有些民營銀行一年期年利率5.0%可靠嗎？

2019-12-30 07:06:42 佚名

外星人181524870

一年期的5%利息基本都是屬於有風險的理財產品，而不是定存了。

目前來能能夠達到年化5%以上利息的，並且還是無風險的，基本都是3~5年的定期存款，而非一年期的。

也就是說，如果你說的是年化5%，但是存款時間為3~5年的定存，那麼是相對安全可靠的。

但是如果你說的是，只有一年，但是可以達到5%以上的，那基本都是理財，基金等，有一定的風險，可能會面臨收益不達預期，甚至面臨本金折損的問題。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。我們可以看到的是，不同的時間獲得的利息是不同的：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，也就是說50萬以內的資金是100%賠付的，而50萬之外的資金就要看銀行倒閉，破產之後的資金狀況來決定了。

所以，如果你買的是3~5年期的這種收益定存，並且保證自己的資金是在50萬以內的，那麼是安全的，但是如果你買的是一年期的5%以上利息產品，那一定是不保本的，有風險的理財。

琅琊榜首張大仙

朋友們好！

現在民營銀行推出了一年期存款，年利率可以達到5.0%，這樣的存款產品還是比較安全可靠的。這樣的存款產品受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全的了。

民營銀行存款產品還是安全的

現在來說，只要是銀行的普通存款產品，都能夠受到國家存款制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額的保障，可以說是比較安全的。

對於民營銀行來說，也是經過人民銀行和銀保監會審批後成立的銀行機構，雖然規模小一點，但是日常運營工作也是出於人民銀行和銀保監會的監管之下。因此，民營銀行推出存款產品也是比較規範和安全的。

因此，從總體上來說，民營銀行存款產品也是安全可靠的。

民營銀行存款產品比較可靠

現在民營銀行存款產品年利率較高。現在民營銀行由於只能夠開設一家實體營業廳，因此，好多民營銀行通過網絡推出了新型存款產品，這些存款產品年利率較高一些。而且這些存款產品也是屬於普通存款產品，也能夠受到國家存款保險制度的保障，可以說也是比較安全可靠的。

下面是民營銀行存款利率表，從中可以看出來有一款營口沿海銀行360天存款產品，年利率可以達到5.0%。這款360天的存款產品，如果提前支取的話，是按照活期利率來算的，如果存滿360天，年利率就是5.0%。

下面存款利率表裡面還有一款營口銀行一年期存款產品，年利率是採用了靠檔計息的方式，如果存滿一年年利率就是5.0%，如果提前支取的話，採取靠檔計息的方式，提前支取的年利率不高，存滿9個月提前支取的話年利率為1.95%。

這兩款一年期存款產品，也是屬於普通存款產品，可以受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

綜上所述，民營銀行也是人民銀行和銀保監會批准設立的銀行，還是比較可靠的。民營銀行推出的一年期5%年利率的產品也是普通存款，受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

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睿思天下

民營銀行的一年定期年利率5.0%可不可靠不能一概而論的，要看是民營銀行的一年定期存款還是一年期的理財產品，從風險角度來講兩者相差深遠的。

民營銀行一年期存款

如果你這是民營銀行一年期的存款業務，我可以肯定的告訴你，這是相當可靠的。

民營銀行的存款業務，而且是一年期年利率5%的唯獨智能存款，民營銀行的智能存款年利率有這麼高的概率。而另外的活期存款，定期存款，大額存單等存款業務是沒有這麼高的利率的。

假如你確定一年期的年利率是民營銀行的智能存款，存款業務基本是屬於零風險，保本保息的。存款業務能給年利率5%是非常不錯，可以放心大膽的存。

民營銀行一年期理財產品

民營銀行的理財產品總體風味低風險，中低風險，中風險，中高風險，高風險等五個等級，針對每個等級的理財產品都是有不同的風險，不同的收益。

根據2019年的民營銀行理財產品來分析，你這家民營銀行的理財產品一年期利率在5%的，肯定是屬於中風險以上，或者是屬於高風險。所以假如按照銀行的理財產品的風險等級來推算，你這款大概率就是屬於銀行理財產品。假如說你這個是民營銀行一年期的理財產品，這個是否可靠不好去定論，我只能說同比民營銀行的存款業務沒有這麼可靠的。一年期年利率5%已經是相對比較高了，既然是高風險的理財產品肯定就是本金有出現風險的可能性，而且約定的利息也是沒有這麼高，所以我個人覺得你這是不可靠的，謹慎投資理財。

