筆者因工作關係，會接觸很多對外放貸的人，國家目前正在整頓民間借貸市場，對於這些放貸人，一不小心就有可能構成犯罪，輕則傾家蕩產，重則身陷囫圇。本文主要介紹在從事職業放貸的過程中，哪些情形會構成犯罪。
資金的來源可能會導致犯罪
如果是以自有的資金進行放貸，一般不會構成犯罪，從法律上講，即使對外出借再多的錢，也應當受法律保護。現實生活中，很多人從事放貸工作，但用的卻不是自己的錢，有的人將自己的房屋抵押給銀行，然後將該筆款項以更高的利息轉貸給他人，有的人則向社會大眾吸收資金，我們簡單談一下，不同資金來源，有可能會構成的犯罪。
高利轉貸罪：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額10萬元以上，或者兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上又高利轉貸的，需要承擔刑事責任，最高可處7年有期徒刑。
高利轉貸罪的資金來源是金融機構，一般情況下，如果是通過正當目的取得貸款，後面才產生放貸意圖的，不應當構成本罪。只有一開始就具有轉貸牟利的目的，套取資金後轉貸的，才構成本罪。
非法吸收公眾存款罪：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，個人吸存20萬以上或者吸存30人以上，單位吸存100萬以上或者吸存150人以上，需要承擔刑事責任，最高可處10年有期徒刑。
認定非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，需要同時具備4個條件：1、未經批准或者借用合法經營的形式吸收資金；2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；3、承諾一定期限內還本付息的；4、向不特定對象吸收資金。
上門追債的刑事風險
將款項出借後，如果對方不償還借款，很多放貸人就會上門追債，例如在門外用紅油漆寫大字、恐嚇債務人家人、電話騷擾等。
筆者曾經接觸過廣州的一個案例，就發生在2018年，一位放貸人，在債務人家門前用油漆寫大字，最後被公安機關刑事立案，罪名為“尋釁滋事罪”，據筆者瞭解，目前仍然被拘留。
再講一下演變成搶劫的情形，舉個案例，甲將自己的10萬元借了給乙（沒有約定利息），乙沒有如期歸還，甲上門追討，將使用暴力威逼乙簽下一張15萬元的借條，此時，甲的行為涉嫌搶劫罪，涉案金額為5萬元，在本案中，5萬元並非合法的債權。
除了以上的情形外，如果組織多人上門追討，還有可能被認為是帶有黑社會性質的犯罪組織，因此，筆者在此建議，儘量使用合法途徑追討欠款。
利用民事途徑追債的刑事風險
正常情況下，通過民事訴訟的方式實現債權，並不會有法律上的風險，站在政府層面，也希望公民能通過合法的途徑維護自己的權益。
不過，在現實中，很多人偽造案件證據、虛構事實，然後提起民事訴訟，通過看似合法的訴訟來實現自己非法的訴求。刑法第107條之一，以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重分割他人合法權益的，最高可處7年有期徒刑。
還有一些情形，會構成更嚴重的犯罪，例如甲使用虛假的借條，到法院起訴乙還款，勝訴後，法院的執行部門將乙的財產轉移到甲的名下，此時，甲的行為已經構成詐騙罪。
筆者在此建議，實事求是、合法追債。
什麼情況會被認定為職業放貸人？
目前，對於職業放貸人，並沒有全國性的成文規定，但是一些地區或者法院，會將部分的人列為職業放貸人。浙江省曾經有一份會議紀要，符合以下條件的，會納入職業放貸人名錄：
1. 三年內，同一或關聯原告在同一基層法院，民間借案件20件以上，或者在同一中級法院轄區有30件以上民間借貸案件的。
2. 一年內，同一或關聯原告在同一間基層法院民間借貸案件10件以上的，或者在同一中級法院轄區有15件以上民間借貸案件的。
3. 一年內，同一或關聯原告在同一中級法院轄區內，民間借貸金額5件以上且累計金額100萬元以上，或者3件以上涉案金額1000萬元以上的。
被納入名錄後，會進行重點管理，並每季度通報給公安機關、檢察機關，職業放貸人有公職人員的，還應抄送給監察部門。
除了浙江省以外，還有很多其他地區的法院，都會有一些內部的規定，來處理這些職業放貸人。對於職業放貸人名錄的規定，筆者在此不發表過多意見，不管這些規定是否合理，我們都可以看出，國家目前正在從嚴治理民間借貸。
總結
有人有空餘資金，有人有資金需求，職業放貸人應當有生存的空間，筆者相信以後，國家並不會抹殺職業放貸，應該會通過法律的手段，對這一行業進行管理，使用其規範化、合法化，但就目前來說，職業放貸人還是應當注意，應當合法出借、合法追債。
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