傷不起的年華1

支付寶花唄目前還沒有上央行徵信，上徵信的只有支付寶的借唄和網商貸。

支付寶花唄由於目前沒有上徵信，所以使用花唄對徵信不會產生什麼不良影響。當然花唄是依託於支付寶自主的信用評分體系芝麻信用分。大家也知道，現在個人信用出了徵信記錄意外，芝麻信用分應該是第二大個人信用評分體系了。因此大家也要注重芝麻信用分，使用花唄的時候，也要記得按時還款。

支付寶的借唄和網商貸頻繁使用，在不逾期的情況下，不會給個人徵信產生不良記錄，但會給個人徵信增加負擔。

徵信負擔這個詞語大家可能不好理解。徵信負擔主要由以下幾個方面決定：

1、徵信查詢次數越多，徵信負擔就越大。

現在在辦理信貸業務的時候，很多機構在審核個人徵信報告的時候，會將徵信查詢次數作為審核內容之一。徵信查詢次數越多，那麼徵信評分就越低，就算沒有逾期，也會很影響信貸業務的辦理。就比如說借唄和網商貸，這類貸款使用一次上一次徵信，相當於徵信也會被查詢一次，那麼使用多就，徵信查詢次數就多，對徵信是有不利影響的。

2、被徵信記錄的負債過高，徵信負擔也就越大

實際上，徵信上的負債過大也會影響徵信評分，比如說信用卡數量過多，授信過高，信用貸款金額過大，都會給徵信帶來負擔。

所以，總的來說，如果對於支付寶的借唄，網商貸使用過於頻繁，的確會對徵信產生一定的不利影響，之前作者也曾看到這樣的問題。因為徵信記錄上有頻繁的使用借唄、網商貸的記錄，導致房貸審批不通過。這就是因為徵信負擔過重造成的。要解決也就只能是先將借唄、網商貸的欠款還請之後，等徵信數據更新以後才可以重新辦理。

總之，無論是那種貸款產品，只要是上了徵信的，使用過多過頻繁都會對徵信造成一定的不利影響，特別是具有循環功能的貸款產品。使用一次上一次徵信，哪怕金額很低都會上徵信。所以大家在使用這些貸款產品的時候一定要慎重。

一道子

花唄今年已上徵信，但並不是所有人都上徵信，只是部分用戶，大家可以自己去查一下是否上了徵信，直接打支付寶客服電話95188，然後報上自己身份證後8位。

花唄目前上徵信是將你每月的消費彙總為一筆總金額上報，而不是詳細到每一筆都記錄上報（此前蘇寧這麼幹過，被用戶罵死了，後續也進行了調整）。這是支付寶客服給予確認的內容。

所以，只要你按時還款，不要出現逾期，就不會讓你的徵信變差。

這裡想提醒大家一下，花唄在今年升級了，相信經常使用花唄的用戶應該看到提示了，我個人是沒有升級，因為不影響正常使用。這次的升級，涉及到了幾點，一是引入了其他金融機構，二是修改貸款合同，只要有逾期就會記錄到個人個人信用調查中，其實也就是上徵信；三是有權收集你的信息並共享給其他金融機構；四是對違約處罰更為嚴格。

所以，還沒升級的用戶就別急著升級了，並不是什麼好事，那些說升級後額度會增加的也都是忽悠，這並不是花唄升級的目標，核心是以上幾點。

另外，如果不願意電話支付寶客服查詢是否上徵信，也可以在客戶端中直接執行：花唄—設置—相關合同及產品說明，如果其中只有三項內容表明你沒有上徵信（見下圖）。

最後想說，上不上徵信不是重點，重點是千萬不要逾期，逾期不僅上徵信，而且支付寶會採取更多的手段對你進行處罰，除去常規的罰息外，還有強制結清欠款，停止花唄服務，直接從餘額或綁定的銀行卡扣款，處分抵押/質押財產，停止所有支付寶賬戶和在線商戶銀行名下的支付、現金提取、轉賬等功能。可以說新版花唄很強勢哦！

