阮小虎

在国内银行还是允许破产的，商业银行也存在倒闭的风险，一旦遇到金融危机首当其冲遭遇打击的就是银行业，一旦银行出现严重的危机，倒闭破产就非常正常。

但是极少数的银行是存在着经营问题导致的破产，虽然在国内出现过第1家银行倒闭的现象，但当时金融体系并不完善，存款保险制度也未出台，导致储户的损失得不到赔付。

而农村商业银行是地方性银行，属于股份制商业银行，虽然是由企业法人和地方政府出资成立，但也是受到银保监会的监管，虽然存在着倒闭的风险，不过对于储户而言，只要存入银行的资金并不大，完全不用担心存款风险。

第一、存款保险制度保障。

2015年5月份推出的存款保险条例就是为了保护存款人的合法权益，也是为了化解和防范金融风险。储户只要在农村商业银行存款最高可以得到50万元的赔付。也就是说万一农村商业银行出现了倒闭，只要储户存在银行的资金不超过50万都可以得到赔付。

那么只要在农村商业银行存款低于50万元以下就无需担忧银行存在着危机和倒闭的风险。

第二、中小银行存款利率偏高。

大部分储户之所以选择中小银行存款主要在于存款的利率会比国有银行相对较高，而农村商业银行为了更好的揽储，自然就会利用高利率来吸引更多储户存款。但是中小商业银行抗风险能力还是较弱的，切记莫把过多的资金存入到一家银行中。

最重要的就是选择理财产品投资一定要选大型的国有银行，因为中小银行跟国有商业银行不同在于存款利率偏高，理财产品相对而言就不存在优势，打算做投资理财的储户一定是要选择大银行，避免中小银行出现危机理财产品是不存在赔付的。

因此，银行是允许破产的，最早的一家是海南发展银行就出现了挤兑危机最后破产，当时保险存款制度还未推出，不过如今有了保险存款制度只要银行的存储资金不超过50万基本上不会存在风险。

感谢点赞和关注，欢迎评论和转发，每日分享更多观点

金美圆的财经笔记

坦率地说，农商银行与城商银行是中国银行界最危险的金融机构，没有之一。

先说农商银行。

其实就是农村信用社改制过来的。最初农村基层没有银行，农村信用合作社是以乡镇为营业区域，乡政府组织农民、区乡机构等合股成立的金融机构。

经历多次变更，大约1995年左右，农村信用社脱离各级农业银行的代管，正式独立经营。由于资本薄弱，无法抵御风险，逐步建立起县级联合社，市级联合社。再股份制改革为农商银行。到此，省级农商银行无法推进，因涉及省内税收等问题。

然而，农商银行始终存在管理、风险、老账遗留问题。

管理体制上，农商银行不同程度存在着盲目扩张，抢市场问题，风险控制能力差。

虽然已经没有以前普遍存在的：信用社主任带着公章，走到哪贷款到哪的局面，但也不会改变得太多。

同时，农商银行老账太多，听人说六十年代的贷款（几元，十几元的贷款）都还挂在表内，无法清理核销。

此外，农商银行以市为单位，资本薄弱，抗风险能力差。

最后，农商银行从整体上看是中国存款最多的金融机构（农村乡镇除少数经济发达的重点镇外，只有农商银行有网点），但资金非常分散，各自为政。

历年不良资产不仅收不到利息，始终要产生巨大的财务支出成本。整体不良率虽没有公布，个人估计不会少于30%。这就等于完全依靠庞大存款来周转创造收入。盈利能力及自主消化不良资产以达到巴塞尔协议标准的能力，值得怀疑。

至于城市商业银行？

基本情况与农商行类似，是因为由城市信用社改制而来。也是到市级为止了，无法推进到省。

目前，法律已经允许银行破产清算。而大银行及大多数上市银行，毕竟存在较强的监管，资本雄厚，破产可能性极低，但市级农商银行可就未必了。

🍒有一句关于银行的话，赠送诸位：

对银行来说，大，未必就是好事。但终究比小更好一些。

四川達州

农村商业银行会存在倒闭的可能性，但是农村商业银行如果没有较大的危机，一般也不是那么容易倒闭的，虽然农商行的风险防御能力比较薄弱，但农商行一般都是地方政府和企业法人一起组建的银行，受到监管，没有出现较大的金融危机，也不会发生倒闭的现象。

第一、储户有存款制度保障。

银行倒闭最担心什么？就是资金在银行里可能得不到赔付，自从出了存款保险制度之后，储户在银行的资金只要低于50万以下，就可以得到全额赔付。这就说明，银行就算出现了危机倒闭和破产，资金在50万以下的储户基本不用担心，因为这是百分百赔付的。

第二、 银行倒闭理财产品不赔付。

如果在银行买理财产品，就需要防止银行倒闭理财产品不赔付的问题了，不过，如果储户购买的理财产品并不是银行的，银行只是代销，就算银行倒闭了，储户也不用担心风险，主要是担心银行自销的理财产品，一旦银行出现问题，储户在银行购买的理财产品是不赔付的。

