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從1995年開始繳納養老保險到現在，養老金賬戶餘額20萬，應該是屬於中上水平。下面和大家一起分享我的個人觀點。

第一，從養老保險的繳費方式來分析，你的繳費基數是比較高的。

按照社保法的規定，養老保險的繳費比例為28%（今年調整為24%），其中單位繳費為20%（今年5月1日起調整為16%），個人繳費為8%。其中單位繳費計入統籌賬戶，個人繳費計入個人賬戶。根據你的個人賬戶餘額繳費來計算，到現在為止，實際上你已經繳費24年，平均每年計入個人賬戶的資金為8300多元，按照計入個人賬戶8%來計算，你平均每月的繳費基數在應該是在9000左右，這在全國來講都應當算是高的。

第二，從賬戶餘額來判斷，繳費指數也是關鍵因素。

根據你24年的繳費計入個人賬戶的資金總額來判斷，除了繳費基數比較高以外，繳費指數也是比較高的，我們拋開養老保險的繳費基數，目前我們的職工養老保險繳費指數分為300、100、60%三個繳費檔次，平均每月扣除700多元的養老保險，相當於按照每月3000左右的繳費基數的三倍來繳納。由於1995年的工資水平不是很高的，實際你也同樣經歷了一個由低到高的過程。當然在這20萬的個人賬戶資金中，除了繳納的本金以外，還有資金利息的收入。最近幾年養老保險儲存的利息是比較高，一般都在4到5%左右，如果再加上社保基金的理財收入，即我們個人賬戶的資金利息有的可達到7%左右，這也是一個很高的利率水平。

第三，個人賬戶和養老金的關係比較緊密。

在我們的養老金計算中，體現在的基本原則是多繳多得，長繳長得。你繳費24年，個人賬戶餘額20萬，在計算退休養老金時，個人賬戶養老金也是比較高的。如果按照你是男性60歲的來計算，目前你的個人賬戶養老金為20萬除以139個月，每月個人賬戶養老金為1439元，這個水平也還是比較高，若再加上基礎養老金、1996年1月1日之前參加社保繳費的還有過渡性養老金，那麼你每月的養老金，按照目辦理退休，應該超過3000元以上，作為繳費24年的人來講，還是算中等以上水平。

綜上所述，按照你繳費24年，個人賬戶餘額20萬來比較，在全國職工中也應該處於中上水平，如果繼續繳費，達到法定的退休年齡，繳費能達到30年以上，養老金水平應當是比較高的。

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個人養老金賬戶餘額20萬，算是相當高的水平了。

養老保險真正開始繳納是從上世紀90年代末，你的說的95年是否準確我不清楚，但是我的是從98年開始繳納的，大概也都在97年前後開始。

我們從95年開始計算，到2019年個人賬戶共計繳納24年，餘額達到20萬元，其中主要是自己個人繳納部分，加上其中的理財收入。

由於以前工資低，95年月工資達到1000元就很厲害了，因此養老保險繳納的也比較少，基本比例就是工資的8%，當時每月只繳納80元左右，所以利息也不會很高，由此，我們可以簡單估算一下。

20萬餘額中，我們假設其中17萬元是自己繳納的本金，剩餘部分是利息收入，如果按8%的繳納比例算，不考慮工資超過3倍社會平均工資而導致養老保險封頂問題，24年中您的工資性收入約為212.5萬元，對比一下您身邊的人就知道處於什麼水平。

假設工資每年固定增長，總額按等差序列排列，假設95年年工資1.2萬，現在年工資為16.5萬元，月工資1.375萬元，也超過了社會平均工資的2倍以上，因此您的收入水平屬於比較高的。

退休金髮的發放和個人賬戶餘額有關，一般有三部分組成，其中個人賬戶部分按139個月平均，20萬÷139=1438元/月，這個數額也是比較高的，如果加上統籌部分和視同繳納部分，養老金總額估計會超過6000元以上，也算是比較高的水平了。

