球探探

車險險種有很多，但是大體上是分為兩種的。

一種是交強險，具有強制性，必須購買。

第二種是商業險，並非強制購買的，可以根據自己的實際情況有針對性地購買。

我們先來看交強險。

交強險：必須購買，賠事故中的對方，可墊付，但額度較低

交強險對於各位車主來說，就是車子的最基本的社保，必須購買，能Hold住大部分小事故，而且保費也不貴。

大部分車主使用的是6座以下私家車，第一年保費一般是950元。

如果一直沒出過險的話，保費會更低。

交強險跟我們人用的社保非常相像，它可以說是有非常普惠的作用的。

交強險保費並不貴，能hold住大部分小事故。

交強險的賠償額度如下：

同時，如果不小心撞傷了人，也可以使用交強險在限額內進行墊付。

並且免賠的範圍非常非常小，幾乎可以說是“萬能”的了。

交強險會拒賠的情況如下：

而如下情況，如果急需要墊付的話，保險公司也可以在限額內進行墊付，事後向肇事者追償：

交強險用處確實非常大，但是它也有著非常明顯的問題在。

一是交強險只能賠償事故中的對方，不能賠償車主自己的損失。

二是交強險的賠償額度並不高，如果只是處理日常的小剮蹭的話，還是可以搞定的。

但是如果真撞傷人了，碰了豪車了，交強險的額度就不夠用了。

商業險：自主選擇，險種較多

商業車險，根據我們實際用車的情況，從不同角度設置了不同種類的車險。

我們可以列一張表單，簡單介紹一下這些險種的作用，各位知乎er如果有興趣深入瞭解，建議再仔細看看條款。

一般來說，對於絕大多數車主，我們建議購買的商業車險有以下3種：

車損險、三者險、不計免賠險。

當然，如果各位車主有其他可能遇到的風險，可以針對自己的實際情況，在此基礎上進行添置。

1.車損險：修自己車

車損險這個險種，顧名思義，自己車因為事故原因導致的損壞，一般由這個險種負責。

車損險的理賠範圍非常廣泛，它能賠償的範圍如下：

（一） 碰撞、傾覆、墜落；

（二） 火災、爆炸；

（三） 外界物體墜落、倒塌；

（四） 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、冰雹、颱風、熱帶風暴；

（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；

（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；

（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限於駕駛人隨船的情形）。

簡單粗暴點說，開車跟別的車親嘴了，車被樹砸了，自己忘了拉手剎溜車撞了牆，自己腦抽把油門當剎車導致車子上了樹，這些情況都可以走車損險賠償一定損失。

同時如果有購買這個險種，一旦車子被人撞了，對方死活不賠的，可以啟動代位求償。

但是也需要注意的是，車損險也有一定不能賠償的情況。

（a）地震、戰爭、核洩漏等極端情況不賠。

（b）部分部件損壞，需要購買相應的附加險，才可以理賠，或者無法通過車險理賠。

如車子的發動機被水泡壞了，需要由涉水險賠償。

只有車玻璃碎了，需要事先投保了玻璃單獨破碎險，才能賠償賠償。

只有車軲轆壞了，沒有險種賠。

（c）找不到肇事方會有30%的絕對免賠率。

車子停路邊被別的車撞了，但是無法找到對方，只能走車損險修車。

這種情況本身是要由肇事者來賠償的，但是由於找不到肇事者，因此會有30%的絕對免賠率，這個免賠率，只能通過購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

2.三者險：賠償對方損失

“第三者”的概念，這裡務必要提醒大家一下。

第一者，指的是投保人。

第二者，指的是保險公司。

商業車險條款當中的“第三者”，指的是因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

因此因此如果需要保障車上人員的安全，還請考慮車上人員責任險，或者人身意外險。

其次，關於三者險的額度問題，我們通常建議三者險至少要買到50萬以上。

但為了避免像上面我們聊交強險時提到的撞到豪車的案例，我們會強烈建議買到100萬以上。

畢竟50萬和100萬額度的保費相差並不大，但是在實例理賠當中，明顯投保額度更高的情況下，能夠更好地保障我們日常用車安全。

3.不計免賠險：填坑用的

不計免賠險這個險種，恐怕是被誤解最多的一個險種。

雖然光看名字，不計免賠險似乎是能把所有的免賠率都能填平了。

但是實際上，不計免賠險負責的主要是由事故責任劃分帶來的如下免賠率：

第二十七條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任的，實行20%的事故責任免賠率；…………後略…………

不計免賠險負責的，就是這樣一個免賠率。

因此一些車險條款中設定的一些絕對免賠率，是不在不計免賠險負責範圍內的：

（a）找不到第三方

在我們給大家講解車損險的時候，就已經給大家提到了這個問題了。

在正常事故中，你的車被別人撞了，對方全責，這種情況理應是由對方賠償你的。

但總是會有一些人非常不自覺，撞了你的車就跑了。

而你在報了警之後，交警蜀黍幫你查了監控，也無法找到對方。

你在沒有辦法的情況下，是可以走車損險的。

等於是把理應由對方來賠償你的責任，轉嫁給了保險公司。

保險公司針對這種情況，會設有30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

（b）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、項目和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

