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銀行的大額存款其實就是指銀行的大額存單，銀行的大額存單也就是提供給哪些金額比較大的儲戶存款業務。大額存單辦理是需要門檻的，並非像活期存款和定期存款，金額可大可小，大額存單是需要達到一定金額之後銀行才會辦理的。

各家銀行的大額存單都是有不同的，而且還是區別很大，各家銀行的大額存單不同之處主要體現在以下幾點：

（1）各大銀行大額存單門檻不同

銀行大額存單的門檻都有不同的，尤其是國有銀行和股份制銀行，與小銀行之間是區別很大。類似國有銀行和股份制銀行基本都是需要20萬、30萬起才能存銀行大額存單，但是有些民營銀行，民營銀行有些10萬起步，更是有些5萬起步就可以辦理大額存單，所以這個大額存單門檻區別比較大的。

（2）各大銀行大額存單利率不同

大額存單利率同比普通存款利率是比較高的，基本都是上浮30%，上浮40%之間。比如國有銀行五年期大額存單年利率在4%左右;而股份制銀行五年期的大額存單利率在4.5%左右。而民營銀行五年期的大額存單都是在5%左右，有些給到5.5%，5.6%的高利率，所以每家銀行的大額存單利率區別還是很大的。

（3）各大銀行大額存單本金安全不同

各大銀行的大額存單本金安全不同主要是指50萬以上的大額存單，如果是50萬以內大額存單存哪家銀行安然性都是一樣的，都是受到存款保險條例的保護。假如有200萬辦理大額存單，如果在國有銀行的話，安全性比較高，國有銀行抵抗風險能力強。反之假如200萬存民營銀行，民營銀行抵抗風險能力差，有出現破產倒閉的現象，一旦出現倒閉大額存單本金就存在風險。

（4）各大銀行大額存單大額存單流動性不同

國有銀行和股份制銀行的大額存單，由於這些銀行網點多，資產龐大，大額存單兌現比較快，而且銀行調動資金也是非常方便的，大額存單取現也非常快，歷史大額存單轉讓都是有人願意接手。但是假如存在民營銀行，最怕集中兌現，銀行資金緊張之時，想取現都要等很久，銀行不夠錢，還有就是民營銀行大額存單轉讓也是比較頭疼的。從這些方面可以說明每家銀行的大額存單資金流動性不同。

銀行大額存單是當前銀行存款業務非常吃香的，也是儲戶們最鍾愛的一種存款業務。但我建議即使想要參加銀行大額存單，一定要根據自己情況來選擇不同銀行的大額存單辦理。因為每家銀行的大額存單確實存在不同之處，選擇對了本金安然無憂，而且得到的利息又高。

老金財經

所謂大額存款，簡單理解就是額度比較大的存款，究竟多大存款才算大額，不同的銀行以及不同的場合對應標準是不一樣的。

今天我們就從普通大額存款，VIP大額存款，大額存單，以及大額可疑交易來簡單說一下，不同情況下大額存款的門檻是什麼。

1、普通大額存款。

去銀行存款，銀行都會對客戶劃分個等級，不同等級的客戶能給到的待遇以及利率是不一樣的，而且不同銀行劃分客戶等級的標準還不一樣。

通常情況下，不同類型的銀行對應的大額存款門檻如下：

國有大銀行：300萬以上；

股份制銀行以及一些大型上市銀行：100萬以上；

地方城市商業銀行：50萬以上；

信用社（包括農商行）以及一些民營銀行：20萬以上，當然這個不是絕對的，比如有一些小地方的信用社，你要是有個5萬塊錢以上，對他們來說也算是大額存款了。

2、VIP大額存款。

目前各大銀行都設有VIP客戶服務，存款達到一定的額度之後，就可以享受VIP服務。

當然這個VIP服務的門檻不同的銀行規定也不一樣，但通常情況下，最少要有個100萬以上才能享受VIP服務，部分銀行甚至要求500萬以上才能享受vip服務。而要享受到超級vip服務，普通銀行最少要500萬以上，大型銀行最少要1000萬以上吧。

