小小笨爸爸

前段時間剛好跟一位離職的同事聊過這個問題，

他的情況比較嚴重，已經被徵信標記過2次黑名單，最近3年都別想借錢了，

但凡稍微有一點辦法，誰想走到這一步。。。

這種情況要怎麼避免呢？哪些平臺會上徵信？

還不上會發生什麼？怎麼還？

我們來一一疏理。

1、哪些平臺會上徵信？

螞蟻花唄：不上徵信

花唄，是由螞蟻微貸提供給消費者 “這月買、下月還”在線消費金融服務的一款產品。本質上屬於“信用消費”。目前還不在央行徵信的考量範圍內，所以花唄的逾期記錄不會顯示在央行的徵信裡。

但是，如意不上徵信，但是它會影響你的芝麻信用分。可能會影響你的貸款或者辦信用卡。除了逾期會影響你的信用記錄之外，逾期還會產生罰息。

螞蟻借唄：上徵信。

借唄是由螞蟻金服推出的一款用於個人消費的借款服務。

目前是需要上徵信的，如果你使用過借唄，你的借款和還款情況是會上傳至個人徵信報告。

只要你不逾期，控制借貸的額度與頻率，基本不會對你日後的銀行貸款有所影響。

如果經常用螞蟻借唄，徵信上體現出“習慣性”貸款，頻繁接待，銀行會覺得你的風險比較高，還是要適當注意的。畢竟，螞蟻借唄的額度有限，因為這個損失了銀行的高額貸款就不值當了。

京東白條：上徵信

京東白條是京東商城推出的個人消費貸款服務，與花唄類似，有分期購物的功能，屬於信用貸款。

目前白條官方給出的說法是“：京東白條已經開始分批次上報徵信，人行將批量更新，具體上報信息請以徵信報告中顯示為準。

言外之意，白條是上徵信的！只不過是分批的上報的，現在可能徵信上不體現， 但是一定會體現的。

京東金條，上徵信。

這是京東和第三方機構聯合放款的，會上徵信，有可能上第三方的，也有可能上京東的，但是能確認的是，京東的合作方徵信，很多是消費金融公司的徵信，也就是在銀行看來是小貸徵信。

所以在這裡，提醒各位，用京東的白條和金條要注意，尤其避免頻繁的使用，要是徵信上一堆小貸借款記錄可就不好了！

微粒貸：上徵信

微信貸會上徵信，體現的微眾銀行。騰訊家的微粒貸，其實是向微眾銀行申請信用貸款，而微眾銀行是屬於銀行資質，跟普通銀行信用貸款是同類性質的，鐵定會顯示在央行的徵信報告中。

在這裡提醒大家，如果沒有貸款需求，千萬不要去查詢微粒額度，因為你一查詢就等於授權微眾去查詢自己的徵信報告。點一次查一次，頻繁的查詢徵信報告，會把個人徵信弄花，銀行會認為你很缺錢，就會影響你日後的銀行貸款。

2、還不上會發生什麼？

逾期罰多少？

如果你微粒貸逾期，每天會對逾期本金額外收取約定利息50%的罰息，具體的計算公式為：逾期利息=逾期金額*逾期天數*日利率*(1+50%)。微粒貸日利率一般為0.05%，

借5000元，逾期一天是多少錢呢？5000*1*0.05%*(1+50%)=3.75元。

逾期一個月就是3.75*30=112.5元，一年就是1368元。

這樣的罰息你能否承受得住？

花式催收

微粒貸雖然不會像一些高利貸一樣，使用各種手段，比如噴漆、堵門口、公司樓下拉橫幅、甚至是暴力毆打等催債方式，但是也會通過給你微信好友、通訊錄聯繫人打電話、發短信等方式進行催收。一夜之間，親朋好友都知道你欠錢不還了。

