ELF12
我是野猪，我来回答。
年入五万对于一个正常家庭来说，属于低收入家庭。低收入家庭的抵御风险能力更弱，因此低收入家庭其实更需要保障。而买保险的目的，就是防范意外、重疾之类的风险。一旦遇到风险，就可能严重影响到家庭的生活质量，甚至影响到老人的养老及子女的教育问题。
低收入家庭一样可以用少量的开支，获得家庭的足额保障。
请严格按照保险的购买原则来购买保险，所谓保险的购买原则就是：
第一、先买赚钱的人，再买花钱的人
无数购买保险的家庭都没有遵循这个顺序来购买，总觉得大人反正有社保，孩子是第一位的，所以先买孩子的。这个想法从家庭保障角度而言，其实是错误的。从现实的保险纠纷案中，也可以看到这个问题。
我在中国人寿做保险代理人的时候，曾经亲眼见过一位同事的客户，给孩子买了一万多元的理财险，就是不肯买保障性产品，尤其不愿给大人买，认为大人“有社保，怕什么？”结果，第二年孩子的父亲在湖北遭遇车祸去世，孩子的母亲就拿着保单来保险公司要赔钱。
保险公司给她解释，这张保单是保孩子的，而且保的是理财型产品，跟大人一点关系也没有，现在大人出事了，虽然很遗憾，但是的确没有办法赔。孩子的母亲很生气，认为自己家里每年交了一万多元给保险公司，现在人都死了，怎么的也得赔点钱才对。双方的沟通有点鸡同鸭讲的味道。
当发现确实无法赔到钱之后，孩子的母亲就气鼓鼓的要求退保，结果发现，退保也无法全额退款。这下有点像捅了马蜂窝。客户认为保险公司“要钱不要脸”，扬言要到法院去告。最终客户还是拼着损失退保了。从此后，成为一个坚定的保险黑子，逢人就说保险公司要钱不要脸，我老公每年交一万多，结果人都死了，没有陪到一分钱。
从家庭保障角度而言，如果客户买的是大人，也就是赚钱的人，而且买的是保障性险种，那么结果就会完全不一样了。
父母是孩子的一片天，有父母在，自然有孩子的幸福，因此保障父母才是保障家庭最关键的，万一父母倒下，保险就可以帮助支撑起这个家。不至于影响到孩子的教育和成长，也不会影响到家里的老人的养老品质。
第二、先买保障性产品，再买理财型产品
对于普通家庭，特别是低收入家庭，请一定先买保障性产品，等经济条件好转再来购买所谓理财型产品，好钢要用在刀刃上！从保险公司公布的理赔年报来看，赔付比例最高的也就是这类保障性险种。
买保障性产品请按照意外+意外医疗+重疾+百万医疗这个框架来购买
国家民政部门公布的数据显示，在我国贫困家庭超过60%+，是因为家里的主要劳动力因为遭受意外或者重疾导致的贫困。其中意外致贫比例约为20%、重疾致贫比例约为40%。所以，低收入家庭的主要劳动力，因该首先购买意外和重疾这类险种，再加上住院医疗，这样保障才比较全面。
第三、保障性产品的保额，请一定足额购买
从2018年，各个保险公司的理赔年报来看，重疾险赔付的平均保额仅仅为12万左右，在重疾面前显得杯水车薪、力不从心。普通癌症的平均花费约35万左右，重大器官移植60万起步，终末期肾病75万...保额较低的原因主要是人情单，同时客户保险理念不足导致。
因此提升保额，拒绝人情单，才能让保险起到真正的保障作用。在保额设计的时候也有一个公式：
㈠意外保额按年收入的10~20倍来设计，如果是5万元的年收入，那么意外险的保额设计为50万~100万是比较科学合理的。
㈡重疾险保额按年收入的5~10倍来设计，如果是5万元的年收入，那么重疾险的保额因该为25万~50万。
在设计保额的同时，应该充分考虑到家庭的负债情况，例如是否有房贷、车贷、或者别的外债。也要考虑到当地的平均收入水平等因素，设置家里有几个孩子，孩子大小，老人是否健在，一般年度花销等等因素都应该综合考量。应该尽量把保额买足，以免产生杯水车薪、力不从心的遗憾。
第四、保费控制在年收入的10%~20%之间。
