11月25號，達爾文2號重疾險上線了。
產品還沒上線，就已經有很多公號將其捧上神壇了。
達爾文2號，這名字很熟悉吧？
去年，復星聯合推出的達爾文1號，憑藉著高現價的優勢，一直佇立在單次重疾險的市場中；
不過今天這款達爾文2號，出自三峽人壽，就是那個推出愛相隨定壽的三峽人壽。
自從八月底，光大永明的達爾文超越者捆綁身故責任後，單次賠付重疾險一度被認為群龍無首；這次的達爾文2號，不少人覺得足以稱王。
到底這款達爾文2號值不值得買？咱們今天就來好好分析分析。
主要內容如下：
- 達爾文2號保什麼？
- 有哪些特點？
- 和同類產品對比如何？
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達爾文2號
先說說達爾文2號的東家，也就是三峽人壽。
三峽人壽成立於2017年，註冊資產10億元，股東包括新華聯控股有限公司、重慶中科建設（集團）有限公司等，都是國企。
（截圖自三峽人壽2019年第三季度償付能力報告）
最新一個季度末的綜合償付能力充足率為730.75%，遠超過監管紅線，（新公司業務量不大，償付能力充足度高很正常）；
不過，風險綜合評級也已連續5個季度拿到A，還是很穩妥的，咱就放心看產品吧。
譜藍君把達爾文系列的產品都放在一起對比，一起來看看達爾文2號是怎麼進化的吧——
（點擊查看高清大圖）
基礎保障：
輕症：50種，3次，每次賠付40%基本保額；
中症：20種，2次，每次賠付60%基本保額；
重疾：120種，1次，賠付100%基本保額，60歲前多賠50%；
被保人豁免：輕症、中症、重疾豁免保費。
可選保障：
身故：包含全殘，18歲前返還已交保費，18歲後理賠基本保額；保障至70歲，必須選擇身故責任；
癌症二次賠付：賠付
120%基本保額；首次重疾非癌症，間隔期180天，首次重疾為癌症，間隔期3年。與之前的達爾文系列產品相比，達爾文2號的保障增加充足，
疾病賠付金額更高
承保職業和年齡更廣
身故責任可選
……
其中最亮眼的一點，莫過於“60歲前額外賠付50%保額”，這一點可以說是直接對標保障責任非常相似的前行無憂（嘉樂保）了。
下面咱就來分析分析，達爾文2號都有哪些特點。
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產品特點解析
1、60歲前重疾額外賠付50%保額
目前新出的重疾險，重疾要是本本分分地只賠個基本保額，那就很沒有競爭力了，基本都會額外贈送重疾保額：
超級瑪麗2020：前15年額外賠付50%保額；
康惠保2020：前10年額外賠付50%，第11-15年額外賠付35%；
嘉樂保：60歲前額外賠付50%基本保額；
……
達爾文2號的優勢，從圖形上看更直觀——
與嘉樂保一樣，達爾文2號的重疾責任，都是60歲前額外賠付50%保額，保障時間比其他產品更久，這麼算來，那就是相當於多送一份保至60歲的純重疾險了。
以瑞泰瑞盈計算，如果是30歲男性，保額25萬，交30年保30年，一年就是920元,共計27600元......
三峽人壽出手挺闊氣。
如果從孩子0歲就開始投，那麼這份“贈送”的純重疾險就能保障60年，所以可以考慮用達爾文2號給孩子加保。
2、中輕症賠付比例高於市場水平
達爾文2號的輕症每次賠付40%，對比其他產品首次賠付30%再遞進賠付，達爾文2號顯得實用很多，因為其實罹患第2、3次的輕症幾率很小，首次賠付的金額更重要。
而達爾文2號的中症直接是市場上配置最優的條件，每次賠付60%基本保額，與康惠保2020一樣，其他產品都是賠付50%，遞增賠付。
還是那句，還是首次賠付金額高比較實在。
3、可附加癌症二次賠付，價格漲幅較小
首次重疾非癌症，間隔期只有180天，兩次癌症間的賠付間隔期為3年；
而且癌症二次賠付的金額是120%基本保額，這樣的配置是目前市場上最優的了。
雖然嘉多保可賠付三次，但實際上能賠付三次的概率非常小，還是保額高實用一點。
附加上癌症二次賠付後，達爾文2號的整體保費並沒有上漲太多。
附加癌症二次賠付後，
康惠保2020的漲幅是7.5~17.2%不等；
超級瑪麗2020的漲幅是8.4~14.3%不等；
健康保2.0的漲幅是25.88~36.9%不等；
芯愛的漲幅是35~37%不等；
達爾文2號的漲幅是9.3~19.7%不等；
從漲幅上看，達爾文2號與康惠保2020和超級瑪麗2020差不多，但達爾文2號的配置更好一點。
直接從保費上看，達爾文也只貴一點，但是與其他產品相比，達爾文2號的重疾保額在60歲前多賠50%，譜藍君覺得還是可以接受的。
4、可智能核保，疾病核保寬鬆
達爾文2號支持智能核保，如果不滿足健康告知，可以進入智能核保，具體情況符合即可標體承保。
譜藍君試了一下達爾文2號常見疾病的智能核保，對甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝病毒攜帶、高血壓 等人群都很友好。
像甲狀腺結節、乳腺結節無手術治療，半年內超聲檢查分級1-2級，即可標體承保。
最後跟大家說一下，達爾文2號如果想要只保障至70歲，是必須附加身故責任的，這一點可能不太友好；
但譜藍君算了一下，以30歲男，50萬保額來算：
保到70歲附加身故責任，4565元/年；
保障到80歲不含身故責任，4935元/年。
明顯後者划算很多。多出10年的保障期，保費卻沒有漲多少。
建議大家選保至80歲或終身。實在介意身故責任的，另外買個定期壽險補充就可以了 ，花不了幾個錢。
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同類產品橫向對比
譜藍君找了目前市面上性價比較高的同類產品來對比，看看達爾文2號有什麼優勢。
（點擊查看高清大圖）
直接上結論：
極致性價比：超級瑪麗2020，可選擇繳費至70週歲；達爾文2號，保費相差很小，但重疾賠付比較高；
想要高保額：達爾文2號，60歲前賠付150%基本保額；
想要身故賠保額：30歲前選超級瑪麗2020,30歲後選嘉樂保；
注重心血管保障：芯愛，輕症可賠2次冠狀動脈介入術，還可以附加急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術二次賠；
（想要了解以上產品，可直接點擊產品名稱，或在微信後臺回覆產品名稱查看相關測評文章。）
以上是單次賠付的重疾險產品對比，如果想要多次賠付的，可以點擊查看歷史文章
《2019熱銷多次賠付重疾險測評，這款產品是性價比之最！》
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總結
達爾文2號很好地繼承了達爾文系列的優良特質，雖然比別的產品貴一點，但相當於多送一份純重疾險，而且輕症、中症賠付的比例更高，保障更加充足
，整體性價比更高。臨近年底，這兩個月保險公司都紛紛推出不少好產品，相信一直關注市場朋友們都陷入了迷沼，分不清產品之間的區別，不知道哪一款產品更好，陷入無限的糾結當中。
還是那句老話，不要追新，注重當下。適合的就是最好的，隨著時間流逝，保障都會慢慢得變得不充足的，到時再重新規劃，補充就可以了。
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