养老金多少和什么指标有关？怎样判断自己的养老金水平？

2020-01-28 02:43:06 佚名

大写人

大约在1990年左右，当时的报纸上有很多关于企业养老保险制度改革的讨论和建议文章，有人说现收现付制好，有人说基金累积制妙。

这两种制度都在其他一些国家采用，各有优缺点。我国吸收了各项制度中的优点，采用了现收现付制与基金累积制两者的结合的方式，对企业养老保险制度进行了改革。

但也正因为如此，我国养老金计算中涉及到的指标同比其他国家都要多地多。包括有退休上一年度社会平均工资、缴费期间历年的缴费基数、缴费年限、个人账户存储额、个人账户计发月数等等。如果属于“中人”，还涉及到过渡性养老金等（各省不同）。

其中的每一项数据，都对退休者的养老金产生影响，如果能提高其中的任何一项数据，那么养老金自然就会增加。

退休地上一年度社会平均工资：此项数据，是由统计部门抽样调整后，综合了全省所有城镇非私营企业在岗人员平均工资后得到的数据，不是个人力量能改变的。

但如果我们改变了退休地（如何改变退休地，另当别论），则社平工资自然会发生变化。例如黑龙江省2017年社平工资为4645、北京市2017年社平工资为8467元，在其他条件不变的情况下，2018年退休的人员基础养老金部分则增加了8467/4645=1.83倍。

缴费年限：这是绝大多数人可以通过个人努力做到的。如果一直按社平工资为基数缴纳养老保险，那么，每多缴一年养老保险，退休时基础养老金部分可以增加上年社平工资的1%。如社平工资为6000元，则每月可增加60元；如社平为7000元，则每月可增加70元。

缴费基数：缴费基数越高，则个人账户中的存储额本息越高，可以理解为存款。更为重要的是，基数越高，则缴费系数越高。如社平为5000元，劳动者缴费基数为10000元，那么当年的缴费系数为2，而如果缴费基数为3000元，则缴费系数仅为0.6。

退休年龄：退休年龄影响到个人账户养老金的计发月数。什么意思呢？如果我们个人账户中有100000元，如果是50岁退休，则计发月数为195（退休年龄与平均寿命的差值月数），即每月发放100000/195=512.82元。而如果是60岁退休，则计发月数为139，即每月发放100000/139=719.42元。

从中可以看出，如果可以选择，晚退一些，即可以多交几年社保，延长缴费年限，又可以累积个人账户金额。但由于经济压力的原因，多数人都希望早退下来，而且由于过往退休人员养老金的涨幅较大，从过往的实际上来看早退一些会划算一些。

老王观职场

来看一下养老金多少和什么指标有关。

目前，我们的养老金计算公式非常复杂，既有全国统一的部分，也有各省市统一的部分。主要包括缴费年限、缴费基数、个人账户、社平工资、过渡性养老金、退休年龄、各种补贴、国家调增等等，足够的复杂。

不过，很多因素都是过去养老制度变革的原因，搞得比较复杂。随着时间的发展，国家统一的养老金计算方式只包括基础养老金和个人账户养老金两部分。如下图：

这样我们可以根据计算公式分析一下，养老金主要跟什么因素有关？

基础养老金

基础养老金等于（退休时上年度在岗职工月平均工资＋本人的指数化缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

因素一：退休上年度社会平均工资。这个社会平均工资，过去一般是以城镇非私营单位在岗职工社会平均工资为主，社会平均缴费基数也一般是这个工资。每年有设区的市级政府部门进行公布。

但是随着养老保险省级统筹的推进，各省市一般应当用省级退休上年度社会平均工资。从2019年5月开始，国家统一改为包含私营单位在岗职工在内的全口径社会平均工资了，不过会为了保障以前退休人员的利益，会制定过渡性方案。过渡性方案尚未出台。

因素二：本人指数化平均缴费工资。实际上就等于退休上年度社会平均工资乘以本人的平均缴费指数。平均缴费指数是全部缴费年限缴费指数的平均值。缴费指数又等于缴费基数除以当年的社平缴费基数。记者说就是我们的缴费档次，有的人按照60%档次缴费，缴费指数就是0.6；按照100%档次缴费，缴费指数就是1。

指数化平均缴费工资和社会平均工资求和后除二，这样能够有效缩小大家养老金和社会平均工资的差距，这就是调节社会收入分配差距的功能。

因素三：缴费年限。缴费年限最简单，但是包含视同缴费年限和实际缴费年限。缴费年限具体到每一个月每一月的时间都可以转化为0.0833年。每多一个月的缴费年限都会增加养老金待遇。

个人账户养老金

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

因素四：退休时个人账户的余额。个人账户里的钱数实际上是每月按照缴费基数的8%划入的，个人缴纳养老保险之后才划入。然后，划入的钱数按照国家每年统一公布的个人账户记账利率计发利息。2016年以来，记账利率分别是8.31%、7.12%和8.29%。