Lscssh科技官

你好，我是簡七，6年專注理財科普。明確的告訴你：花唄如果按時還款就不會上徵信，對你沒有影響，如果嚴重逾期，那就會上徵信了！

一次搞懂：哪些行為，會影響你的徵信？

1、頻繁的小額貸款

蘇寧金融之前有過一個小風波：它把每筆信貸記錄都上報到了徵信報告中，甚至你通過任性付買包鹽都會上徵信（當然，現在已經更新為每月上報1次）。

如果你頻繁使用，會導致信貸的徵信記錄非常多，這也俗稱”徵信花了“。

對於一些審核嚴格的金融機構來說，看到這麼多記錄可能會認為你財務狀況不佳，影響未來的申請貸款。

所以，這裡也提醒大家，別因為一些小事，弄花自己的徵信。

2、惡意逾期

這個我們怎麼界定呢？在徵信中有一句俗語叫“連三累六”。

意思是：

• 如果連續3個月（90天）一分錢沒還，基本就會被認定為惡意逾期；

• 如果有累計6次以上的還款逾期，那麼貸款申請也會非常麻煩。

當然，不同的信貸機構審核標準會略有不同。

總體來看：

如果只是偶爾一次有逾期，影響不大，不用太擔心；

但要是一直不還錢，或逾期太多次，都會影響你未來貸款的審批。

3、頻繁查詢徵信

如果你在短時間內頻繁的申請小額貸款、信用卡審批，也可能會造成“不良”記錄，影響貸款。

原因很簡單：

你多次因為申請信貸來查徵信，但又沒有發生實質性的貸款，放貸機構很可能認為你目前急需資金又條件不符合，覺得借錢給你有風險，貸款審批就會十分謹慎。

所以，我經常會提醒身邊的朋友：

查詢徵信記錄過多也可能會弄“花”你的徵信報告。

感謝你的閱讀，如果我的回答對你有價值，請你幫我點個贊~

簡七讀財

只要你正常還款沒有出現逾期，頻繁使用花唄不但不會讓徵信變差，反而有助於提升你的芝麻信用分值和花唄額度。

首先、可以肯定的是隻要花唄正常還款就不會上傳央行徵信系統

目前螞蟻金服旗下有幾款信貸產品，其中借唄不管是否有逾期都會上傳到央行個人徵信系統。但是目前花唄常規下是不會上傳到央行徵信系統的，只要大家正常還款，就不會影響個人徵信。

其次、頻繁的使用花唄不會影響到大家的信用，反而有助於提升芝麻分值

花唄相當於一個輕型板的信用卡，其目的就是了方便大家是消費，而且花唄也是螞蟻金服重點推廣的產品，也是螞蟻金服非常重要的利潤來源，每年給螞蟻金服創造的利潤達到數十億。特別是從斷直連之後，螞蟻金服不能利用資金池來創造收益，這時候花唄、借唄就成為了螞蟻金服的拳頭產品，所以我們看到進入2018年下半年開始螞蟻金服一直都在大力推廣花唄，通過開展各種活動來鼓勵大家多使用花唄去消費，大家消費越多，獲得的獎勵越多。

因此，正常情況下只要大家沒有違規行為，頻繁的使用花唄會得到支付寶的支持，這樣做不僅有助於花唄的提額，還有利於提升芝麻信用的分值。

再次、花唄一定要按時還款不要出現逾期，否則央行徵信以及芝麻信用都可能有影響

頻繁使用花唄不影響信用是建立在大家正常使用花唄，沒有出現逾期的前提之下，如果大家花唄經常出現逾期，那不僅會面臨被降額或關閉的風險，還會影響大家的芝麻信用。到時芝麻信用分值會降低，進而影響到跟芝麻信用有關的其他功能的使用，比如借唄的額度被降低，不再享受免押金租物品，住酒店等等。除此之外，如果花唄逾期比較嚴重，不排除螞蟻金服會把這個不良信用記錄上傳到央行徵信系統。