3、大額存單

根據中國人民銀行的相關規定，目前大額存單的最低門檻是20萬塊錢，所以目前很多銀行的大額存單最少是20萬起認購，如果是單位客戶存款，那最少是1000萬以上。

當然在實際操作過程中，每個銀行的門檻是有一些小的差別，比如有些銀行的大額存單門檻最少是30萬以上。另外現在很多銀行都開設不同檔位的大額存單，有20萬，30萬，50萬，80萬，100萬，而且門檻越高，對應的利率會越高。比如下圖是目前部分大額存單對應的所有期限以及門檻。

4、大額可疑交易。

根據監管部門的相關要求，銀行的賬戶來往超過一定的金額之後，就要上報給央行，簡稱大額可疑交易上報。

大額可疑交易的上報標準如下：

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

貸款教授

在日常生活中我們常說的大額存款，其實在不同場合、不同銀行，大額存款的定義和指代是不同的。

大額存單

大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款憑證（大部分銀行是電子式憑證，也就是在銀行卡下，小部分銀行有存單式的紙質憑證），是具有標準化期限、最低投資金額要求、市場化定價的存款產品，按照人民銀行相關規定，大額存單納入存款保險範圍，也就是50萬以下保本保息。

根據2015年6月2日中國人民銀行發佈的《大額存單管理暫行辦法》第六條，大額存單採用標準期限的產品形式，個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元，大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。之後個人投資人認購大額存單起點金額不修改為不低於20萬元。

也就是說，對於個人投資者而言，至少是20萬元才能稱之為大額存單，但這只是起點金額，各個銀行可根據自身情自行發佈大額存單產品。

比如中國農業銀行的面向個人投資者的大額存單，至少有20萬元、25萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元等6個起點金額。

而中國工商銀行的面向個人投資者的大額存單，目前只有20萬元、30萬元、50萬元、100萬元等4個起點金額。

有的銀行，20萬元產品缺失或者滿額，但是總體來說，如果大額存款是指大額存單，那麼至少是20萬元。

大額存款

而對於一些銀行的客戶，大額存款是指可以獲得比普通存款更高的利率的存款而非大額存單，這個時候，大額存款是指比普通存款利率更高的存款，也就是存款能夠取得優惠利率的存款起點金額，比如某銀行普通存款分三個檔次。1萬元以下，1萬元至100萬元，100萬元以上，比如你要存五年定期，金額小於1萬元只能是4.13%的利率，如果1萬元的話可以給到4.7125%的利率，如果有100萬元的話深圳可以給到4.875%的利率，在這裡，1萬元應該就算大額存款，還有一些銀行分的沒這麼細，5萬元或者10萬元就算大額存款，也會給於較高的利率。

存取款時的大額

如果到銀行存款，沒有攜帶銀行卡或者存摺，也就是俗稱的無卡存款、無折存款，超過1萬元的，銀行就要求你出示身份證，在這個場合，1萬元就算大額。

如果你有存款到期，要到銀行取現金，銀行會提示你取現金超過5萬元要攜帶身份證，如果是代理辦業務，需要本人和代理人的身份證，在這個場合，5萬元算是大額。

而如果你要取現金走，銀行還要求你提前一個工作日預約，否則臨時去銀行取款，銀行很可能會以庫存不多而拒絕你，大多數銀行超過5萬元需要預約，也有的銀行是10萬元需要預約，在這個場合大額是指5萬元或者10萬元。

所以你看，不同的場合，不同銀行而言大額是不同的。

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常聽說大額存單，但是很多時候我們都把大額存款和大額存單相混淆。其實二者還是有很大的差別的。