3、怎麼還？

真的走到這一步，只能跟家人朋友借了，

不要害怕他們知道，因為你不還錢，催債的就會打電話，發短信，

他們終究會知道的。而且跟朋友借錢還不會有利息，千萬不要去高利貸！

上面還談到一點，就是貸款使用的越多，徵信也會記錄，慢慢的，你能借到的錢就會越來越少，因為已經判定了你是一個缺錢的人。

平時就算是借錢我們也要養成良好的借貸習慣，而且也可以提高額度。

1、關聯銀行卡

首先，必須要關聯一張銀行卡。主要是為了讓該帳號有資金流入/流出。一般有很多的現金流水，就能夠很大的貸款額度，尤其是流水金額大的時候。

用微信按期信用卡，確保信用記錄的良好。信用記錄良好是貸款額度提高的關鍵舉措。因為在沒有抵押的情況，一個良好的信用記錄將是你貸款的重要保證。

加好友，經常用微信給好友轉賬，發紅包，搶紅包。讓自己的人脈關係豐富起來。

4、理財產品

購買微信的理財產品，購買理財產品多，說明你的信譽級別越高，理財風險意識也強，而且你購買的理財產品，用戶等級可能會上去，到時候，貸款利率有優惠也說不定哦。

日常的購物一些購物，買電影票，手機充值，網上購物，吃飯買單，都可以通過微信進行，這樣加大你的現金流。

6、生活繳費

使用微信裡的生活繳費功能，按時交納水電費，可以進行q幣充值，購買彩票，遊戲充值。

7、支持公益

捐少量的錢到公益事業裡，哪怕就1分錢也是心意，這對於你的個人徵信結果是大有用處的。

8、完善個人信息

進入微信理財產品，進入個人信息界面，完善個人信息，這也是提升貸款額度的加分項。

那些企業家動不動欠幾百萬，他們怎麼不怕？因為他們知道這套法則的內部邏輯。

對於我們個人來說，要清楚這樣一個道理，

借錢不可怕，還錢也不可怕，不知道玩法才最可怕，

所有的事情都有內部運營的邏輯，金融更是如此，

有人越用額度越高，有人卻陷入貸款漩渦。

最後希望大家都能避免借貸雷區，保持良好的信譽，這樣生活才能越來越美好。

如果這次分享給你帶來了幫助，別忘支持一下哦。

華埔商學院

感謝您的閱讀！

必須要和大家聲明的是：微粒貸是和人民銀行徵信掛鉤的，你如果欠債未還，微粒貸確實會影響你的個人徵信。

但是，千萬不要拆東牆，補西牆，去找一些所謂的網貸平臺借款，最終只落得個債臺高累。我親戚就是因為借了3萬，如今半年不到欠債30萬。其實，微粒貸雖然和網貸平臺有區別，因為微粒貸的公信力相對比較大，畢竟是騰訊是大企業，不會像一些第三方網貸平臺那樣。

我們說說如果微粒貸逾期，到底有什麼影響？

• 如果逾期，將按照正常情況，收取逾期部分的利息和罰息。罰息=逾期本金×日利率×50%×逾期天數逾期利息=逾期本金×日利率×逾期天數＋罰息 例如：比如說你借款的金額為如果您借1萬元，並且是分為10期還款，每期還款1000。當你的逾期金額為1000元的時候，日利率0.05%，罰息：1000*0.05%*50%=0.25元收取罰息，逾期利息為1000*0.05%+0.25=0.75元，合計每天要繳納1元的罰款。

• 如果你的逾期時間過長，微粒貸將會有貸後管理部門進行聯繫還款

• 如果長期不還，將會在人行徵信報告中體現，影響你的出行、住宿等等。

我們其實已經可以通過這些內容知道了：不要輕易的欠款。確實有人無法償還，怎麼辦呢？

要看你的微粒貸的期數和借款金額，比如1萬元10期，每期要還1000元，你完全可以找朋友借上應急。

可是，你的額度能夠借的資金越多，可能你需要繳納的資金就越多，所以如果能夠找朋友借錢，千萬不要在網貸平臺中借錢。

LeoGo科技

同樣的遭遇，這個月因為連續幾個酒席，紅包一個個的打出去，結果以前存的一點積蓄全部用光了，而微信中的微粒貸還需要還幾千塊錢，而我又不喜歡向人開口借錢，無奈之下只好在支付寶借唄中借了幾千塊作為急用。

微粒貸的欠款千萬不要逾期，寧願從其它地方拆東牆補西牆也要湊齊，因為逾期的利息比較高，並且還會影響微粒貸的額度，好不容易讓微信相信給與一定的額度，要是因為逾期被關閉這樣很不划算。

像我這樣微粒貸有五萬多的額度，支付寶借唄4萬多，花唄3萬多，這都是靠著平常的使用習慣以及信用累計起來的。這些額度雖然不是完全屬於自己，但是我們在急用的時候能夠派上用場，比如購買大件商品或者是急需用錢的時候，我基本上每個月都會從微粒貸或者借唄中借取數千元補充日常使用，到月底發工資就還掉，我本來不想這樣做，但是每月的工資不夠用實屬無奈。

要是你跟朋友的關係比較好，那麼還可以向朋友借一點將微粒貸還上再說，等有錢的時候立馬還給朋友，千萬不能拖，俗話說有借有還再借不難，尤其是這種網絡借貸，預期會影響徵信的，從而給生活帶來不利，而朋友的錢也要記著及時還回去，不然友情走到盡頭吃虧的還是自己。

