“奔驰女车主哭诉维权”事件想必现在是人尽皆知，其中最关乎我们消费者切身利益的，就是4S店的潜规则“金融服务费”15200元，被坑的这笔钱究竟是怎么回事？
在了解所谓的金融“服务费”之前，我们得先知道银行贷款的利率情况。
银行贷款在一至五年贷款基准利率4.75%、五年以上基准利率4.9%。
在奔驰汽车官网的金融计算器中，如果选购建议零售价54.58万元的梅赛德斯—AMG CLA45的一款车型，在首付30%为16.374万元分期36个月的情况下，利率3.99%，月付款11278元。
这个利率可以说是相当低了，低于银行贷款的政策利息，然而这次事件的主题并不是贷款利息，而是“服务费”。
这么多车主选择分期贷款，一个关键的因素还是低息政策所致，这个坑几乎所有购车人都踩了。
汽车贷款的利率凭什么这么低？
低利息甚至是三年免息，都只是噱头而已。
真正能让4S店盈利的项目，叫金融“服务费”！这笔服务费的收取可以说是莫名其妙，到底服务在哪里？反正是说不清，但必须收。
其实这次事件的“服务费”套路并不是个例，这是行业内的“灰幕潜规则”，只是在业内心照不宣而已。作为销售终端的4S店，通过低利率的银行贷款吸引购车的消费者办理分期贷款业务，但赚取的是实际是服务费+利息。
因此，一些所谓的服务费实际上是变相收取的利息，一些分期业务尽管看似利率合规，但加上所谓的服务费等各种费用后其实远远超过了通过全款买车的金额。如今这个服务费普遍在2%左右，部分4S店尤其是豪华品牌会提高到4%，服务费的金额可以高于利息。
为什么那些高智商人士们都为此买单了？
最大的原因是贷款买车才有优惠，汽车金融公司与4S店之间往往有协议，即客户承担3%的利率，汽车金融公司通常会补贴5%-7%左右的利率。
有了补贴，4S店才能把这套流程玩得转，才能放心大胆的开出裸车优惠的条件，反正又不是花自己的钱。
反观对于客户而言，既有现金优惠政策，又有账面上的3%低息，多数人都会选择入坑吧！
那么实际产生的利率就符合市面上常见年化8%-10%的利率了，只不过金融公司为了促进销量做出了让利。
如果购车方个人直接通过银行贷款，那么4S店原则上是没有任何理由收取这项费用的，但是现实生活中，消费者普遍对贷款业务不熟悉，所以会委托4S店全权办理。
而4S店所展示的3%-4%的低息也确实令大多数人动心了，可是世界上真有这种低于行情价这么多的车贷吗？这不，“金融手续费”就在后面等你了，如果购买人不愿意缴纳，那么后续的流程也会相应的拖延。
优惠车价后办金融贷款，总费用真的便宜了？
相比于“车辆出库费”和“PDI检测费”这种看得见的服务费，金融服务费就显得隐性太多了，金额也随车价的上升而上升。
如果我们好好算笔账，就不难发现即使有车价的优惠，办金融贷款也没比全款无优惠便宜多少，相反可能会更高。
要知道，金融服务费的收取是根据贷款金额的百分比来算的。
一辆50万的车，贷款50%即25万。以豪华车品牌的普遍服务费4%来计算，250000*0.04=10000元。而如果贷款比例为70%（常见的4S推荐比例），那么贷款金额就是35万，350000*0.04=14000元。
如果只有办金融服务才有一万的车价优惠，那么这个优惠的部分甚至没有手续费高，更别提还有4%的贷款利息，毕竟羊毛还是出在羊身上。
现在你还觉得按揭买车更优惠吗？
这笔账，人人都会算，但，多少人进坑了？
4S不透明的各项收费，才是消费者们真正踩的坑，如果有一项收费连发票都开不出，那显然就不是合理的收费，毕竟不开发票是为了避免被收税，这个道理大家都该懂吧。
如果是合理收费，为什么要避免开发票？
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