大額存款並沒有明確定義，各家銀行的標準也不同。一般存款金額大於5萬元的存款可就稱為大額存款了。

根據1997年人行發佈的《關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知》，超過5萬元的單日取款，需要提前一天向銀行進行預約備案。而日常我們要去銀行存超過5萬元的存款，必須按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對儲戶進行反洗錢報送查詢。

當然，對於部分地方性小銀行來說，超過1萬元的存款，也可能被定義為大額存款，並低存款金額的存款，在相同期限內有利率上的差別。

比如上圖某家地方性中小銀行的利率，執行1萬元以下一種利率，1萬元（含）以上又是一種利率。

而我們日常在銀行常見的通知存款，也屬於銀行傳統大額存款的一種，起存金額超過5萬，可選一天、七天兩種存期，比常見定期存款更加靈活，且高於定活兩便存單的利率。如果支取，需要提前一天向銀行進行預約。

綜合來看，各家銀行因各自規模題量不同，對於大額存款的定義也有很大的差距。而大額存單自2015年推出以後，因為其高於普通儲蓄存款利率，靈活性、流動性強等優勢，受到大額儲戶的歡迎。大額存單起存金額至少20萬起，也是可以稱之為大額存款。

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大家要區分這兩個概念：大額存款和大額存單。

大額存單

大額存單是一種行業統一的定期存款，2015年6月正式面世，針對個人儲戶的門檻是20萬元起，針對機構儲戶的門檻是1000萬元起。國有銀行、股份制銀行通常會對大額存單設置多種門檻，除了20萬元以外，還有25萬元、30萬元、50萬元、、80萬元、100萬元、200萬元等多種不同的門檻。但可以肯定的是，所有銀行的大額存單門檻都不得低於20萬元。

大額存單的利率會比普通定期存款的利率要高不少。同一家銀行的大額存單門檻越高，利率也越高。不過很多小銀行20萬元的大額存單利率比大銀行100萬元的大額存單利率還要高。

銀行的大額存單是按期發售，有時候額度有限、儲戶購買量比較多時，還會出現售罄的情況，儲戶需要等到下一期再購買，一般是每週發行一期。

大額存單提前支取可以靠檔計息，有的銀行是靠大額存單的檔，有的銀行是靠掛牌定期存款的檔，有的銀行是靠央行基準利率的檔。總之，提前支取還是能拿到部分定期利息的。

大額存款

大額存款每家銀行的規定都不一樣，行業沒有統一規定。一般來說，金額達到5萬元以上就可以稱為“大額”了。在很多銀行，有5萬元存款，就達到金卡的辦理標準了，比如招行就是這樣，儲戶可以享受一些初級的貴賓待遇。

但有些銀行（尤其是小銀行）在流動性緊張、缺錢的情況下（比如季末時），1萬元也會被認為是“大額”；對於大銀行來說，大額存款的認定標準會更高一些，一般得達到20萬元。

被認定為大額的存款，銀行會給予利率上的區別對待，也就是利率更高一點。比如以下表格中科院看出，銀行對於金額在1萬元以下和1萬元以上的存款，執行不同的利率，存款在1萬元以上利率更高，這裡1萬元就會被認為是大額存款。

與大額存單不同的是，大額存款只是給予利率上的差異，但是提前支取跟普通定期存款一樣，只能按照活期存款利率計息，也就是0.3%或0.35%。

如果要達到銀行的“私銀客戶”標準，往往對客戶的存款有非常高的要求，金融資產往往要達到數百萬元甚至千萬元以上。當然，享受的待遇也是非常高、非常多了，全方位VIP服務。

所以大家要記住，大額存單和大額存款是有本質的區別大，不要當成一回事啦。

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相比於普通存款，大額存款的利息會相對高一些，這也是為什麼近年來大額存款比較受歡迎的原因之一。

