翹翹我的
相對於有工作單位的人，自己繳納養老保險是不划算的，因為繳費要全部自己承擔，負擔更重。而且靈活就業人員女性可能還要晚五年退休。
大家好，我是社保專家思之想之，沒有工作單位的人，自己繳納養老保險，是不是不划算？
是否划算，要看跟誰對比。如果是跟有工作單位的人相比，個人參加養老保險，當然是不划算的。
第一，有工作單位的人參保，參加職工養老保險，個人只需承擔8%的繳費比例，現在企業會給你繳納16%。
而沒有工作單位的人，個體戶或者是靈活就業者參加職工養老保險，全部繳費都要自己承擔，繳費基數是當地上年度平均工資，繳費比例達到了20%。這些錢都是需要自己來掏的。
舉個例子來說，假設當地平均工資為5000元，兩個人的繳費基數也是5000元，通過單位繳費，個人每月只需要繳費400元，個人繳費的話，每月繳費要1000元。
可見，在工作單位參保繳費負擔更輕，個人繳費負擔更重，而在繳費年限和繳費基數一樣的情況下，到退休的養老金是一樣的，所以從實際繳費來看，單位參保比個人參保更划算。
第二，通過單位參保，如果到退休時，你選擇終止養老保險關係，或者是退休人員去世後，個人賬戶的餘額都可以退還，由於個人繳費全部進入到個人賬戶，也就是說可以退還個人的全部繳費。
個人參保的話，到退休時選擇終止養老保險關係，或者是去世後，個人賬戶的餘額也可以退換，但個人承擔的統籌賬戶的那部分是不退還的。
由於個人參保，繳費比例20%，只有8%進入到個人賬戶，也就是說你的四成繳費進入到個人賬戶，到頭來你退還的只是40%的繳費，60%的繳費就要充公了。
第三，與女性來說，在單位參保和個人參保的退休年齡也是不一樣的。
在單位參保，女工人身份退休年齡50歲，女幹部身份退休年齡55歲。
而靈活就業者女性個人參保的話，退休年齡是55歲，比普通女工人在單位參保，要晚退休五年。所以對於想要早退休的人來說，個人參保就不划算了。
因此相對於個人參保，還是要儘量選擇通過單位參保，這樣繳費更輕，女性退休年齡更早。
不過如果說你沒有工作單位的話，那麼其實個人靠社保養老也是比靠存款養老要靠譜和划算的。這些我們在前面的文章都提到過。
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思之想之
沒有工作單位的人，自己繳養老保險並不是不划算，只是負擔重而已。所有人在退休後有一份養老金都是一件非常划算的事情。
如果我們沒有工作單位，僅靠自己辛苦掙點血汗錢，繳納養老保險的話，建議按照60%基數繳費15年就可以了。這樣退休後養老金待遇雖然不高，也就是八九百元的水平，但是能夠剛剛滿足我們的基本生活，不用向兒女要生活費了。而且退休後年年會增長待遇基本能夠保持購買水平不變。
按照我們的養老金計算公式，繳費15年最低基數一般可以領取18%的退休上年度社會平均工資。目前來看，也就800~1000元。
這樣的退休待遇，可以說跟高退休金的人比是沒法比的。但是跟沒有繳納養老保險的人比，卻有非常大的優越性。現在很多沒有繳納社保的城鄉居民，每月只能領取100元左右的養老金，而且並不是年年增長，即使增長也是十幾二十元。所以，以這種方式參加社保，成本還是非常划算的。
就過去的經驗來看，繳納15年的養老保險，一般也就花費8~10萬元。退休後每年能夠領取10000~12,000元，基本上以後每年還會額外增加1000元左右的養老金待遇，這樣實際上七八年左右就能拿回本了。
但我們實際上退休後人均壽命都能夠達到76歲以上了，預期壽命可能更長。所以，繳納職工社保是最划算的。
但是不要超過自己的負擔水平，一般不要超過自己收入的30%。如果能夠達到自己收入的20%以內是最合理的。如果自己的收入高，繳費基數建議也增高，繳費年限也一樣，否則我們的退休金比較低，對於維持退休後的生活壓力就比較大，需要動用自己儲備的養老金，並不合算。
一般來講只要繳費40年，養老金替代率就能達到80~90%，基本上滿足較低的生活水平就夠了。但是有幾個人能夠交費40年呢？
