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1兒童重疾險第一個誤區：小孩沒有壽險責任，卻給買了個終身壽險，本來純重疾健康保障，配置30-50萬基礎保額的，500-1000保費就可以解決問題，加上醫療和意外也就1000多塊錢，很多都是被忽悠買成了壽險主險，大半保費變存錢，真正的健康保障變附加。出現保障被閹割的問題，壽險存錢的幾十年後返還都貶值了，而裡面的小孩身故全殘保障，也是18歲以後才生效，等於你給保險公司送錢用，開了個空頭支票。

2小孩配置純健康保障保險就好，醫療+意外+重疾，選擇定期的就好，保障到25-30歲，成年成家後再根據自己家庭需要重新配置。千萬不要被忽悠買了七八千上萬的組合產品，合同複雜化，還到處坑。

你給小孩買的健康保障是什麼。評論區交流

路人蟻的世界

給孩子買重疾險，如下幾點我具體的是比較重要的

一、保障時間

重疾險在保障時間分，分定期和終身。顧名思義，如果保障到終身的，稱謂終身型重疾險。而保障到一定時間段的，稱謂定期重疾。

那麼兩種產品具體怎麼選擇，這個主要看家庭的經濟收入。

如果經濟收入已經達到不太在乎價格的時候，那麼我建議可以直接考慮長期，尤其是多次賠付性的長期性重疾險。

如果經濟收入還是比較在乎價格的，我建議可以考慮下定期性的，無論是給孩子保障到30歲，還是保障到60歲，無論哪種選擇，都會比終身型的便宜很多。

而之所以推薦定期的，不單單是因為保費，是因為家庭的財富狀況會隨著時間的變化而變化，產品也會隨著時間不斷的迭代更新，而且是越來越好，前提有一個大概30萬-50萬的保額，基本就可以對沖一部分風險了。

二、大公司和小公司

大公司普遍給人的信任感很好，相對來說感覺服務也會很不錯，而小公司知名度不高，而且覺得有時候服務不到位。

這不一定完全正確，但是肯定是有一定依據的。

而如果不太看重性價比，那麼推薦大公司的產品，從心理上，可能更會踏實一點。

如果比較關注性價比，而且是給孩子購買重疾險，我個人建議，可以考慮現在一些新興起的互聯網保險公司，無論從產品上，還是服務上，並不會弱於大公司，只是他們的知名度並不高而已。

因為孩子以後接受程度，會比我們這代人高很多，他們對於金融知識和金融產品的瞭解，有時候並不需要一些品牌背書，而且都是基於自己對某個產品的瞭解程度，他們的自主性更高。

三、保額和繳費年限的選擇

保額選擇30萬-50萬之間都可以，如果經濟條件不是很好，可以選個30萬，因為現在一些特定的兒童重疾，都有額外的賠付，保額不能說一定夠，但是可以對沖掉很多風險。

其次是，兒童重疾更新很快，而且家庭收入增長很快，可能明年又出了一款新的兒童重疾，直接在買一份就可以，兒童重疾普遍一年也就1000元左右，有的可能甚至更加便宜。

繳費年限的選擇，直接選最長的繳費年限，有多長就選多長，保險本身就是一個槓桿產品，雖然最長年限的繳費總額會比其他繳費年期的繳費總額高一些，但是槓桿更高。

以上三點是我覺得選擇兒童重疾最重要的，當然，還有一些譬如疾病呀，多次賠付呀等等，這些都是一些小細節，但是隻要是同樣標準的公司，產品差異化不會太大。

希望對你有幫助

財富匯盈金融界百保箱

給兒童買一份重疾險，需要注意一下幾點：
1.不是保障的病種越多越好

很多保險公司保障重疾的種類上百種或者更多，但是很多都是將一些傳統的疾病拆分成兩種或者更多，或者將一些發生幾率為零的重疾也歸入保障裡面，這樣因為保障的內容多，價格也就水漲船高了，看似高大上，實則都是套路。