口說無憑，直接看圖說話。從上圖可以看出，大額存款的三年期，五年期存款利息都達到4%以上，而普通存款平均利率在3.3％，相差近1個點。

大額存款一般指的是20萬以上的存款，當今物價房價的高漲，很多人都沒有這麼多活期存款。

那這個時候該怎麼辦呢？

有沒有既安全性高，收益跟大額存款差不多的產品可以買呢？

答案是肯定的。

目前，同時符合這兩個條件的有兩種:

一、民營銀行的智能存款 民營銀行的智能存款跟普通定期存款本質是一樣的，也是一種銀行存款，一般50萬元以內都可以理賠，安全性高，收益率一般也能達到4%以上，少部分收益會更高。

這些定期理財產品要麼是銀行的定期存款，要麼是養老保險機構的定期理財產品，安全性高，風險性低，同時收益也能達到4%以上，是不可多得的選擇。 特別是短期的收年化益率也能達到4%以上，很方便，我個人也很喜歡 以上兩種是我個人用的比較多的，並且安全性高，收益率也不錯的產品，希望對你有幫助。

我是風中尋夢，一枚業餘理財愛好者，歡迎關注我。

風中尋夢

目前相對通行的說法是5萬以上就算大額存款。因為無論是取款預約，還是最低VIP門檻，亦或是最初的理財門檻都設在了5萬元。這也是人民銀行在涉及到反洗錢（《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》）以及大額取款（《關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知》）的相關規定中對大額存款的定義。

可是由於大額存款這個名詞應用的範圍比較廣，也隨著人民收入水平的提高，5萬已經不能稱之為大額了。事實上銀行和客戶兩方對大額存款的認知也並不一樣，各家銀行因為規模的不同，各個客戶因為資產眼界的不同，對於大額存款的概念也大有不同。

比如你在銀行進行存錢，想要跟銀行的理財經理多要一些禮品。如果理財經理知道你只存5萬元，那他多半是不會跟你繼續聊下去的，因為這夠不到他心中的大額標準。如果你想今天提5萬現金，那他會很明白的告訴你，沒有預約無法取款，因為這是大額取款。

關於與銀行議價的存款門檻，官方給出的唯一參考標準就是大額存單的門檻。

《大額存單暫行管理辦法》中規定大額存單門檻為20萬，各家銀行都是在此門檻的基礎上設計了很多大額存單產品。因為大額存單的利率都是各家銀行自己設定的，所以大額存單的利率並不是一樣的，基本上遵循了，存款金額越高，利率越高的原則。

有些小銀行的大額存單產品大部分都集中於20萬、30萬、50萬這種門檻，從基準利率上浮50%到上浮55%不等。那些大銀行比如建行、工行的大額存單門檻都是往100萬以上設計，建設銀行甚至出現了800萬起的個人存單。

總結：

每個銀行的理財經理指標要求不同，對待大額存款的定義也略有不同。農信社以及小城商行，50萬基本都可以議價了，理財經理說不定會自掏腰包給你送禮品。到了大型城商行，股份制銀行，這個數字就得往200萬以上放。到五大行，理財經理可能連500萬都放不到眼裡。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

銀行研究僧

這裡是說大額存款還是大額存單呢？

大額存款沒有固定標準的。

大額存單國家給出了統一的標準，以前30萬，前兩年已經降為20萬。

01，安全

大額存單是屬於存款，保本保息，即使銀行破產，不超過50萬的部分，都獲得擔保，

而且所公佈的利息，是確定利息，不是預期收益。

02，收益高

大額存單的收益率，略高於銀行同期定期存款，有些銀行最高上浮55%。

收益率甚至有可能超過銀行理財產品，當然是保本型的。

銀行的定期存款，同期的只是2.75%；銀行的保本型理財產品，一般也只是3.5%左右；而電子國債，5年期的利率大約在4%~4.27%。

而大額存單，五年期利率可以達到4.18%。與國債相近。

最近的調查數據顯示，同樣是大額存單，國有銀行的大額存單利率最低，股份制銀行城商行的利率略高，最高的是農商行。

所以不同的銀行的大額存單，起點雖然相同，但是利率是不同的。

更詳細的內容可以參考我在7月15號發表的文章，可以關注我，在後臺找這個資料。

財說得明白

大額存款，是指一次性金額較多的存款，一般5萬元起投（部分銀行1萬元）！其利率可基準上浮40%，甚至更多！是那些不具備發行大額存單資格的、中小銀行攬儲的重要手段之一！

