小明：年交8万的分红险，一年期满分红只有500，退保只能退4万多，该怎么办？什么办法能够全退？

三人：没有办法全退，要退的话只能吃亏，退4万多，要不就继续交下去。

保险自身携带风险

在购买保险之前，建议大家先去了解保险，别一味的听保险业务员瞎吹。任何投资产品都有相应的风险，哪怕保险它本身就在规避风险，即投资保险产品也有相应的风险。

有些广告拦截软件，它的功能就是拦截广告，但是讽刺的是它本身就携带广告，你说这让人郁不郁闷呢？没办法嘛，人家也是要赚钱的。

保险也一样，它虽然是可以有效的规避相应的风险，比如规避重疾、医疗和意外等风险，但是它自身是要赚钱的——只是把人们的各种风险集合起来计算成本，然后在此基础上进行加成（自身要赚的钱），最后将加成后的成本分摊给每个投保人。

中国平安市值为什么能高达1.5万亿，资产合计高达7.78万亿？人家主营业务可不是保险，利润高不言而喻。

现金价值占保费首年比例较低，往后逐年增加

首年交8万，退保时只能退4万多是一个正常水平，没有什么可非议的。但是它仅限于首年，因为首年业务员佣金提成较高，通常会达到20%以上，高的甚至达到百分之三四十。假设以20%计算吧，8万中有1.6万是要进业务员口袋的。

再加上建档和相应的前期维护费用，以及人身保障费用支出（未来几十年的保障费用支出都是从交费年限的保费提取出来的），相较于年交8万的保单首年扣取3万多的费用是较为正常的，并没有什么可非议的。

但是接下来的年限所交的保费会更多的进入现金价值部分（可取部分资金，或者说退保时可退金额），也是分红的本金来源。也因此，资产相对较多的话，更建议继续的交下去，而不是断然的去退保。

分红多少的决定因素

首年分红500元，相较于4万多的现金价值，年收益率只有500/4万（多）=1.25%以下，显得偏低。但是它也局限于首年，因为进入投资账户的资金并不是从你购买保险算起的，存在一定的“建仓期”，即现金价值部分资金会相对延时的进入投资计划，首年分红自然相对较少。

还有就是分红险的分红是按照年报或半年报来分红的，并非以你理解的整年为期限。如果你在下半年购买分红险，持有的期限自然相对较短，分红的金额也自然较低，不能看到500元的分红就断然的给出低分红的结论。

依照目前的利率水平，往后的分红率（相较于现金价值，而非保费，毕竟相应的人生得到保障会支付相应的费用）为百分之三四是较为正常的水平。

相信在购买该保险时，用户就已经看到了业务员给出的现金价值演示表，一般分红险的演示表分为低档、中档和高档，看中档收益就差不多了。最终的退保费用和收益也就跟演示中的中档差不多，因此，在买保险的时候最好看相应的演示表，有必要时对业务员的推销进行录音录像。

该怎么办？凉拌，在资产允许的前提下继续交下去。而选择退保会损失3万多，被分摊到往后几十年保障费用支出和业务员佣金都是无法拿回来的，会造成损失的同时往后人身也得不到保障，得不偿失。