李老师爱学习
这个额问题应该是许多人头疼的事情，甚至许多人认为，这应该是一笔“赔本”买卖，所以我看到，周围许多人都是希望全款买房，甚至早点还完房贷，这样才能够达到“无债一身轻”的目的。
但是这样，真的划算吗？？
首先，我们来算一笔账，按照2019年7月1日的基准利率4.9%来计算，贷款50万的商业贷款，30年，共需要支付45.5万元的利息，30年内总支付金额为95.5万元，月供2653元。
这个数字看似需要偿还一笔等同于本金的贷款，但是如果把30年时间的因素考虑进去，可能就显得不那么可怕了！
其次，要知道的是，钱是贬值的，也就是说，把未来的钱拿到现在来花，是一个大大提升购买力的效果。
根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！
那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；
10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；
20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；
30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；
50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；
也就是说，现在如果你有100万，如果只是做普通的理财，那么30年后可能只有34万的购买力！但是如果你把30年后的100万，拿到现在来用，是一个什么购买力呢？？脑子清楚的人其实已经明白了这个道理！
最后，我们来说一个例子，你可能会更加恍然大悟
【98年你月薪多少：350元/月】
你看看这张1998年上海的房价和广告语。
有人以天价1500/㎡-4500/㎡的价格在上海买了一套房；
当时他一个月工资80元，
每个月要还60元的“巨款”，
贷款30年，到2019年才能够还清，
而时间过去了29年，直到2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！
那么对于30年的房贷利息几乎等于本金的问题，其实就很好解释了！聪明的人善于利用30年的贷款，借出30年以后的资金，甚至可以买入更多的资产！而不聪明的、胆小害怕的人呢？有贷款能力不贷款，甚至害怕贷款不敢买刚需房！最后只能看着钱白白贬值，流失，越来越买不起房子！
同样的100万，有人贷款买了两套房；有人全款买了一套房；还有人因为觉得贷款利息太高，30年的时间本金都等于利息了，决定不买房，那么3种人必定会有三种不同的结果。
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琅琊榜首张大仙
房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算，并不预示未来需要支付同样的利息。所以，房贷计算器计算结果仅供参考，不作等数确认贷款利息。
如果房贷期限有50年，那么以目前的贷款利率计息，肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系，时间具有价值性，自然越长利息越高。
请注意，房贷不存在复利，不管贷款多少年，每个月归还的利息都是以年利率对应的月利率计算利息，未发生的时间并不预先收取利息。所以，房贷提前还款并不存在“前期还利息后期还本金”的说法，除相应的违约金之外，提前还款并不会造成资金损失。
比如上图，房贷50万，贷款期限30年，贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%），选择等额本息还款，那么总共需归还本金和利息955308.10元。
但是仔细看，利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%，那么月利率为4.9%/12。
第一个月剩余本金为50万元，第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元，如图所示。
第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元，本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元，如图所示。
第三期……
以此类推，可以看出它并不是以复利计息，而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多，产生利息45.5万多，也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。
如果投资收益高于4.9%，那么完全不用过度担忧高达45.5万多的利息，因为投资收益高于4.9%，30年可获得高于45.5万多的收益。
计算方式不仅是等额本息如此，等额本金也如此，自己可以对照着上图计算一下是否如此。
具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元，因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。
比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%，那么明年1月份起房贷年利率则为5%，月利率为5%/12，具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12，而非原先的：剩余本金*4.9%/12。
也就是说，在未来30年央行进行加息，具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反，如果进行降息，具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。
还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率，比例是一个常数，不随央行基准利率变化而变化。
比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你，那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%，那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%，这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样，比如9.5折等等。
三人聚众
房贷30年的利息多少，要根据房贷利率和还款方式来定。
一、先说还款方式。
房贷有两种还款方式，一是等额本金，二是等额本息。两种方式比较，等额本金还款利息少，前期还款压力大；等额本息还款利息多，但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。
二、再说贷款利率。
众所周知，5年以上商业贷款基准利率是4.90％，曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。
假如买房贷款100万元，下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息，制表如下。
可见，按照去年12月份的平均房贷利率5.68%，等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%，利息是本金的1.24倍。
这个问题怎么看呢？
第一点，对于刚需购房来说，能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起，就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供，建议继续观察房价和利率走势，下半年再考虑入手也不迟。
第二点，对于投机、投资买房的，这点利息算不上高。要知道，聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子，房价基本上翻了三倍。
进入2019年1月份，各地房贷利率出现了下调，这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的，除非央行降低基准利率，否则是没办法降低利息负担的，而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。
颜开文
普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。
利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比，一点关系都没有。
比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。
我们普通人完全靠自己买这个房子，需要付出什么呢?