通過以上分析可知，如果您的養老保險個人賬戶餘額超過20萬，說明您的工資水平一直不低，因此個人賬戶餘額也是較高的水平。

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毫無疑問，養老金個人賬戶餘額20萬，這肯定是算超多的。

大家好，我是社保專家思之想之，從1995年開始繳納社保到現在，養老金個人賬戶餘額20萬，這是屬於多的還是少的？

這絕對是算多的

從1995年到現在，也就是2019年一共是24年的時間，養老保險個人賬戶餘額達到了20萬。

這意味著平均每年進入到個人賬戶的錢是8333元，摺合每月平均是694元。

由於養老保險個人繳費比例是8%，所以可以推算出個人平均繳費基數是8675元。

也就是意味著從1995年，你一直按照8675元的繳費基數繳納了24年的時間。

8675元的工資在1995年的話，那絕對是超高水平的收入了。要知道，1995年，北京的月平均工資才有679元。

根據實際情況的數據，平均下來個人繳費指數平均應該在接近最高3了，這已經是最高水平的區間了。

思之想之前不久剛給一位粉絲算過養老金，他是1992年參保，到現在個人賬戶餘額是18萬元，平均繳費指數是2.4。

所以這位粉絲95年參保個人賬戶已經達到20萬，所以平均繳費指數肯定是超過2.4以上的。

由於社保繳費存在上下限，也就是最高是三倍，也就是300%，所以，意味著他的社保繳費基數基本上是按照接近300%的基數來繳納，這已經是基本上最高水平了。

養老金水平也十分可觀

如果你是60歲退休的話，個人賬戶養老金計發月數是139個月，所以僅僅你的個人賬戶養老金就可以達到1439元。

再加上基礎養老金和過渡性養老金，你的養老金總待遇可能是接近一萬元左右的。

一萬元的養老金在中國的退休人員當中，絕對是鳳毛麟角，因為現在中國的企業退休人員人均養老金還不到3000元。

什麼樣的人繳費水平能這麼高呢？肯定不是一般的普通企業職工，要麼是國企職工，要麼是外企等薪資福利待遇超高的單位職工。

你現在的養老保險個人賬戶有多少錢呢？更多社保問題，關注思之想之，歡迎點贊留言討論。

思之想之

〔職說社保〕:1995年就開始繳納社保，算是很有先見之明的參保人啦，養老保險個人賬戶儲存額能到20萬算是比較多的了。

但是，光知道個人賬戶儲存額有多少錢可不行，咱得知道能領多少養老金？如果您也存在類似的疑惑，不妨跟超老師一起來探討學習！

第一，養老保險個人賬戶儲存額20萬，推算社保繳費基數是多少？

養老保險個人賬戶儲存額20萬，其中三分之二應該是養老保險個人繳費，得有三分之一左右應該是24年來的利息。所以，實際繳費也就14萬左右，按照8%比例進入個人賬戶來測算參保人社保繳費基數。

140000÷(12×24)÷8%=6076元；

解析:根據公式推算得出，歷年平均繳費基數按照6076元來繳納養老保險，24年個人養老保險賬戶本息才有20萬。

但是，1995年怎麼會有這麼高的繳費基數呢，所以綜合分析來講，參保人應該大致按照最高基數繳納的社保，也就是說，社保基數是歷年社平工資的3倍。

第二，養老保險個人賬戶儲存額20萬，估算退休當月養老金是多少？

按照歷年社平工資的3倍繳納社保24年，根據城鎮職工社保養老金計算公式來算，退休上一年度職工月均社平工資為8467元，2019年在北京市退休當月基礎養老金為:

8467×(1+3)÷2×24%=4064.16元；

個人賬戶養老金:

