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从1995年开始缴纳养老保险到现在，养老金账户余额20万，应该是属于中上水平。下面和大家一起分享我的个人观点。

第一，从养老保险的缴费方式来分析，你的缴费基数是比较高的。

按照社保法的规定，养老保险的缴费比例为28%（今年调整为24%），其中单位缴费为20%（今年5月1日起调整为16%），个人缴费为8%。其中单位缴费计入统筹账户，个人缴费计入个人账户。根据你的个人账户余额缴费来计算，到现在为止，实际上你已经缴费24年，平均每年计入个人账户的资金为8300多元，按照计入个人账户8%来计算，你平均每月的缴费基数在应该是在9000左右，这在全国来讲都应当算是高的。

第二，从账户余额来判断，缴费指数也是关键因素。

根据你24年的缴费计入个人账户的资金总额来判断，除了缴费基数比较高以外，缴费指数也是比较高的，我们抛开养老保险的缴费基数，目前我们的职工养老保险缴费指数分为300、100、60%三个缴费档次，平均每月扣除700多元的养老保险，相当于按照每月3000左右的缴费基数的三倍来缴纳。由于1995年的工资水平不是很高的，实际你也同样经历了一个由低到高的过程。当然在这20万的个人账户资金中，除了缴纳的本金以外，还有资金利息的收入。最近几年养老保险储存的利息是比较高，一般都在4到5%左右，如果再加上社保基金的理财收入，即我们个人账户的资金利息有的可达到7%左右，这也是一个很高的利率水平。

第三，个人账户和养老金的关系比较紧密。

在我们的养老金计算中，体现在的基本原则是多缴多得，长缴长得。你缴费24年，个人账户余额20万，在计算退休养老金时，个人账户养老金也是比较高的。如果按照你是男性60岁的来计算，目前你的个人账户养老金为20万除以139个月，每月个人账户养老金为1439元，这个水平也还是比较高，若再加上基础养老金、1996年1月1日之前参加社保缴费的还有过渡性养老金，那么你每月的养老金，按照目办理退休，应该超过3000元以上，作为缴费24年的人来讲，还是算中等以上水平。

综上所述，按照你缴费24年，个人账户余额20万来比较，在全国职工中也应该处于中上水平，如果继续缴费，达到法定的退休年龄，缴费能达到30年以上，养老金水平应当是比较高的。

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个人养老金账户余额20万，算是相当高的水平了。

养老保险真正开始缴纳是从上世纪90年代末，你的说的95年是否准确我不清楚，但是我的是从98年开始缴纳的，大概也都在97年前后开始。

我们从95年开始计算，到2019年个人账户共计缴纳24年，余额达到20万元，其中主要是自己个人缴纳部分，加上其中的理财收入。

由于以前工资低，95年月工资达到1000元就很厉害了，因此养老保险缴纳的也比较少，基本比例就是工资的8%，当时每月只缴纳80元左右，所以利息也不会很高，由此，我们可以简单估算一下。

20万余额中，我们假设其中17万元是自己缴纳的本金，剩余部分是利息收入，如果按8%的缴纳比例算，不考虑工资超过3倍社会平均工资而导致养老保险封顶问题，24年中您的工资性收入约为212.5万元，对比一下您身边的人就知道处于什么水平。

假设工资每年固定增长，总额按等差序列排列，假设95年年工资1.2万，现在年工资为16.5万元，月工资1.375万元，也超过了社会平均工资的2倍以上，因此您的收入水平属于比较高的。

退休金发的发放和个人账户余额有关，一般有三部分组成，其中个人账户部分按139个月平均，20万÷139=1438元/月，这个数额也是比较高的，如果加上统筹部分和视同缴纳部分，养老金总额估计会超过6000元以上，也算是比较高的水平了。

