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商品房購房合同已籤，銀行按揭手續也交了，銀行說個人流水有問題而拒貸，該怎麼辦？
一般來說，房貸是各家銀行爭搶的業務，因為可以帶來穩定不斷的利潤，但是銀行房貸也不是隨便亂放的，它有其貸款審核部門，也要看貸款人的資質如何。
前幾天，因為賣房的緣故，對方需要拿房貸。中介合作的銀行有兩家，一家是郵儲銀行，一家是本地的農村商業銀行。
按照一般人的想法，郵儲銀行是全國性的銀行，應該審核要更嚴格一些，農村商業銀行只在本地有網點，內控上應該要寬鬆一些。但是恰恰相反，郵儲銀行審核要寬鬆一些，不過放款速度要慢一些，而農村商業銀行審核比較嚴格，對客戶的要求較高，但是放款速度快一些。
購買我房子的是一對小夫妻，二人都沒有相對固定的工作，不屬於所謂的優質客戶，經過中介評估，只能到郵儲銀行辦理房貸業務。因為我是賣房換購，所以很擔心他們能否辦下貸款，最終影響我的換購計劃。經過一個多月的等待，銀行終於同意放款，我的一顆懸著的心終於放下了。
從實踐來看，銀行評估是否能夠放款，一是要你提供收入證明，二是提供最近六個月的銀行流水。收入證明這個東西，如果跟單位財務比較熟悉，有時可能會幫你“拔高”一點，但是銀行流水騙不了人，你每個月發多少工資，那是一目瞭然，從銀行流水就可以推斷出你一個月有多少收入。
貸款有一個規定，那就是月供不能超過家庭月收入的一半。當然，你可以說自己還有副業收入，但是你必須提供相應的證明。
如果銀行說你流水有問題，有兩個方法，一個是在銀行流水上想辦法，一個就是換家審核比較寬鬆的銀行試一試。
打虎拍蠅
您好，我依我自己購房貸款的親身經歷來回答您的問題吧。
2014年我去買房，也開了工作證明，但是我的銀行流水不行，銀行說我的流水活期結息比較少，擔心貸款通過不了，然後建議我增加我妻子的銀行流水，還好我妻子的銀行流水的活期結息還不錯，這樣就順利的貸款成功了。
所以我建議，如果您的銀行流水不好的話，可以增加您妻子或其他銀行流水比較好的家庭成員，這樣就比較容易貸款成功了。希望我的回答能幫助到您，預祝按揭成功.
卡卡大人
購房者惹到超級大麻煩了，房子網籤已經完成，銀行因為流水拒絕貸款，意味著無法完成購房最後一道程序。面臨違約責任，一旦違約，購房者可能失去首付款。最理想也會賠償開發商一大筆違約金。
我的購房合同上寫的很明白，不管何種原因銀行拒絕貸款，購房者賠償開發商30%購房總款，也就是首付部分，雖然可以通過官司以合同存在明顯不公拿回一部分，但損失絕對不會是小數目。
樓主說是因為流水不足，造成銀行拒貸，銀行按揭貸款主要審核購房者收入流水，一般是shouru的50%，另一個是信用問題，也就是徵信，不能有徵信汙點，另一個是不能經常性出現網絡借貸，
購房者購房以前，最好查一下自己徵信報告，看看是不是能夠貸款，然後核算一下自己收入多少，看看能夠貸款多少，避免銀行拒貸惹麻煩。
樓主發現銀行流水不足拒貸，可以找到一個共同還款人，增加信用，一般是尋找父母作為共同還款人，有了共同還款人，還款能力增加，銀行就可以放貸，現在銀行共同還款人年齡男人可以到70歲，女人可以到65歲。
還you一個辦法就是借貸，繼續支付首付款，減少銀行貸款額度，達到流水要求。但需要注意不能通過信用卡或者是消費貸支付首付款，一旦銀行發現，就會拒絕貸款，
杜坤維
據我的銀行經驗來看，銀行很少會因為流水的問題而拒貸，所以我懷疑你可能有其他方面的問題。
從銀行角度來說，拒絕客戶的原因只有下面幾個方面：
一、信用方面
這是拒絕率最高的。在這個方面，以下幾個維度命中的人比較多。
- 近兩年逾期8次以上。
- 出現呆賬等非正常情況也會被拒。
- 被列為法院被執行人。
二、負債過高
有不少人是靠刷信用卡或者是貸款付的首付，銀行在發現有這方面傾向的客戶會考慮拒絕。當然，貸款和年收入是要關聯著看的。年收入一千萬，有個三五十萬貸款並不影響，如果年收入一百萬有三五十萬貸款這就會有點問題。年收入與負債的比值越小越容易被拒絕。
三、收入太少
