举个栗子告诉你,啥是净值型银行理财?

机智的你一定注意到了,银行理财产品已经在悄悄变化,过去的预期收益型银行理财产品越来越少,而净值型理财产品的数量正在悄然增多。那么,这传说中的净值型银行理财产品到底是什么呢?

小编采访了杭州银行we理财工作人员,用最简单直接的话语,配上好吃的“栗子”,告诉你其中奥秘!

什么是净值型理财?

和保守的预期收益型理财产品不同,净值型理财产品迷人中带点“野性”。不按照“投多少就知道能赚多少”这样固定年化的常规套路出牌。

首先,它没有预期的投资收益,投资者可通过比较产品实际收益率与业绩比较基准,来衡量产品的业绩表现。

其次,它期限丰富,不同的净值型理财产品有不同的开放期,有的以天为计,有的以周为计,有的以月为计……开放期内可以进行自由赎回。

什么是业绩比较基准?

业绩比较基准是产品管理人根据市场环境、投资能力、策略配置等因素而设定的一个比较基准。投资者可通过比较产品实际收益率与业绩比较基准,来衡量产品的业绩表现。

业绩比较基准可以看作是给产品设定一个投资目标,最终的投资结果可以和这个目标进行比较。

举个栗子~学生参加考试都希望靠高分,也会给自己设定一个目标,比如考前给自己定下的目标是90分,但结果考了85分,学生和家长可能会觉得虽然没有达到目标,但是也比较满意;如果考试发挥出色,考了95分甚至100分也是很有可能的。

什么是产品净值?

那么用户获得的收益要怎么来算呢?

刺激的来了——

实际用户获得的收益与产品净值有关!

净值型产品的初始净值为1,当投资组合有盈利或亏损的时候,产品净值就会发生变动。

举个栗子,张阿姨投资了某款理财产品,初始认购价值为1,不计各类税费的情况下,当产品总份额不变且设有分红派息时,如果产品所投资的资产增值20%,那么单位净值就变为1.2;如果资产亏损10%,那么净值就变为0.9。

产品的净值和年化收益率有什么关系呢?

根据国家监管政策的要求,银行理财产品以后都要净值化了,那么净值和年化收益率是什么关系呢?其实您可以通过产品净值来计算年化收益率,过程并不麻烦。

举个栗子,您在2019年5月28日购买了50000份杭州银行“幸福99”丰裕3号季添益1901期产品,产品于2019年5月29日正式成立,第一周期运作天数92天。认购时产品净值是1.0000,产品在2019年8月28日第一周期运行结束时的净值是1.0111,

那么您的实际收入是:

(1.0111-1.0000)*50000=555元

您的单周期折合年化收益率是:

(1.0111-1.0000)除以92*365除以1.0000=4.4038%

净值型理财的流动性如何?

净值型产品的期限丰富,有T+0的产品,也有按周、按月等不同期限开放周期的产品。

再举个栗子:

冉女士在摇号期间用30w买车钱购买净值型理财产品。两个月中,冉女士本应闲置的30w获得了远高于xx宝的收益。摇到号后的冉女士顺利赎回资金,左手提车,右手数钱,美滋滋。

净值型理财的风险大吗?

由于净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺收益,所以有一定的风险。

净值型理财产品的实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值,卖出时的净值高于购入的净值,用户获得收益,反之用户就会亏损。

如何选择净值型理财产品?

根据去年出台的资管新规要求,理财产品将逐步实施净值化管理。这个资管新规的“宠儿”,我们该如何选购呢?

① 注意理财产品的风险等级:与预期收益型理财产品一样,净值型理财产品同样会标注风险等级,投资者可以根据自身需要进行购买,较低风险等级的净值型理财产品安全度还是相对较高的。

② 注意运营机构的过往业绩:优选资质较高的金融机构,专业性强的管理团队,投资收益会相对稳健。

③ 注意资金的合理配置:每个人的经济情况和理财需求不一样,风险偏好也不同。因此,应该根据自己的需求选择合适的理财产品,合理配置资金。

来源:经济日报https://mp.weixin.qq.com/s/w6ggW643rrtjc5o7E_afFw


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