本报记者 张永黎
“买车零首付”“新车免费开回家”……这些广告是不是也曾吸引到你？那么，汽车贷款真的有“零首付”吗？
“零首付”购车买来一辆问题车
最近，海东市互助县的魏先生遭遇了一件因为“零首付”购车导致的烦心事。去年3月，他在互助县威远镇某汽车门店购买了一辆价值12.8万元的雪佛兰科鲁兹轿车。当时魏先生向该门店交了1.3万元的意向金，随后又与门店签订了融资租赁合同，双方约定月供还车款，每月还款3640元，36期还完。可是魏先生在驾驶新车的过程中发现车辆有喷过漆的痕迹。
事发后，魏先生找该门店反映情况，当时接待他的工作人员给了他一张500元的加油卡，并向魏先生承诺，来年公司有新车置换活动，可为魏先生置换一辆新车，魏先生便没有再追究此事。
新车未置换旧车为啥被收走？
今年3月，魏先生前去处理此事，但是事情并没有他想象的那么简单和顺利。
3月17日，该门店工作人员开走了魏先生的车，理由是魏先生逾期未还车贷。对此，魏先生称，明明事先沟通过，工作人员向他承诺在置换新车之前，魏先生可以暂时不用还车贷，因此3月的车贷魏先生未按时缴纳。
魏先生告诉记者，加上去年一年的车贷和此前所交付给对方的1.3万元意向金，他已经向该门店交了5万多元的车款，如今却强行收走了自己的车，等于5万多元打了水漂，对此魏先生表示很不理解。
记者了解到，当时接待魏先生的客户经理已经离职，原门店经理也已经调走。随后记者又电话联系了原门店经理了解情况。该经理告诉记者，当时已经用500元的油卡解决了魏先生的问题。至于为什么收走车，该经理表示自己已经离职，不愿解释。而记者多次联系该店现任经理，都被该门店拒绝。
“零首付”暗藏哪些陷阱？
记者在采访中，一位不愿具名的业内人士表示，现在国内有25家汽车金融公司，都是由银监会批准设立，受到高级别监管，证照也是银监会颁发，而联网公司的证照是由商务部颁发的，属于融资租赁证照。因此，原则上“零首付”购车是在消费者还清贷款前，车并不属于消费者。
根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”原则上是不可能的。
“这种‘零首付’购车存在诸多法律盲点。通常‘零首付’平台在消费者购车时会签一大堆合同，而消费者因购车心切，十几页的合同甚至都没看就签字了。例如有些车做了抵押，电商平台会要求车主在一两个月之内还清欠款，否则就按每天1%的利息计算，这些都是商家不会和消费者说的，到头来吃亏的只有消费者，因为合同写得很清楚，消费者走法律途径也是徒劳，只能自食苦果。”该业内人士表示。
据该业内人士介绍，目前像花生好车、易鑫、毛豆、大搜车这类汽车电商平台的优势就是审批快、首付低，针对的是没有征信记录的人群。“如果消费者无法承担20%的首付时，就暂时别把购车计划提上日程。如果有些消费者对自己今后的收入很有信心，建议找正规商家，签合同时仔细查阅，发现有不妥之处应立即终止合作。”
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