有些人月收入8000元，不算少，但買的房子月供7000元，這就顯得收入太少了。即使拉長貸款年限仍不能將月供控制住家庭月收入一半以下，銀行是會拒絕的。客戶也可以通過提高首付來降低月供，從而解決收入太少的問題。
四、有弄虛作假行為
銀行是通過經營風險來獲利的單位，如果發現有客戶弄虛作假，會讓銀行對客戶有極大的不信任感。風險暴露在外，銀行有可能會遭受損失，自然不能通過。另外銀行也受監管要求，明知有風險仍要放貸，相關人員是要被問責的。
綜合來看，題主的可能性有兩個，一個是收入太少，你的流水反映出開的月收入根本覆蓋不了月供。還有一個原因是，銀行發現你的流水是假的，銀行認為你弄虛作假，騙取貸款。
無論是哪一個問題，都建議題主向銀行核實下，最根本的問題是什麼，是否能通過整改來解決。如果不行就換一家銀行試試，還是不行就找開發商退錢吧！
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
前銀行從業人員回答一下這個問題。我的建議是:
瞭解清楚拒貸的具體原因
銀行拒貸的原因有很多，每家銀行風控關注點也會略有不同，你要了解清楚具體原因。
一般情況下，銀行說你個人流水有問題，有以下幾種可能：
1、你的銀行流水較少，不足以覆蓋你每個月的貸款本息償還金額和基本生活費用。銀行需要匹配你每個月收入和支出的情況，保證你每個月的收入除了要能夠償還貸款外，還能夠留一部分作為基本的生活費用。
2、你的銀行流水不真實，存在假造流水可能。有些人為了獲取銀行貸款，會採取來回倒賬的方式製造假流水。這樣表面上看總收入上去了，但有經驗的審查員能發現造假的蛛絲馬跡。
3、你的銀行流水很多來自小貸公司、網貸平臺。這說明你的隱形負債很高，真實收入水平較低，未來發生風險的可能性較大。
換一家銀行試試
每家銀行風控水平不同，對風控的關鍵點認識也不同。所以，這家銀行認為不能貸的，換一家銀行也許就可以。我身邊就有好幾個朋友因為各種原因被銀行拒貸，但是換了一家銀行就好了。一般情況下從國有大行換成股份制小銀行效果會好一些。
和銀行協商能否採取其他徵信措施
比如增加共同還款人
比如配合銀行買一些產品（理財，存款，保險，貴金屬），如果不是原則性問題的話，客戶經理會幫你協調，審查員也會考慮你對銀行的綜合貢獻度。
阿呆迷
房貸的個人流水有問題，一般而言，就2種情況：一是個人流水弄虛作假；二是流水金額不足月供金額的2倍。
流水弄虛作假
對於房貸，如果你沒有繳納個人所得稅或者住房公積金（如果有繳納這些，銀行並不需要你的個人流水，因為按照繳納的金額及比例就可以推算出你大致的收入），那麼就必須提供最近半年的銀行流水。
對於不少人而言，由於沒有足夠的流水，也沒有提前半年準備，因此短期內拿不出足額有效的流水，這時就會通過置業或者所謂的中介花個幾百元購買一份偽造的流水；由於目前我國的商業銀行都是各自獨立的，系統並不共通，因此假設偽造的流水逼真點，很多時候就會矇騙過貸款銀行的審查員了（畢竟各家銀行的流水排版、格式會略有出入並非統一的），但現實中卻還是有偽造被發現的情況，比如貸方與借方的差額與當月的結餘金額不匹配；比如機構號前後不一致；比如借貸的代碼前後不一等等。
一旦被發現流水造假，說實話，無解！除非你能找到銀行內部人士，否則你在該行的這筆貸款基本就是被否決的命運，因為銀行有理由懷疑你提供的其他資料也是假的。對於這種情況只能更換其他銀行進行貸款，一般而言，房地產開發商合作的按揭銀行都會有兩家以上，而不會僅有一家。
流水不足
對於流水不足的情況，關鍵看差額，銀行對於流水的要求是每個月的月供金額不得超過月收入的50%，個別銀行是55%。如果差額較小的話。可以選擇更換銀行，大銀行可能嚴格遵守50%的比例，但是對於小銀行為了拓展業務，往往會相對放寬，如果你的差額並不大，可能就直接給過了。
如果差額太大呢？對於差額過大，一方面你可以通過追加首期款，減少貸款額度來解決；另一方面可以增加共同貸款人，比如增加妻子/丈夫或者爸爸/媽媽，多一個貸款人就可以多增加可貸的額度。
總結
對於銀行的拒貸，你要先問清楚具體的原因，在根據原因採取相應的應對措施，以免再犯同樣的錯誤。
鯉行者