如果年入五万的家庭，保费应该控制在5000元~10000元之间。鉴于五万属于低收入家庭，因此尽量控制在5000元范围左右。
我为客户设计重疾险，喜欢设计终身险，因为终身险可以确保终身拥有一份可靠的保障。但是对于低收入家庭来讲，可能无法承担终身重疾的保费，那么你可以先买消费型或者定期重疾来过渡。
现在大部分消费型重疾险非常便宜，30岁左右男性一年500元不到，就可以买到50万重疾保额。缺点就是无法保证续保，而且保费越来越贵。因此你可以等到经济条件好转，再来购买终身重疾，重要的是，一定要买够足额的保障。
只要您根据以上购买保险的原则来购买保险，那么您应该可以用极少的代价，购买到一份安心满意的保障！
我是野猪，回答完毕！
险道求生的野猪
年收入5万的家庭，如何买保险？
如果还没参保社保，建议先给家人参保，这也是最基础的保障。
买商业保险，一般先买基础保障类的保险，也就是常说的要覆盖掉人身保险，比如身故、大病和伤残。
一般情况，购买的险种就是意外险、重疾险、医疗险和寿险。
寿险，重点覆盖身故风险，保障范围是疾病身故、意外身故和全残，如果出险，一次性给付身故赔偿或者全残赔偿金给受益人，可用于赡养老人、抚养子女、家庭的日常生活开销或者残疾治疗等；
意外险，重点覆盖伤残风险，保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等；
重疾险，重点解决罹患大病后的收入损失问题，保障范围是重大疾病，如果得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，保险公司一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；
得了重疾，无法工作，至少住院治疗期间的收入就没有了，病情严重甚至后期都无法工作，重疾险的作用就是弥补5年左右的收入损失，来减轻家庭的经济负担。
医疗险，解决患病后的医疗费用，保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，可根据合同规定报销医疗费用，防范发生灾难性的大额医疗支出。
那一个家庭每个成员该怎么选择保险产品呢？
上有老下有小的中年人：意外险、重疾险、医疗险和寿险；
小孩：意外险、重疾险和医疗险；
老人：意外险、医疗险/防癌医疗险、重疾险/防癌险。
题主只给出了家庭年收入，没有其他任何信息，确实没办法推荐合适的保险产品。
不过，家庭年收入5万，每年买保险的费用建议控制在年收入的10%～15%，当然也要结合家庭的实际情况。
题主可以到我的主页阅读相关文章，可以快速了解保险基础知识，相信对您会有帮助。
如有其他疑问，可在评论区留言！
光辉说险
我是108保姐张李萍，一个有9年保险工作经验的从业人员，我来回答一下你的这个问题吧！
只知道年收入，不知道家庭结构，也不知道每个人的健康状况，实在比较难推荐。我按我的我想法来聊一聊吧。假设身体都健康，无病史的情况下
一、国家医保必须上，这是国家给我们的福利。
二、百万医疗险，年龄允许，人手一份。30岁夫妻加一五岁小孩，一年也只要800元左右。解决了高额医疗费用的担忧。
三、综合意外险，人手一份。记住必须是综合意外险，含身故、伤残、医疗、意外住院津贴的那种。最好不限社保用药的。一家三口一年400元左右。
四、支付宝的相互保加入一下吧。一个月只需分摊几块钱就可以了。
五、如果你觉得自己经济还能负担，那么可以额外购买一些定期重疾。可以考虑保至70岁的那种。
总结:买保险一定要根据自己的经济能力来看。保费支出控制在年可支配收入的10%以内。永远要记住买保险不是为了改变生活，而是为了防止我们的生活被改变的。保险必须买，但支出一定要适量。