自費藥部分，是無法通過任何附加險來規避的，這一點各位車主可務必要多注意一些。

（c）沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個商業險還不一樣。

車損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

附加險是需要跟著主險購買的。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

因此如果沒有購買對應險種的不計免賠險，這個險種的免賠率可得自己掏了。

以上，就是我們推薦的幾個險種。這些險種，對於絕大部分車主來說，日常用車過程中基本夠用了。

但是也建議大家，在購買以上車險的基礎上，根據自己的實際情況進行添置，以免真碰到相對應的事故時抓瞎了~~~

也願你的用車生活中，永遠無需理賠~

車車科技

1.車輛損失險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。

2.第三者責任險

指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。

3.盜搶險

機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

4.車上座位責任險

車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。

5.發動機特別險，也叫做涉水險。如果車子不慎涉水導致發動機損壞，那麼保險公司會負責賠償維修費用。

6.玻璃單獨碎險

指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險裡也可以賠償。

7.自燃險

車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。

8.劃痕險

在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。

9. 不計免賠率

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。

10.交強險

交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以 賠償的強制性責任保險。

11.找不到第三方責任險

找不到第三方責任險這個險種平時不顯山露水，很少人會注意到。但這個險種的費用非常便宜，又作用非常大。比如，車子停在某個地方，半夜被人碰壞了，對方也跑了找不著。如果只用車損險，保險公司可能就會以無法追償為由進行扣折，不賠或者少賠費用。但有這個險種，就不管如何，保險公司都得賠付。

對於新車或者比較新的車，建議買以下險種：

交強險

車損險

找不到第三方責任險

車上座位責任險

發動機特別險

劃痕險

玻璃單獨破碎險

不計免賠

如果車子有幾年了，那就按照實際情況

減少劃痕險

增加自燃險

修寶馬的光頭李

隨著人們的生活水平不斷的提高，汽車已經進入千家萬戶，是人們必備的交通工具，是讓人們出行更方便，快倢。然而汽車保險，是必須要買的，目的是讓出行更有保障，心裡更安全，但有很多消費者面對那麼多的商業險種，不知所措，讓賣保險的有機可乘，具體要買哪險種，下面我來給大家說說必須要買的幾種險。。。

一，交強險，這是國家強制要求購買的險種，不買不行，機動車上不了牌照，開不出4S店，因為這個險一旦發生交通事故，交強險最先拿錢出來賠付的，最高11萬,2000元財產損失，10000元醫療費用，而且這年頭大街小巷，到處是高檔車，豪車，像路虎，寶馬，大奔。。。這點錢是遠遠不夠的，

二，第三者責任險，是商業險種的一部分，這個也要必須買，所謂的第三者，除了你和保險公司之外的都屬於第三者，它的保額分別是50萬和100萬，如果你生活在小城鎮可以買50萬的，生活在中大城市必須買100萬的，當然小城鎮也可以買100萬的，為了更好的保障。這樣一旦發生重大交通事故，你就會少掏或不掏錢。

三，不計免賠，也是必須要的，它是三責險中附加的險種，它不能單獨購買，它在發生交通事故的時候，保險公司是按照責任的百分比來承擔的，如果你買了不計免賠險，剩下的全部由保險公司來賠付，不用你掏一分錢。。。我們在看看買了以上三種險你得到的保障是，買50萬的十交強險十不計免賠，共計62萬左右，如果事故在62萬以下就不用賠一分錢，買100萬的十交強險十不計免賠，共計112萬左右，事故在112萬以下你不用掏錢，所以我個人覺得這三種險是必須要買的。。。

還有好多可買可不買的險種，如車損險，盜搶險，涉水險，坐位險等等，就拿車損險來講，如果你是豪車，高檔車，可以買車損險，因為豪車他碰擦修一下要幾萬塊，走保險合算，如果是家用代步車，依我看不用買，因為第一年新車已經買過了，車技術也熟練了，碰擦也少了，必定這車損險1千多塊錢，就算有小的碰擦，二，三百元就能解決，如果走保險的話不划算，第二年費率就上去了。所以不合算。。。以上希望能給大家帶來小小的幫助。。。

春哥趣事共享

新車：

1.車輛損失險。2.第三者。3.不計免賠。4.強交險。這4個一定要買。

劃痕與玻璃可買可不買。

二手車：

1強交險。2.第三者。3.不計免賠。這3個一定要買好。

廣東九哥

交強險是官方強制必須買的，其他的保險由個人選擇而定

窩藏1

三者，車損，不計免賠

香蕉2019

強制購買的交強險必須有，商業險中第三者責任險建議要買100萬以上，如果是新車或者新手駕駛，儘量保險上全一些例如車損險、劃痕險、玻璃單獨破碎險…老車可以考慮上一個自燃險！基本上這些按需選擇就可以了！對了不計免賠必須帶上！

村支叔

新手我建議車損險，三者險100萬以上，交強險，座位個人建議2萬以上，無法找到第三方，這些必須的。如果有多年駕齡，切能熟練駕駛機動車的，三者100萬，交強險，不計免賠，新車還是建議上個車損險

李勇51263701

保險內容太多，分得很細，不清楚的很容易被忽悠買一堆意義不大的險種，真正有用的沒有買或者保額太小，根據多年買保險經驗，個人建議買以下幾個險種，按輕重排名。一是交強險，這是國家強制執行的，如果車輛損失維修費用低於2000，就不要報保險，直接用交強險，可以給下年省保費。二是車輛損失險，開車少不了發生事故，產生維修費用。三是第三者損失險，這個至少保額在100萬以上，可以有效保障人員受傷治療費用。四是司乘座位險，5萬以上一般夠了。其它險種意義不大

卡卡皮拉

我開的車很便宜，超過了十年車損已經無法投保，我投保了交強險，三者二百萬，車上人員每人五萬，五個人，優惠完大概是2600，我的車價值1.8萬，我上的保險很全了，就是怕撞到貴車賠不起，供你參考

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