2.更需要關注兒童高發疾病是否涵蓋。

兒童高發重疾與成人並不相同，根據歷年數據，以下病種屬於兒童多發疾病，在挑選兒童重疾時，可作為衡量和對比產品的標準。

惡性腫瘤（白血病）、嚴重腦損傷、嚴重川崎病、嚴重脊髓灰質炎、重症肌無力、重症手足口病、再生障礙性貧血、嚴重幼年類風溼性關節炎、胰島素依賴型糖尿病、疾病或意外導致的智力障礙、嚴重瑞氏綜合徵、溶血性尿毒綜合徵、終末期腎病、成骨不全症第三型等。

其一：屬於先天性的疾病，如遺傳性疾病、先天性畸形、疾病，先天性變形或染色體異等這些，在所有保險公司都是列為責任免除的，因此一旦發現孩子身上患有此類疾病，是很難選購重疾險產品的，理賠也不會成功。

其二：對於早產、難產、窒息、體重低於2.5公斤的因為，保險公司會特別慎重，一般最少要出生後半年到一年後，身高體重等發育數據符合正常兒童的標準才能能正常承保，所以對於此類孩子，不要急著去亂投保，即使投保了，很多都是會延期承保或是營銷員故意隱瞞，最終也不會獲得理賠。

4.除了保監會規定的25種重大疾病的定義是相同理賠標準外，其他不同的重疾，在不同公司理賠標準都不一樣，所以看計劃書時，不要僅僅盯著保額和保費看，還要看看各家保險計劃裡面對於相同重疾理賠標準的釋義，有時理賠標準越低，保費也相應會高一些的。

5.兒童險，一定要加豁免，特別是父母雙豁免，避免了家庭變故導致無力承擔後續保費的情況發生。

贏家保

重疾險的購買，要從如下8個維度去分析：

一、重疾的數量、賠付次數

目前的重疾險基本上都包括了25種高發重大疾病，三木sir覺得只要重疾數量超過80種，多幾種、少幾種都相差不大，關鍵看賠付次數，一般賠付3次就比價合理了，中獎一次重大疾病的概率就挺低，您覺得中獎五次重疾的概率和中獎10個億的雙色球概率誰高呢？

二、輕症的數量和賠付次數、賠付額度

輕症簡單理解是就是還沒有達到重疾標準的早中期階段。當然輕症的數量是一個重要的參考要素。重點還要看這些輕症是否包含了25種高發重疾對應的23種高發輕症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。