女工人身份職工(50週歲退休):200000÷195=1025.64元；

女幹部身份職工(55週歲退休):200000÷170=1176.47元；

男性職工(60週歲退休):200000÷139=1438.85元；

合計得出:1995年參加工作，按照歷年最高基數繳納社保24年，2019年在北京退休，女工人職工退休當月養老金為5089.8元；女幹部為5240.63元；男性為5503.01元。

寫在最後的總結:

為保障公平公正原則，養老保險始終堅持多繳多得長繳多得；為體現政府幫養老，養老金領取並無時間限制，就算個人賬戶儲存額領完，活到萬壽無疆，依然可以領到“地老天荒”！

職說社保

我交費24年零三個月。單位連個人賬戶一共26萬多。個人賬戶有106500。請問這算多還是算少呢。

路見不平一聲嚎OK

從95年開始繳社保到現在，養老金個人賬戶餘額有20萬，算是多的了，可以超過大多數人，很多人繳費直到到退休個人賬戶都不到10萬元！為什麼有這麼大差別呢？

我們知道，國家建立養老保險個人賬戶是在1996年前後，有些地方比較早，像北京1992年就開始實行了。在這之前，養老保險是沒有個人賬戶的，也就無所謂個人賬戶餘額。

個人賬戶餘額

養老保險由繳費基數、繳費比例來確定，繳費比例一般比較固定，由單位負擔20%，個人自行繳交8%。不過，從五月一號開始社保降費方案落地，單位繳費比例降到了16%了。

繳費檔次係數通常在60%到300%之間，也就是說繳費基數最低不低於上一年度的省社平工資的60%，最高不超過社平工資的3倍。

那麼，養老保險的個人賬戶餘額與省社平工資掛鉤，而2005年之前社平工資還是很低的，全國普遍在一兩千左右，個人賬戶餘額積累主要是近幾年工資提高以後的快速增長。我們以社平工資較高的北京為例：

從95年開始繳費直到2018年，可以看到如果是以60%的繳費檔次係數來計算，個人賬戶儲存額不過46575元，即使是以100%來計算，也才77626元，而一般企業在為職工繳納養老保險時大多選擇最低的繳費檔次係數60%，因為可以節省用人成本。

如果要達到題主所說的20萬元，顯然繳費檔次係數要在200%到300%之間，已經遠遠高於普通人了！

需要注意的是，養老金是有記賬利率的。早幾年的記賬利率比較低，後來慢慢提高上來，2016年的記賬利率達到了8.31%，2017年雖然有所回落，但是到2018年再次漲到8.29%，利率遠遠超過了銀行存款利率。

個人賬戶養老金

退休後每個月領取養老金的多少由個人賬戶養老金、基礎養老金和過渡性養老金確定，顯然個人賬戶養老金越多，退休後每個月能領到的養老金越多。

個人賬戶養老金=養老金個人賬戶儲存額÷計發月數；

其中，如果55歲退休，那麼計發月數是170個月，60歲則是139個月。

以題主20萬的個人賬戶餘額，假設現在退休的話，個人賬戶養老金每個月可以得到1176元（55歲退休）或者1438元（60歲）。

基礎養老金

我們仍以北京2017年社平工資來計算，假設繳費檔次係數為200%，1995年繳費到現在的繳費年限為24年，那麼至少可以獲得基礎養老金3048元。

那麼，題主退休後至少每個月可以拿4224（55歲退休）或者4486（60歲退休）的養老金，如果有過渡性養老金那就更多了，這個退休金顯然算是比較高的了！要知道，很多人繳納30年社保到退休每個月不過領2000多的退休金！

玉魚與瑜

樓主您好，從1995年交社保到現在，那麼你個人養老金賬戶的餘額有20多萬，這種情況是屬於非常多的一般情況下從1995年開始交個人社保賬戶，通常情況下10萬以內的是比較常見的，因為本身來講就是說從95年開始之前交納這個社保的費率相對來說是比較低的，而且進入個人賬戶的一年可能也許只有一兩千塊錢，所以說10萬元以下的個人佔有大多數的比例。

