終於！房貸利率降了！
就在今天上午，央行公佈了最新一期的LPR（貸款市場報價利率）：1年期LPR降低0.05%，為4.15%，5年期及以上降低0.05%，為4.80%。
要知道，這是自從2015年10月24日央行公佈5年以上貸款基準利率4.9%以來，4年來，全國貸款基準利率首次出現下降！對於樓市來說，或將迎來重大利好！
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4年來房貸基準利率迎來首降！長遠看LPR或將繼續下行
此次5年期以上LPR下調，是自從2015年央行宣佈5年期以上貸款基準利率4.9%以來，4年來基準利率首次下調！對於樓市來說，具有劃時代的意義！
從4.85%降低到4.8%，0.05%的降幅雖然不大，但對於龐大的房地產市場來說，影響深遠！
以200萬貸款30年，首套房上浮55個基點為例：總利息由204.3萬元降低到202.06萬元，降低2.24萬元，每月月供減少62.4元。
更具有特別意味的是，我們驚喜的發現，從8月20日首期LPR公佈以來，1年期的LPR一直在下降！
而且這是在央行一再表態房貸利率不會下降的背景下出現的利率下調！從長遠的趨勢看，我們完全可以相信，這僅僅只是開始！
雖然在房住不炒的背景下，市場平穩是主流！但是，由於改革後LPR每月調整，從整體看，房貸利率隨著LPR降低出現輕微下行將成為趨勢！
目前，杭州市場各家銀行的房貸利率，多數依舊維持在首套房上浮55個基點，二套房上浮80個基點。
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回顧：LPR實施後買房有什麼影響？最強解讀來了！
8月25日晚上，央行在官網正式發佈通知！宣佈從10月8日開始，全面調整房貸利率計算方式！
政策全文如下（滑動查看更多）
中國人民銀行公告〔2019〕第16號
為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩定，維護借貸雙方合法權益，現就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
二、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。
三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。
六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和諮詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩有序進行。
七、2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。
八、商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
公告涵蓋4大核心要點：
1、 新的房貸利率政策從2019年10月8日起實施。
2、首套房利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，目前來看，即不低於4.85%；二套房利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點，即不低於5.45%（4.85%+0.6%）。
3、“因城施策”，在各地人民銀行省一級分支機構指導下，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
4、定價辦法是以最近一個月相應期限的貸款市場報價（LPR）利率為定價基準加點形成，重定價週期最短為1年。
總結起來：未來房貸利率看央行公佈的“貸款基準利率”的時代終結了，新增貸款都要看LPR。
為了讓大家更好的理解此次央行的新政策，我整理了幾個關於LPR的問答：
問：什麼是LPR？
答：LPR全稱是貸款基礎利率，即一家商業銀行對自己的客戶可以給到的最低的貸款利率。其他的利率都是在這個利率的基礎上增加。
問：LPR怎麼調整？
答：與之前央行直接確定房貸基準利率不同，LPR是根據市場行情波動的，每個月的20號公佈。也就是說，以後再貸款，不同時間貸款，利率都可能不同。
問：此次政策對購房者有什麼影響？
答： 考慮到目前杭州房貸利率首套房一般為基準利率上浮10%左右，也就是5.39%與改革後的最低4.85%相比，基本沒有變化，銀行大概率該上浮還是會上浮，對買房人的影響很有限。
不過，最好的一點是，10月8日之後貸款，買房人可以和銀行約定調整房貸利率的週期，假如是1年的話，那麼每年買房人都可以根據LPR的變動來跟銀行協商調整房貸利率。
不過由於政策中提到“因城施策”，改革後每個月的LPR公佈後，各個城市都可以通過樓市行情來調整利率的加點，調控會更加靈活。
問：已經買房了，會有影響嗎？
答：不會有影響！公告中明確提到，2019年10月8日之前，已發放的商業險個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按照原合同約定執行。
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