輕症賠付次數多少合理呢？一樣的，能賠付3次就比較合理了，再多的也基本用不上。

賠付額度越高越好，通常有按照20%基本保額、30%基本保額、40%基本保額。

三、重疾、輕症的分組

不分組是最好的

如果要分組，那麼分組越多越好，5組〉4組〉3組〉2組。

除了要看分組數量，更重要的就是要看前6種高發重疾是不是分在了不同組，因為每組只賠付一次，所以惡性腫瘤分在單獨一組，其他的分在不同組是最好的。

四、等待期和間隔期

等待期：合同生效日或合同中止後的最後復效日。通常等待期有90天和180天。

間隔期：兩次重疾或輕症理賠間隔的時間。通常有無間隔，間隔90天，間隔180天，間隔1年，間隔3年，間隔5年等。

等待期和間隔期越短越好

五、保費

三木sir認為一份錢一份貨，並不見得保費越低越好，便宜的東西總有便宜的不足，貴的東西總有貴的道理。

比性價比的時候切記要在同樣的保額，同樣的保險責任之下去比較保費的多少。這樣才能分析出哪款重疾險的性價比高。

六、身故、全殘、疾病終末期

通常終身重疾都還有身故責任，不見得都含有全殘、疾病終末期責任，其他條件都一樣，含有全殘、疾病終末期責任的保費要貴點。

七、被保險人輕症保費豁免

被保險人患保單約定輕症或重疾後豁免後續未交保費。

有豁免的比沒豁免的好。

八、其他服務

目前市場上重疾險競爭比較激烈，很多公司不想陷入競爭的泥潭，都在產品上作了一些創新。

比如說當前醫療資源緊張，好的醫院，好的專家都要排很久，為了解決這個問題，有的產品就開通了綠色通道服務。

比如說，有的產品針對性的向未成年人高發重疾增加保額，例如白血病、

比如說，有的產品針對惡性腫瘤提高了賠付額度和賠付次數。

舉個例子：請看5款帶福字的重疾產品

分析上圖得出如下結論：

（1）重疾的數量、賠付次數

從數量上看，人保福、華夏福、長生福100種，優於平安福和國壽福80種。

從賠付次數上看，華夏福5次優於長生福兩次，優於平安福、國壽福、人保福單次賠付。

（2）輕症和中症數量、分組、賠付額度

從高發輕症數量上看，長生福22種最優，平安福12種最差。

從分組情況看，都不分組，除了國壽福，其他都是賠付3次，華夏福和長生福按照30%保額賠付，其他20%保額賠付。長生福有90天的間隔期，其他無間隔期。

綜合以上看，長生福最優，華夏福次之，平安福最差。

（3）保費

50保額，30歲、男性保費從高到低依次是：平安福、人壽福、國壽福、長生福、華夏福。

（4）其他情況

華夏福、長生福帶有20種中症責任，賠付2次，不分組，按照50%的保額賠付明顯比其他產品更具有優勢。

全殘、疾病終末期責任上看，華夏福和長生福最優，人壽福有全殘責任，平安福和國壽福沒有。

被保險人輕症以上豁免保費上看，華夏福、長生福有，其他三個福要另外加費。

華夏福有綠通服務，其他沒有；平安福有run增加保額，患輕症增加基本保額的優勢。

三木sir綜合以上所有要素得出最終結論：性價比最高的產品是華夏福，長生福次之，平安福最差，人保福優於國壽福。

寫在最後

重疾產品的挑選一定是基於投保人和被保人的實際需求的，每個個體需求都是有差異性的，切記要以需求為導向去配置合適保險產品，不要因為人情或銷售人員的誇大宣傳去購買所謂的好產品。產品即使確實好，但不一定適合所有人。

購買保險的時候記得問自己3個問題：

我擔憂的事情保險能解決嗎？

解決這些擔憂支付的保險費我能承受嗎？

這些保險產品保險責任我整明白了嗎？

除了關注以上幾點之外，兒童重疾險還要考慮以下幾點：

1、兒童高發重疾是否包括，保額是否足夠；

2、是否可以附加投保人豁免，避免投保人發生狀況交不起保費；

3、兒童壽命很長，醫療通脹和物價上漲，目前的保額是否適應未來，還要動態的調整；

4、事故責任對於兒童來說不重要，最好不要買主險是壽險的重疾，意義不大；

5、建議終身重疾險和定期重疾險相結合，做夠保額，減少保費。

三木話險

題主好。保險作為一種投資送給孩子，價值和意義都不同凡響，一份終身重疾險相當於給了孩子健康方面保送至大學的名額，是孩子一生的財富。

所以，如何給孩子選重疾險是個大問題，介紹其中的幾個要點和您分享。

首先，保險產品是在發展的，永遠買不到最好的產品。重疾險的發展速度很快，而且產品更新換代的頻度也越來越大，所以不要有要買到最好的產品這種想法，消費者永遠趕不上產品研發和升級的速度，所以要秉持適合孩子的原則。

其次，終身長險和定期相結合。市場上有不少價格低廉的針對兒童的定期重疾險，憑良心說產品做的真不錯，但是沒必要出手就在這裡投資百萬的保額。單獨一家或是一種產品的保額過大，別的產品購買是受限的。對一般家庭而言，建議先配備20-30萬元保額的終身不分組多次賠付重疾給孩子作為基礎，然後再視需求組合配備定期產品。