通过以上分析可知，如果您的养老保险个人账户余额超过20万，说明您的工资水平一直不低，因此个人账户余额也是较高的水平。

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毫无疑问，养老金个人账户余额20万，这肯定是算超多的。

大家好，我是社保专家思之想之，从1995年开始缴纳社保到现在，养老金个人账户余额20万，这是属于多的还是少的？

这绝对是算多的

从1995年到现在，也就是2019年一共是24年的时间，养老保险个人账户余额达到了20万。

这意味着平均每年进入到个人账户的钱是8333元，折合每月平均是694元。

由于养老保险个人缴费比例是8%，所以可以推算出个人平均缴费基数是8675元。

也就是意味着从1995年，你一直按照8675元的缴费基数缴纳了24年的时间。

8675元的工资在1995年的话，那绝对是超高水平的收入了。要知道，1995年，北京的月平均工资才有679元。

根据实际情况的数据，平均下来个人缴费指数平均应该在接近最高3了，这已经是最高水平的区间了。

思之想之前不久刚给一位粉丝算过养老金，他是1992年参保，到现在个人账户余额是18万元，平均缴费指数是2.4。

所以这位粉丝95年参保个人账户已经达到20万，所以平均缴费指数肯定是超过2.4以上的。

由于社保缴费存在上下限，也就是最高是三倍，也就是300%，所以，意味着他的社保缴费基数基本上是按照接近300%的基数来缴纳，这已经是基本上最高水平了。

养老金水平也十分可观

如果你是60岁退休的话，个人账户养老金计发月数是139个月，所以仅仅你的个人账户养老金就可以达到1439元。

再加上基础养老金和过渡性养老金，你的养老金总待遇可能是接近一万元左右的。

一万元的养老金在中国的退休人员当中，绝对是凤毛麟角，因为现在中国的企业退休人员人均养老金还不到3000元。

什么样的人缴费水平能这么高呢？肯定不是一般的普通企业职工，要么是国企职工，要么是外企等薪资福利待遇超高的单位职工。

你现在的养老保险个人账户有多少钱呢？更多社保问题，关注思之想之，欢迎点赞留言讨论。

思之想之

〔职说社保〕:1995年就开始缴纳社保，算是很有先见之明的参保人啦，养老保险个人账户储存额能到20万算是比较多的了。

但是，光知道个人账户储存额有多少钱可不行，咱得知道能领多少养老金？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨学习！

第一，养老保险个人账户储存额20万，推算社保缴费基数是多少？

养老保险个人账户储存额20万，其中三分之二应该是养老保险个人缴费，得有三分之一左右应该是24年来的利息。所以，实际缴费也就14万左右，按照8%比例进入个人账户来测算参保人社保缴费基数。

140000÷(12×24)÷8%=6076元；

解析:根据公式推算得出，历年平均缴费基数按照6076元来缴纳养老保险，24年个人养老保险账户本息才有20万。

但是，1995年怎么会有这么高的缴费基数呢，所以综合分析来讲，参保人应该大致按照最高基数缴纳的社保，也就是说，社保基数是历年社平工资的3倍。

第二，养老保险个人账户储存额20万，估算退休当月养老金是多少？

按照历年社平工资的3倍缴纳社保24年，根据城镇职工社保养老金计算公式来算，退休上一年度职工月均社平工资为8467元，2019年在北京市退休当月基础养老金为:

8467×(1+3)÷2×24%=4064.16元；

个人账户养老金:

女工人身份职工(50周岁退休):200000÷195=1025.64元；

女干部身份职工(55周岁退休):200000÷170=1176.47元；

男性职工(60周岁退休):200000÷139=1438.85元；

合计得出:1995年参加工作，按照历年最高基数缴纳社保24年，2019年在北京退休，女工人职工退休当月养老金为5089.8元；女干部为5240.63元；男性为5503.01元。

写在最后的总结:

为保障公平公正原则，养老保险始终坚持多缴多得长缴多得；为体现政府帮养老，养老金领取并无时间限制，就算个人账户储存额领完，活到万寿无疆，依然可以领到“地老天荒”！

职说社保

我交费24年零三个月。单位连个人账户一共26万多。个人账户有106500。请问这算多还是算少呢。

路见不平一声嚎OK

从95年开始缴社保到现在，养老金个人账户余额有20万，算是多的了，可以超过大多数人，很多人缴费直到到退休个人账户都不到10万元！为什么有这么大差别呢？

我们知道，国家建立养老保险个人账户是在1996年前后，有些地方比较早，像北京1992年就开始实行了。在这之前，养老保险是没有个人账户的，也就无所谓个人账户余额。

个人账户余额

养老保险由缴费基数、缴费比例来确定，缴费比例一般比较固定，由单位负担20%，个人自行缴交8%。不过，从五月一号开始社保降费方案落地，单位缴费比例降到了16%了。

缴费档次系数通常在60%到300%之间，也就是说缴费基数最低不低于上一年度的省社平工资的60%，最高不超过社平工资的3倍。

那么，养老保险的个人账户余额与省社平工资挂钩，而2005年之前社平工资还是很低的，全国普遍在一两千左右，个人账户余额积累主要是近几年工资提高以后的快速增长。我们以社平工资较高的北京为例：