我還是建議根據我說的條件，能繳多久就多久，20%的收入用於養老，這是比較符合實際的。
暖心人社
沒有工作單位的自由職業者自己交養老金也是划算的，下面咱們具體分析一下。
第一、和在單位上班的人員相比不划算。我國養老金政策是單位員工承擔8%，單位承擔20%，沒有工作單位的自由職業者繳納養老金就要全部由個人承擔，也就是個人也要把應該由單位交的那一部分也交了，所以自由職業者繳納養老金和單位員工相比較肯定是不划算的。
第二、沒有工作單位的人自己交養老金退休後享受養老金，同樣可以分享國家經濟發展和社會進步的成果，只要國家經濟不斷向前發展，養老金就會不斷上漲。因為養老金的發放標準一方面和個人繳納的總錢數有關係，另一方面還和每年職工月平均工資有關係，只要社會職工工資不斷提高，養老金同樣會增加，況且養老金的領取是無限期規定的，只要領取人活著，就可以享受養老金的待遇，活的越久領的就越多，所以從這個角度來說自由職業者個人繳納養老金肯定是划算的。
第三、沒有工作單位的人自己交養老金，負擔比較重。由於沒有工作單位的自由職業者繳納養老金全部由個人承擔，所以個人交的數額就比較多，導致年輕時負擔比較重，相對於有單位的職工肯定收益率比較低，從這個角度看感覺有點不划算。但是，如果不交，將來怎麼養老呀？怎麼享受國家經濟發展給咱們老百姓帶來福利呀？怎麼減輕將來孩子的負擔呀？其實，年輕時緊緊手、克服些困難就能把養老金交上了，還是考慮長遠點，年輕時吃點苦也是為了晚年更幸福。
其實沒有工作單位的人自己交養老金是不是不划算這個問題就不應該拿出來討論，因為不管劃不划算老百姓都應該交，都要為自己的老年生活提前做好最基本的安排，這樣才能減少後顧之憂。
我是姜懷坦，喜歡關注、思考一些社會性的問題，有興趣的朋友可以關注一下，咱們一起討論一些社會性的問題。
姜懷坦
從你的字面意思，跟公司掛鉤，你肯定指的是社保。通過公司繳納，分為公司繳納部分和個人繳納部分，而且公司部分佔大頭。而通過自由人個人形式繳納，只有個人繳納。相比較而言，通過公司繳納社保優於個人形式繳納。
依我個人觀點，還是側重支持商業保險，因為繳納社保，如果活不到退休年齡，能拿到的錢很少，而購買商業保險最起碼得能保證自己存下的錢能拿回來，如果購買養老的同時附加了其他險種，一旦有什麼特殊情況，還有意想不到的收穫。
所以如果沒有工作，或者所在單位沒有給員工繳納社保的話，單純個人繳費，建議購買商業保險。銀行可以宣佈破產倒閉，而存在保險公司的錢一定少不了，具體可參考最新保險法。
兔子嘆人生
樓主您好，沒有工作單位的人自己交養老金划算嗎？那麼我認為這個問題是沒有任何考慮的，是絕對划算的。首先沒有工作單位的人，因為沒有工作單位，那麼，自己就只能夠選擇自己來繳納養老保險了！因為如果你自己不繳納這個養老保險，那麼也就意味著你獲得不了基本養老金待遇，所以說對你來說，你也就只能夠選擇個人來繳納自己的養老保險。
實際上你個人交的這個養老保險並不會對你產生划算不划算的一個問題，因為畢竟你交的這個養老保險，你才能夠享受到養老金的待遇，如果說你不交這個養老保險，那麼你是享受不到養老金待遇的，這個養老金待遇對你而言是可以領取終身的，所以說，養老保險的交費對自己來說是非常合算的。
我們實際上把這個問題可以這樣簡單的理解，比如說養老保險就相當於你一個普通的投資理財，那麼你最終得到的回報就是你的養老金待遇，如果說你沒有購買養老保險，對於你來說那麼今後的退休晚年生活，將不能夠得到一份有效的一個經濟收入，可想而知是一件多麼不好的事情。
懂社保
就這個問題，本號曾寫過一篇專欄文章《靈活就業人員繳費全部自己負擔，參加社保還划算嗎？》，鏈接地址為https://learning.snssdk.com/feoffline/toutiao_wallet_bundles/toutiao_learning_wap/online/article.html?item_id=6694484008027292171&app_name=news_article，感興趣的朋友可以關注本號後查閱。下面把主要內容轉載如下，希望能夠對回答這個問題提供參考。
