不帶錢包，不用手機，刷臉就能買買買的時代正在來臨。在剛剛結束的第六屆世界互聯網大會上，中國銀聯聯合多家機構共同發佈全新智能支付產品“刷臉支付”，正式宣佈進軍刷臉支付市場。刷臉支付市場迎來了“國家隊”成員，也再次把刷臉支付推向了熱議的焦點。
“火”起來的刷臉支付
在2015年德國漢諾威電子展上，馬雲向全世界展示了刷臉支付的產品，埋下了刷臉支付的種子。從去年年底開始，刷臉支付就成為支付寶、微信等的發力點，並已經開始推廣應用。
去年12月，支付寶推出了國內首個人工收銀的刷臉機具“蜻蜓”。進入2019年，兩大支付巨頭不斷創新刷臉支付產品：3月，微信支付推出刷臉支付設備“青蛙”；4月，支付寶發佈“蜻蜓”二代；8月，微信支付正式發佈搭載掃碼器、雙面屏的“微信青蛙pro”；9月，支付寶推出基於線下消費場景的兩款新“蜻蜓”：“蜻蜓Plus”一體機與“蜻蜓Extension”分體機。
除此之外，兩者的市場補貼力度也都逐漸加大。支付寶在發佈“蜻蜓二代”時宣佈投放30億元市場補貼，很快就被改為“無上限投入”。微信 支付團隊則被傳投入100億元，儘管微信支付團隊稱“從未對外公佈過微信刷臉支付補貼總金額，該數據不屬實”，但刷臉支付已成風口，巨頭間競爭升級已是不爭的事實。
據微信支付相關負責人介紹，微信支付刷臉設備“微信青蛙”目前市場投放量級為數千臺，這一數據不包括微信支付開放生態當中的硬件設備。事實上，由微信支付開放攝像頭、SDK，合作伙伴開發的硬件設備目前已超過85款。
無疑，隨著數字化和信息科技快速發展，技術創新與支付行業深度融合發展，包括人臉、虹膜、指紋、靜脈等在內的生物特徵識別技術在支付領域應用越來越廣泛。以人臉支付為代表的創新支付方式，緣何備受青睞？
記者在採訪中瞭解到，相比於人工收銀方式，結合 自助收銀系統的刷臉支付不需要過多人力即可完成結賬，人工成本的降低也會為消費者帶來更多優惠；而相較於掃碼支付，用戶既可省去掏出手機、打開二維碼、輸入密碼的時間，也不必承擔因網絡不暢導致支付延遲的困擾，整個支付過程時間縮短，一定程度上會緩解排隊的難題。
對商家來說，經過授權，刷臉支付的方式可以實現對用戶信息的獲取，對於設立會員制度的商家來說，無疑會省去登記、髮卡的麻煩，利於增加用戶黏度；對於消費者來說，將獨一無二的生物信息同賬戶直接綁定比一長串密碼更便捷，在火車站、酒店等需要身份信息驗證的場景下支付與驗證合二為一，省時省力，即使手機沒電也不會影響消費。尤其對於老人來說，刷臉支付的操作比掃碼簡單，比現金快捷，更易於掌握。
要便捷更要安全
以人臉支付為代表的創新支付方式，不可否認已成為未來支付的發展趨勢。然而，在種種便利之外，類似“豐巢刷臉取件被小學生破解”等的案例不斷被爆出，引起了人們對安全、隱私等問題的擔憂。對此，業內人士一致認為，支付的便捷性必須建立在安全性基礎之上。
“刷臉支付的問題主要表現兩方面：一是隱私洩露。與指紋、虹膜等相比，人臉是一個具有弱隱私性的生物特徵，這很容易威脅刷臉支付的安全，導致隱私洩露；二是安全問題。人臉特徵具有不穩定性，表情、姿勢、配飾等外部因素也容易影響人臉識別的判斷，特別是隨著年齡的變化，面部外觀也會發生變化，青少年的變化會更加明顯，影響識別的準確率。”中央財經大學教授、中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝分析道。
據瞭解，目前，人臉識別技術可以分為兩大類：基於2D人臉圖像和基於3D人臉圖像。真正安全級別較高的是3D人臉識別系統。
微信支付相關負責人向《中國報道》記者介紹到，使用安全等級最高的3D活體檢測技術，綜合使用3D、紅外、RGB等多模態信息，可以有效抵禦視頻、紙片、面具等的攻擊。同時，相關企業還應通過多維度安全風控策略確保賬戶安全。比如微信支付提供多因子校驗，部分用戶需要輸入與
微信賬號綁定的手機號或掃描二維碼等進行校驗。刷臉支付系統未來產值可期
儘管刷臉支付帶來的風險不容忽視，但移動支付帶來的便捷大家也有目共睹。如何讓移動支付造福於民，而不是造成麻煩？
歐陽日輝告訴《中國報道》記者，注重風險防範措施，一方面要完善技術，提高成功率和安全。各支付企業應該進一步加大技術研發攻關力度，切實查找並彌補現行“刷臉支付”平臺運行中的技術漏洞，通過多種技術手段聯合使用，提高支付平臺的技術安全性。同時，要提高刷臉支付的識別成功率，儘量避免無法正確識別從而給用戶帶來困擾。要提高刷臉支付的安全性，通過動態3D識別和人工智能技術，防止盜刷事件的發生。
另一方面，推動刷臉支付與其他技術結合。由於任何單一的生物識別技術都有其侷限性，這意味著單純的利用基於人臉識別技術的“刷臉支付”會面臨很大的安全風險，並不能做到100％的安全。多種識別手段互補將是未來保證支付安全認證環節的主流。因此，
建議中國人民銀行採取靈活的控制方式，對小額支付可應用“刷臉支付”，提高支付的便捷性；對大額支付則要求支付企業採取密碼認定和刷臉認定相結合的方法提高支付的安全性。此外，應完善相關法律法規，引導刷臉支付行業良性發展。目前對“刷臉支付”等新型支付業務暫無明確的認證標準和業務規範，建議中國人民銀行儘快完善《支付機構網絡支付業務管理辦法》，統一出臺相應的安全技術標準、檢測認證標準、業務規則及消費者權益保護機制，儘早將“刷臉支付”等新型支付手段納入日常監測和業務管理範疇，嚴格審批程序和業務報送制度。對於在數據傳輸、內部控制等方面存在較大風險的業務，要及時予以警告甚至叫停，防止風險的發生和蔓延，切實保護廣大消費者的個人信息和資金安全。
微信支付相關負責人則認為，行業的健康有序發展是目前亟待完善的。比如，當前行業中出現的假借微信支付官方名義發展刷臉支付代理、收取高額加盟費的情況，嚴重擾亂了市場秩序。
談及未來支付生態，微信支付上述負責人告訴《中國報道》記者，刷臉支付並非作為單一功能存在，而是為用戶提供多一種的支付方式，將與掃碼支付一起，豐富線下場景的支付體驗。因此，刷臉支付與二維碼支付暫不存在誰取代誰的關係。
在歐陽日輝看來，我國的刷臉支付產品依託其自身優勢不斷快速增長，同時在世界範圍內也佔據一定的份額。由於其便利性和新穎性，以及巨頭企業之間的良性激烈競爭，未來刷臉支付系統的產值必然得到增加。
本文刊發於《中國報道》2019年第11期
採寫：《中國報道》記者 張利娟
圖片來源自網絡
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