而银行一般在出现危机都会被托管，基本上现在的银行不会存在较大的风险，不用过于担心。

综上所述：

银行存钱有存款保险制度保护存款人合法权益，只要不是购买银行的理财产品，基本上不用担心风险，但是农商行抗风险能力虽然低，只要没有出现较大的金融危机，也不会轻易的出问题。

股海重生2015

不会倒闭，可能亏损破产。

倒闭和破产不同，倒闭就是啥都不管关门大吉，破产是资不抵债，农商行不能倒闭毕竟客户存款放在农商行里。最恶劣的事破产，破产重组，被收购，大银行收购农商行，收购方继承农商行的债务与资产。

银行从2019年开始，进入新的竞争阶段，各大银行加大吸储力度，存款利率明显提高，这种竞争达到某种状态时，农商行的高利息吸收存款策略就会失效，一旦失效，农商行的存款规模下降，并且利差降低，因规模小，很容易出现亏损，亏损对于银行流动性伤害很厉害，是放大倍数的效果，他们就会寻求收购。

银行竞争的结果必然是淘汰小规模银行，特别是小规模高成本运行的银行。

工行最新成本收入比20.01%，并且逐渐降低；青岛农商行最新成本收入比是25.53%，2018年和2017年则分别是32.23%，35.59%！可以看出农商行的成本非常高。激烈竞争时，高成本的银行率先亏本！

所以，结论就是农商行可能破产被收购，但不会倒闭。

西格玛的化学

农村商业银行也就是农村农社银行，总体的来说，是不会倒闭的，作为农社总结互联网的加盟监督下，是不会破产的，电费用银行缴费，网够用支付宝支付，政府补贴自动进银行卡，微信注册绑定银行卡，何来倒闭破产，有互联网加盟，手机基本不用现金，菜农交易还是有现金交易的，老年人一直都在用现金，没有银行现金出路存放从何下手，关键在于上辈人，年轻人无所谓。

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 960, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/2e244000c1cabf724b461\

旋风121567981

很多农村朋友把钱存在农村商业银行，国家现在允许银行破产，农商行会不会破产？怎样存款才能保证安全呢？我们一起分享一下。

农村商业银行市农村信用社改制后的金融机构，属于区域性商业银行，相对来说数量较多，规模较小，具有较强的地方特色，不同地方的农商行差别较大，因此风险很难说，一些偏远地区的农信社，坏账率可能达到非常危险的程度。

2015年国家推行存款保险制度后，将允许银行申请破产，其中包括农村信用社，银行破产后，对于个人存款，每个人名下存款只全额赔偿50万元本息，超过50万元以上部分，需要等待破产清算后按比例进行赔偿。

既然国家已经推行存款保险制度，就是预见到今后有的银行可能会破产，农村商业银行作为普通商业银行，将来出破产也不是不可能的。

作为普通储户来说，其实不用管农商行是否破产倒闭，只要你在里面的存款控制着不要超过50万元就可以了，由于50万元是本息合计数目，如果想绝对安全，存款本金最好低于50万元。

举个例子可能更清楚，比如，你在当地农商行存款，最高存期按5年计算，每年存款利率是5%，5年利率是25%，本金数额最好不超过50÷1.25=40万元。这样，就算你所在地区的农商行破产了，你的本息合计也不会超过50万元，存款保险基金将100%进行先行赔付，你就可以高枕无忧了。

那么，如果个人存款超过40万元怎么办？第一种方法就是分散到不同的银行，比如邮储银行、农业银行、村镇银行等就近的农村网点；第二种方法就是把存款分散在不同的家庭成员名下，比如妻子、子女等等。

还要注意的一点是，存款保险基金只对银行存款进行赔偿，不对银行理财产品负责，如果您购买了银行理财产品，即使银行破产了，也不会赔付的。

互金直通车

农商银行由传统的农村信用社改制而来，作为农村金融机构的主力军，遍布全国各地，并且每家农商行至少也是以县域为法人单位，并且有地方出资背景的。

那农村商业银行会不会倒闭？

作为一家银行，同属于一家经营性的企业而言，理论上是有倒闭的可能的。农商银行作为地域内的独立法人机构，一旦经营出现系统性风险，不良率过高，引发信用危机，极有可能发生资不抵债，走向破产倒闭。

• 1998年海南发展银行因海南房地产泡沫等诸多因素影响，引发挤兑危机，在耗尽人行补充的备用金后，最终被人行关闭，成为我国第一家破产倒闭的银行；

• 2012年停业近10多年的河北肃宁尚村农信社因资不抵债，成为我国第一家被批准破产的农信社。

以上两家的倒闭破产事件，还是有国家进行兜底的，才最大程度上降低了储户的损失，保证了储户的利益。

但是自2015年5月起，《存款保险条例》颁布，要求所有银行为储户购买存款保险，保障储户的存款进行限额赔偿，提高了储户存款的安全性，同时也意味着国家不再为银行进行兜底，银行可以跟普通企业似的，破产倒闭。同时存款保险可以保障储户50万以内的存款全额赔付。

