殘垣斷壁中的風景
好問題。不是他們不害人，而是他們的方法更多。聽我給大家分析一下。
1.支付寶借唄、京東金條其核心也是小額信用借貸，他們的背後是網絡小貸公司，提供給用戶小額貸款，收取利息。只不過利率低一點，也是網絡借貸，從其他網絡借貸沒有什麼兩樣。
2.因為利率都在國家法定借貸利率範圍之內，所以他仍然會做催收，仍然會有大量逾期。雖然他不爆通訊錄，不做非法催收，但是它催收效果非常好，如果你逾期了，你在他平臺和合作平臺上，所有服務都用不了。而現在網上服務商互相合作，這有可能導致你在網上寸步難行。
3.他們還有一個其他網貸公司無法比上的的法寶，那就是可以將逾期借款人登入人行徵信中心的黑名單。本來人行徵信中心只接受金融機構的登入申請，經過考察和申請，他們也可以登入進去，享受了同金融機構一樣的待遇。這就意味著逾期借款人有了信用汙點，未來在同銀行等機構做申請信貸服務時，都會遭到困難。
4.大家如果留心去觀察，一個多重負債者，一般會去借網貸、借唄、金條、貸款、信用卡。它的優先還款順序是什麼？他會先還信用卡和金條借唄，因為他們是最快登入人行徵信記錄的，之後才會還貸款，最後才是網貸。在這種意義下，大家就知道網貸為什麼更容易爆雷？每個人不管是有錢還是沒錢，大家還是想努力保持住自己的信用的。
所以不是不害人，只是因為他利率低，催收手段多，登錄人行徵信，會快速的影響我們每個人的生活。
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勻楓財技大兜底
我的支付寶帳戶在網商銀行被騙3萬放貸，當時不在家裡，我陪媽媽在醫院住院，老婆在家用我支付寶在淘寶上買了衣服，後來阿里巴巴來電說這衣服有嚴重問題要退換，退換條件是阿里巴巴內部買衣服保證金週轉，我在醫院不知道此事，老丈人給我老婆打了十幾通電話一直站線，老丈人感覺不妙，打電話問我，隨後打電話過去，果真如此，一種不安的危險馬上顯現在腦海中，立即打開支付寶看情況，不看還好，一看嚇一跳，支付寶賬戶錢多了2萬塊，電話打不進去，回去還有80多公里，開車走高速都趕不上，急中生智給表弟打電話讓他以最快速度去敲門讓她掛電話，停下手中一切的操作，在這過程中，被阿里巴巴旗下網商銀行還是騙走1萬多，剩下1萬九千多沒騙走，晚上八點我回家仔細杳看是網商銀行假借財務保證金，以掩人耳目放貸，然後跟據電話流程套走貸款以達目的，只因老丈人打不通電話讓騙子少騙了2萬塊。情況瞭解清楚後立即報了案，在派出所立案回家就凌晨3點了，第二天早上給支付寶電話，工作人員像踢皮球一樣，也沒結果，一直打電話到下午4點，也找到網商銀行，說安全部門管，可是一直沒安全部接電話。後來有一萬九千多沒騙走的，準備一次還給網商銀行，學習了3個小時還款流程，發現不能一次性還款，按12個月的，也沒其他辦法處理，就按流程還吧，把剩下沒騙走的按分期全還了後，剩下騙走的沒還，也沒義務還，之前見識短，沒聽說過網商銀行，此事後讓我刻骨銘心，提到此事特別傷心， 後來網商銀行發崔收信息，我又打電話聯繫支付寶客服，這次客服讓我找到了網商銀行安全部門，並且上傳了報警回執和立案回執，也說一個星期內給回覆，再後來就是崔收部門來了，電話和信息騷擾，恐嚇等等給親朋好友都打過電話，還好這事情我親戚朋友都知道這事，前幾次打電話我都詳情述說，過程講得很清楚，也說把事情處理好，有個好結果，到去年底時候，也是深圳一個07553636XXXX的號碼，除夕的那天，沒說幾句對方就罵人了？