过客摄世界
保障时间,终身!保额100万!理赔方式:身故!所以这是一份终身型寿险。
1、终身寿险是一种赔付率100%的保险。当然终身寿险并不是题主说的“无论什么原因身故都赔”,也有一定的限制,建议题主去翻阅“免责条款”:合同成立后,2年内自杀是不会赔付;抗拒执法机关执法中导致的身故不会赔付;前往战乱、战争地区、或者因为恐暴等原因不会赔付。由于不知道题主买的是哪款终身寿,所以无法知晓具体的“免责条款”。
2、终身寿险是所有保险中,唯一可以用“值得”来说的保险。因为这种保险回本是时间问题,若我们活得够久,甚至终身寿险的退保金可以比保额低不到多少。
3、终身寿险实际上很多人买的保险都有。很多公司的重疾险的就是附加在终身寿险上面,大家可以去看看自己的保单,只要重疾险责任总有“身故赔付XX万保额”就是寿险责任。
4、寿险是以死亡为赔付的保险。根据保险期限分为终身寿险和定期寿险。终身寿险的价格根据投保年龄不同而不同,终身寿的保费费率是高于定期寿险的。在发达地区和国家终身寿的作用更多是用来做财富传承。例如有遗产税的地方,有钱人会给自己投保保额的终身寿险,这样身故后,子女才有钱缴纳遗产税,从而获得相关的遗产。
5、定期寿险和终身寿险定位并不一样。定期寿险称之为家庭责任保险,一般给我们在最赚钱时候买的,防范我们提前和家人分开,导致家人幸福生活中断。按照题主的年龄,若买定期寿险100万,保障30年,保费一年应该在1000-2000元之间。不过需要强调的是,大部分的定期寿险属于消费型,保障期限结束这笔钱就送给保险公司。
最后
无论是终身寿险、还是定期寿险,都是可以叠加赔付的。可以赔付疾病死亡、意外死亡。
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海哥说险
先说结论,按照您的描述,这份保险,不值!
1. 从保障的情况来说
如果看中的是保障,那么建议买单纯的寿险,保费低,杠杆高。
对于30岁的人,如果保障到70岁,缴费期20年,保额100万,每年3000左右,从保障上来说要比这个划算很多。
2. 从保费增值来看
如果看中的是保险强制储蓄的功能,想要给自己储蓄一笔钱,用于养老也好,用于未来拿出来用也也行,我把常见的终身寿险和年金险的增值状况列出来,供您参考。
可以看到,缴费20年,到了缴费的第17年,退保的现金价值就已经超过了总保费,如果继续缴费,也能看到现金价值越来越多。
3. 如果想兼顾
建议拆成两份,平衡的意思就是那部分都不突出。
一份专注于寿险保障,一份买高利率的年金或者终身寿。
希望这个答案有帮助。
以上
孙大圣历险记
不请自来。看到题主的问题,就知道题主买的应该是终身寿险。
终身寿险,是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。
一年2.4万,20年交完,保额100万,不得不说终身寿险是一个高杆杠的保险,是非常划算的。题主不需要考虑值不值,至少笔者认为是值得的。
如果题主觉得不值的话,可以考虑定期寿险。同样是100 万的保额,定期寿险保障期限 30 年,每年保费在 2000-3000 元之间。这样的话,在经济上的压力就会小很多,这也是笔者优先推荐大家购买定期寿险的主要原因。
综上所述,终身寿险是值得的,如果经济上有压力,可以考虑定期寿险,保30年保费便宜一半,经济压力就会小很多。
小黑看财经
先考虑几个问题:
为什么买这个?
目的?
下面来拆解一下:
1.什么产品:终身寿险。定额性(说人话,就是保额不增长的,身故就赔钱的产品。)当然如果不身故,也有个东西,叫现金价值,也就是您说的,交完了多少年“回本”。
2.这个产品的功能?
长期保本储蓄、有可能的避债、避税(寿险的基本功能),为什么说有可能,在我们国家没有任何法律条款保证可以避债和避税,至少没有明确说明。基本没有保障功能。
3. 适合谁?
