阮小虎

在國內銀行還是允許破產的，商業銀行也存在倒閉的風險，一旦遇到金融危機首當其衝遭遇打擊的就是銀行業，一旦銀行出現嚴重的危機，倒閉破產就非常正常。

但是極少數的銀行是存在著經營問題導致的破產，雖然在國內出現過第1家銀行倒閉的現象，但當時金融體系並不完善，存款保險制度也未出臺，導致儲戶的損失得不到賠付。

而農村商業銀行是地方性銀行，屬於股份制商業銀行，雖然是由企業法人和地方政府出資成立，但也是受到銀保監會的監管，雖然存在著倒閉的風險，不過對於儲戶而言，只要存入銀行的資金並不大，完全不用擔心存款風險。

第一、存款保險制度保障。

2015年5月份推出的存款保險條例就是為了保護存款人的合法權益，也是為了化解和防範金融風險。儲戶只要在農村商業銀行存款最高可以得到50萬元的賠付。也就是說萬一農村商業銀行出現了倒閉，只要儲戶存在銀行的資金不超過50萬都可以得到賠付。

那麼只要在農村商業銀行存款低於50萬元以下就無需擔憂銀行存在著危機和倒閉的風險。

第二、中小銀行存款利率偏高。

大部分儲戶之所以選擇中小銀行存款主要在於存款的利率會比國有銀行相對較高，而農村商業銀行為了更好的攬儲，自然就會利用高利率來吸引更多儲戶存款。但是中小商業銀行抗風險能力還是較弱的，切記莫把過多的資金存入到一家銀行中。

最重要的就是選擇理財產品投資一定要選大型的國有銀行，因為中小銀行跟國有商業銀行不同在於存款利率偏高，理財產品相對而言就不存在優勢，打算做投資理財的儲戶一定是要選擇大銀行，避免中小銀行出現危機理財產品是不存在賠付的。

因此，銀行是允許破產的，最早的一家是海南發展銀行就出現了擠兌危機最後破產，當時保險存款制度還未推出，不過如今有了保險存款制度只要銀行的存儲資金不超過50萬基本上不會存在風險。

感謝點贊和關注，歡迎評論和轉發，每日分享更多觀點

金美圓的財經筆記

坦率地說，農商銀行與城商銀行是中國銀行界最危險的金融機構，沒有之一。

先說農商銀行。

其實就是農村信用社改制過來的。最初農村基層沒有銀行，農村信用合作社是以鄉鎮為營業區域，鄉政府組織農民、區鄉機構等合股成立的金融機構。

經歷多次變更，大約1995年左右，農村信用社脫離各級農業銀行的代管，正式獨立經營。由於資本薄弱，無法抵禦風險，逐步建立起縣級聯合社，市級聯合社。再股份制改革為農商銀行。到此，省級農商銀行無法推進，因涉及省內稅收等問題。

然而，農商銀行始終存在管理、風險、老賬遺留問題。

管理體制上，農商銀行不同程度存在著盲目擴張，搶市場問題，風險控制能力差。

雖然已經沒有以前普遍存在的：信用社主任帶著公章，走到哪貸款到哪的局面，但也不會改變得太多。

同時，農商銀行老賬太多，聽人說六十年代的貸款（幾元，十幾元的貸款）都還掛在表內，無法清理核銷。

此外，農商銀行以市為單位，資本薄弱，抗風險能力差。

最後，農商銀行從整體上看是中國存款最多的金融機構（農村鄉鎮除少數經濟發達的重點鎮外，只有農商銀行有網點），但資金非常分散，各自為政。

歷年不良資產不僅收不到利息，始終要產生巨大的財務支出成本。整體不良率雖沒有公佈，個人估計不會少於30%。這就等於完全依靠龐大存款來週轉創造收入。盈利能力及自主消化不良資產以達到巴塞爾協議標準的能力，值得懷疑。