从95年开始缴费直到2018年，可以看到如果是以60%的缴费档次系数来计算，个人账户储存额不过46575元，即使是以100%来计算，也才77626元，而一般企业在为职工缴纳养老保险时大多选择最低的缴费档次系数60%，因为可以节省用人成本。

如果要达到题主所说的20万元，显然缴费档次系数要在200%到300%之间，已经远远高于普通人了！

需要注意的是，养老金是有记账利率的。早几年的记账利率比较低，后来慢慢提高上来，2016年的记账利率达到了8.31%，2017年虽然有所回落，但是到2018年再次涨到8.29%，利率远远超过了银行存款利率。

个人账户养老金

退休后每个月领取养老金的多少由个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金确定，显然个人账户养老金越多，退休后每个月能领到的养老金越多。

个人账户养老金=养老金个人账户储存额÷计发月数；

其中，如果55岁退休，那么计发月数是170个月，60岁则是139个月。

以题主20万的个人账户余额，假设现在退休的话，个人账户养老金每个月可以得到1176元（55岁退休）或者1438元（60岁）。

基础养老金

我们仍以北京2017年社平工资来计算，假设缴费档次系数为200%，1995年缴费到现在的缴费年限为24年，那么至少可以获得基础养老金3048元。

那么，题主退休后至少每个月可以拿4224（55岁退休）或者4486（60岁退休）的养老金，如果有过渡性养老金那就更多了，这个退休金显然算是比较高的了！要知道，很多人缴纳30年社保到退休每个月不过领2000多的退休金！

玉鱼与瑜

楼主您好，从1995年交社保到现在，那么你个人养老金账户的余额有20多万，这种情况是属于非常多的一般情况下从1995年开始交个人社保账户，通常情况下10万以内的是比较常见的，因为本身来讲就是说从95年开始之前交纳这个社保的费率相对来说是比较低的，而且进入个人账户的一年可能也许只有一两千块钱，所以说10万元以下的个人占有大多数的比例。

那么如果你的账户有20多万，就说明你的这个平均缴费指数相应的比较高，那么这样的话，你在办理退休的时候，实际上虽然你的缴费年限并不是很多，但是你的这个退休金待遇肯定会高于你相同年限的很多人的一个退休金待遇，因为本身来讲20多万的一个余额，那么你获得的个人账户养老金都是比较多的。

不过一般情况如果说按照60%来缴纳自己的个人养老保险，那么是不会获得一个20万左右的余额的一般情况下，按照60%的缴纳个人基础养老保险的话，顶多你的个人账户有个8万块钱左右，那么既然你的账户有20多万，那么我想你的这个缴费指数，一定会按照100%以上的一个缴费指数来缴纳的个人养老保险。

社保小达人

个人社保基金是从1994年底开始实行的，如果你从那时候开始交，到现在还是20万左右 ，实话告诉你，不多！

你想啊，交了20多年，刚开始交的比较少，因为“社平工资“不高。到现在每个月至少得交1000元以上，平均下来，20多年个人缴纳每年10000元左右吧，20多年就是20万。

可你别忘了，社会保险基金中含有两个部分，一个是个人缴纳，数目占你工资的百分之八，从工资里扣除；一个由单位缴纳，数目占你工资的百分之二十。两项加起来，形成了你的社保基金账户，再加上20多年来衍生的利息，应该超过20多万了。

为什么你的个人账户只有20多万呢？解释只有一个，就是你的社保基金缴纳数不高也不低，估计是一个平均值偏下。

那么，如果从1994年你的单位开始实施社会保险基金制度，你现在还没有退休仍在缴纳，究竟是一个什么样的数目才算高呢呢？

在北京，一个国企，按时缴纳。高限，大概60多万，中限，大概40多万，低限，大概20多万。

不知道提问者来自哪一个城市，是什么性质的企业。我只能说如果你在北京，真的不高。

一风2008

养老金个人账户从95年缴纳社保，到现在(2018年底)，个人账户余额20万，还问是多的，少的？不可思议。

我国建立社保缴费，最早期是1992年施点期，全国实施从1995年开始；建立职工社保缴费制度。职工社保养老保险缴费，是以在职职工月均工资为基数，按60%、80%、100%、200%、最高300%缴纳。

你从1995～2018年，23年的缴费期限，个人账户余额达到了20多万元，应该说是绝对高了。象我地从1995年参加社保，按60%指数缴费，到2018年止，总缴费才112000多元，记入个人账户，只有44800元。假如你是300%的指数，也就是5倍，个人账户应是225000元。

不知什么单位从开始到现在，能有这个能力为职工缴纳300%的指数，下岗工人灵活就业人员，每年缴个60%指数，都省吃俭用都困难。除非你是金融行业，国企的职工，才有这么高的缴费指数。