回答完毕！
108保姐张李萍
除了医保这类基础必备的保障，这里主要谈谈商业保险。
投保原则：
1.先大人后小孩！家庭支柱最优先。
2.先保障后理财！重疾、医疗、寿险和意外保障先配齐。
3.先规划后产品！先确定保额，再根据预算选产品。
保费预算分配：
一般来说，家庭每年的保费预算不超过家庭可分配收入的10%，各成员保费预算分配建议如下：
1.如果是双支柱家庭，即夫妻双方收入差距不超过50%。
两个大人的保费预算合计占总预算的四分之三，给小孩的保费预算最多占的四分之一。
2. 如果是单支柱家庭，即夫妻双方收入差距超过50%。
那么家庭保费预算的三分之二要放在经济支柱上，剩下的预算再解决配偶和小孩的保障。
做好预算后，再来挑产品，一般必备险种包括：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险（视情况而定：有经济责任者买），题主可以根据家庭实际预算及需求挑选产品。
关于意外险。
一定要考虑意外医疗及其报销限制，成人意外险最好还提供猝死保障，保障更全面。
考虑到性价比和产品性质的特殊性，意外险购买一年期即可。
对成人而言，50万保额，年保费一般也就一两百元。
儿童意外险保额一般建议：10岁以下20万元；10-17岁50万及以内。保费低至几十元。
关于重疾险。
保额是最重要的，成人建议30万起，小孩20万起。保障期也要尽可能长一些。
但如果预算紧张，保障期限放第二位，并尽可能拉长缴费期。比如：可以先选择保障20年的产品，30年缴费。资金充裕时再补充保至80岁或终身的产品。
关于医疗险。
百万医疗险可以抵抗重疾风险，所以推荐全家都配置。
对年轻、健康家庭而言，一年期百万医疗险大多两三百元就能买到，建议保额都配置到200万以上，以小博大。
另外，在选择产品时要记住：重点在于报销项目、免责条款和续保规定。
关于定期寿险。
定期寿险要配置给有经济责任的家庭成员，保障至退休或无经济负担时。小孩不用买。
保额建议为年收入的5至10倍，最低30万。保费也仅需四五百元 一年。
湘财精算
一、车险
第一个配置的是车险。车险配置起来相对简单，购买渠道多，价格比较透明、对比起来较简单，理赔也是相当的简捷方便。
二、重疾险
（一）重大疾病发病率随着年龄的增长而升高，治疗费用也较高，治疗效果越来越好。重大疾病治疗康复平均在30万，部分恶性肿瘤治疗费更高达50万9 以上。所以配置重疾险是非常有必要的，主要目的是突发重疾后能得到一笔补偿金，用于治疗或生活补助。
（二）根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》有25种，基本上可以覆盖到重疾理赔的90%。重大疾病保障分类很多，按保障可分为纯保障型的，返还型的。按保障期限分为长期，定期，和短期的。按缴费期也分为各种缴费年限。所有重疾保障以纯保障保定期的费用最低。现在的互联网第三方平台为一个年龄在20左右的购买一个50万保障的重疾险，保20年，一般费用在1000元。
（三）专属女性保险也要重视。随着乳腺癌的发病率不断的增加，可以单独给女性增加一份专属保险，保障在30万左右，保单价格在200元/年左右。也还有一些其他的专属保障可以合理规划。
三、医疗险
（一）医疗险有一般医疗，百万医疗，根据年龄性别有不同的保险保障。一家三口全买上也在1000元左右。
（二）条件再好转以后可以再配置高端医疗。
四、意外险
（一）意外保险比较多。可以按照自己的需求选择。最好选择包含猝死责任的意外保险。一个人平均80元/年就能有基本的保障。
五、寿险