至於城市商業銀行？

基本情況與農商行類似，是因為由城市信用社改制而來。也是到市級為止了，無法推進到省。

目前，法律已經允許銀行破產清算。而大銀行及大多數上市銀行，畢竟存在較強的監管，資本雄厚，破產可能性極低，但市級農商銀行可就未必了。

🍒有一句關於銀行的話，贈送諸位：

對銀行來說，大，未必就是好事。但終究比小更好一些。

四川達州

農村商業銀行會存在倒閉的可能性，但是農村商業銀行如果沒有較大的危機，一般也不是那麼容易倒閉的，雖然農商行的風險防禦能力比較薄弱，但農商行一般都是地方政府和企業法人一起組建的銀行，受到監管，沒有出現較大的金融危機，也不會發生倒閉的現象。

第一、儲戶有存款制度保障。

銀行倒閉最擔心什麼？就是資金在銀行裡可能得不到賠付，自從出了存款保險制度之後，儲戶在銀行的資金只要低於50萬以下，就可以得到全額賠付。這就說明，銀行就算出現了危機倒閉和破產，資金在50萬以下的儲戶基本不用擔心，因為這是百分百賠付的。

第二、 銀行倒閉理財產品不賠付。

如果在銀行買理財產品，就需要防止銀行倒閉理財產品不賠付的問題了，不過，如果儲戶購買的理財產品並不是銀行的，銀行只是代銷，就算銀行倒閉了，儲戶也不用擔心風險，主要是擔心銀行自銷的理財產品，一旦銀行出現問題，儲戶在銀行購買的理財產品是不賠付的。

而銀行一般在出現危機都會被託管，基本上現在的銀行不會存在較大的風險，不用過於擔心。

綜上所述：

銀行存錢有存款保險制度保護存款人合法權益，只要不是購買銀行的理財產品，基本上不用擔心風險，但是農商行抗風險能力雖然低，只要沒有出現較大的金融危機，也不會輕易的出問題。

股海重生2015

不會倒閉，可能虧損破產。

倒閉和破產不同，倒閉就是啥都不管關門大吉，破產是資不抵債，農商行不能倒閉畢竟客戶存款放在農商行裡。最惡劣的事破產，破產重組，被收購，大銀行收購農商行，收購方繼承農商行的債務與資產。

銀行從2019年開始，進入新的競爭階段，各大銀行加大吸儲力度，存款利率明顯提高，這種競爭達到某種狀態時，農商行的高利息吸收存款策略就會失效，一旦失效，農商行的存款規模下降，並且利差降低，因規模小，很容易出現虧損，虧損對於銀行流動性傷害很厲害，是放大倍數的效果，他們就會尋求收購。

銀行競爭的結果必然是淘汰小規模銀行，特別是小規模高成本運行的銀行。

工行最新成本收入比20.01%，並且逐漸降低；青島農商行最新成本收入比是25.53%，2018年和2017年則分別是32.23%，35.59%！可以看出農商行的成本非常高。激烈競爭時，高成本的銀行率先虧本！

所以，結論就是農商行可能破產被收購，但不會倒閉。

西格瑪的化學

農村商業銀行也就是農村農社銀行，總體的來說，是不會倒閉的，作為農社總結互聯網的加盟監督下，是不會破產的，電費用銀行繳費，網夠用支付寶支付，政府補貼自動進銀行卡，微信註冊綁定銀行卡，何來倒閉破產，有互聯網加盟，手機基本不用現金，菜農交易還是有現金交易的，老年人一直都在用現金，沒有銀行現金出路存放從何下手，關鍵在於上輩人，年輕人無所謂。

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 960, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/2e244000c1cabf724b461\

旋風121567981

很多農村朋友把錢存在農村商業銀行，國家現在允許銀行破產，農商行會不會破產？怎樣存款才能保證安全呢？我們一起分享一下。

農村商業銀行市農村信用社改制後的金融機構，屬於區域性商業銀行，相對來說數量較多，規模較小，具有較強的地方特色，不同地方的農商行差別較大，因此風險很難說，一些偏遠地區的農信社，壞賬率可能達到非常危險的程度。

2015年國家推行存款保險制度後，將允許銀行申請破產，其中包括農村信用社，銀行破產後，對於個人存款，每個人名下存款只全額賠償50萬元本息，超過50萬元以上部分，需要等待破產清算後按比例進行賠償。