在這裡筆者建議大家最好還是少借貸，靠自己的雙手賺錢，賺多少花多少都行，透支太多難以上岸。

黑暗科技世界

    “花錢一時爽，還錢淚兩行”。身邊總有一些小夥伴，因為各種原因無法按時還款，逾期還款會產生什麼後果，會上徵信嗎？如果暫時還不上，怎麼辦呢？下文具體說一說。

    微粒貸逾期後果？

    1、承受高額的罰息

    微粒貸逾期之後，每天會對逾期本金額外收取約定利息50%的罰息，具體的計算公式為：逾期利息=逾期金額*逾期天數*日利率*（1+0.5）。

    對於微粒貸，日利率一般為0.05%，並不算高，但是加上罰息就比較高了。

    2、計入人行徵信

    不像支付寶的借唄、花唄，逾期後只會影響到芝麻信用分，降低額度等。微粒貸逾期後，會上徵信。

    只要我們點開“微粒貸借錢”，獲取授信額度，不管借不借錢，都會在個人徵信上記錄一筆，相當於同意上傳徵信信息，以後每次借款都會在人行的徵信上產生借款記錄。那麼微粒貸逾期之後，逾期記錄就會被上傳到人行徵信，形成信用汙點，影響到以後的貸款和信用卡申請等等。

    3、被告上法庭

    微粒貸逾期時間過長或者故意不還，很可能會收到法院的傳票，被微粒貸告上法庭，而個人幾乎沒有勝訴的可能性。除了還款之外，還要支付雙方高額的訴訟費，甚至被列入失信被執行人“黑名單”等。

    微粒貸逾期怎麼辦？

    如果借貸人只有一次逾期，並且非惡意逾期，那麼可以攜帶相關證明到銀行說明情況。一般情況下，會給與一定的寬限期，並不會影響到下次借貸。但是，如果借貸人逾期次數超過了6次，並且連續三個月逾期未還款，那麼很容易進入“黑名單”，還可能被追究法律責任。

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微粒貸如果說明天就需要進行還款的話，而且銀行卡里面還是沒有錢的，那麼對於這樣的情況來說，用戶應該如何進行處理，其實對於微信裡面的微粒貸目前並沒有全部開通的，所以下面和大家一起來說一說這個微粒貸。

微信裡面的微粒貸功能，對於用戶來說其實要比一些第三方的網貸平臺好很多

我們先來了解一些什麼是微信的微粒貸業務，其實這個微粒貸出現的時間也是比較早的，一般來說就是國內首家的互聯網銀行所向用戶推出的一個小額度的信用循環的消費產品，這個功能對於用戶來說還是非常的不錯的。

而且微粒貸的貸款額度一般保持在30萬元的範圍內，這對於用戶來說，這個額度還是非常不錯的，既可以保持用戶額度使用，也不至於說額度過高。

那麼目前的這個微粒貸的功能，其實還是處於灰度測試當中的，也就是說只有少部分的用戶是可以進行使用的，對於使用微信微粒貸的流程，我們都是打開微信之後，在微信的錢包裡面會看到一個“微粒貸”的圖標。

當我們打開之後，就會發現，其實有不少的額度，而且這個額度一般都是根據用戶的使用習慣還有用戶的守約情況來進行額度的分放。

對於用戶來說，微粒貸欠款的話，應該如何正確處理

這個功能對於用戶來說，微粒貸的使用對於用戶還是有不少的便利性的，可以說能夠解決用戶的燃眉之急的。

但是大家在借款之前，其實是需要仔細的評估一下自己的經歷實力的，比如說自己每個月的收入是多少，千萬不要說在貸款平臺中借款超出自己的經濟承受能力。

而且還有一方面就是即便是在貸款平臺上借貸一些款，那麼也千萬不要做一些借東牆補西牆的做法，可以說這樣做的話，那麼比如會導致自己的欠款金額會越來越多的。

所以說如果自己面對自己的欠款的時候，那麼我們首先不要太慌亂，先想辦法將目前的自己所欠款的金額補齊之後，在慢慢的進行還款。<strong>

最後，對於說在微信微粒貸中的一些借貸行為來說，大家還是需要謹慎一些的，因為微粒貸的借貸如個人的徵信是所有影響的，如果說自己多次的進行違約預期的話，那麼在央行的徵信系統中確實會有一定的影響，那麼大家還有什麼不同的看法，可以在下方留言，咱們一起探討！

帆辰科技

問題：微粒貸明天就要還款了，銀行卡沒錢，一分錢難倒英雄漢，怎麼辦？

回答：找朋友借或者是找正規的金融機構借，不要向高利貸借錢。

微粒貸

微粒貸是會上報徵信的，這一點你一定要明白，那就意味著如果你明天不還錢的話，有可能會影響徵信的。

所以，如果你沒有錢，但是可以跟朋友借錢的話，那麼跟朋友借一點錢，然後先把錢還了。

如果你不想跟朋友借錢，那麼就跟支付寶的借唄借錢，把錢還了。但是我建議你還是馬上賺錢，不然的話，以後就會造成很重要的問題。拆東牆補西牆這一種策略從古到今都行不通的。