大額存款，並非大額存單

據相關數據顯示，截止到2018年底，具備大額存單（20萬起存）發行資質的銀行不過才1197家。換句話來說，國內還有3300多家銀行，不具備發行的資格！而這些銀行，都是一些地方性的中、小銀行！

而這些銀行，本身規模小、網點少、品牌知名度低、市場佔有率也較小，為了吸引儲戶來存款，提高利率自然是唯一的、且最有效的選擇之一！

適當提高起存金額、並給予較高的存款利率，吸引儲戶集中資金來存款，這就是所謂的大額存款

要知道，銀行普通定期存款50元起存，門檻還是比較低的！提高普通定期存款的利率，雖然能吸引一部分存款，但實際效果並不好！

一筆5萬元的存款，相當於1000筆50元小額存款。為了提高資金的使用效率、減少銀行資源的浪費，鼓勵儲戶將零散、小額資金，集中成大額資金存放在銀行裡，就成為中、小銀行攬儲的重要手段之一！

因此，很多不具備大額存單發行資質的中、小銀行，將超過10萬元、5萬元、1萬元的一次性存款，稱之為大額存款，給予基準上浮40%~50%，甚至更高的利率！

另外，除了大額存款之外，為了攬儲的需要，現如今中、小銀行（含民營銀行）還推出了可隨時支取的智能存款產品！

總之，大額存款，是中、小銀行吸引儲戶存款，提高市場競爭力的重要手段，其投資門檻一般5萬元起，部分銀行1萬起存！

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財經者思

現實生活中，我們總是聽到別人說大額存款，大額存款，那麼大額存款到底是多少錢？它在各家銀行又有何不同，能享受的待遇有何區別？

普通的大額存款標準

對於大額存款，在不同的銀行標準是不一樣的，比如對於1萬元，個別小銀行就認為是大額存款，會給予你利率上的區別對待了，但是對於國有四大行而言，2萬元以下的金額還讓客戶自己到ATM機子上自助辦理業務呢。

5萬元，這個應該是普遍性的大額存款標準，在廣大的地方中小銀行，5萬元往往就是銀行辦理金卡的標準了，日均存款達到5萬元可以享受到初級的貴賓待遇，而5萬元以上及以下往往存款利率也有區別，這也是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對於大額交易的標準。

20萬元，這個是對於大銀行而言，以四大行為例，20萬元起步的存款，屬於大額存單，也只有20萬元以上的存款，才可以享受到高於普通定期的存款的利率上浮比例。

所以，大額存款並沒有一個固定的標準，在不同的銀行要求不一樣，整體上而言，對小銀行來說，一般為5萬元；對於大銀行則一般為20萬元。

特殊的大額存款標準

上述所講都是普通的標準，在銀行有一類最高級別的客戶，其存款不僅享有最大的利率優惠，還有專屬的理財產品及專門的客服人員，此外銀行還會邀請客戶免費參與各種活動、沙龍等等，贈與客戶免費的體檢以及圖書等等，對這類人員的要求，存款金額一般不低於600萬元，即使是小銀行一般也得300萬元以上，達到這個存款金額的，被稱之為私人銀行客戶，這也是銀行的最頂尖的客戶群體了。

總結

按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對於大額標準的定義僅為5萬元，按照《大額存單管理辦法》中的規定大額標準為20萬元，所以說只要你擁有5萬元以上資金，就可以說自己在銀行有大額存款了，如果感覺5萬元有點拿不出手，那麼20萬元絕對是可以了，槓槓的。

關鍵字: 存單 銀行 財經