小車說理財
我是安爸，一個非保險從業者。
安爸身邊的朋友或多或少也都購買了保險，但是真正問到為什麼購買保險？不同種類的保險它們的作用是什麼？基本上沒有人可以說得清楚。大部分的保險銷售人員都會告訴：“你那誰誰得病了，賠了多少；那誰誰沒買保險，後悔的要命。”蔡康永說，恐懼是最容易讓人喪失理智的方法。不要上當哦~~：）
首先你要明白：
保險的本質是什麼？
首先保險是一個複雜的金融產品，複雜是因為它保的是“人”，會涉及醫學、法律、金融、精算等學科，是一個以“誠信”為前提的合約。
保險的本質是一種財務補償，既不是理財，也不是很簡單的解決醫療費的作用，它有著更重要的意義和作用。
你要明白基礎的一些保險類型：
重疾險：不僅是解決治療花費，而是對罹患重疾康復期家庭未來剛性財務支出（醫療費、長期用藥康復費、家庭必要開支等）進行的一次性高額經濟補償；
醫療險：僅僅是為可能發生的各種醫療支出（目前主要是住院醫療）儲備更多的醫療基金。
壽險：用高額的賠償金來替你繼續照顧家庭，補償生活必須要償還的“負債”（子女撫養教育費、貸款、家庭生活開支等）；
意外險：意外身亡或高殘後對家庭的一次性高額經濟補償；還可以報銷磕碰剮蹭、貓抓狗咬、燒傷燙傷等意外傷害的就醫花費；
“養老險”和“教育金”都屬於年金型，年金保險設計的初衷，主要是為了防止人的壽命過長而沒錢養老用的，所以活的越久，累積給的錢才會越多。安爸負責任的說，年金型收益並不高，別想太多了。
然後你要明白給誰保？
原則：先大人後小孩，愛他就先保護你自己
我告訴你為什麼？保險是一種財產補償產品，補償兩種，一種是補償計劃外不得不多花出去的錢，另外就是補償計劃外該得的到沒有得到的錢。
第一種：計劃外不得不多花出去的錢
比如突發疾病，比如突然意外住院等等。醫療保險就是這類型的。
第二種：計劃外該得的到沒有得到的錢
比如罹患重疾後，或者突然身故，造成應得收入突然沒有了。壽險，重疾險都是這類型的。
對於家庭而言，後者帶來的風險更大。一旦主力收入人群沒有了收入，對家庭的財產的打擊是雙重的。而對於兒童或者沒有收入的老人，就不存在第二種補償了。
所以原則是先大人，後小孩，優先保障家庭主要收入人。
最後是保額多少
說起來就很長了，不同險種不一樣，告訴你一個最簡單的算法。
1：家庭收入的10-15%拿出來購買保險。
2：重疾保額約等於被保人收入乘以3-5。
3：醫療和意外保額越大越好。
4：壽險保額覆蓋家庭負債，比如至少覆蓋房貸車貸，教育輸出。
希望對你有所包裝，這裡說的比較籠統，關注我，會有更多保險銷售不會告訴你的保險知識。
HI,我是安爸，一個嚴謹又浪漫的理工男，喜歡研究各種陌生但有趣的領域。
這裡沒有廣告，不寫軟文。
我會用最簡單的文字來告訴你保險怎麼來避坑。
安爸Chris
有以下幾點
1，買保險的目的是什麼？
2，被保險人身體是否健康？
3，被保險人既往病史必須告知保險公司
4，按自己的收入能力購買對應的保額
5，瞭解險種的保障範圍
6，選擇大的保險公司
7，找一個乾的時間久業務員
買保險的目的有以下幾點
1，解決住院醫療費用問題
2，以補償為目的的大病險是解決收入中斷帶來的損失，區別於1
3，資產保全，合理規劃避免投資失敗帶來的債務，確保有一筆錢不被法院凍結
4，存養老金，孩子教育金
被保險人身體健康的定義不是我們認為的現在身體很好，而是自始至終沒有發生過心腦血管系統、免疫系統、器官損失類的疾病。老百姓講的身體健康和保險公司定義的不一樣，要問清楚業務員。如果有既往病史一定要告知保險公司，這和後期發生的理賠有直接關係，不告知會被保險公司拒賠，一般來講告知保險公司會審核，無特殊情況會承保、除外責任承保或加費承保。一旦保險公司承保，發生理賠，就不會拒賠。
按自己的收入水平選擇適合自己的保額，官方給的數據是年收入的15%-20%用來購買保險不會影響自己的生活，那對應的保額是這樣的，大病保額為年收入的五倍到十倍，意外險為年收入十倍到二十倍。不過我個人認為可以根據當地的消費水平來定義，可根據業務員推薦來選擇。
瞭解險種的保障範圍很重要。大病險也叫重疾險區別於防癌險或其他特定大病險，特定大病險一般是某一類的疾病保險，保障範圍小得多。越是大的保險公司範圍一般情況下廣一些，但是費率會高很多，一分價錢一分貨嘛。還要了解意外險和意外醫療保險不一樣，住院醫療的報銷都是有定點醫院的，需要清楚。總之要問清楚保障的具體範圍，以及報銷時的額度。很重要！
為什麼要選擇大的保險公司？一般來說大的保險公司償付能力強，後期理賠不會磨磨唧唧，在模稜兩可的情況下，不會為了幾千塊錢來砸招牌。怎麼來判斷什麼樣公司是大保險公司？看世界排名，可以查的到。注意一點，如果你選擇壽險就只看壽險公司，車險就看產險。我選擇了飽受爭議的大平安，嘿嘿。