總之不管是民營銀行還是其他國有銀行，股份制銀行等的理財產品要謹慎投資，不能盲目的追高收益率的理財產品，最終利息得不到本金還出現虧損，最終得不償失，建議購買任何理財產品之前都是瞭解產品的風險再決定能不能購買，可不可靠。

老金財經

目前我沒有看到民營銀行一年期可以達到5%的產品，不過達到4.5%還是可以的，具體靠不靠譜需要看產品種類，如果選擇的是存款類產品那在本息50萬元的範圍內沒有任何問題，可以放心存款，下面我們就民營銀行常見的幾種產品進行介紹。

第一種，隨時存取類產品。隨時存取類產品我們可以看成是活期存款，但是利息確實普通活期存款的10倍，可以達到3.9%的水平，並且買入當日就可以計息。

第二種，定期存款。定期存款可以分為30天、90天、180天、一年、三年、五年期限的存款。相對於一般的存款來說將存款時間由三個月直接降低到30天起存，具體利率水平也是根據不同存款時間而不同，大體上30天存款可以達到4.2%，一年期的大致在4.5%的水平，五年期的可以達到5.5%的水平。

這類產品存款利率不同銀行差異還是比較大的，上月支付寶推出的民營銀行存款產品一年期利率為2.3%的水平，加上一年大約2.2%的加息券，可以達到4.5%左右的收益率水平。

第三種，靠檔計息產品。這種產品與定期存款不同點在於，存款時間不是一個固定的數，存款利息會有一個根據不同存款時間設定的值，比如一個月可能是4%，三個月的話可能變為4.2%的水平，總之只有你實際存款時間確定之後適用的利率才能確定。目前我瞭解的這類存款利率水平低於定期存款，但是當你存滿三年之後就可以達到5%的收益率，是比較划算的。

第四種，固定時間返息，到期返本類產品。這類產品是約定一個固定返息的時間，比如半年度或者季度等，到期就會先給你支付利息，本金等到持有到期之後返還，當然本金可以提前支取。目前這類產品利率水平也在4.5%左右波動，沒有超過5%的水平。

通過上述分析我們發現，民營銀行存款利率水平沒有超過5%的產品，你看到的應該是理財產品的預期收益率，基本屬於保本金但是不保收益的產品，需要你再仔細看一下產品說明書。如果真是存款產品我認為沒有，如果不是的話就會有風險。

談財論道

不可靠的。

一般民營銀行年利率達到5%的存款產品都是五年期的，而且要存滿五年期才會給出5%以上的結算利率，一年期利率達到5%是沒什麼可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，畢竟智能存款也是存款產品，受到《存款保險制度》的保護，銀行必定會兌付的。

其實民營銀行智能存款這種模式跟傳統銀行的存款是有點區別的，智能存款主打市場在互聯網，一般在手機銀行或者第三方理財平臺上購買。投資者購買智能存款，需要籤兩份合同，一份是儲戶與銀行之間的存款合同，另一份是支取存款時候與信託公司簽訂的收益權轉讓合同。

智能存款模式的特別在於儲戶提取資金不是由銀行兌付，而是由第三方信託機構去兌付的，這也為何智能存款支持隨存隨取的原因，對於銀行來說，這筆資金屬於長期存款，因此可以給出高一點的利率，而對於信託機構來說，可以獲得更多的可交易標的。

智能存款在某種情況下，可以說是理財產品的替代品，畢竟資管新規發佈後打破剛性兌付，市場上不再有保本保息的理財產品，新的理財產品滿足不了客戶的需求，智能存款正好填補了這個空缺。

智能存款佔盡一時風頭，成為民營銀行的攬儲神器，不過隨著監管的加強，智能存款的收益率開始下滑，畢竟這種模式也不是無風險的，需要在調控之下才能降低風險，信託機構一旦資金不足，儲戶就不能正常的提取，這個需要控制一下智能存款的攬儲量。

還有就是銀行自身的收入能力，民營銀行放貸能力也很重要的，雖然民營銀行基本背後都有大企業的支撐，但是銀行自身的營收能力是實力體現的一樣，實力越強給到儲戶的保障越大。