如果你以為幾千塊不重要的，那麼問題就出在這裡了。因為會上保徵信，這就意味著會影響到人生大事。

真的是一分錢難道英雄嗎？我不知道你為什麼會欠錢的，但是我建議你理性消費。

理性消費

中國人有一個好處，那就是喜歡存錢，喜歡把錢存在自己的賬戶上，以備不時之需。

到了最近幾年，消費主義抬頭，很多人提前消費了，導致很多人都陷入了消費的陷阱，導致債務纏身，從而付出了慘重的代價。

同時，還有很多人也借錢去提前消費，積累巨大的債務，無力償還。

所以，我建議大家不要過度的提前消費，要量入為出！

太平洋電腦網

“微粒貸”是微眾銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上小額信用循環消費貸款產品，它的特點是無抵押、無擔保；7*24小時服務，最快1分鐘完成放款；隨借隨還，提前還款無手續費；

正是由於微粒貸這些特點，又有微信這個流量巨頭來引流，現在微粒貸使用的人數越來越多，前不久微粒貸還給大多數人利息降低，這無疑又會增加一大波使用者。

像題主說的明天要還款，而銀行卡又沒錢了這種情況就尷尬了，你要先看看還款多少，如果還款金額較少你可以去支付寶借唄借錢來應急還（儘量不要用這種方法，借唄也是要上徵信的，拆東牆補西牆很危險），如果還款金額太大我建議還是跟家人朋友借錢來還款。畢竟微粒貸是要上徵信的，如果違約了，是很麻煩的，對你以後的生活影響很大。

最後希望題主早日脫坑，網貸不要碰。

低調守護者

感謝題主的提問。由於微粒貸的放款方是騰訊的微眾銀行，它屬於銀行借貸行為，由直接向人行上傳徵信的渠道，所以前一定要及時還，不然會上徵信。

首先，要明白逾期不但上徵信而且有每天千分之五的高額罰息，這個比利息高很多。同時一旦上了徵信對以後辦卡、借貸等融資行為會被直接秒拒不要因小失大。

其次，明天就要還款說明現在還有一點時間，利用這個空隙時間想盡一切辦法先把錢還進去，如果實在金額過大可以先跟微眾銀行協商，先還最低剩下的在一定週期還清，總之先把徵信保住。

最後，一定要保持冷靜不要被事情衝昏頭而又區借高利貸這樣解決不了問題。這個時候要把可以借錢的親戚朋友、同學同事寫列出來，把事情理順再一一打電話借錢，把面子放心畢竟誰都有困難的時候，患難見真情也是檢驗時候。從此知道誰能夠真正在困難的時候搭把手。以後一定要記得，保留足夠的備用資金不要把子彈全部打光，這樣很容易出事情。

得一信康輕創業公社

沒有錢的確不好過，接觸網貸之後，你就會越陷越深，就和吸毒上癮一般，身邊有這樣的人我是很有體會。

網貸讓你超前消費，如果你沒有衡量自己的收入能力，隨意透支你未來的收入，結果可想而知，你今後的生活只為還款而生，沒有一點意義。

由於網貸的利率相比銀行貸款要高很多，因此最好不要接觸。如果接觸了你就不能在大手大腳了，這樣會讓你陷入萬劫不復之地。

如果你網貸的數額不是過大，可以先向家人坦誠，取得家人的諒解，讓家裡幫你還一些，之後你好好工作，痛改前非回報家人。

網貸太多的話，你只能聯繫網貸公司，協議分期還款，同樣再找家人朋友籌措一些。但這些的前提是你要改變以往的壞毛病，量入為出計劃好你每日的開支，努力工作爭取早日還清貸款上岸。最終過上自己想要的幸福生活。

平心後論

還款日期已到，暫時沒有能力還上，既然情況已經如此糟糕，那就不要把事情變得更加糟糕。逾期未還肯定會上誠信，但是微粒貸賬務處理流程還沒有那麼的快，但是還款是必須的，因為有借必有還。

眼下還不了，那就計劃好，半年內，一年內，該如何還款，因為時間總比你想象的要過的快，隨著時間的流失，你不僅僅是借款沒有還清，而且還伴隨著利息的增長。

也別嘗試在網上去找其他的信貸，網貸，那樣做根本解決不了你問題，只會讓你深陷泥潭，但是眼下還不是最糟糕，因為微粒貸的貸款數額沒有那麼幾萬塊而已，利息日萬5。

我給你未來的建議是，一方面改善消費您的習慣，另一方面找份兼職做做吧，年輕的時候多幹活，要麼積累資本，要麼去除負債。也別特別焦慮和害怕，正常過日子。

關鍵字: 支付寶 徵信 哪些