徵信一直是一個特殊而敏感的行業，而在這件事情上，中國的民間徵信卻一直建立不起來，對於我們14億人的泱泱大國，沒有完整的徵信體系，不僅加大了審核和風控成本，更會直接導致眾多行業發展受限。

相對於金融體系的應用場景，貸款、借錢、期貨等等，早就有了一套完整的信用結構，但這隻能運用在金融交易的場景，卻不能運用在商業場景。

比如過去我們進行租借、入住酒店等都需要支付押金，而現在芝麻信用就能解決這個問題，甚至輻射到醫療、出國簽證、線上購物等多種領域。

借用馬雲的話來說：“傳統的金融體系是從上而下的，先做富人生意，但是支付寶是從下往上的，我們覺得21世紀的金融體系要賦能他人，讓所有人都能享受平等的金融服務。”（出自新加坡2019福布斯全球CEO大會馬雲講話）

馬雲被授予福布斯終身成就獎

從無到有

除了芝麻信用，中國應該沒有第二家企業起初會想去涉及這樣一個空白的領域，因為它沒有任何參考對象，全世界都找不到，大家都是做金融信用的。商業信用評分的標準是什麼？運用的場景在哪裡？評分高了有什麼用？起初連芝麻首席科學家德豪自己都不知道。

在金融領域，銀行會根據個人徵信判斷你的經濟能力，你能不能貸款，貸款多少，甚至資產凍結都可以根據數據來判斷，但是人性是複雜的，借了東西不還，損失的只有押金而已，當貨物本身的價值超過了押金，甚至有人根本就不想還，商家永遠無法根本解決這個問題。芝麻信用起飛的第一步的正是瞄準了這個契機，起飛的東風正是共享經濟的崛起。

一戰定江山

在芝麻信用進場之前，OFO也好、摩拜也好，全部都在押金上做足了文章，拿錢搞數據，建網點，優惠價吸引新客戶；做現金流，吸引資本投資；動用資本，收購競爭對手。瘋狂之下全都是拿用戶的錢在燒，押金起初是為了防止用戶失信，而最後失信的確成了企業。2018年，OFO與摩拜正打的火熱，而哈羅單車默默加入了芝麻免押金，芝麻分650以上即可騎行，並且還能拿得到免費月卡。

據邵文瀾（芝麻信用與花唄事業群總經理）介紹，2016年至2018年，芝麻聚焦於商業信用，直接消滅了1000億元的押金的硬仗、亦造了一個新租賃經濟的風口。

看到這一點，可能在街電進入芝麻信用免押模式的那一刻起，王思聰的那場賭約就宣告失敗了。

自造東風

從單車、充電寶到更加豐富的3C 數碼、服裝飾物、圖書等，越來越多的人開始 " 租生活 "，而 " 租生活 " 興起的背後則是商業信用的崛起。

2018年12月19日，閒魚同芝麻信用聯合宣佈上線“信用速賣”服務，原來在閒魚上轉手閒置物，需要先發貨，買家驗貨後再打款；而這之後，有信用的人可以“先收錢再發貨”，連擔保方都不用。

信用分600以上飛豬預訂酒店免押金支付，支付寶旗下的“信用租住”，或者是與支付寶合作的“小豬短租”，芝麻信用分600分以上，可免押金租住。

開通支付寶旗下的“花唄”，開通支付寶旗下的“借唄”。開通支付寶旗下的“網商銀行”，甚至可申請最高額度20萬元的小額借款。

在阿里體系外部，一些醫院針對擁有650分以上的那些用戶，可以直接享受先診療，後付費的福利。

芝麻分在750分以上的用戶，還可以享受芝麻信用免排隊的退稅政策，在部分國家憑芝麻分還可以免去簽證資料。

更狠的是，9月17日，花唄同芝麻信用打通，上線“輕會員”服務。

現在市場上要成為一家店的會員，無非辦卡儲存現金和向商家提供基本信息兩種。

而“輕會員的出現”，消費者可以直接先享受會員優惠。商家更容易獲得優質付費會員，又能讓潛在付費會員不再有“回不了本”的後顧之憂。

據支付寶前期邀請參與測試的商家數據顯示，輕會員可以幫助商家提升客單價55%，提升消費頻次60%，提升拉新30%，提升開卡率3倍，提升券使用率4倍。

短短1個月，就已經有超過2500個商家加入輕會員，包括中國電信、星巴克、奈雪、哈囉出行良品鋪子等，覆蓋通信、娛樂、出行、快消、電商、餐飲等多個領域。

聯合天貓宣佈向全行業開放“信用購”，用戶只要擁有芝麻分和花唄額度，就可以先試用再購買。即時，芝麻信用開始逐漸打通了天貓、飛豬、閒魚等阿里經濟體內的單元，有人形象的將其比作“達摩五指”，更有力量和想象力。如今，芝麻信用已經有過億的註冊用戶，在超過40個行業，提供上萬種信用服務，又是一個千億級市場。

從2015年的信用超市行至今日，芝麻信用已走過四年，雖然有過挫折，但阿里人不忘初心。

芝麻信用立的目標是消滅人與人、人與企業之間的不信任，降低生活和工作的成本，也成為商業社會的基礎設施。" 這不是一件容易的事情，有失敗也有收穫，我們也是摸著石頭過河，但對於這個初心我們從來都沒有動搖過。" 文瀾說。

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