最後、不要出現花唄套現，或者過度消費的情況，否則會有一些不利影響。

大家在使用花唄的過程中有兩個事情一定要引起注意，一個是花唄套現，另一個是過度消費。

目前有些朋友看到花唄有40天的免息期，然後就利用這個免息期去套現，把套出來的錢用於其他用途而不是消費，這種情況下是有違背監管政策的，因為花唄是一款小額消費信貸產品，他的用途就是用於正常的消費，而不能用於其他用途。如果大家違規使用花唄，那被系統監測到之後被降額或者關閉處理，甚至芝麻分被降低都是有可能的。

另外還有一個需要注意的點就是不要過度消費。雖然螞蟻金服鼓勵大家多消費，多消費還能得到各種獎勵，但是多消費是建立在大家有足夠還款能力和收入能力的基礎之上，如果大家自身的條件比較差，而每個月幾天時間就把花唄的額度給消費光了，那就有可能被系統認定為過渡消費，雖然過渡消費不會影響大家的信用，但是卻不利於花唄的提額。

總之，花唄的推出就是給大家用的，如果大家有還款能力，頻繁的使用花唄會得到支付寶的支持，只要不出現逾期就不會影響央行個人徵信，不存在套現、過渡消費等行為就不會影響芝麻信用。

貸款教授

花唄是螞蟻金服的一款信用消費消費產品，只能通過支付寶進行消費支付，屬於一個相對封閉的信用支付體系。花唄的信用基礎來自螞蟻金服的芝麻信用，只有芝麻信用達到600分以上的支付寶用戶，才能申請開通花唄，借款額度在500-50000元之間。

頻繁使用花唄一般沒有問題，如果頻繁使用借唄，有可能會對你的個人徵信造成一定的影響。借唄屬於小額貸款，因此，一般來說要謹慎使用借唄。

花唄相當於信用卡，使用花唄只需要按時還款。在購物時使用也是非常方便的，可以讓你提前消費，然後在還款日前按時還款就行了，這個不會影響到你的個人徵信的。

而且如果你經常使用花唄，且按期還款，你的芝麻信用評分還會緩慢上升，也就是意味著你的徵信水平在提升。這樣看來，不僅對你的徵信沒有負面影響，而且是可以提升你的芝麻信用評分的，這是一個正面的影響了。

如果你的花唄逾期了，不會影響你的個人徵信，但是會使你的芝麻信用分受到影響，也不利於以後使用花唄，甚至，以後都是無法再次開通花唄了。而且有一點要注意，如果你使用花唄借唄的同時，還在辦理其他網貸，那麼在使用網貸的時候，千萬不要逾期，因為一旦逾期，後果還是比較嚴重的，比如：申請網貸無法通過，資質達不到申請車貸的標準，申請部分銀行信用卡也是無法通過，嚴重的甚至會影響到支付寶的花唄與借唄。

這也是很多人發現自己明明信用良好，但是支付寶的花唄和借唄被降額甚至是被關閉了，這就是因為支付寶查詢了用戶的網貸數據，發現用戶有逾期的風險，因此為了降低壞賬率，就會關閉或者降額。如果對自己的網貸大數據有不瞭解的地方，從“力優數據”這個公眾號可獲得網貸大數據報告，對於網貸歷史記錄、網貸逾期詳情、網貸黑名單信息、失信情況以及當前負債情況都有詳細數據。這些數據如果被大數據系統跟蹤的話，可能會認為你經常出現現金短缺，以及收入不穩定，從而可能對你的徵信情況造成負面影響。

小麥理財

電商軍師

經常使用會讓額度越來越高，

上饒邦宇交通設施

花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得50-50000元不等的消費額度。其對標的是銀行信用卡，我們都知道銀行的信用卡會上個人徵信報告，那麼花唄是否也會上呢？可以明確的告訴你，不會！根據螞蟻花唄官方的回覆，目前的花唄消費並不上個人徵信報告，所以無論你多麼頻繁使用都不會使你的徵信變差。再者即使花唄會上徵信報告，只要你的不存在逾期、欠息等情況，那麼對你的個人徵信也沒有影響這個跟我們使用信用卡，完全是一樣的，所以無需過於擔心。

