也希望平安的销售人员不要吐槽我...就当我是路人甲。
进入2019年以来，平安的“明星”产品“平安福”又进行了两次“升级”。
不过这两次升级，倒有可圈点之处，待我细说。
平安福2018版升级到2019版
作为平安保险公司绝对的主力产品，平安福每年是必须要做一次所谓的“升级”的。
今年初，平安福从2018版升到了2019版，看看变化：
图中标红色的地方，就是升级的变化：
重疾：从80种→100种
轻症：从20种→30种
价格：略微上调1%左右
这次升级，相对于线上很多重疾险产品的升级，显得异常的“简朴”。
本以为这次补充了10种轻症，会弥补之前缺失的“不典型急性心梗、轻微脑中风和冠状动脉介入手术（非开胸）”三种相对高发的轻症。
结果，依然没有补充进来。如果哪位可以接近平安产品精算部的朋友，欢迎给出为何如此执着的原因。
所以，平安福2018版升级到2019版，并没有什么心意。
平安福2019版升级附加福保保
福保保是什么鬼？
这是一款附加险，可以说是小号的“平安福2019版”，只保重疾、轻症和身故责任。
先来上一张图比较一下就清楚了：
通过对比一目了然，两个产品保障责任是一模一样的。如果列一个等式关系，如下所示：
50万平安福2019版=25万平安福2019版+25万福保保
不论是身故还是重疾，都是直接赔付50万保额，轻症也都是赔付10万/次。
保额略有不同的就是轻症后增加的身故/重疾保额会不同：
•直接购买50万平安福，得轻症后每次增加10万保额；
•购买组合的话，得轻症后每次增加5万保额。
除了这点不同以外，就是产品类型和缴费期不一样。•产品类型：平安福是主险，可单独买；而福保保是附加险，不能单独购买。
•缴费期间：平安福有4种缴费时间，而福保保只有2种，最长是25年。
但是在价格上，可以明显看出，少缴费5年的福保保与多交了5年的平安福的保费基本上是一样的。
也就是说，福保保的价格比平安福是便宜的，按照官方的说法是便宜了25%左右。
因此，如果附加购买福保保，就相当于以更低的价格买到了不附加意外险的平安福2019版。
我举个例子，看看便宜了多少：
升级前：30岁女性买50万平安福2019，要花13250元，交30年，总保费是397500元。
升级后：30岁女性买25万平安福2019附加25万福保保，要花371625元。
升级后比升级前总保费少了25875元，平均30年，每年少交862.5元。相当于打了93折。
也就是说，购买组合方案的情况下，获得同等保障，花费比之前更少了。
不得不说，这个“升级”还是有点儿诚意的。
来看下购买条件：
购买人群：只允许买过平安福、守护福等产品的人购买；
如果之前没买过那些产品，想要买福保保的话，就必须以组合方式购买。
购买保额：不得低于主险的保额。也就是说最多主险和附加险保额为1:1购买。想买10万平安福附加40万福保保是不允许的。
销售期间：仅在4-6月可购买。
总的来说，这次“升级”确实可以让想买平安福的人捞着点实惠，至少总保费能少交一点。
不知道算不算平安对线上愈来愈多高性价比产品的一种“妥协”呢？也许真是我想多了……
重疾险到底该怎么挑选？
平安福产品是线下保险公司重疾险的代表之一，除此之外，其实还有很多类似产品。
但是，重疾险并非只有这么一种形态，还有很多其它类型。
这个时候你一定想问：
不同类型的重疾险，到底差别在哪里？我到底应该买哪一类最划算呢？哪个产品性价比最高呢？……
问题肯定很多，而且还是一个问题套一个问题的，无穷尽。
我给你的建议是，按照下面这三个步骤依次了解，一定会让你对于挑选重疾险有很直接的帮助的。
第一步：认知买重疾险的本质目的、确定财务风险缺口
建议读一读《 》这篇文章，好好了解一下。
第二步：线上买保险和线下买保险的差别
我特意写了《 》这篇文章，能解开很多人共同的疑惑。
第三步：最后再来了解各类型重疾险该选哪一个
来读一读《 》
和《 》 这两篇文章，找到最适合你的产品类型吧。
啰嗦几句
重疾险是目前大家都认可并觉得一定要买的保险产品之一，这一点变化让我有着很深的感触。
12年前我踏入保险行业，在传统保险领域一干就是9年。
传统线下保险的大多数时间，还都是在用各种方式方法“教育”用户“应该买保险”。
3年前开始接触现在深耕的“互联网保险”，感觉新一代互联网原住民们对保险的接受程度要远大于线下。
更多人不是问“该不该买保险”，而是问“该怎么买到高性价比的保险”。
所以，一批有创新意识的保险公司顺应互联网的趋势，顺应用户的需求，不断的在“制造”着高性价比的产品。
而我，现在每天在做的这个事情，就是希望建立一个更加透明、中立和专业的“保险百科平台”。
——要让不懂保险的人一开始就能获知正确的保险知识。
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