保障型产品齐全的时候,适合几乎所有人。
4. 产品怎么样?值不值?
25年回本有些一般,嗯。可以用IRR计算器算一下。
举个增额终身寿的例子,固定增额3.5%,24000每年,缴费20年,共计48万。如下图:
图1,
1. 回本时间:第十年,已交保费和现金价值基本相等。
2. 领取:18岁-21岁,每年领取4万。领取后的现金价值=556907
图2:
35岁领取20万,干啥都行。
这时候现金价值=667944
60岁-70岁每年领取8万,现金价值=1166893
71岁-80岁每年领取10万,现金价值=230923
嗯,这样的终身寿,是固定3.5%增额。领取其实就是减保。这样的产品比较划算。
优势:
1. 现金流灵活,领取灵活。
2. 指定传承,这钱给谁,你说了算。
3. 长期3.5%增额,和预定利率4.025%的年金险其实相差不大。
以上,希望可以帮到你。
小甲龙历险记
终身寿险,最大的功用就是建立高额的身价保障,保证自己对家庭责任的承担。从楼主的描述上看,年交24000元,计划交20年,保额有100万,用每年24000撬动100万的保障,性价比是比较高的。用现在流行的话说,就是无论人在与不在,都有人照顾家人,是一种浪漫的承诺,也是非常务实的行动!
这份保障缴费期满5年后现金价值可以达到累计所交保费,应该说现金价值还是很高的。在此期间,应该是拥有保单贷款的功能的,如果有这个功能,一般可以贷出现金价值的70%~80%出来周转使用180天,并且可以循环贷款,贷款利息也不高,对于中途使用资金是比较好的一种选择。
并且在贷款使用期间,保障是正常有效的,这时相当于是用支付了一定的费用(贷款利息)作为保障成本,自己可以既有高额保障,又可以灵活使用资金。这类险种成为放下很多中高端客户在身价保障和传承方面的首选,主要看重的就是该类险种的保障,高现金价值,以及保单贷款功能。
在缴费期内和交满都没有发生理赔,这是最好的状态,也是客户最大的价值。平平安安的情况下,可以创造更多的价值,享受幸福生活。
除了以上提到的保单贷款之外,在缴费满期一定时间后等待资金使用,如果当时已经同步建立了更高保额的身价保障,可以考虑做一部分的退保处理,领会一部分保费。在缴费满后5年,现金价值和本金数额相等,那么从第6年后,现金价值还在递增,未来会再增加到一定的数值,这个数值应该可以在保险合同里查询到,可以做一下关注。
到了一定时间,比如孩子成家立业能够独当一面以后,自己进入养老年龄,可以考虑把这个险种做部分或者全额退保,进取作为自己的养老金。这是一种选择,但是需要注意的是退保保额就没有了,需要做好平衡考虑。
最后说一下传承功能,如果中途没有使用资金的需要,在自己百年以后,保险公司按照保险责任会向保单受益人赔付受益金100万,这笔理赔金不用缴纳相关的税,有避税功能。而且作为保险合同,指定受益权大于债权,也有避债的功能。这是中高端客户财富传承的普遍做法。
以上回答,希望能够对你所有帮助,感谢关注。
爱笑的童家伟同学
1、说句不好听的,没有值不值,只有适合不适合自己的需求。
你中意的,管球他人言语。
你不喜欢的,别人说的天花乱坠,又有何妨?
2、问自己几个问题?
为什么给自己配置寿险?
为什么是100万?100万够吗?
一年为什么交24000?自己有没有缴费压力?还能有更多的保险预算吗?
你这个100万,孩子能拿到吗?
万一发生的不是身故,自己有没有应对的办法?
3、本钱不是你应该关注的,你应该关注的是这个100万,是不是解决了你的问题,满足了你的个人或者家庭需求。
我是小保贝
值
昕雅王
个人建议:
买保险没有什么值不值的!如果经济允许的情况下,该买的还是要买,现在很多父母都帮自己的小孩买一份保险,这是每年累计交,健康长险!一定要注意一下自己的经济能力,提两点个人的经验:
一、如果真的需要买保险!特别是理财险,一定要量力而行,最好拿家庭资产的10%买,不能过多啊!急用钱的时候,会影响你的生活质量!记得量力而行!