30%首付+各种税费，综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道，房价中的5%都是直接损耗，不知道花哪了的钱。
随后贷款140万，30年，平均每个月等额本息，还差不多7500元。
为了凑齐首付需要指出的70万，对于一个年轻人来说，如果他每年可以存15万，差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万，5年才能存够这笔钱。
要知道对一个年轻人来讲，这攒钱的5年过的并不会很轻松，这5年里，谈恋爱什么的，都得花钱。
但是，现在有了方案B。
银行找到年轻人说，兄弟，房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛，你给我1个月1万5，30年，干不干？
干啊，傻子才不干。
不就是30年后，本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗？
但眼下：
1. 老婆肯定有了。
2. 孩子上学有着落了。
3. 不用看房东脸色了。
4. 房子一定会增值。
中国的房价以后会不会涨好几倍，这事情是一门玄学，我们不去预测，但是从世界范围看，房价稳定后，每年增值4%左右，还是很正常的。
但是，至少对现在来说，你不需要攒够70万的门槛，就有房子了啊。
这简直是对自己阶层的白日飞升。
酒骑风
本人33岁，26岁结婚，家里经济环境差，所以结婚没有买房买车，就在武汉市中心老城区的蜗居房装修一下当了新房，结婚后老爸老妈在楼下租房住（我们家也就是非常普通的城市人，有点不思进取的那种）家人老人们从来一直没有想过买房，总觉得买不起。
我结婚之前一直开公交车，收入不高，后来介绍到了一家公司上班，公司旁边有个老楼盘，小区环境还可以，当时12年我家旁边拆迁价是一万二，新房一万七左右。三环边上一万二左右，正好那个小区在三环外面，地铁六号线（当时还在修）附近，我问了一下才5500/平米，直接找老婆聊了一下，我老婆想存钱买车，我直接否定了，我说这样我们借几万块，把首付搞定，再存钱买车。
也算机遇吧，因为上班离楼盘比较近，经常去看，看中一个110平米的户型，总价55万。想都没想直接签字拿了，首付3层，贷款25年，每月还贷2950，已经还贷五年了，明年准备装修（因为1.老婆上班在武广住市区比较近，2.当时钱不够，3.老婆怀孕，买车一起来，确实没钱😂）
我觉得这就是男孩变成男人的历练，买房后2017年刚刚存了点钱，首付了一辆车（每月我7千-1万，我老婆五千左右），感觉压力也不大就买了，刚刚买车一个月，老婆怀孕（其实我和我老婆结婚五年没孩子，也去医院检查过，我老婆子宫畸形，可能怀不上，但是正好七月底公司组织去泰国玩，我们拜了四面佛，贴金都贴在肚子上了😂）
（好嗨，哟）我感觉人生达到了巅峰，每个月房贷2950，车贷1760，老婆的营养品2000，就这样我亚历山大，每个月不敢乱花一毛钱，一个人养家还贷坚持到现在，孩子一岁半了（老婆爸妈分担点），老婆也开始上班了，虽然贷款一直以来都是压力，但是我很有成就感的，我赚多少都是花，等存钱买房买车，我真不知道存不存的下来，所以我很支持贷款，但是前提是要有节制的人才能做到，因为确实我这几年的生活也比较艰辛，但是亲戚对我也是另眼相看，虽然欠银行那么多钱，但是我还年轻，赚钱慢慢还，随着通货膨胀，只会越来越轻松，个人观点。
六月38790
本人26岁，坐标东莞，17年在房价高企接近峰值五成买下了一套97平的小三房，全款加税近190万左右，银行贷款90万，贷30年，等额本金，最高每月还款5900，每月递减10元。
东莞在15年以前房价还算正常，就是也在涨，但不是吓死人的飙涨。2015年底，连着三波深圳客来东莞买房，东莞市区尤其临深片区房地产项目个个清盘，土地出让个个地王，房价也是每天刷新市民的三观，东莞的房价就看着8000、10000、12000、15000、18000这么涨起来的。
本来和家里人约定好不是突然暴富就不买房了，因为已经够住的了。但后来家里人觉得不指着房子暴涨，但保值应该还是好过存银行的，因为我们也都不会投资什么的，所以在房价最高点买了套小三房，不指着房子大富大贵（家里人都有稳定的工作和收入，车房啥的也够用，但也不是什么大富大贵的家庭）。