最後，民營一年期利率5%的產品不可靠，一年5%必定會有很多人買入，民營銀行規模少，短短一年內兌付是很難達成的，一般民營銀行的存款產品在五年期才是正常的。

財經樂少

民營銀行存款的利率相比於銀行來說，存款利率還是比較高的，在現在全國有民營銀行有18家，也許很多朋友對民營銀行不瞭解，也不敢輕易存款在這些銀行，甚至有些牴觸，大多民營銀行成立的時間也不是很久。

存款進去裡面是否可靠，會不會跑路？

首先存款於民營銀行大家是不用擔心的，就像我們剛開始存款於支付寶那樣，非常擔心自己的錢會沒了，還是喜歡看著存摺或者卡里的數字比較好，才放心！

存款民營銀行是有保險保障的

根據2015年存款保險法保障，銀行破產最高賠付是50萬元，如果五十萬元之內存款銀行是絕對的安全，當然50萬以上也是可以存的。

民營銀行存款利率高首先是為了吸納存款，因為在當前民營銀行很多人都是不知道，甚至很多人都覺得網上存款怎麼可能，而且民營銀行線下網點非常少，甚至有些民營銀行都沒有網點。

民營銀行也是由央行和銀保監會批准，大家可以放心存款。

曾鵬金融小白

目前為止，國內正在運營的17家民營銀行中還未發現有一年期定期存款利率達5.0%，即使是存款利率最高的某民營銀行的智能存款持有時間大於等於1年小於2年的情況下，複合年化利率最高也就1.99%。因此，您提出的一年期年化利率5%是不靠譜的也是不準確的說法。

我認為您是想表達年化利率的概念才對，比如說我在文中提及的某民營銀行智能存款產品，若可以持有五年滿期的話，則複合年化利率確實是可以達到5.88%-5.89%之間，那麼也就符合你說的一年期利率水平。

但大家可要注意，五年期定期儲蓄與一年期定期存款是完全不同的，流動性差別很大。此類智能存款產品雖然是支持隨存隨取，但要是無法滿期持有，意味著5.0%以上的存款利率就不可能實現。大家可以對照下圖分別對應的各期限利率，一看便知。

在選擇銀行存款類產品時，千萬不要認為利率水平是可以無限提高的？目前國內銀行存款利率並沒有完全市場化並軌，仍然是要參考央行基準利率的，而2019年的最新存款基準利率一年期為1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。很明顯，一年期利率無論如何都不可能翻好幾倍的上浮。

總之，這麼高的一年期利率是沒有的，最多也只可能是五年期定期儲蓄利率的複合年化利率而已。如果真有哪家銀行可以給出5%的一年期利率，我認為也是風險極大的，因為這種高成本負債的攬儲方式，會給其經營造成嚴重的影響和壓力。我舉個簡單的例子，根據9月20日發佈的最新貸款市場報價利率（LPR）一年期利率才4.35%，五年期4.85%，而你的一年期存款利率要達到5%這可能嗎？完全不靠譜，更不現實的。

東震木

靠譜的。因為現在很多民營銀行為了拉儲蓄，給出利率優惠。

畢竟銀行的核心業務就是存款儲蓄，沒有存款儲蓄，其他的業務，尤其是貸款業務就難以開展，所以銀行很看重儲蓄這塊的業務。

有些民營銀行能夠給出這麼高的年利率，推出的產品往往都是一些創新型存款。

這些創新型存款的底層資產是存款的現金管理產品。而且大部分都在互聯網平臺售賣。

在互聯網平臺售賣可能有人會覺得不靠譜。

其實這些平臺只是一個平臺，歸根到底還是銀行的東西，平臺倒沒倒，都不影響這些存款的利率。

這些產品靠譜的另外一個原因是我們的存款有存款保險制度的保障，50萬以內高度安全。

萬一發生風險事件，50萬元以內100%賠付。

只要在一家銀行存款不超過50萬，如果銀行破產了，存款保險基金就會給你全額賠付，而且本息都賠。

如果超過50萬，那就只能先清算破產銀行的資產，根據比例來賠付餘下的款項。

平臺只是信息展示平臺，具體的創新型存款產品都是由各銀行直接提供，購買贖回這些行為都是在銀行電子賬戶裡完成。

所以創新型存款的安全性和平臺關係不大，主要和各銀行的風險能力有關。

目前一年期年利率5.0%的產品有，但很少。比如營口銀行的個人存款360天以及藍海銀行的藍貝貝都能做到一年期的存款收益達到5%。

除了這兩個銀行，還有非常多其他的銀行一年年收益在4.5%以上的。