個人可以靈活就業人員身份參加城鎮職工基本養老保險。
在職職工參加基本養老保險，由單位負擔大頭（繳費率16%），個人負擔小頭（繳費率8%）。而對於靈活就業人員參加養老保險，所有費用都由個人承擔（繳費率一般為20%）。
因此，有些靈活就業人員朋友就可能心生疑惑，認為繳費全部由自己負擔，是不是就會非常不划算，起碼與在職職工相比來講是吃虧的。
顏開局的觀點是：世間的事情都有前因後果，有些事橫向比較往往不能帶來正能量的東西，與其攀比和抱怨，不如靜下心來打打自己的算盤，然後做出對自己最有利的選擇，通過一件一件的小事、一個一個的正確選擇，逐漸改善自己的現狀，這才是正道。
閒話不多說，下面進入正題。本文將通過歷史案例分析，看看在靈活就業人員參保養老保險全部自己繳費的情況下，所繳納的養老保險費和退休後領取的養老金之間的數據對比關係，由此判斷個人投保養老保險到底劃不划算。
案例及數據
我們舉青島市的例子，採用青島市的有關歷史數據。
假設有張三、李四、王五三位靈活就業人員，在2018年同一天滿60歲退休。
三個人經濟狀況都不錯，都選擇了社平工資的100%作為繳費基數。張三1998~2017年個人投保繳費滿20年；李四2003~2017年繳費15年；王五1998~2012年繳費滿15年後，不再繼續繳費。這樣，三個人的繳費都達到了最低年限要求，退休後可以按月領取養老金。
我們提取有關基礎數據，輸入以上退休養老金計算標準公式，就可以得到有關數據，具體見下表。
（1）張三20年合計繳費99636元，退休後每月領養老金1489元，回本時間67個月。
（2）李四15年合計繳費90744元，退休後每月領養老金1172元，回本時間77個月。
（3）王五15年合計繳費51401元，退休後每月領養老金1049元，回本時間49個月。
有關說明： 第一，個人投保繳費率20%，統一按照12%進入統籌賬戶，8%計入個人賬戶。 第二，記賬利率按照官方公佈數據，或者按照同期一年定存利率。 第三，為了使數據具有橫向可比性，退休養老金只計算統籌養老金和個人賬戶養老金兩部分，不考慮地區補貼等因素。
數據分析及結論
（1）回本時間
按照實際的歷史數據投保繳費，不考慮退休養老金每年增長的因素，以上三個投保方案本金收回時間，最短的僅4年多一點、最長的不超過6.5年。
（2）“多繳多得、長繳多得”
張三繳費時間最長、繳費最多，他的退休養老金也是最多的。
李四、王五都是繳費15年，相比較來說繳費早的繳費金額少、繳費晚的繳費多，但是養老金同樣體現“多繳多得”原則。
本篇文章，通過實際案例，詳細分析了靈活就業人員投保基本養老保險的繳費和退休養老金的有關數據，得出的結論為：本金回收的時間一般不超過7年。
通過總結歷史數據得出的結論，或許對於現在和將來個人參保具有一定的參考價值。
顏開鑫
沒有工作單位的人自己交養老金。如果論付出的話肯定是不划算的，如果論回報的話，其實也是比較划算的。
因為論支出的話，自己交養老金相比有工作單位的人來說，承擔的比例要多一些，所以和有工作單位的人相比，肯定是不划算的，有工作單位的人承擔的比例只佔30%。而沒有工作單位的人則需要100%的去承擔，那麼在社保費用支出上是要多於有工作單位的人。
而相比於繳納城鄉居民養老保險的人來說，個人繳納城鎮職工養老保險在回報上是比較划算的，因為我們知道城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險不是一個社保種類，那麼在退休之後領取的養老待遇，是存在天壤之別的。城鎮職工社保一個月最少可以領1000元以上，而城鄉居民養老保險最低的一個月只能領100到200元之間，相差懸殊，所以要從回報上來講的話是划算的。