選擇業務員的時候很有意思，因為保險業務員不管什麼時候上崗的，都不會說自己的真實上崗時間，告訴一個小秘訣，查一下工號打一下客服就知道了。如果連工號就不肯告訴你，那就不要從他那裡買了，你懂的！
我知道的講完了，純手打，希望能幫到你！
Believe2614
首先，你要明確自己的需求，想要通過保險解決什麼問題？
保險是一個十分個性化的產品，因為每個人的家庭構成不一樣，收入水平不一樣，抗風險能力也不一樣，沒有一款產品是適合所有人的。
而市面上各種各樣的保險非常多，要不要買？怎麼買？完全取決於你要解決什麼問題。
下面來說一下，各類保險的作用和不同：
重疾險
重大疾病保險
得了合同裡規定的疾病之後可以直接賠錢，重疾險是給付型的，只要確診就會給錢，比如你買了50萬的保額就會給你50萬，此外，重疾險是可以重複理賠的，你在a公司買了50萬保額的重疾險，又在b公司買了100萬保額的重疾險，一旦確診，兩家公司都會賠，一共150萬，你可以拿著這150萬去治病，也可以拿這150萬去旅遊，買房買車，保險公司是不會管的。
意外險
以被保險人因意外造成的死亡、殘疾為給付保險金條件的人身保險
因意外造成的死亡或者殘疾，保險公司直接賠錢。這裡要注意，殘疾分為十個等級，要避開那些只保全殘的產品。特別提示，猝死不屬於意外。
醫療險<strong>
補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險
可以報銷你看病的各種費用。不區分大病還是小病。但是有一定的免賠額，醫療險是報銷型的，如果保額是100萬，是說報銷的上限是100萬，不是給你100萬，你拿到的錢≤看病的錢。此外，醫療險只能報銷一次，所以不要重複購買。
壽險
最簡單的保險
在保險期間內，不管是因為疾病還是因為意外導致的死亡，都得賠錢。
瞭解完這些之後，回過頭來再看我們的需求。
♦人生常見的風險，得了大病，不僅大把大把的花錢，連賺錢的事也耽誤了，後期康復還需要人照顧，怕不怕？朋友圈各種輕鬆籌見的還少嗎？
那就買上醫療險和重疾險，一個用來看病，一個用來後期養病以及生活費。
♦同樣道理，萬一意外掛了，家裡的父母、孩子怎麼辦？房貸車貸誰來還？擔不擔心？
那就買上意外險和定期壽險，起碼這條命還值點錢，站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣。
上面對於保險的定義說得很籠統，是為了便於大家理解。但是，每個保險都有不同的免責條款，買保險之前一定要仔細看。保險姓保，是一種風險管理工具，對於普通人來說最大的作用就是，減少預期以外的意外事件對家庭財務狀況造成的衝擊。
橙保說
買保險之前需要明白以下幾點：
1⃣️：我為什麼要買保險？買保險的目的是什麼？
2⃣️：給家庭中的那個成員買，買的費用是多少？
3⃣️：通過買保險解決那些風險帶來的災難。
4⃣️：買保險的順序是什麼？
5⃣️：最擔心一生中發生什麼風險，是自己抵禦不了的？
以上目的明確了購買的保險肯定是恰到好處。現在為什麼那麼多人買的保險都是不對稱的原因有多方面的。
一：保險業務員的責任，有些業務員對條款根本不瞭解，
二：客戶購買的保險目的不明確。
三：購買保險之前必須想好自己對保險的需求是什麼，通過保險來轉移那些風險。
買保險買的是條款，看的是責任。
買對賠好是買保險的關鍵。
買對賠好
1.買保險的目的是什麼，養老，意外，分紅，重疾還是其他等。認準了再去針對性的選
2.選擇險種了，多比較一下，比較險種，公司，服務人員都要考慮，切忌只圖價格。因為條款不是每個人都能看得懂的。便宜的坑多
3.跟業務員面談，詳細列計劃，把計劃書看懂了，再投保。注意，帶病投保坑的是自己，投上了也不賠。
就這些吧，大體就這樣。各個公司的產品各有特點，都有適合自己的客戶。客戶自己選
保險小徒
1⃣️為什麼買保險，買保險的初衷是什麼，要解決什麼問題？
2⃣️為家庭中誰買，具體預算範圍？
3⃣️找靠譜代理人，去根據自己需求，設計針對性合理方案！
4⃣️明白所推薦產品責任，所選擇公司在市面上處於什麼地位？
5⃣️不要一味的選擇最便宜的產品，保險產品都是經過行業協會統一備案的，不管大小公司，產品模型都差不多，之所以保費差距，肯定是在附加價值上面！買保險不僅僅只是買一個產品，更多的應該考慮公司，考慮所對接的代理人，然後再綜合產品性價比！
6⃣️不要聽代理人一味的說啥就是啥，在代理人講過以後，打一下他們官方客服，看看是否與其代理人講解一致，客服都有錄音，他們說的話，最公正！
郜須家
你要知道這些保險是否真正的適合你，值不值得買？要考慮很多方面的問題
小源觀世界
你自己要解決什麼問題，就選什麼產品！在考慮一下他們推薦的產品，有需要就購買，不需要就不買！主要還是考慮年齡和風險！
A蕾蕾499
想清楚要買哪方面的。自己的經濟條件，適合的。