目前房贷和家里人各负担一半，即我个人承担3000元，个人收入大致税后1.1-1.2w/月左右，硬开支大致在6000元/月左右，包括水电煤气、电话费、停车费、车险均摊、油费及房贷，剩下基本上就是买衣服、化妆品、吃饭、旅行、一年大概买一次大件（类似无人机、相机或品牌包包这种）。
这里需要说明的是，上述提到的个人收入是由月工资、季度奖金和年终奖三部分构成，实际上截止目前我有一年的还贷体验，月工资每月大概到手大概8000元左右，每个月除去6000元硬成本，实际上也只有2000元做机动支出，根本称不上宽裕，有时银行卡甚至堪称拮据，每年只有年底和1月、4月、7月和10月会相对来说好过一些，能存下一点点钱做周转资金。那么，我是如何看待年纪轻轻背上30年房贷的？
前段时间在微博上看到一句话我觉得很对，并且对我的影响比较大：
“年轻人请记住我这句话，攒钱比花钱更快乐”，是个狗篮子都能花钱，但攒钱真的很有成就感。倒不是说快不快乐、成不成就，而是年轻人在没有压力的情况下真的存不住钱！！！如果我不买房有多少能花出去多少，一分不带剩的，对我来说欠银行钱必须还，但按月存3000块进自己的银行卡是不存在的。我是不需要交房租，但有句话我想必定会引起交房租小伙伴的共鸣：
“每个月的房租是消费，每个月的房贷是资产”。我想一定有同龄小伙伴会说，这么年轻就背上房贷生活质量不会下降吗？很多未来不都被束缚了吗？
你以为没有房贷你的生活质量必然会高吗？你以为不投资的未来真的值得期待吗？在没有房贷要还之前，我会败很多重复、不重要、不需要的东西：过期的化妆品、废掉的健身卡、一堆堆淘汰廉价的衣服。钱都花出去了，但并不知道钱花到哪里去了，根本没有觉得生活质量提高。另外，普通白领工资（各大公司金邻高管那不是我讨论的范围）跑不过CPI已经是既定的事实了，30年的房贷一定是越还越轻松，前两三年会觉得拮据一点儿，有资金积累后为何还要等到30年再去还款呢？如果10年你就还款了，后面20年的利息根本不存在，怎么会存在利息和本金相等的情况呢？多数年长者都有这样的经验，有一套房之后换大房或者二套房都更容易，如果一直租房，买房永远只是别人家的事。
买房是人生大事，选对开发商是关键。
光大是东莞本土最早的房地产开发商之一， 在东莞打造“景湖系列”、“天骄系列”、“锦绣山河系列”等多个系列产品，景湖系列，改变了西平居住格局和商业配套，带动西平全面发展；黄旗山下的天骄峰景，一度成为东莞豪宅典范；锦绣山河，更是松山湖腾飞的加速器，助力片区增值。
得益于粤港澳大湾区利好，中堂不仅是东莞“北大门”更是水乡新城核芯之一，区域价值可见一斑。光大·锦堂是光大集团在中堂新推出的精品项目，紧邻莞穗路，南接环城西路，四个红绿灯可直达南城CBD；穗莞深城轨将设立中堂站，一站即达珠三角，贯穿穗莞佛惠深五城。
项目目前所售户型建筑面积约79-109㎡，户型大小经济且方正，适合有购房需求的年轻小伙伴。
送给各位同龄人：
成功的路上并不拥挤，因为有些人走到半路就被困难打败了，被成绩诱惑了，被等待吓住了。而只有那些能够默默去努力的人，才可能最终收的云开见月明。
以上。
东莞地产圈
30年的房贷 30岁贷的款项 等到还清房贷后也差不多要退休了 同时，按照中国建筑的标准来看，你住的房子30年后已经差不多是危房了，因为建房的时候质量多数有问题的。之前，住建部早就说过，国内房产的寿命不超过30年。所以，购房人还清房贷那一天，房子的折旧也差不多了，这房子要动迁了。国外的房子质量好，上百年不会倒，这是我们羡慕不来的。
此外，30年房贷利息是以目前的利率来算的，难道这30年里房贷利率不变了吗？恐怕有大的波动吧，目前的利率是历史上较低的，如果一旦利率上扬，这30年里支付房贷的成本会更高，生活会更加艰辛。30年后可能还100多万房贷。
更值得关注的是，很多人觉得房贷很便宜，不贷白不贷，贷了也白贷，其实不是这样子的，房贷利息本身是要还本付息的，这一贷就是三十年，本来欠了50万，最后还要多还一倍，太不值得了，有钱还不如租房子住，因为房租再涨，要跟收入一起涨，涨幅是有限的。现在租售比回报率太低，贷款30年，不如租房居住好，等房价跌了再买入也不迟。
不执著财经