因素五：退休年龄。退休年龄决定退休个人账户养老金的计发月数。计发月数表是国家2005年公布，至今没有变过。从40岁到70岁都有相应的年龄对应的计发月数。60岁是139个月，50岁是195个月。因此，可以计算出退休年龄越大，相同金额下个人账户养老金越高。

个人账户养老金如果领取完毕，实际上国家会用统筹养老金，继续发放个人账户养老金待遇。确保退休人员的养老金待遇不变。万一参保人去世，个人账户里的余额可以有继承人继承。

综上所述，实际上我们可以很明确的看到，由于缴费基数有上下限，缴费水平跟社会平均工资有关，因此缴费年限起非常重要的作用。

养老金替代率和缴费年限的关系

按照国家的要求，实际上我们应当按照应发工资作为社保缴费基数的核定标准。

如果扣完社保费公积金以后到手工资，也就是85%左右的应发工资。这种情况下缴纳的养老保险，退休后领取的养老金和退休前的平均工资水平就构成了相关关系。

如果说按照100%基数缴费40年，个人账户记账利率跟社会平均工资一样，我们养老金替代率就能达到80%。也就是说我们的指数化平均缴费工资如果是5000元，那么到手工资理论上应当是4250元，缴费40年养老金待遇就是3400元，替代率是80%。

如果我们缴费年限只有20年替代率只能达到40%，养老金也就是1700元的水平。

由于养老金具有调节社会收入分配差距的功能，因此按照60%的基数缴费，养老金替代率会更高一些。40年替代率是95%，但是替代率高，并不代表养老金高。社平工资5000元，缴费基数60%＝3000元，到手工资是2550元，养老金只有2422元。

所以，养老性替代率和缴费年限和缴费基数等因素有关的，并不是简单可以推算的。

暖心人社

楼主你好，养老金的多少和什么指标有关系，怎样判断自己养老金的水平呢？养老金的高低主要取决于三个条件，来影响的！第1个条件就是累计参保年限，一般情况下累计参保年限越长，那么自己所能够获得的养老金待遇，也就越高。第2个条件就是平均缴费指数。相应的提高自己的平均缴费指数，也能够获得较高的养老金待遇。

那么第3个条件就是。你所在地区的社会平均工资。因为不同的地区，它所对应的社会平均工资有所不同，所以说最终所能够享受到的养老金的待遇也是有所不同的，所以这也是影响自己退休金待遇的一个重要条件，比方说有的人在一线城市办理退休，那么他所获得的退休金就是比较高！但是有的人可能在二线或者三线城市办理退休，那退休金就没有一线城市办理，退休这么高。

还有就是个人账户养老金的部分，个人账户养老金取决于自己的退休年龄，通常情况下退休年龄越晚那么计发月数就越小，实际上自己获得的个人账户养老金也就略高一些。但是养老金重要的组成部分，是有个人基础养老金组成，大约占有养老金总额的70%。个人账户养老金占有养老金总额的30%。

社保小达人

欢迎关注【职场小阁】，为您解答职场疑问。要想知道养老金多少和什么指标有关，需要从养老金计算公式上看。

【1】养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（这项不是每个人都有的，只有符合一定条件的人才有此项）

1、基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

3、过渡性养老金＝指数化月平均缴费工资×R×中人临界点之前的本人缴费年限

【2】从以上计算公式上来看，养老金的多少主要和自己的缴费工资、缴费年限、所在省的在岗职工月平均工资这三个指标密切相关。都是呈现正相关关系，即这三个指标数据越高，养老金水平越高。

【3】如何判断自己的养老金水平呢？

预估数额，代入公式，可以大致判断自己养老金是多少。

职场小阁

楼主您好，养老金的多少跟什么指标有关，怎样判断自己养老金的水平？养老金待遇的高低是跟我们的累计缴费年限，平均缴费指数和社会平均工资有直接关系的，也就是说我们只有保证自己有足够长的一个累计缴费年限，有足够高的平均缴费指数，才可以获得一个较高的养老金待遇。

那么我们养老金待遇的高低，实际上通过自身的一个累计缴费年限，可以大致估算出有多少钱的退休金，因为按照15年来参保的人群，基本上获得的退休金待遇是不会超过1000元的，但是自身的累计缴费年限有所增长，那么对于自己的退休金待遇也是会有一定的增长的。

所以说退休金的待遇是根据累计缴费年限，平均缴费指数和你所在地区的社会平均工资相挂钩的，那么社会平均工资自身是无法改变的，所以说只能够提高平均缴费指数和增长自己的累计缴费年限，这样的话才会有效提高自己的退休金待遇。

懂社保

我很喜欢能算清楚自己该拿的养老金，我想有用吗？

嫣然笑175571944