正常职工社保，企业能按100%基数指数缴纳，员工们都谢天跪地烧高香了！

树下酒仙

其实很多人并不了解养老金个人账户的意义，养老金个人账户的钱多少，既能反映出我们养老保险缴费的情况，也会影响我们养老金高低。

养老金个人账户的建立

1995年国务院《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》中明确，要建立起统账结合的养老保险模式。我们缴纳的养老保险，要逐渐形成统筹账户和个人账户养老金的新模式。

缴纳社保产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金等于退休上年度20%的社会平均工资。为了保障缴费的公平性，如果我们中间有中断缴费的情况，养老金计算的社平工资会向前推移。如果我们提前退休，每提前退休一年会降低2%的非个人账户养老金待遇。

个人账户养老金等于退休时个人账户里的余额除以120个月。个人账户里的钱数，实际上个人当时只需要缴纳3%~4%，用人单位缴纳一般是缴费基数的20%。用人单位缴纳时的缴费基数不一定是职工本人的缴费基数，而有的地方是将单位作为一个整体按照工资总额的20%缴纳。对于工资水平较低的用人单位，可能会略赚便宜一些。

当时按照缴费基数的11%统一划入个人账户。总体来看还是非常划算的。根据当时的政策，如果到达退休年龄缴费不足15年的，个人账户余额可以一次性返还，终止养老保险关系。因此，也有很多人是主动申请终止劳动关系，将个人账户里的钱提出。

个人账户也会计算记账利息，按照各地统一公布的养老金个人账户记账利率计算。国家要求养老保险基金主要投资于国债或银行存款，个人账户记账利率有些地区直接按照银行一年期定期存款利率计算，相对于当时社会平均工资10%~15%的增长速度，实际上并不划算。

对于建立个人账户之前的缴费年限，各地可以建立过渡性养老金，作为没有个人账户养老金缴费年限的补偿。

现在的养老金计算公式

2005年国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，制定了新的养老金计算方案。新的养老金仍然是有基础养老金和个人账户养老金两部分构成，计算方式有较大的变化。过渡性养老金计算方式几乎没有改变。

基础养老金的变化：基础养老金不再统一是20%的退休上年都社会平均工资了。而是根据缴费年限、缴费档次等因素综合计算出来一定比例的退休上年度社会平均工资。如果按照60%基数缴费15年，养老金只能领取12%的退休上年度社会平均工资。不过对于缴费年限较长的人，反而是更划算的。如果按照300%基数缴费，缴费年限达到30年，基础养老金可以领取60%的退休上年度社会平均工资，比原先的20%高出两倍。

个人账户养老金变化：个人账户养老金，也不再是统一按照÷120计算个人账户养老金了，而是按照每一个人的退休年龄，根据退休年龄计发月数表找出对应的计发月数。40岁退休计发月数是233个月，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁则只有139个月，而70岁退休只有56个月。更加符合实际了。同时，个人账户的记账利率国家有所提升，国家要求按照一定的投资理财利率确定，达到了4%~5%左右。2016年个人账户记账利率开始有国家统一公布，2016年高达8.31%，这几年也一直在7%~8%之间。

目前的个人账户养老金形成，并不是个人只缴纳3%~4%了，而是直接个人缴纳缴费基数的8%。划入个人账户的部分也恰好是缴费基数的8%，也就是说个人账户钱数正好是个人缴纳的部分。

当时国家为了保证养老金的平稳过渡，规定了5年的过渡期，现在已经全部结束了。

实际上后期由于社会平均工资越来越高，每月划入个人账户的钱数也会越来越多。比如北京市2018年的水平缴费基数达到了8467元，300%缴费基数高达25401元，每月划入个人账户的钱就高达2031.8元，一年就达到了2.4万元。所以说，如果在北京按照顶格缴费个人账户养老金现在也能累积到20万元以上。

也就是说个人账户能够累积20万元，绝对属于始终按照最高基数缴费了，99%的人做不到这样的水平。

如果从1995年开始缴费，到2019年底退休的话，缴费大约25年。如果在北京50岁退休，大约能领多少养老金呢？

基础养老金是50%的退休上年度社会平均工资，过渡性养老金是10.5%的退休上年度社会平均工资，个人账户养老金等于20万元除以195个月。

北京市2019年计算养老金的社平工资是9262元，这样算出来差不多能够领取每月6600元养老金呢。北京市的社平养老金才仅仅达到4157元，所以养老金待遇还是非常高的了。

關鍵字: 社会保险 缴费 职场