既然國家已經推行存款保險制度，就是預見到今後有的銀行可能會破產，農村商業銀行作為普通商業銀行，將來出破產也不是不可能的。

作為普通儲戶來說，其實不用管農商行是否破產倒閉，只要你在裡面的存款控制著不要超過50萬元就可以了，由於50萬元是本息合計數目，如果想絕對安全，存款本金最好低於50萬元。

舉個例子可能更清楚，比如，你在當地農商行存款，最高存期按5年計算，每年存款利率是5%，5年利率是25%，本金數額最好不超過50÷1.25=40萬元。這樣，就算你所在地區的農商行破產了，你的本息合計也不會超過50萬元，存款保險基金將100%進行先行賠付，你就可以高枕無憂了。

那麼，如果個人存款超過40萬元怎麼辦？第一種方法就是分散到不同的銀行，比如郵儲銀行、農業銀行、村鎮銀行等就近的農村網點；第二種方法就是把存款分散在不同的家庭成員名下，比如妻子、子女等等。

還要注意的一點是，存款保險基金只對銀行存款進行賠償，不對銀行理財產品負責，如果您購買了銀行理財產品，即使銀行破產了，也不會賠付的。

互金直通車

農商銀行由傳統的農村信用社改制而來，作為農村金融機構的主力軍，遍佈全國各地，並且每家農商行至少也是以縣域為法人單位，並且有地方出資背景的。

那農村商業銀行會不會倒閉？

作為一家銀行，同屬於一家經營性的企業而言，理論上是有倒閉的可能的。農商銀行作為地域內的獨立法人機構，一旦經營出現系統性風險，不良率過高，引發信用危機，極有可能發生資不抵債，走向破產倒閉。

• 1998年海南發展銀行因海南房地產泡沫等諸多因素影響，引發擠兌危機，在耗盡人行補充的備用金後，最終被人行關閉，成為我國第一家破產倒閉的銀行；

• 2012年停業近10多年的河北肅寧尚村農信社因資不抵債，成為我國第一家被批准破產的農信社。

以上兩家的倒閉破產事件，還是有國家進行兜底的，才最大程度上降低了儲戶的損失，保證了儲戶的利益。

但是自2015年5月起，《存款保險條例》頒佈，要求所有銀行為儲戶購買存款保險，保障儲戶的存款進行限額賠償，提高了儲戶存款的安全性，同時也意味著國家不再為銀行進行兜底，銀行可以跟普通企業似的，破產倒閉。同時存款保險可以保障儲戶50萬以內的存款全額賠付。

前邊我們也有介紹，農商行多是以農村信用社改制而來，而農信社發展了幾十年，歷史遺留的包袱可能比較沉重，不良率也不低，同時與地域內的傳統銀行和新興金融機構相比尾大不掉，缺少創新力，很容易被新陳代謝掉的。

各行業之間的競爭非常正常，銀行也不如以前坐門等客的時代，畢竟全國現在有近4600家獨立銀行類法人機構，優勝劣汰未來也是常態，銀行破產倒閉或許會在不久的將來就會出現。

但是總體而言，銀行如果發生破產倒閉的風險，影響面也是非常廣的，因此，銀行也不是想倒閉就倒閉的，總會有各種因素，儘量保證銀行金融系統的穩定性。因此，農商銀行有可能倒閉，但目前也只是理論上的可能性。

財富公元

任何銀行都有可能出現倒閉，就算當年被廣大專業機構評定為最佳投行的雷曼兄弟，曾經淨資產高達6390億美元，卻仍舊在2008年9月宣佈破產。所以，就算是農村商業銀行也是可能出現倒閉。

當然，農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制地方性金融機構，是經批准成立的合法性銀行，受到銀保監會的嚴格監管。要說其倒閉，不管是從合法性還是從經營監管方面，發生的概率都是很低的。我國銀行出現倒閉破產清算的案例極少，一般銀行是不會出現倒閉情況。