前边我们也有介绍，农商行多是以农村信用社改制而来，而农信社发展了几十年，历史遗留的包袱可能比较沉重，不良率也不低，同时与地域内的传统银行和新兴金融机构相比尾大不掉，缺少创新力，很容易被新陈代谢掉的。

各行业之间的竞争非常正常，银行也不如以前坐门等客的时代，毕竟全国现在有近4600家独立银行类法人机构，优胜劣汰未来也是常态，银行破产倒闭或许会在不久的将来就会出现。

但是总体而言，银行如果发生破产倒闭的风险，影响面也是非常广的，因此，银行也不是想倒闭就倒闭的，总会有各种因素，尽量保证银行金融系统的稳定性。因此，农商银行有可能倒闭，但目前也只是理论上的可能性。

财富公元

任何银行都有可能出现倒闭，就算当年被广大专业机构评定为最佳投行的雷曼兄弟，曾经净资产高达6390亿美元，却仍旧在2008年9月宣布破产。所以，就算是农村商业银行也是可能出现倒闭。

当然，农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构，是经批准成立的合法性银行，受到银保监会的严格监管。要说其倒闭，不管是从合法性还是从经营监管方面，发生的概率都是很低的。我国银行出现倒闭破产清算的案例极少，一般银行是不会出现倒闭情况。

如果发生农村商业银行倒闭，也无需紧张。普通储户有存款保险，遇到银行倒闭破产，存款保险会先行垫付50万元以下的赔偿，之后的赔偿要等到银行倒闭破产清算以后结算。

近些年来，由于2008年美国次贷危机所出现雷曼兄弟投行倒闭的情况，所以有着很多储户担心我国银行是否也会出现倒闭。再加上近些年来一些地方性银行出现托管，更是影响储户信心。

我国银行业属于严监管行业，发生倒闭情况的概率极低。并且，就算出现倒闭情况，一般大行也会接手托管。而大行出现倒闭的概率，可谓甚微。

储户担心银行倒闭是正常的事情，但无需过渡担心。在储蓄方面，可以分化存款风险，比如将一定体量的资金分散几家银行进行储蓄。

之前遇到过一位投资者，他对银行就是保持一定的谨慎态度，所以将手中要存款的资金分为了多家银行储蓄。虽然管理上要麻烦一些，但是心理上的安全感要强上许多。并且，如果真的遇到银行倒闭，在每一家银行的存款没有超过50万，虽然损失利息，但本金的风险确实极低。

厚金说

农商银行由传统的农村信用社改制而来，作为农村金融机构的主力军，遍布全国各地，并且每家农商行至少也是以县域为法人单位，并且有地方出资背景的。

那农村商业银行会不会倒闭？

作为一家银行，同属于一家经营性的企业而言，理论上是有倒闭的可能的。农商银行作为地域内的独立法人机构，一旦经营出现系统性风险，不良率过高，引发信用危机，极有可能发生资不抵债，走向破产倒闭。

1998年海南发展银行因海南房地产泡沫等诸多因素影响，引发挤兑危机，在耗尽人行补充的备用金后，最终被人行关闭，成为我国第一家破产倒闭的银行；

2012年停业近10多年的河北肃宁尚村农信社因资不抵债，成为我国第一家被批准破产的农信社。

以上两家的倒闭破产事件，还是有国家进行兜底的，才最大程度上降低了储户的损失，保证了储户的利益。

但是自2015年5月起，《存款保险条例》颁布，要求所有银行为储户购买存款保险，保障储户的存款进行限额赔偿，提高了储户存款的安全性，同时也意味着国家不再为银行进行兜底，银行可以跟普通企业似的，破产倒闭。同时存款保险可以保障储户50万以内的存款全额赔付。

前边我们也有介绍，农商行多是以农村信用社改制而来，而农信社发展了几十年，历史遗留的包袱可能比较沉重，不良率也不低，同时与地域内的传统银行和新兴金融机构相比尾大不掉，缺少创新力，很容易被新陈代谢掉的。

各行业之间的竞争非常正常，银行也不如以前坐门等客的时代，毕竟全国现在有近4600家独立银行类法人机构，优胜劣汰未来也是常态，银行破产倒闭或许会在不久的将来就会出现。

但是总体而言，银行如果发生破产倒闭的风险，影响面也是非常广的，因此，银行也不是想倒闭就倒闭的，总会有各种因素，尽量保证银行金融系统的稳定性。因此，农商银行有可能倒闭，但目前也只是理论上的可能性。

游戏人超超

日前，世界500强榜单出炉。在这份榜单上，我国上榜的企业共计129家。其中，四大行均在其中。对于四大行的上榜，很多人都很淡然了。毕竟，在人们的固有思维中，银行是不会破产的。然而，这种说法并不精准，现在政策已经允许银行倒闭。

在2015年，《存款保险条例》出台，对于银行的破产问题进行了相应的规范。现在的银行已经不再为储户兜底赔偿，要是银行破产，那么，50万以内的存款100%赔付。而超出50万的部分，则会按照清算比例来赔偿。而这也意味着任何一家银行都有倒闭的可能性，而倒闭后赔偿的结果，也就是这样的区间。