永恒201413947
咱们每个人投保时，在填写了基本信息后进入健康告知环节。
在健康告知环节，会有很多选项，咱们只要针对这些选项选择“是”或“否”就可以。
为什么强调如实告知？
是万一出险了，保险公司可以履行合同约定的责任义务，给我们赔付保险金。
这些选项里，大家看一下
大家看到了，健康告知里，除了过去“一年”“三年”“五年”的时间范围，还有一个“过去”“目前”，这里的“过去”，就包含了“一年”“三年”“五年”以及更久。
当我们在健康告知所有的选项里选了“是”，就意味着我们告诉保险公司——看好了啊，我可是健健康康的标准体，符合你家的投保条件，你得给我承保，出险了你得给我理赔！
也意味着保险公司无声的回应——看好了啊，白纸黑字，这可都是你自己选的，将来出险了，我若发现你没有如实告知，可别怪我不赔给你！
大多数人投保后，都是平平安安的，只有极少数的极少数人会出险，出险后就要理赔，就到了保险公司兑现承诺的时候。
咱们到医院看医生，不可能一进门就说，大夫，给我拿药吧，我生病了。
大夫总得问，您怎么了？您哪儿不好？多久了？来我们医院前还看过大夫没？大夫给开了什么药？吃了症状减轻没有？现在什么症状？
保险公司收到我们的理赔申请，也会了解，这个客户是因为什么住院的？原来看过没有？有没有既往史？是不是在定点医院？是不是在公立医院？有没有在除外责任的范围里？等等。
不可能说，你打一电话“喂保险公司吗？我出险了”，那边就回应“好嘞，理赔金给您准备好了过来取吧”^_^
您所说的理赔时候会查到您十年前的病历，那是因为这次理赔的疾病，跟您十年前看的病有关联。举个例子，假如张三十年前打篮球跟对手碰撞倒地骨折住院，十年后张三因心脑血管疾病住院，出院后理赔时，保险公司即使查到十年前因骨折住院，也不会影响这次心脑血管疾病住院的理赔。
我有个客户投保时健康告知都选了“否”，当时，我并不知道他健康状况，我看着很正常呀，我问他你过去得过什么疾病吗？他说没有，好着呢。投保一年后，他阑尾炎住院，我还去看他，跟他说出院了记得把资料给我，我给你办理赔。哪知道，他老人家在门诊跟医生说他“高血压九年了”，理赔时公司也顺利赔了，但是下发了函件，大意是“这次给您赔了，以后凡是高血压引起的住院不赔”，他不高兴了，不愿意签字，他说他的高血压已经好了，我说好了更要签字了，说明以后住院都不是高血压引起的，保险公司照样要赔，他很不情愿地签了字。再后来，他瞒着我终止了住院险。
为什么我们强调一个专业胜任的保险代理人相当于我们的保险顾问，投保完成才是服务的开始。客户很多的事情，都需要这个代理人的协助，包括住院时，跟医生怎么描述病情，出院后，如果没在定点医院如何给公司写情况说明，等等。有一个专业胜任的保险代理人，不亚于家里的健康顾问，财务顾问，法律顾问，心理咨询师。
天下保险
我在平安保险公司干过，两年，最后我是接受不了才走的，客观的讲，保险本质并不坏，当然相对讲漏洞也有，有人曾经带律师来买平安保险，他不需要业务员讲解，只是律师把好几百页的合同看一遍，为什么说保险骗人的，是因为很多业务员脑袋里只有钱，只要有业绩有钱赚就行了，上级领导告诉你这个东西好，就行了，不需要了解那么多，只需要让客户知道想要的就行！