對新手來說，買房是一件非常頭痛的事情，看房、選筍、談價、籤合同、付首付、走貸款、刷稅費，每一個環節都是驚心動魄，一不小心就是一個巨大的坑。

尤其是當你走進交易中心，像個小老太婆微微顫顫地將自己的房產交易合同遞給交易員，窗口傳出來一個聲音：60萬稅費。你的心頭一驚：心裡將中介默默罵了一萬遍，之前怎麼和我說滿二唯一呢？這麼高的稅費，卡上的錢不夠啊！

於是，我就遞給你一張稅費卡：60萬，隨便刷！你臉上痛苦的表情隨風飄逝。

對於小年輕來說，買房是人生大事。花盡量少的錢，辦更大的事情，是給小年輕指了一條明路。

今天就來說一說買房路上的稅費卡。今天主要介紹的是上海農商銀行的稅費卡，單卡額度達到60萬。

一、卡片簡介

上海農商銀行的稅費卡全稱叫做“上海農商銀行稅費隨鑫分信用卡”，卡片額度有效期最高5年。

1. 高額度

這張卡最高可以申請房產價值的15%，額度最高可以達到60萬。也就是說400萬+的房子，最高的額度可以達到60萬。如果在一二線，400萬就是剛需的房子而已。所以這個卡非常適合需要買房的同學刷稅費！

但是請記住：這張卡是隻能刷稅費，不能他用！切記！！！

雖然這張卡額度很高，達到了60萬，但是它在徵信報告上卻是以信用卡分期的顯示的。“本月應還款額”是單期金額；“最近6個月平均使用額度”也很低，這樣的話，你的負債就會顯示很低，有利於控制你的總授信。

2. 長期限

這張卡最長的期限是5年。其實5年是一個比較理想的時間節點。對很多小年輕來說，買房最困難的是前三年。因為前期可能會有一些債務，然後每個月還要還月供。如果稅費卡涉及的月供很低，那麼對於緩解小年輕的自身壓力是非常有幫助的。

相比較隨借隨還性質的信用貸，一般授信不超過3年。這個稅費卡達到了5年，還是非常難得的。

同時，一般刷稅費卡，如果經濟條件緩解了，是可以提前還款，利率也比較優惠。這個主要還是看自己個人的財務狀況。

3. 低利率

官方宣傳的優惠費率在5點多，其實如果用IRR工具一算，真實利率在6點多，但是請記住這個利率已經非常低了。

我們能夠接觸到的市面上的融資的利率，類似隨借隨還的信用貸利率算是比較低的，基本上在5-8個點。而大家平常所說的信用卡分期利率基本上在15個點，優惠分期也在10個點以上。至於房貸利率，根本和這個不是一個級別的東西，沒法比較。

所以如果你能拿到5-8個點的利率，那麼你真的應該是謝天謝地，感謝生活在美好的時代了。

二、分期選擇

此卡的期限最長是5年，也就是60個月。利率很低，基本上在6個點左右。

官方宣傳的是兩種還款模式：

一種是每月分攤本金1%。

一次性收取所有手續費，從第一期到倒數第二期分期本金*分攤比例（1%），最後一期歸還全部剩餘本金。目前可分12/24/35期，優惠利率5.5%。

另一種是每月等額本息還款。

每期歸還相同本金（本金總額/分期數）及手續費（分期本金總額*手續費率）。目前可分期12/24/36/48/60期，優惠手續費每期0.27%

優缺點分析：

對於第一種來說，本金使用率較高，但是手續費需要事先付掉。對於第二種來說，期限長，利率低，但是本金使用率低。

那麼到底應該選擇哪一種方案呢？

這裡涉及到用IRR工具計算真實利率的問題。大家可以百度IRR工具或者利用EXCEL算一下真實的利率。本文因為時間關係，不做詳細的分析。

總的來說，選擇什麼樣的分期方式，主要看你個人的需求，個人只做以下3點推薦：

第一，如果個人前期資金壓力比較大，建議選擇等額本息5年的分期方式；

第二，如果只是資金週轉，那麼可以選擇等額本息1-2年，而且可以提前還款；

第三，如果可以介紹較高的利率，且對本金有較強烈的需求，那麼可以選擇每月還本1%的分期模式。

三、申請條件

上海農商稅費卡的申請條件相較於隨借隨還等信用貸，條件還是比較寬鬆的，並沒有體制內、500強等比較明確的說法。根據過往的經驗，結合徵信報告，各位同學請關注以下幾點內容：

1. 工作：要有工作，且工作滿6個月以上；

2. 社保公積金：公積金社保也是6個月為佳；

3. 逾期：儘量不要有逾期記錄；

4. 負債：包含了房貸、車貸、網貸、信用卡等負債。如果有網貸，介意儘快結清；如果信用卡刷卡量很高，建議降低6個月平均刷卡量。

5. 總授信：一般來說，總授信包含了信用卡、信用貸等，一般不要超過100萬。

這些條件，對於審批信用卡或者信用貸等一樣會成為銀行關注的點。雖然這次是針對稅費卡，但是建議大家還是積極關注。

下面羅列了一些辦卡過程中可能會遇到的問題，供參考：

1. Q:什麼時候申請這個卡？

A：買房網籤並付了首付款以後，可以申請。

2. Q：申卡大概要多久？

A:一般需要2-3周，建議提前策劃。

3. Q：會不會辦不下來？

A:大多數人，只要徵信沒什麼大的汙點，基本上都是能夠辦下來的？

4. Q:辦哪一種分期？

A:比較推薦第二種等額本息5年期的，以長時間抵抗通脹的壓力。

5. Q：找誰辦理？

A:嚕嚕這邊有對接靠譜的辦卡經理，有需要的話，可以幫你聯繫。

本文完。