您好，這種情況一般是很少發生的。一般銀行流水通不過，在籤銀行貸款當天，銀行籤件人員就可以判斷您的銀行流水是否充足的，能夠給您辦理，三個月以後才給您答覆，可能問題出現在銷售方，可能由於不能網籤，沒有及時把您的貸款資料遞交給銀行導致的。
建議您找銷售中心溝通，首先搞清楚是個人銀行流水問題還是其他原因，因為銀行流水被拒絕貸款的也很少，一般銀行還會跟您先溝通有沒有其他辦法的。如果是銀行流水問題還是可以解決的，比如重新打銀行流水或者補打其他卡的流水，理財股票流水都應該可以的，或者找父母兄弟姐妹籤擔保都是可以通過的。
再不行，可以考慮換一家銀行試試，當然如果您銷售在中間搞鬼的，您要注意了，如果您不介意給個紅包解決，就使用這樣的辦法。最好的辦法先投訴到相關部門，要求開發商必須在一定的期限內給您解決，否則要求賠償。
專業的銷售人員都是會看客人的銀行流水的，再不行都會先拍照片發給銀行的人幫忙看的。這完全是單方面的疏忽造成的，建議先換銀行先。
如果再有不瞭解的，您可以私信我。
辣條董事長KING
首先，公積金貸款是不查流水的，只要單位開個收入證明就可以了，直接按照繳交比例計算貸款額度，繳交基數必須是月供的2倍左右才可以，具體住房公積金有計算公式的。
而商業貸款一般都需要收入證明跟銀行流水，銀行流水可以不要求是貸款行，其他行也行，一般需要半年的流水，每個月的收入也是需要月供的2倍，主要證明每個月有穩定收入，且足於還月供。
當銀行認為流水不行，那就需要你補充材料，你可以諮詢一下，可不可以增加直系親屬為共同貸款人，有的地方是允許的，再則就是換一家銀行去辦理，重新整理一些不足的材料。
商品房購買是大宗買賣，一般在簽訂購房合同的時候，都需要繳交一定數額的定金，為了避免損失，大家對購房流程還是要提前做個瞭解，比如購房資格，要按揭貸款的，徵信報告跟銀行流水要提前諮詢瞭解一下。如果因為自己的材料問題而導致購房合同終止，那定金是無法退還的。
龍言百樂匯
有不少人是靠刷信用卡或者是貸款付的首付，銀行在發現有這方面傾向的客戶會考慮拒絕。當然，貸款和年收入是要關聯著看的。年收入一千萬，有個三五十萬貸款並不影響，如果年收入一百萬有三五十萬貸款這就會有點問題。年收入與負債的比值越小越容易被拒絕。
有些人月收入8000元，不算少，但買的房子月供7000元，這就顯得收入太少了。即使拉長貸款年限仍不能將月供控制住家庭月收入一半以下，銀行是會拒絕的。客戶也可以通過提高首付來降低月供，從而解決收入太少的問題。
建議您找銷售中心溝通，首先搞清楚是個人銀行流水問題還是其他原因，因為銀行流水被拒絕貸款的也很少，一般銀行還會跟您先溝通有沒有其他辦法的。如果是銀行流水問題還是可以解決的，比如重新打銀行流水或者補打其他卡的流水，理財股票流水都應該可以的，或者找父母兄弟姐妹籤擔保都是可以通過的。
再不行，可以考慮換一家銀行試試，當然如果您銷售在中間搞鬼的，您要注意了，如果您不介意給個紅包解決，就使用這樣的辦法。最好的辦法先投訴到相關部門，要求開發商必須在一定的期限內給您解決，否則要求賠償。
當銀行認為流水不行，那就需要你補充材料，你可以諮詢一下，可不可以增加直系親屬為共同貸款人，有的地方是允許的，再則就是換一家銀行去辦理，重新整理一些不足的材料。
商品房購買是大宗買賣，一般在簽訂購房合同的時候，都需要繳交一定數額的定金，為了避免損失，大家對購房流程還是要提前做個瞭解，比如購房資格，要按揭貸款的，徵信報告跟銀行流水要提前諮詢瞭解一下。如果因為自己的材料問題而導致購房合同終止，那定金是無法退還的。
新研智庫
流水問題這是很多人會出現的問題，一般流水的月收入要是實際月供的2倍，如果被拒貸一般有以下幾種方式處理：
1.開發商會跟你協商更換另一家，貸款政策比較松的銀行，繼續辦理。
2.開發商跟你更換銀行，但你的收入確實跟月供相差較遠，每家銀行都不能辦理，這樣你可以跟開發商協商退首付。
3.就是黃牛類，但是風險較大，銀行要是審核出來，你就貸不了款，屬於欺詐了。
下面就跟大家講下買新房需要什麼手續。
戶口本，身份證，結婚證，徵信報告（查看是否能貸款），收入證明（單位按公章銀行核實你實際收入），流水報告（一般上面收入要是你實際貸款月供2倍），基本就是這些東西，，威望能幫到大家。