最後，抓少兒高發疾病條款特徵。重疾險條款中，應注意覆蓋的病種是否覆蓋了少兒階段高發的川崎病、白血病等重疾，若選擇分組產品還要細看下分組的合理性。

希望答案可以幫到您，歡迎搜索“九雲輕生活”，或追問、私聊。

謝謝。

九雲輕生活

據世界衛生組織的調查顯示，重大疾病中發病率最高的惡性腫瘤已經成為兒童的第二大死因。

相信不少朋友都在朋友圈看到過孩子重病的眾籌信息，為了讓不幸患病的孩子可以選擇更好的治療方案，那麼兒童重疾險該怎麼選購呢？

在選購兒童重疾險時，小銘提示特別注意兩點：

1.重疾保額：考慮現階段醫療費花銷情況，重疾險保額建議選50萬及以上，最低也不要低於30萬

2.是否返還：市面上有不少返還型重疾險，這類保險帶有一定的儲蓄功能，每年的保費較高，到期可返還約定的保險金額。但我們通過現階段多繳納保費獲得的這個看似“有病保病，無病存錢”的返還功能是否能夠跑贏通貨膨脹，是我們在選擇消費型還是返還型產品時需要考量的問題

重疾險的保費會隨著年齡增長而增長，建議儘早為寶寶購買。

小銘智保

1買一份最好是每年固定保費不變而且增長保額的重疾險，附加住院醫療。給孩子買價格會便宜很多。這條主要是萬一以後出什麼，保額會更充欲一些！

2殘障要比較完善的，不要盲目追求買的項目最多，因為現在的保險已經幾乎囊括了各種疾病。

3買一個相對口碑比較好的保險公司的產品。

4格式條款最好要一般人就能看明白的。如果看不明白就會蘊藏很多的坑。以後理賠上會麻煩很多！

5也是最重要的一點，一定要在購買前在網上看一下這個保險的條款，主要看保險責任。相信自己的眼睛，不要信業務員的最和他發過來app做好的圖片，那樣不能公正的瞭解這個保險到底有那些坑！切記相信自己別相信業務員的嘴。

Xujiahao是小強

給孩子買一份重疾保險注意什麼？

孩子小特別容易患病，特別是感冒發燒，這個還好說。這誰都看的起。要是真有點大的風險家長就扛不住了，所以疾病保險是第一位的。

我個人建議購買疾病的保險保額最好在50萬左右，定期保險保障是很全面的，而且保費也很便宜這些還好，關鍵是保障全面，包括了輕症：中症：重症。

我個人建議給孩子買疾病保險應該買定期保險，因為孩子一天天長大，保險隨著社會的發展保險的新保險。在給孩子購買上不用花太多的錢。

孩子雖然有社保但是社保報銷的比例不是很高，所以給孩子買個醫療報銷卡一年也就幾百元。

這是個人一點建議，給大家參考！

買對賠好

1.考慮該重疾險是否覆蓋兒童成長期最為高發的幾種重疾以及自身家族的高發疾病（往上查三代）。

2.考慮自身的經濟收入情況，不要追求大而貴的產品，因為小孩未來需要花錢的地方很多。

3.建議配置住院醫療，因為兒童成長期間特別是沒有醫保時期，發生住院治療的概率很高（如因感冒而引起的肺炎，手足口病等等）

4.建議考慮定期型兒童重疾險，一來保費低保額高，二來未來保險產品的發展難以預料，相信待小孩成年後會有更好的產品，且其自身有能力為自己配置合適的產品。

考慮一下別人的感受

● 看保費價格：

很多小夥伴還是首先看價格的！在預算有限的情況下如何買到經濟實惠的重大疾病保險？哪些重疾險產品最划算：在同等保障的情況下當然選價格有優惠的。

● 看保障內容：

多次賠付、少兒特定重疾雙倍賠付、重疾輕症豁免保費、百萬重疾醫療、就醫綠色通道服務、重疾分組、智能核保...這麼多的保障內容究竟要怎麼選擇？都有什麼“坑”？這些都要在後面一一對比分析，不能一概而論。

● 看產品特點：

選重疾險沒有最好的，只有最適合的！如果重疾險的特點正好適合自己那就最好了！比如哆啦A保的特點是多次賠付+附加300萬重疾醫療。或者是產品的口碑、承包公司的售後理賠服務、產品附帶豁免責任等。

● 看公司償付能力：

償付能力一般用來反映保險公司經營狀況，是理賠好不好的關鍵指標。償付能力充足率，又簡單稱之為"理賠能力”，這是考核保險企業是否有實力的最好根據之一。

關鍵字: 重疾險 壽險 財經