我姐当时买保险，平安另一个人就说没事可以买，我姐做过甲状腺手术，有长年哮喘，我当时让我姐退了，我给我姐买一份，并且我去医院调病例，去医院花钱拉我姐姐复查，目的就是不要事后诸葛亮，我该交代的都交代了，为了就是让他们在理赔的时候无话可说，还有，我姑姑的单子，我姑姑买完了，我发现个问题就是我姑姑80岁的时候账户里没有一分钱，别说理赔了，啥也没有，而且这些问题都是我自己发现的，没有人告诉我，我让我姑姑退了，退保是会有损失的，然后我把损失的那部分钱我自己垫上不能让我姑姑损失，从我手里买的每一份保险我都要求他们知道的明明确确，正常的业务员是不告诉你那些不赔的，但我不正常啊，我都会说这个赔，其中这个不赔，到时候你别问我为什么，因为你没有买这一项！所以我这样的人业绩不好，领导也不喜欢，然后就走了，我客观的发表一下保险骗人这个误解，是因为你根本不明白你买的什么，那是因为根本没人讲明白你买的什么，你以为你买个啥都赔的，结果赔的时候没有哪一项！疯不疯！
暧沫29575716
我妹夫有三高。稍微懂点的人都知道买保险是需要如实告知的，必要的时候还会去医院体检，情况严重的话好多保险也会拒保的。之前我妹夫想买保险就问过我关于这方面的问题，我告诉他一定要如实告知，免得后期有理赔纠纷。一段时间之后我听我妹说那个保险推销员跟他们说不用告知，说他有办法通过核保，我一听就告诉我妹离这样的人远远的，明显是只为赚钱不为客户利益着想的骗子。我其实比较认同保险的，无奈的是从来也没遇到过一个实事求是的保险人。
追风的墨墨妈
讲个身边事儿，一朋友，去年2月买了一份大病医疗保险，其中甲状腺的系统疾病的等待期是120天，然后在130天左右，他去医院检查发现有甲状腺甲状腺乳头状癌，前前后后花了10万左右。然后又是治疗结束后才报的保险。所以保险公司派人前去调查，没发现之前的就诊记录什么的。从报案到调查到理赔一共10天。
像这种，保险肯定要去查，因为风险太大，可能是先知道有病才买的保险。
回归话题，为什么保险是之后才去查的。
一、如实告知病史是投保人的义务，保险公司作为一个公司，肯定会根据投保人的风险程度来做评估，能不能承保，保费多少。以防“逆选择”也就是先病后保。
二、精力和隐私问题，投保人人数太多，他们也不可能派人去查完每个人的过往后才承保，而且也是投保人的隐私，也不方便查询。至于发生事故后，能够查询，也是因为双方已经有了利益的关系，这些过往已经成为关键之一。而且保险公司去调取病历也要提供相关材料，比如患者委托书，索赔申请书等等。
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其实不少被拒赔的案子是因为投保人、被保险人的原因，包括隐瞒病史、带病投保、故意扩大损失、制造假材料等，这种情况一旦被查出，轻则拒赔，重则追究法律责任（已经赔出去了的）。有以上情况的，上法院投保人也基本都是败诉。
要是如实告知，不做假。属于保险责任的话。他们不敢不赔，敢不赔也还有保监、保协、法院等为你撑腰。
六神说
妻子￣朋友在威海新华人寿做保险，她自己描述是已做到什么主任级的。天天来我工厂劝服我妻子买保险。我们无暇去应付她，就委屈着为儿子买了一份险，第一年交三干三。过了￣年，在村里交的新农合被停了，原因是因为给儿子买的这份商险。我们找保险公司交涉，众口￣个回答⺀不可能和没听说。都发生了还不可能？我们无非就是想让保险公司邦忙谘询一下，看问题究竟出在哪里？可保险公司就能给这么一个回答。无奈我们只能退保。最后退了一干三百元。问为什么扣这么多，回答说替我们保管了，收保管费用。钱被你们用了￣年，居然收我们费用？真是￣群流氓。事情过去六年了，前段时间那个拉保险的又打电话让我妻子参加理财，还骗个沒完了？
厚德载物57702
这种行业发展的负面问题之所以长期存在，并且积重难返，主要有三个方面的原因。