如今在高房价的巨大压力下，对于一般家庭而言，不仅仅要面对高额首付的巨大压力，而且还要考虑银行贷款月供的压力，那么这些方面的压力你都想过吗？房贷应该贷多少年比较划算？贷款三十年你多还多少利息？告诉你答案，贷款三十年，利息几乎等于本金，有的地方甚至还要高于本金，比如武汉。
我8月份买的房，银行贷款84w，分三十年还清，利率按基准利率上浮30%，也就是6.37%，最后还完连本带息一共180多万，话说武汉房贷利率真是高，感觉压力山大。
买房月供后对于一般家庭而言意味着生活质量的下降，从此衣服几年才忍心买一件，天天省吃俭用，恨不得每天清炒小白菜，生活质量大打折扣。
给你一张图，每个人都秒懂！
表面上看，贷款30年买房压力山大，利息几乎等于本金，用利息都可以再买一套房，但是其实不然！！！
听在下娓娓道来原因:
1.提前还款
很多人在还款一定时间后，随着年龄和收入的增长，手里的闲钱也会逐渐增多，这时候都会想到提前把房贷还清，但是仔细想想，真到了这一天，也许通货膨胀更加厉害，而且银行已经挣了大头的利息，这时候提前还款，其实意义不是很大，倒不如把钱拿出来做一些其他方面的投资，收益会更高。
2.家庭资产有限
对于一般家庭而言，凑足首付已经是举全家之力，手里基本已经没有可以支配的闲钱，万一家人有个头疼脑热，这时候就该着急了，总体而言分30年还清，对于抵御家庭风险方面的压力是最小的。
3.还款时间越长，生活压力越小
贷款30年，虽然总得利息比较多，但是每个月的还款压力小，幸福指数也是最高的，所以时间越长越划算。
综上而言，贷款30年虽然还银行利息总额几乎等于本金，但是月供比较少，给了更多的购房者更多的回旋余地。
那么你认为贷款买房分多少年还清最好？留下你的答案。
奋斗平遥人
大家可以通过房贷计算器计算一下，如果我们申请房贷100万元，按照基准利率4.9%计算，我们需要支付利息91万元。
如果按照1.1倍的房贷利率计算，我们需要支付利息101.92万元。
利息几乎等于本金。
对于银行来说在计算利息的时候，是按照国家统一公布的基准利率来计算，会略有浮动，但不会考虑通货膨胀率或者个人工资上涨这样的变动因素。
理论上说，房贷时间越长，负担房贷金额越重，越不合算。
但是目前，我们国家人们在普遍使用房贷并不是考虑合不合算的问题。
而是主要考虑：
第一，房价上涨问题。过去十多年，房价上涨十倍以上，是有目共睹的。而且2017年以来房价很多地区再次实现了翻番，人们普遍担心现在不买房，以后再也买不起。所以，很多人削尖了脑袋，欠一屁股债，也要加杠杆，把房子买下来，把房价固定住。
但是，为了能够负担得起，只能选择每月偿还贷款较低的30年房贷。
第二，收入上涨问题。近年来我们国家经济社会迅速发展，大家的收入也在普遍提高。普遍来说，社会平均工资五年上涨70%左右，而实际上低收入劳动者上涨不了这么快。
收入上涨了，每月偿还贷款的负担就会越来越低。所以，很多人愿意使用较长时间的贷款，让贷款相对而言贬值。
不过总体来看，我们国家的消费者价格指数CPI，近年来的增长幅度只是2%左右，通货膨胀率也不是那么高。钱如果用来消费，带来的效益还是更大的。这也是大家普遍感觉消费越来越紧张的原因。
既然大家普遍看好我们的未来，现在利用高杠杆、高负担买房也无可厚非。至于房价未来跌不跌，国家还是以维持房价稳定为主的。只能说很难。
暖心人社
你这样想没什么错，但换个角度你会有不同的发现。房贷30年，利息几乎等于本金。那房贷放在你手里30年，你还不能让你的资金翻倍吗？贷款100万，给你30年时间，让你手里的钱变成200万，平均一年赚三万多块钱，这很难吗？
咱们再换一个思路来看这个问题！你预计30年后一共还的利息很多，分摊到每个月的钱是也固定的，但是这30年通货膨胀，你的能力在提升，工资在上涨，每月的几千块钱对你来说越来越不算问题。如果这样你不好理解，你只需要考虑下30年前几千块钱意味着什么，就能明白了。
房贷算是惠民政策，它不像一般的贷款，银行就是要利润。我做过客户经理，当时我们做房贷几乎都不是为了挣钱，都是为了冲量，让自己的贷款业绩上的快一点，这样客户经理评级能高一点。
房贷利率现在大概在6%左右，我们做的其他贷款比如经营贷，都是在8%以上，即使房贷利率再涨，它也是银行贷款产品中利率最低的一种。千万不要以为银行挣了你多少钱似的。
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