2、买保险时,一定要了解自己买的产品,看自己是不是需要的!千万不要乱买,另外,要完全了解你所买产品的各种事项和保障!一定最好经过深思熟虑之后再付钱,为什么呢?假如!你买十年的险种,中途你突然缺钱了,你想中途退保!那是要交违约金的!等于你本金都要损失!这点自己一定要了解,祝你顺利。
希望对你有帮助,回答完毕!
股海刀客
首先思考一下,为什么买这份保险,想通过这份保险解决什么问题?
很多朋友都问我,我想买份保险,你帮我计划一下,一年交多少钱?我反过来问他,你为什么要买保险,你想通过保险解决什么问题?当然,这不是一句话、两句话就能解决的问题。
那么,我们究竟为什么买保险?保险能帮我们解决什么问题?
一、风险发生的不确定性
风险是客观存在的而且具有普遍性和不确定性,风险是否发生是不确定的;什么时候发生是不确定的;损失多大也不确定。就是因为这些不确定所以我们才要买保险,因为保险保的就是不确定,什么时候发生风险就什么时候给赔钱。
二、保险的杠杆作用
保险就是花小钱买大钱,是特定时期的一笔大钱,起到杠杆的作用。
保险就是钱,用24000元买100万的保险保障,以小博大。
三、转嫁家庭财务风险
在现实生活中,我们会面临各种风险,如:车祸、疾病、伤残、死亡等。这些风险一旦发生,都会对家庭造成不同程度的财务影响,甚至是灾难性的影响。这就需要外来的经济补偿,而最好的经济补偿的来源就是保险赔偿金。所以,保险是转嫁家庭财务风险最好的方式。
当有风险发生时,这100万的赔偿金让家人的生活不会受到影响,而且会给家人恢复生活的时间。
四、强制储蓄
保险就是储蓄加保障,没有风险发生时,就当存钱,当有风险发生时,就会有一笔现金赔付给你。人寿保险的“强制性”主要体现在退出成本高,所以,使得你不得不继续缴纳保险费。其结果是你通过持续交纳保险费为自己买了一份高额保障。
五、规避遗产税
保险金具有规避遗产税的作用。被继承人投保人寿保险所取得保险金。
孩子拿到这100万赔偿金是不缴纳遗产税的。
六、合理规避债务
保险具有一定的规避债务的功能。《保险法》第二十三条规定:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
也就是如果投保人生前有债务,当身故后这100万给到孩子,那么这100万不用缴纳遗产税和偿还债务。
七、实现财产的转移
人寿保险可以通过指定受益人将你的部分财产顺利实现转移,实现你生前的财产分配意愿,减少身故后财产继承人之间的财产纠纷。
也就是这100万以人寿保险单受益人顺利转移到孩子身上。
注意事项:
一、买完保险不要退保
1.退保成本非常高;
2.没有了保障;
3.如果年龄比较大,很难再买上保险。
二、如果着急用钱
1.可以取现金价值的80%;
2.用保单做贷款。
三、一定要填受益人,否则就变成遗产,变成遗产很麻烦。
1.需要缴纳遗产税;
2.办理继承手续非常麻烦,容易发生纠纷。
粉象玲玲
看题主的回答,感觉题主买的应该是固定保额的终身寿险。
终身寿险的性质就是,前期的杠杆比较高,后期杠杆比较低。
如果确实如你所言,24000交20年,也就是48万,身故赔偿100万,虽然25年才回本,但是一般也不把这个钱拿出来用,所以也不能说不值。
如果说配置建议的话,这种配置方案,个人感觉不如定期寿险+增额终身寿的方式。定期寿险具有极高的杠杆比,价钱也低,而增额终身寿前期的杠杆不高,但是后期的现价极高,而且是固定收益写进合同的复利,目前最高的在3.5%,在足够长的时间里,后期的现价其实是高于固定保额的终身寿的杠杆。由定期寿险和增额终身寿险做好互补,前期有定期寿险的高杠杆,后期可以享受增额终身寿的高现价,也是一种好的选择。