而如果沒有工作單位，還想繳納城鎮職工的社保必須全額承擔社保費用，這也是個人為了多領取養老金所採用的方式，所以考慮劃不划算是沒有用的，當然也要照料好自己的健康問題。雖然社保屬於返還型的保險，但是如果個人未到退休年齡意外身故，那麼全額自費繳納社保的只能返還全部費用的30%，其他70%進入養老保險的統籌賬戶是不能退還的，這也是對個人全額繳納社保的一個小小的風險點。
筆記簿杏豆
沒有工作單位的人自己交養老保險是不是不划算？我們看事情，想問題，都要按照一分為二的觀點來思考和分析問題，沒有工作單位的人自己交養老保險，和有單位的人比較起來，自己承擔的經濟壓力更大，但是作為一種對未來的投資和保障，我覺得還是比較划算的。
城鎮職工養老保險的主要參保對象為城鎮在崗職工和靈活就業人員兩類。作為在崗職工繳納養老保險，在24%繳費比例中，單位繳費為16%，個人繳費只有8%，也就是單位繳費佔了三分之二，個人繳費只佔了三分一，而且個人繳費部分全部屬於個人賬戶所有，這對在崗職工來講，經濟負擔是比較輕的，所以大家都說，單位職工繳納養老保險是非常划算的。但是要想作為在崗職工來繳納養老保險，還是有比較高的門檻的，首先需要有資格進入單位，單位能錄用或是聘用你，然後這個單位還能有法制意識和社會責任，能有效地執行相關的勞動法規和社保法，只有這些條件具備了，才能實現由單位來繳納養老保險的希望。
對於沒有工作的人來講，需要承擔養老保險的全部費用。因為按照養老保險的性質，三分之二的養老保險資金需要劃入統籌賬戶，只有三分之一劃入個人賬戶。之所以要這樣劃分，這和我們領取養老金的結構是分不開的。城鎮職工退休人員的養老金是由兩個部分組成的。第一部分為基礎養老金。基礎養老金的來源靠什麼，就是靠統籌賬戶，即養老保險基金來支付，基礎養老金所佔我們整個養老金的比例也是將近三分之二左右。假如我們每月的養老金為每月2400元，那麼基礎養老就佔了將近1600元左右，經濟越是發達的城市越是如此；第二部分是個人賬戶養老金。個人賬戶養老金主要是根據個人賬戶總額來除以相對應的領取月數，作為在崗職工來講，就是自己每月繳納費用的總和，對於靈活就業人員來講，就是自己繳費的三分之一的總和。
由於養老金這種構成的特性，決定了我們繳納的養老保險，劃入統籌賬戶的資金要高於個人賬戶的資金。因此靈活就業人員繳納養老保險，不但要承擔個人賬戶的資金，因為沒有用人單位來承擔統籌賬戶的資金，所以統籌賬戶的資金只能由個人來承擔，這就是為什麼靈活就業人員繳納養老保險經濟負擔更重的主要原因。
那麼靈活就業人員自己交養老保險究竟是不是划算，我認為還是比較划算的。由於職工養老保險，是由各級政府部門來管理和經營的社會保障體系，是我國社火保障制度的主要形式，和商業保險比，肯定是比較划算的。職工養老保險的繳費金額要低於商業保險，養老金的領取年限沒有封頂，只要健在都是可以領取的，而且年齡越大，領取的金額就越高，死亡後還有相應的死亡待遇。生生死死，所有的待遇都是有保障的；和個人存款比，個人存款的利率一般要低於通貨膨脹的上漲水平，存款養老基本上也是屬於貶值狀態。
總之，沒有工作的人自己繳納養老保險，和在職職工相比，個人要多支付三分之二的養老保險費用，表面上看起來是不划算的。但是和商業保險、存款養老相比，卻是非常划算的，這種划算主要體現在養老金的收入比較穩定，每年都要上調，死亡也有相應的待遇保障等。
幫兄愛唱歌
沒有工作單位的人自己交養老金是不是不划算？
沒有工作單位的人繳納養老保險是個人靈活就業人員繳納的社保一年基本按60%繳納也要每月1100元。一年基本在1200多元。個人繳費主要壓力大，負擔重。還是找個工作單位繳納社保好，分擔一些壓力。你要是自己在創業，可能就要自己拿錢繳社保費。15年大約要30萬-40萬元。每年按10%的漲幅繳費。
鬱金香137652766
教養老金就是拿生命賭博，沒有核算不合算之說，有很多交了好幾十年，快要退休了，得了大病人，沒了，養老金也不用領了，如果交15年，退休金很少，50歲退休，活到90多歲，那不就賺大了？人生就是賭命，