那麼如果你的賬戶有20多萬，就說明你的這個平均繳費指數相應的比較高，那麼這樣的話，你在辦理退休的時候，實際上雖然你的繳費年限並不是很多，但是你的這個退休金待遇肯定會高於你相同年限的很多人的一個退休金待遇，因為本身來講20多萬的一個餘額，那麼你獲得的個人賬戶養老金都是比較多的。

不過一般情況如果說按照60%來繳納自己的個人養老保險，那麼是不會獲得一個20萬左右的餘額的一般情況下，按照60%的繳納個人基礎養老保險的話，頂多你的個人賬戶有個8萬塊錢左右，那麼既然你的賬戶有20多萬，那麼我想你的這個繳費指數，一定會按照100%以上的一個繳費指數來繳納的個人養老保險。

社保小達人

個人社保基金是從1994年底開始實行的，如果你從那時候開始交，到現在還是20萬左右 ，實話告訴你，不多！

你想啊，交了20多年，剛開始交的比較少，因為“社平工資“不高。到現在每個月至少得交1000元以上，平均下來，20多年個人繳納每年10000元左右吧，20多年就是20萬。

可你別忘了，社會保險基金中含有兩個部分，一個是個人繳納，數目佔你工資的百分之八，從工資里扣除；一個由單位繳納，數目佔你工資的百分之二十。兩項加起來，形成了你的社保基金賬戶，再加上20多年來衍生的利息，應該超過20多萬了。

為什麼你的個人賬戶只有20多萬呢？解釋只有一個，就是你的社保基金繳納數不高也不低，估計是一個平均值偏下。

那麼，如果從1994年你的單位開始實施社會保險基金制度，你現在還沒有退休仍在繳納，究竟是一個什麼樣的數目才算高呢呢？

在北京，一個國企，按時繳納。高限，大概60多萬，中限，大概40多萬，低限，大概20多萬。

不知道提問者來自哪一個城市，是什麼性質的企業。我只能說如果你在北京，真的不高。

一風2008

養老金個人賬戶從95年繳納社保，到現在(2018年底)，個人賬戶餘額20萬，還問是多的，少的？不可思議。

我國建立社保繳費，最早期是1992年施點期，全國實施從1995年開始；建立職工社保繳費制度。職工社保養老保險繳費，是以在職職工月均工資為基數，按60%、80%、100%、200%、最高300%繳納。

你從1995～2018年，23年的繳費期限，個人賬戶餘額達到了20多萬元，應該說是絕對高了。象我地從1995年參加社保，按60%指數繳費，到2018年止，總繳費才112000多元，記入個人賬戶，只有44800元。假如你是300%的指數，也就是5倍，個人賬戶應是225000元。

不知什麼單位從開始到現在，能有這個能力為職工繳納300%的指數，下崗工人靈活就業人員，每年繳個60%指數，都省吃儉用都困難。除非你是金融行業，國企的職工，才有這麼高的繳費指數。

正常職工社保，企業能按100%基數指數繳納，員工們都謝天跪地燒高香了！

樹下酒仙

其實很多人並不瞭解養老金個人賬戶的意義，養老金個人賬戶的錢多少，既能反映出我們養老保險繳費的情況，也會影響我們養老金高低。

養老金個人賬戶的建立

1995年國務院《關於深化企業職工養老保險制度改革的通知》中明確，要建立起統賬結合的養老保險模式。我們繳納的養老保險，要逐漸形成統籌賬戶和個人賬戶養老金的新模式。

繳納社保產生的養老金待遇，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

基礎養老金等於退休上年度20%的社會平均工資。為了保障繳費的公平性，如果我們中間有中斷繳費的情況，養老金計算的社平工資會向前推移。如果我們提前退休，每提前退休一年會降低2%的非個人賬戶養老金待遇。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶裡的餘額除以120個月。個人賬戶裡的錢數，實際上個人當時只需要繳納3%~4%，用人單位繳納一般是繳費基數的20%。用人單位繳納時的繳費基數不一定是職工本人的繳費基數，而有的地方是將單位作為一個整體按照工資總額的20%繳納。對於工資水平較低的用人單位，可能會略賺便宜一些。

