同一個籃子裡
有的人買保險似乎會上癮，年金險買了又買。這裡要提醒大家的是，即使經濟確實寬裕，有條件多鎖定一份資產，也建議不要一直在同一家保險公司反覆購買，可能業務員會以類似“多買多送”的說辭來打動你，但實際上，在特定風險面前，這點小惠小利是沒有多大用處的。
假設在同一家保險公司買了多份理財險，不幸的是這家公司今年的經營狀況不好，各類保險產品銷量都沒有能夠達到預期，導致理財的收益均大幅降低，比預期的收益下降了很大幅度。
也有人會說，如果萬一該保險公司今年的經營狀況很好，那不是賺很多？確實，如果在相同的保險公司購買了多份理財險，也趕上了經營狀況很好的時期，肯定可以趁機撈一把；
但是，這畢竟只是萬一，存在一定的風險，與其承擔著大的風險，不如退而求其次，尋找一種中規中矩但是安全的方式，即在有能力購買多份理財險的基礎上，在不同的保險公司購買，將可能遭受“低收益”的風險分散開來，一種更加“穩健、安全”的方式進行保險理財，從各種複雜的風險角度而言，安全也是高回報的一種。
寫在最後：
總而言之，理財險能夠“理到財”的前提是投保人在購買理財險之前，能夠首先評估自身和保險公司的情況，並且要懂得在各種風險存在之下，“雞蛋不要放在同一個籃子裡”的道理，採用各種方式儘量規避風險。
倘若真的能夠仔細兼顧到這三個方面，在去選擇投保理財險，假以時日，定能夠體會到理財帶來的“歡樂”！
另外，還得在插一嘴：“保險姓保”，在自身健康風險保障沒有完全之前，理財險真的碰不得！
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