（一）寿险，有长期，短期，定期几种。一般都是以“死亡”和“全残”为赔付标准，主要体现对家人的重任和爱。当发生意外以后，能给家人留下一定的财富。这种保险的配置主要是根据工作的性质来决定，年收入五万的家庭建议购买定期寿险，三口之家，每人保障50万，缴费一千五左右。
（二）分红险、万能险、在其他的文中有介绍，不建议年收入低于十万的家庭配置。
我们来算算需要的保费：车险：3000元，重疾险：3000元；专属保障：500元；1000元；意外险：240元：累计3000+3000+500+1000+240=7740元。
以上假设的是一家三口，八千左右是最低配置了。保障还不是特别全面。有需求要去咨询专业的保险代理人员。
梅前说鸟
大家好我是（商标怪客） ，我是一位财经爱好者，我喜欢有规划的理财，有创意的赚钱，我相信有需求就有市场，没有赚不到钱的行业，只有不会赚钱的人。我喜欢研究股票，管理经济，研究市场规划，用自己独特的眼光去看待市场的变化。以下是我的观点和分享，希望能帮助到大家：\r
一、车险\r
第一个装备的是车险。车险装备起来相对简略，购买途径多，价格比较通明、比照起来较简略，理赔也是适当的简捷便利。\r
二、重疾险\r
（一）严重疾病发病率跟着年纪的添加而升高，医治费用也较高，医治作用越来越好。严重疾病医治恢复均匀在30万，部分恶性肿瘤医治费更高达50万9 以上。所以装备重疾险对错常有必要的，首要意图是突发重疾后能得到一笔补偿金，用于医治或日子补助。\r专属女人稳妥也要注重。跟着乳腺癌的发病率不断的添加，能够独自给女人添加一份专属稳妥，保证在30万左右，保单价格在200元/年左右。也还有一些其他的专属保证能够合理规划。\r
三、医疗险\r
医疗险有一般医疗，百万医疗，依据年纪性别有不同的稳妥保证。一家三口全买上也在1000元左右。\r
四、意外险\r
意外稳妥比较多。能够依照自己的需求挑选。最好挑选包括猝死职责的意外稳妥。一个人均匀80元/年就能有根本的保证。\r
五、寿险\r
寿险，有长时间，短期，定时几种。一般都是以“逝世”和“全残”为赔付规范，首要表现对家人的重担和爱。当发生意外今后，能给家人留下必定的财富。这种稳妥的装备首要是依据作业的性质来决议，年收入五万的家庭主张购买定时寿险，三口之家，每人保证50万，缴费一千五左右。\r
以上就是关于我的全部分享和观点，我希望能够帮助到大家也希望 大家能在理财或生意的道路上更上一层楼。能学习到更多关于赚钱和理财的知识。\r
最后在这里我祝大家能开开心心，生意越来越好，钱越赚越多，身体健健康康，家和万事兴，\r
快快乐乐，谢谢大家！\r
商标怪客
年收入5万的家庭，配置方案比较窄，所以尽可能用在刀刃上
1:重大疾病保险，合理配置，多次赔付为主，（挣钱多的一方）
2: 百万医疗险，产品必须拥有提前直付功能
3:意外险，家庭支柱必须搭配（包含猝死）
如果是三口之家那么保费分布，就要按照（5+3+2） 挣钱多的人配置总保费50%的支出，配偶搭配为30%，孩子为20%。
常规情况下，一年的保费预计应该为5000～6000块之间，再多了容易造成家庭负担
明悦怡星
医保（或农合）、大病医保全家上，各种相互宝趁分摊低无脑加入，百万医疗（不懂直接买微信、支付宝上买）大人小孩早点上（老人酌情），其他的……就算了吧……
盲目跟风的人666
首选大病医疗，这个收入完全承担不起家庭某个成员的一场大病，其他的就不要再考虑了，钱不够。
小龙哥6686
收入比较吃紧又没有太多存款的话，建议选择定期消费型产品为主，比如意外险、医疗险、定期重疾险和定期寿险，先保障好赚钱的人，再考虑其他家庭成员。
这是退而求其次的选择，但一段时间的保障还是没太大问题的。
个人具体信息不太了解，只能给出方向性建议。