當時按照繳費基數的11%統一劃入個人賬戶。總體來看還是非常划算的。根據當時的政策，如果到達退休年齡繳費不足15年的，個人賬戶餘額可以一次性返還，終止養老保險關係。因此，也有很多人是主動申請終止勞動關係，將個人賬戶裡的錢提出。

個人賬戶也會計算記賬利息，按照各地統一公佈的養老金個人賬戶記賬利率計算。國家要求養老保險基金主要投資於國債或銀行存款，個人賬戶記賬利率有些地區直接按照銀行一年期定期存款利率計算，相對於當時社會平均工資10%~15%的增長速度，實際上並不划算。

對於建立個人賬戶之前的繳費年限，各地可以建立過渡性養老金，作為沒有個人賬戶養老金繳費年限的補償。

現在的養老金計算公式

2005年國務院發佈了《關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》，制定了新的養老金計算方案。新的養老金仍然是有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成，計算方式有較大的變化。過渡性養老金計算方式幾乎沒有改變。

基礎養老金的變化：基礎養老金不再統一是20%的退休上年都社會平均工資了。而是根據繳費年限、繳費檔次等因素綜合計算出來一定比例的退休上年度社會平均工資。如果按照60%基數繳費15年，養老金只能領取12%的退休上年度社會平均工資。不過對於繳費年限較長的人，反而是更划算的。如果按照300%基數繳費，繳費年限達到30年，基礎養老金可以領取60%的退休上年度社會平均工資，比原先的20%高出兩倍。

個人賬戶養老金變化：個人賬戶養老金，也不再是統一按照÷120計算個人賬戶養老金了，而是按照每一個人的退休年齡，根據退休年齡計發月數表找出對應的計發月數。40歲退休計發月數是233個月，50歲是195個月，55歲是170個月，60歲則只有139個月，而70歲退休只有56個月。更加符合實際了。同時，個人賬戶的記賬利率國家有所提升，國家要求按照一定的投資理財利率確定，達到了4%~5%左右。2016年個人賬戶記賬利率開始有國家統一公佈，2016年高達8.31%，這幾年也一直在7%~8%之間。

目前的個人賬戶養老金形成，並不是個人只繳納3%~4%了，而是直接個人繳納繳費基數的8%。劃入個人賬戶的部分也恰好是繳費基數的8%，也就是說個人賬戶錢數正好是個人繳納的部分。

當時國家為了保證養老金的平穩過渡，規定了5年的過渡期，現在已經全部結束了。

實際上後期由於社會平均工資越來越高，每月劃入個人賬戶的錢數也會越來越多。比如北京市2018年的水平繳費基數達到了8467元，300%繳費基數高達25401元，每月劃入個人賬戶的錢就高達2031.8元，一年就達到了2.4萬元。所以說，如果在北京按照頂格繳費個人賬戶養老金現在也能累積到20萬元以上。

也就是說個人賬戶能夠累積20萬元，絕對屬於始終按照最高基數繳費了，99%的人做不到這樣的水平。

如果從1995年開始繳費，到2019年底退休的話，繳費大約25年。如果在北京50歲退休，大約能領多少養老金呢？

基礎養老金是50%的退休上年度社會平均工資，過渡性養老金是10.5%的退休上年度社會平均工資，個人賬戶養老金等於20萬元除以195個月。

北京市2019年計算養老金的社平工資是9262元，這樣算出來差不多能夠領取每月6600元養老金呢。北京市的社平養老金才僅僅達到4157元，所以養老金待遇還是非常高的了。

關鍵字: 社會保險 繳費 職場