我也不客氣，回覆他：你敢在我面前罵我，老子兩棒打死你。他也回覆我：好，我在你面前來，你不要認慫。兩人這樣吵著就掛了電話，當時正過年，一個年也沒過好，到了今年6月，夏門的一個號碼打電話給我，一開始就說：你不還錢，現在你的家裡人，親戚朋友都知道了，說的還很高興的，還說打騷擾電話勾不成犯罪，隨便打，直到我讓所有人知道沒信用，還說要影響到你孩子將來不能上學，都是不還款造成的，讓你沒有生活能力後再去自殺，把你父母挖出來從新埋回去，可是我父母還在人世，還想去法院起訴網商銀行，你算什麼東西，打官司你打得過嗎，也不想幾斤幾兩重，跟網商銀行鬥，怎麼死都不知道，這個網商銀行就這麼狠。這個並不是亂說的，當時通電話錄音到現在還保存。到了上個月又一深圳號碼打電話給我，問他貴姓，他說姓張，說會不斷電話騷擾我，又不犯罪，我說你敢騷擾，我就報警，電話掛了，過了5天，又來電話，說上次騷擾你了，這次又騷擾你，意思是讓我報警，還有以後不斷的騷擾，這些都有錄音，想著他上次說姓張，又問他貴姓，他說姓吳，我也就來勁了，問他叫吳什麼名字，他說你問那麼多幹什麼，關你什麼事，掛電話了。現在有兩年沒用支付寶了，一朝被蛇咬，十年怕井繩，支付寶明確規定不支持信貸，可是支付寶裡面存在著黑惡的網商銀行貸款
愛開車的師傅
感謝您的閱讀！
我覺得這就是借唄，花唄聰明之處。也是支付寶，京東大平臺的優勢地方。借唄，花唄同樣具有逾期，同樣被人催收，可為什麼沒有出現，借唄，花唄讓人負債累累？我們可以聊一聊。
比如我的借唄是10萬額度，你知道支付寶為什麼給了我這麼高的額度嗎？因為支付寶借唄額度這樣說：借唄額度提升，是系統根據您賬戶的使用情況，自動提升的！
所以，借唄非常的聰明，自己能夠選擇用戶，會根據你的個人消費情況，社保情況等等進行篩選，從而不擔心大多數用戶會逾期，否則也不會給它這麼高的額度。
另外一個方面，借唄或者花唄正規性，借唄確實是通過日利率獲得利潤，而花唄是通過商戶獲取利潤。比如，買家使用花唄服務，會向天貓商戶收取訂單金額乘以0.8%的費用，向淘寶商戶收取訂單金額乘以1%的費用。
所以，支付寶的借唄和花唄都有獲取利潤的方式，但是一些網貸平臺，它們並不通過利息獲得利潤，它們就是為了讓用戶逾期，從而獲得利潤。所以，他們的本質目的不同就導致了，網貸平臺對於消費者的危害相對較大，而支付寶借唄和花唄對於消費者的影響相對較小。
不管哪種形式，其實如果我們真的無需必要的話，最好不要使用網貸，甚至銀行的貸款表現都比網貸APP要好得多。
LeoGo科技
支付寶的借唄，微信的微粒貸，京東金條，都屬於小貸業務，螞蟻金服、騰訊、京東通過大數據來給用戶核定可貸額度和利率，並不是說每個人都能貸款，大數據本身就把很多還款能力差的人群給淘汰了，而利率的話大概就在日息萬分之1.5到萬分之5之間。
以最高的萬分之五日息為例，月息則為1.5%，年息則為18%。這個利率水平高嗎？很多人肯定要說高啊，房貸利率基準只是4.85%，公積金貸款利率3.25%，你和這些比肯定是非常高了。實際上18%的年息並不是算高，很多做過生意的人應該都知道，能貸到18%的利率屬於很正常的水平，我有個同學在郵政銀行信貸部，郵政銀行的小額貸款利率就是18%。
