周豪楠
朋友們好，用一句古詩：昔日王謝堂前燕，飛入尋常百姓家。來形容理財，再恰當不過了。以往高大上的財產管理，忽如一夜春風來，千樹萬樹銀花開。甚至可以說，理財，已經成了個人，家庭生活，必不可少的一部分。街談巷議他也是一個重點。但，理財，確實有一定的風險。就好像一隻大老虎，但是，只要掌握一些理財知識，人人都能變成“武松”，進而分散風險，盡享財產性收入的快樂。
先來精要的瞭解，理財，有可能面對，哪些主要的風險：
1，本金損失的風險。
2，預期收益率浮動的風險。
3，市場風險。市場千變萬，理財產品，要面臨很多不確定性。
4，產品發行人自身的風險，產品運營的風險。理財產品的發行運營人（單位），自身在經營出現了風險，會給相應的理財產品，帶來風險，覆巢之下，豈有完卵？
5，政策風險，管理人道德風險。政策變化無法提前預期，一旦改變，毫無疑問會對理財產品造成影響。管理人的道德風險，也不容忽視。
6，其他風險。比如自然災害的風險，流動性風險，收益率通脹風險，等等。
小結：非保本浮動收益理，面臨諸多風險。最常見的，是本金虧損與收益浮動的風險。
接下來了解一些，應對的方法：
1，通過正規的渠道，正規的程序，在正規的場所購買理財產品。可以大大避免人為風險。
2，認真做好自身風險測評，詳細閱讀理財產品風險揭示書，說明書，可以避免相互不匹配的風險。
3，結合自身情況，從總體高度，規劃整個理財，多品種配置，合理匹配資金，能有效避免，需求不能得到有效滿足，風險不能充分分散的，風險。
4，任何時候堅持閒錢理財。個人和家庭資金中，至少有50%用於存款，以確保整個資產的，穩定性和安全性。
小結：總體規劃資金，優化產品匹配，合理組合，分派資金，可以有效分散風險。
最後，一起來總結分析：
非保本浮動收益理財，有風險，但，風險，在一定程度上，是可控，可分散的。
通過非保本，浮動收益，理財產品的理財，可以使我們，更好的與時俱，進分享社會發展的紅利，不斷增加財產性收入，生活更多彩更美好，更富足。
理財迦
非保本浮動理財產品基本上有以下幾個等級的風險。
第一，高風險主要有，股票，雖然不容易全部賠光，但是損失起來也會很受傷。p2p，利息說起來很高，跑路的機率也很高。別說利息，就是本金都難以保全，嚴重的會讓你血本無歸。期貨，高槓杆，嚴重爆倉會讓你傾家蕩產。
第二，中高風險有，債基，指數基金，混合型基金，股票型基金。這幾款基金我都買過，風險我可以接受。
第三，中等風險有，定期的理財產品和銀行新型存款。中高風險的能接受，這幾個就不用說了。
第四，最低風險，是銀行不保本的存款和貨幣基金。對我來說，這些風險可以忽略不計。
股海探尋
非保本浮動收益類：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能達不到預期收益率並且出現本金虧損
我們瞭解一些銀行理財產品的分類
按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。
非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。
通常在銀行理財合同中，寫著預期收益兩個字，但是收益是不確定的，不保證一定做到，
除非在購買銀行理財產品的時候，合同上面清晰的寫著保本，因此在購買銀行理財產品的時候，一定要看清楚合同，而不是隻聽銀行經理的講解，
注意啦
我們重複一下上面的分類
保證收益類：保障本金與收益安全，到期收穫本金與預期收益
保本浮動收益類：保障本金安全，收益不固定，有可能達不到預期收益率
非保本浮動收益類：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能達不到預期收益率並且出現本金虧損
從產品的風險來看，非保本類理財產品要比保本類理財產品大很多，不過前者的收益也要明顯高於後者的收益，目前銀行理財產品的平均收益在5%附近，其中保本類理財產品的收益大多在4.5%以下，而非保本類理財產品的收益則大多在5.2%以上。
銀行理財產品第四坑
銀行銷售的理財產品不一定是自己的理財產品
銀行理財產品分為三種：銀行自營、銀行代銷以及銀行託管產品。
那麼這三者分別指的是什麼?他們又有什麼區別呢? 銀行自營產品應該是最好理解的，也就是銀行自己發售的理財產品。一般來說有銀行自身信用作保障，所以銀行自營理財產品安全性相對較高。
但是大家在購買前也要了解產品的詳細信息以及自己的風險承受能力，銀行理財產品會有風險評級，由低到高劃分為R1-R5五檔。
R1級風險很低，一般可以保證收益或者保本浮動收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產品，但是R3級以上就不能確保本金及收益了。
如果是初次去銀行購買理財產品，銀行會讓投資者做風險評估測試，以此來判斷投資者的風險承受能力，大多數銀行的風險評估結果分為五項：保守、穩健、成長、進取、激進，大家可以根據測試結果來選擇適合自己的理財產品。
銀行的產品代銷業務是指商業銀行為滿足客戶投資理財需求，通過銀行營業網點或網上銀行等渠道，向客戶銷售合作機構的相關投資產品。
銀行代銷的產品通常有：基金、保險產品、信託產品、黃金等。
其中，基金、保險產品需要代銷資格，沒有取得代銷資格的商業銀行網點和人員，不能從事代理銷售基金、保險業務。
銀行代銷產品並不是銀行自主品牌的投資理財產品，一般銀行代銷產品需在遵守相關法律法規的基礎上，經過行內規範的審批流程，才能面向銀行客戶銷售。
很多商業銀行從客戶利益角度出發，對代銷產品設立嚴格的准入機制，篩選符合標準的產品發行方合作。代銷產品應由總行統一引入、審批和渠道管理，未經總行審批或授權，分行不得自行組織代銷產品。
值得注意的是，由於是銀行代銷的產品，所以銀行不負責代銷產品的管理，需要發行機構自身信用作保障。也就是說如果銀行代銷的理財產品出現虧損，那麼責任由發行機構或者投資者承擔。除非代銷銀行及其客戶經理在代理銷售行為中存在違規行為，比如銷售誤導、刻意隱瞞產品風險、售賣未經授權的產品、銷售監管都門禁止的產品等(也就是所謂的“飛單”我們之後會講)，則銀行及其客戶經理要承擔相應的違規銷售責任，賠償客戶的部分或全部損失。
很多人把銀行託管產品誤認為是銀行代銷產品，而實際上兩者有很大區別。
銀行託管產品實際上是指該產品的資金在銀行進行託管，和代銷沒有任何關係。據瞭解，銀行的資產託管業務是商業銀行針對基金、保險、受託投資管理等資金開展的金融服務，通常由銀行作為獨立第三方，依據法律規定和託管合同約定，對託管資產提供安全保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露等基本服務和增值服務，使資產得到有效監管與客觀分析。 另外，銀行資產託管業務不會對產品投資風險進行審核與評級，銀行僅依據託管合同完成資金收付、劃撥等約定事項。
也就是說，“銀行託管”的產品並不一定是“銀行代銷”的產品，更不意味著是銀行自主設計發行的產品。
張彥說房
銀行理財產品按照收益類型分為三類：保證收益，保本浮動收益和非保本浮動收益理財產品。非保本浮動收益理財產品是三種理財風險最大的一種。
非保本浮動收益理財方式是指投資人把資金交給銀行之後，銀行不保證投資者本金安全，根據實際收益情況支付收益，因此收益也不確定。但事實上銀行都會提供一個固定的收益率。事實上投資者面臨的只是收益的風險，目前還沒有本金受到損失的情況出現。