新版個人信用報告設計將可以展示“5年還款記錄”。以前信用報告中，對個人不良借貸記錄等負面信息保存期限為5年，個人正常還款記錄等正面信息保存期限為2年。此次新版本調整，將以上所有信息展示保存期限統一調整為5年。也就是說如果你有了不良徵信，那麼五年後就會被動消失，並不會真的一輩子汙點。所以不用擔心自己頻繁使用花唄有什麼不好影響，開發花唄就是為了使用啊，只要及時還款就可以了

中盛金服

目前花唄被支付寶大力推行，使用者也是日益增多，如果說使用了支付寶的花唄就會影響到信徵那是不現實的，不會有這種無理的規定。

花唄其實和銀行的信用卡在普通使用者眼裡是一樣的，就是這個月可以提前用下個月的錢，一般額度是兩千左右，每個月按時還完所用額度以後就會恢復至兩千的花唄可用額度。

如果拖欠了花唄的還款會怎麼樣呢？後果就是嚴重影響你的芝麻信用，雖然目前沒有明確宣佈芝麻信用與個人信徵掛鉤，但是大數據時代，在信用上出現了問題勢必會影響你的網絡金融業務。

花唄的使用，如果能保證按時還款，其實對芝麻信用的增加是有好處的，意味著你在支付寶的信用非常可，因此習慣使用花唄的用戶可以放心使用，但是切勿不還款，嚴重者會賬號不能使用花唄，甚至很多支付寶功能都不可以用。

個人建議就是，如果遇上這個月還不上花唄了，請選擇分期還款，這樣你的個人芝麻信用不會受到影響，而且還可以增加信用度。

極客宇文氏

按照規定使用花唄，不僅不會使徵信變差，正面貸款償還信息記錄也有利於幫助個人獲取新貸款或融資，積累信用財富。

花唄使用小技巧

1、經常使用花唄並按時還款的可以提高自己的芝麻分和花唄額度，對於支付寶來說你就是優質客戶，如果提前還款還可以提高自己的芝麻分，因為系統認為你非常靠譜，但是希望增加自己的額度還是按時還款，系統會認為你需要相應的額度，同時你沒有相關的逾期記錄，就會主動給你提高額度。

2、螞蟻花唄的功能類似於信用卡，就是預支金額消費，下個月9號之前需要還款，假如逾期沒有還，支付寶可能會關閉你的花唄功能，而且此次逾期會記錄到個人徵信中，影響個人信用和降低芝麻分，為了避免出現遺忘，可以和自己的銀行卡綁定，設置自動還款。

只要合理消費，還款期內及時還款，就可以在徵信系統和支付寶平臺留下你的履約記錄，提升個人的信用分。

央行徵信系統

信用時代，徵信報告與每個人或企業息息相關，相當於一張“經濟身份證”。如果一個人的徵信出了問題，那麼就會在經濟社會中寸步難行。

信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，在實際採集中將於數據源單位協商，只有取得信用主體授權同意徵信中心才會報送數據，進而對數據採集入庫和開放對外查詢等。

也就是說現在的徵信系統是一個多維的展示，而不僅僅侷限於信用卡、貸款等傳統業務。

新版個人信用報告設計將可以展示“5年還款記錄”。以前信用報告中，對個人不良借貸記錄等負面信息保存期限為5年，個人正常還款記錄等正面信息保存期限為2年。此次新版本調整，將以上所有信息展示保存期限統一調整為5年。也就是說如果你有了不良徵信，那麼五年後就會被動消失，並不會真的一輩子汙點。

所以不用擔心自己頻繁使用花唄有什麼不好影響，開發花唄就是為了使用啊，只要及時還款就可以了。

關鍵字: 科技 支付寶 個人信用