所以這屬於國家正常的小額貸款業務，本身這個利率水平是合法合規的，只要做好貸前真實性審查，按流程辦理貸款合作，事後進行交叉檢查，那麼這些貸款是受到法律保護的。而本身貸款就是經過嚴格審查的，還不少的也有，但那是極少數，形成貸款壞賬。
但是各種網貸平臺不一樣啊，根本沒什麼貸前真實性檢查，只要你需要錢，這必然從一開始就註定了要出事的。說白了，這些所謂網貸公司，就是重新披上“互聯網”這件外部放高利貸而已，利率高得離譜，有些人還的利息都是本金的無數倍了，以致於永遠都還不完，有些人因此走上了不歸路。
而且，如果能在借唄、京東等借錢，說明信用還是不錯的，還款能力沒什麼問題。但是如果到各種網貸借錢了，那說明本身在這些平臺上就借不了，還款能力堪憂，或者說在這些平臺已經把額度借完了，沒辦法了就找其他網貸，那麼在本來就沒能力還款的情況下還不斷借債，結果自然就是被自己逼上絕路了。
財經宋建文
身為資深網貸用戶，甚至是逾期用戶[捂臉]網貸催收太兇狠，各種威脅，我支付寶也逾期了，給過幾次短信提示，人家根本就不怎麼催，然後就是逾期後利息和違約金，支付寶逾期了每個月利息50以下，比支付寶本額低的網貸利息高，我現在專注還信用卡，然後就是支付寶，網貸最後再說
李大王的山頭傑兒
支付寶借唄算不算害人呢？借唄是支付寶裡一款小額信貸產品，它有一定的開通門檻，支付寶信用分≥650分以上，達到優秀的級別，僅次於700分以上的極好。借唄大部分的用戶日利率在0.05%，年利18%，就利率而言，在法律允許的範圍之類，基準利率上浮3倍，最高24%，又是合法經營，又哪說的上是害人呢？想借唄出事？有點難，首先，借唄的開通門檻，就限制了很多人，支付寶大數據實力不俗，風控做的好，與支付寶信用分掛鉤，信用不好的人想擁有或開通借唄難。借唄的開通條件層層篩選下來，都是優質客戶，想優質客戶出事，幾率有點低。所以說想借唄出事有點難度。況且借唄上徵信。不怕你賴賬。
京東金條是京東金融推出的一款小額貸款，與借唄類似，想有金條服務，首先得開通京東白條，之後再經過系統的評估才能判定有沒有京東金條。京東金條的開通與否，與你在京東購物有關，在京東有良好的消費記錄的，金條的額度也較高，同樣的，金條的評估也嚴，達不到要求休想有金條服務。再說金條是正規的借款平臺，日利率與借唄類似，也是按日計息，何況金條是上徵信的，這也是一道殺手鐧，上徵信的網貸平臺有幾個人敢漠視它。都得乖乖的還錢。相信沒有幾個人願意做“老賴”吧。
傷心鼠3
網貸害人，而支付寶借唄，京東金條少見出事，要知道為什麼，我們就要理解網貸和支付寶借唄、京東金條之間的不同。
1、目標群體不同
網貸的目標群體大都是從正規渠道借不到錢的人群，這部分人資產少，收入低，風險非常大；
借唄，金條的用戶是基於各自生態內的數據，經過大數據風控篩選出來的優質用戶，收入有保障，逾期風險低；
2、利率不同
網貸由於其借款用戶風險高，為了覆蓋風險，所以利率通常很高，個別的網貸正式年利率甚至高達500%以上；
由於借唄、金條的用戶風險低，所以起利率比較低，最高的利率是日萬分之五，換算成年利率大約不超過18%；
3、套路不同
網貸由於風險高，為了降低風險，套路就來了，什麼砍頭息，借幾千還幾萬的事情經常能見到。
借唄、金條就沒有套路，隨借隨還，按日計息；因為他們不需要用套路去賺錢，借款用戶的風險本身就低。
4、催收方式不同
網貸由於用戶質量不好，還款能力低，再加上利率高，利息高，逾期壞賬比較多，所以其催收比較“暴力”，什麼爆通訊錄，什麼上門催收等等比較常見；