第一，是保险行业自身的原因。保险业在晚清时期进入中国，是最早进入中国的近代金融行业分支。其历史比银行，证券都要悠久。但是，发展却一直较为缓慢。到了民国时期，保险业沦为银行业的附庸。人身保险，长期滞后发展。解放以后，推行计划经济，保险曾经长期停办。改革开放以后，保险业重新开办。在这个时候，人寿保险行业引进了日本模式，主要的操盘人，是一批来自台湾的人寿保险行业从业者。这批从业者良莠不齐，有不少人意识到了当时中国保险一时的落后，并且借助这个机会，不规范的兜售保险。这可能和台湾本身较为浓厚的诈骗范围有关。也就是说从一开始，中国的人寿保险业，在根子上就出了问题。90年代的时候，这批台湾的培训师逐渐淡出。
但是，又形成了另外一个恶性的分级推销机制。在发达国家，保险也有非常成熟的推销员管理机制。推销员作为独立个体与保险公司签约，本质上是保险公司的代理人，并不是保险公司的雇员。每推销一笔保险，推销员本人可以从中获得高额的推销费用，美国这样的国家，平均费用为保费的40%左右。根据一般的经验，在美国，推销员只要能够找到25个稳定的人寿保险投保人，就可以获得一个非常体面的收入。但是在中国，情况却完全不同。推销员虽然在事实上是保险公司的代理人，但又在形式上成为保险公司的雇员。保险公司从两个方面盘剥推销员。一方面没有给予他们雇员相应的待遇，实行无底薪或者低底薪的管理模式。另一方面，又以他们是公司雇员为由，不给予高额的保险代理推销费用。实际上，保险公司内部的管理人员窃取了底层推销员的推销费用。最终结果就导致，保险推销员的招聘门槛不得不一降再降。实际上在美国这样的发达国家，保险推销员是一个高学历的岗位。但是在中国，却成了一个几乎无门槛的就业。这就必然导致，保险推销员本人，对于保险不是很了解，为了进行推销，在对外陈述产品情况的时候，不能如实和准确的表述，从而为之后的保险纠纷埋下了祸根。
资金管理能力差，投资回报率低，管理成本高，是中国保险公司的普遍现象。在发达国家，人寿保险公司是最主要的长期资金投资者，可以获得市场上最高的投资回报。但是在中国，保险公司主要的投资对象是国库券，收益非常低。从这个角度上看，中国的保险公司根本不具备金融行业的属性，因为缺乏资金运用能力。这就使得中国保单的成本要远高于同类型保单在发达国家的成本。近年来有不少大陆人前往香港购买人寿保单。除了有洗钱的原因之外，香港保单的这种经济优势也是一个重要因素。
在高成本模式下，又不顾一切的降低门槛，进行业务扩展，最后必然会使得索赔的数额超过保险公司的承受能力。为了解决这个问题，保险公司普遍采用的办法就是耍赖。实际上也就是民众常说的，以各种理由拒绝理赔。
其次，是政府监管不力的结果。保险业在中国金融行业当中的地位是比较低的。银行业历来是中国金融监管的重心。所以，政府对于保险业的发展不是太上心。对于保险业的负面影响，也不是太在意。再加上大部分保险公司都是国有企业，和原来保监会的机构人员有密切的人员交流。人情社会下，事情就变得更复杂。
最后，是整个社会对于商业保险的认知存在着严重的缺漏。从企业政府到民间都是如此。必须指出的是，如果一个人真正了解保险，就应该明白，在投保之前已经确诊的疾病是不可能获得保险理赔的。但是很多人有侥幸心理，希望在形成事实投保之后，获取保险公司的理赔。从这个角度看，这些投保人也不是无辜的。强化投资者教育，虽然已经被提了出来，但在事实上做得非常差。而且现在过于强调，由企业方面来进行这方面的教育，这种思路是有问题的。企业本身是利益相关者，在推行教育的时候肯定是有所偏向，难以正确的传达有用的信息。所以总的来说，对于商业保险在内的一系列金融教育应当是作为学校教育和社会教育的一个组成部分，不应当由金融企业来承担。政府在这方面的投入要增加。