如果發生農村商業銀行倒閉，也無需緊張。普通儲戶有存款保險，遇到銀行倒閉破產，存款保險會先行墊付50萬元以下的賠償，之後的賠償要等到銀行倒閉破產清算以後結算。

近些年來，由於2008年美國次貸危機所出現雷曼兄弟投行倒閉的情況，所以有著很多儲戶擔心我國銀行是否也會出現倒閉。再加上近些年來一些地方性銀行出現託管，更是影響儲戶信心。

我國銀行業屬於嚴監管行業，發生倒閉情況的概率極低。並且，就算出現倒閉情況，一般大行也會接手託管。而大行出現倒閉的概率，可謂甚微。

儲戶擔心銀行倒閉是正常的事情，但無需過渡擔心。在儲蓄方面，可以分化存款風險，比如將一定體量的資金分散幾家銀行進行儲蓄。

之前遇到過一位投資者，他對銀行就是保持一定的謹慎態度，所以將手中要存款的資金分為了多家銀行儲蓄。雖然管理上要麻煩一些，但是心理上的安全感要強上許多。並且，如果真的遇到銀行倒閉，在每一家銀行的存款沒有超過50萬，雖然損失利息，但本金的風險確實極低。

厚金說

農商銀行由傳統的農村信用社改制而來，作為農村金融機構的主力軍，遍佈全國各地，並且每家農商行至少也是以縣域為法人單位，並且有地方出資背景的。

那農村商業銀行會不會倒閉？

作為一家銀行，同屬於一家經營性的企業而言，理論上是有倒閉的可能的。農商銀行作為地域內的獨立法人機構，一旦經營出現系統性風險，不良率過高，引發信用危機，極有可能發生資不抵債，走向破產倒閉。

1998年海南發展銀行因海南房地產泡沫等諸多因素影響，引發擠兌危機，在耗盡人行補充的備用金後，最終被人行關閉，成為我國第一家破產倒閉的銀行；

2012年停業近10多年的河北肅寧尚村農信社因資不抵債，成為我國第一家被批准破產的農信社。

以上兩家的倒閉破產事件，還是有國家進行兜底的，才最大程度上降低了儲戶的損失，保證了儲戶的利益。

但是自2015年5月起，《存款保險條例》頒佈，要求所有銀行為儲戶購買存款保險，保障儲戶的存款進行限額賠償，提高了儲戶存款的安全性，同時也意味著國家不再為銀行進行兜底，銀行可以跟普通企業似的，破產倒閉。同時存款保險可以保障儲戶50萬以內的存款全額賠付。

前邊我們也有介紹，農商行多是以農村信用社改制而來，而農信社發展了幾十年，歷史遺留的包袱可能比較沉重，不良率也不低，同時與地域內的傳統銀行和新興金融機構相比尾大不掉，缺少創新力，很容易被新陳代謝掉的。

各行業之間的競爭非常正常，銀行也不如以前坐門等客的時代，畢竟全國現在有近4600家獨立銀行類法人機構，優勝劣汰未來也是常態，銀行破產倒閉或許會在不久的將來就會出現。

但是總體而言，銀行如果發生破產倒閉的風險，影響面也是非常廣的，因此，銀行也不是想倒閉就倒閉的，總會有各種因素，儘量保證銀行金融系統的穩定性。因此，農商銀行有可能倒閉，但目前也只是理論上的可能性。

遊戲人超超

日前，世界500強榜單出爐。在這份榜單上，我國上榜的企業共計129家。其中，四大行均在其中。對於四大行的上榜，很多人都很淡然了。畢竟，在人們的固有思維中，銀行是不會破產的。然而，這種說法並不精準，現在政策已經允許銀行倒閉。

在2015年，《存款保險條例》出臺，對於銀行的破產問題進行了相應的規範。現在的銀行已經不再為儲戶兜底賠償，要是銀行破產，那麼，50萬以內的存款100%賠付。而超出50萬的部分，則會按照清算比例來賠償。而這也意味著任何一家銀行都有倒閉的可能性，而倒閉後賠償的結果，也就是這樣的區間。