而由於借唄、金條用戶質量好，還款能力強，利息少，所以逾期壞賬很低，這也就導致其催收就“溫和”很多。
基於以上的原因，網貸是將錢給了哪些原本就還不起的人，通過高利率，套路貸、暴力催收等等方式榨取利潤，所以容易出問題；
反觀借唄和京東金條，由於大數據風控完善，能在這裡借錢的人也是可以還的起的，並且由於風險較小，所以利率低，沒有套路，逾期的風險很低，所以催收方式也比較溫和。
原因歸根結底就是對於風控的把控能力不一樣，導致了後續一系列的問題。
經濟觀察哨
第一，利息和銀行相差無幾，可能還要低一點點
第二，正規渠道，實際上也是銀行放款，不過不是大銀行罷了
第三，你有一次沒還，他們也不會無限打電話，發短信提醒你該還錢了
第四，你不還錢，也上徵信，能上徵信對人的影響也很大的，正常人都不會為了幾萬塊影響自己徵信
第五嘛，他們絕對不會讓你拍裸照，在你家門口潑油漆，更不會利滾利，借五萬最後能還四十萬。。。
一丁目狗先生
支付寶借唄是根據你的夠買行為和資產負債進行評估並授予的。淘寶天貓聚划算等都是阿里巴巴旗下產品，現在還有誰不在他們三個app上夠買東西呢？一旦你夠買物品了，支付寶就能夠對你的夠買記錄進行分析，判斷你這個人的消費能力是多少、會不會貸款提前消費，如果判斷不會，那麼根本不會授予你借唄很大的額度，最多1~2萬，畢竟利率比較高；如果判斷會提前消費，那麼支付寶還會進一步根據你存儲在他裡面的資產進行評估分析，判斷你一旦貸他的款，以後是否有能力及時正常還貸，如果沒有，更不會給你很高的貸款額度了。總之支付寶會根據你的夠買記錄和存儲金額來給你綜合打分（也就是芝麻信用分），進一步授予你相應的額度。那麼支付寶為什麼不怕你不還貸款？我覺得有以下幾個原因：
第一，支付寶借唄上徵信，你一旦沒有及時還貸，那麼不好意思，你就上黑名單了。信用不好現在對人的生活影響太大了，火車汽車飛機都不能做，日常出行以及生活會收到非常大的影響。
第二，阿里巴巴旗下有那麼多公司，你難道都不用嗎？你不還錢，我把你所有帳號都封了，這個對你影響也非常大。
第三，阿里巴巴是一家國際化大公司，有非常厲害的法律部門，你不還錢，他就起訴你，你肯定輸，在起訴過程中，你要耗費精力、時間、錢財等，身心疲憊。最後還可能影響下一代（如果下一代報考公務員的話）。
下圖是我前幾年的借唄記錄，說實話，那時候不懂就隨便借，但是利率實在太高了（5%啊），對生活和精神狀態影響太大了，後來提前還了之後再也不借了。
晴天與秋雨
一、正規和不正規的區別
每個人都有一個個人徵信系統，它是直通央行的。而像目前的支付寶借唄、京東白條在內都是獲得國家金融交易許可的。作為當前網絡借貸平臺的頭部，它所備受的監管是非常嚴格的。所以如果普通用戶借唄或者白條逾期的話是直接通到個人徵信央行的，但是不正規的借貸平臺，它不具備這種監管力度這也是它們小額借貸平臺亂象叢生的根源。
二、誠信生活舉足輕重
相信信用卡大家都有使用過，那麼我們可以將當前的支付寶借唄以及京東白條看作是另一種形式的信用卡即可。對於當前第三方支付機構而言，微信支付也在明年要推出一個類似支付寶借唄的產品。所以很多使用支付寶戒備，包括京東白條的群體，對於自己的個人徵信和誠信生活都是十分看重的，因為一旦逾期或者產生信用汙點，將會影響到自己的方方面面。
所以最後還是勸大家，珍惜自己的個人徵信。如果想要借貸金額時，儘可能的去選擇頭部的正規平臺，而非小額借貸。