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买保险时，一般保险公司在投保时会让投保人填写健康告知，投保人必须遵循如实告知原则，如有既往病史要提交当时的住院病历，复查报告由保险公司进行审核，而且目前咱们中国的寿险投保一般是叫宽进严出。投保只要你向保险公司申请投保，无特别异常的情况下，保险公司都会承保，但是，一旦需要理赔时，如果你隐瞒，或不遵循如实告知的原则，被保险公司查实，保险公司可以根据情况依据保险法的规定，解除保险合同。这样会让你造成一定的经济损失。其实现在很多人在投保时有侥幸心理，想着我一些小毛病，不需要告知保险公司，但是，保险公司可以通过社保机构医疗机构随时查询你既往病史和资料，因为你在签订保单时，已经备注可以查询理赔所需的所有资料和资讯，而且你签了名。快的话保险公司本身它是盈利机构，也不是慈善机构，所以它要规避所有的风险，换了你是保险公司，有人在投保的时候恶意不告知，然后，骗取保险金你会怎么做呢？
保险达人赵裕庆
您要相信保险公司的调查能力，不是一些保险公司可以调查出十年前的病历，而是所有保险公司都有这个能力，关键就是看保险公司想查还是不想查。
如您所言，保险公司在投保就是买保险的时候并不发动“调查”环节。
保险归根到底购置的是合同。合同订立的基础和原则就是双方秉持“最大诚信的原则”。
所以，保险公司会出具一份“询问告知表”，认为客户按照最真实的情况来反映这些问题，保险公司根据回答情况决定是否承保或何种口径承保，这样的情况内是不会涉及对个人情况的核实和调查的。
报案出险后的“调查”就属于必经流程了，重点当然是合同订立时是否有违约的情况，就包括回答项目是否属实了。
调查途径包括医保卡的使用、患病就诊记录、查体等情况。
不过保险公司的调查绝不针对某个客户单独进行，也属于正常的处理流程，如果没有异常情况，就必须履约完成赔付工作了。
希望答案能帮到您，欢迎追问或者私聊。
谢谢
九云轻生活
这问题有点儿搞笑，你买保险的时候人家是不是要你签一个诚信合同，承诺你自己是诚实守信的人？你本来就有某些疾病了你还去买保险然后叫人家赔你钱，到底是你骗保不诚信还是人家保险公司不诚信啊？难道你骗不到别人就说别人不诚信了？麻烦把因果搞清楚。你承诺你没有过这种疾病，等理赔的时候人家肯定要去调查你的住院记录，现在的大数据分分钟就全部调出来了。我觉得人家这种机制很好啊，首先都把人往好处想，你不骗我我也不骗你，你骗我了，我也骗你，唯一的不同是保险公司要钱有钱，要人有人，你看不惯他还干不了他。
随想一二
因为我们现在的保险制度是“询问告知制度”。买保险的时候都会填一份《健康告知》，如实填写，避免以后不必要的纠纷。😊
有时候代理人或者投保人，贪图方便或者侥幸心理，觉得我不写，保险公司不知道。没错，投保的时候，保险公司不会查，因为投保是建立在互相信任的基础上的。你相信保险公司，保险公司也相信你。👏👏
但是该理赔了，保险公司肯定要调查的。
1：如果之前都告知了，保险公司不能不赔。2：如果有隐瞒，那保险公司有理由拒绝，因为你不诚信在先。
当然这个时候，也会分两种情况，
1：如果之前没告知的内容和要理赔的情况没有直接关系，仲裁下来，还是可以赔的。
2：如果有直接关系，那理赔肯定是不可能的了。😔
