小熙带你看世界
◇曾经有了解过保险，知道一点其中的道道！
32岁女客户，2016年4月购买保险产品，保费8622元，交了2年，共17244元，赔付45万。
48岁男客户，2015年3月购买保险产品，保费6360元，交了三年，共19080元，赔付20万。
嗯？画风怎么不太对？我们常听到的，不是下面这种吗？
"老人花6万买养老保险，10年过去却只能领5万：我们在养保险公司？"
"65岁老人5年前购买保险，到期取本金却被告知：100周岁后再来取吧"
再看看新公布的2018年各公司的保险理赔率：
不仅去年理赔率均在97%以上，2017年的理赔率也同样如此。纵观所有保险公司，最低综合获赔率也在92.31%。
怎么肥四？说好的保险骗人呢？到底谁在骗人？
高付出低回报，谁在诬陷？
- 送个东西就能收买——不骗你骗谁？
有个保险中介帮客户看保险，见面之前做足了功课，光看资料规划就花了三天时间。
见面几杯茶下去，建议解释清楚了，原因也说清楚了。客户没给答复，转身去买了某全是坑险。只是因为该险的业务员说买一万某险送Apple Watch。
这样的事情层出不穷：买保险可以免费旅游，买保险可以送米送面送冰箱……
几万甚至几十万的保险费在这些小恩小惠面前显得不堪一击，可理赔的时候大家傻眼了：原本是要买重疾险 的，因为Apple Watch，改成了年金。没问清具体功能，只因为当初争取眼前的利益，到头来反搭了几万进去。
保险送到家里的各种文件，从来也不会仔细看。买个电饭锅都要看半天说明书，保险合同这种关乎未来的产品，竟然将其束之高阁，理赔的时候才发现问题……
这个时候他们哀嚎：保险就是骗人的玩意儿！
摊手，你们还记得当初认真为你们规划的保险中介和家里白纸黑字的合同吗？
- 只想收益和省事——不坑你坑谁！
某网友吐槽自己的爸爸，好不容易想买保险了。保险人员来家里先问家里的情况，他爸爸绕过问题，直接让业务员推荐。
业务员开始耐心讲解每个险种的关键 ，还没听几个，他爸爸就打断业务员：别说这么多，直接推荐哪个收益好，能一次买全的最好。
业务员哑口无言……
这样的购买者，长时间下来，业务员也见怪不怪了。
郎咸平有一期节目，痛批保险业务员：作为工作人员，知道长篇大论却
不指出人们最容易忽视的关键节点，让人民忽略了最重要的要点，这是你们保险专员的不负责任。负责的业务员出现了，然后呢？
当业务员问家庭情况的时候，并不是闲聊，而是根据家庭状况规划应该用什么险。
一个千万富翁买个100万的重疾险，算一算，得个病最多花70万，还不如不买。
一个刚够温饱的家庭买分红险，下个月房租还不知道怎么出呢，等退休了都不知道能不能拿到分红。
就像看医生，不让诊断直接开药一样。诸如此类，总以为买什么险都能保，注重收益，但不根据情况随意选择保险，就像用钱投江，可能连水花都看不到。
这个时候又有人抱怨：
保险果然是骗人的！业务员又要背锅了。
小熙带你看世界
这个问题有三个朋友邀请回答，谢谢信任！
楼主说的这种情况不知道是否是自己的经历？还是只是罗列了一些现象？实话讲，不是所有保险公司都那么坑，现在已经好多了。
老百姓也看不懂那么复杂的条款不能怪消费者，只能怪我们保险行业发展不成熟，条款没有变成看得懂的人话，保险销售的门槛低、鱼龙混杂、职业持牌资格管理不严。
蛋蛋表示感同身受，因为蛋蛋父亲十年前也给我买了某银保的一款两全险，每年交4800元，交了10年，一共交了48,000元，现在退保只能拿回来17000元现金价值+7000元的生存金（这周刚刚退保）=24,000元 ，请看文章底部的附图的保单截图。
我的（25岁投保）这款“两全保险”，交20年，每年交4875元；
60岁之前每年返1125元，这样算下来，这20年，每年净交3750元；
20年后，我45岁，一共净交75000元。（这20年我就不跟你算利息了）
45岁缴费结束之后，算算收益
所谓“两全”：
● 如果我死了，已交保费还给我
● 如果我活着，
我45岁到60岁， 每年给我1125元
60岁-80岁，每年给我3000元
从交清的45岁，到80岁，一共可以收：1125元 X 15年 + 3000元 X 20年 = 76,875元
我45岁之前一共交了75,000元，45-80岁一共才能拿到76,875元
净收益：1875元 （请问爸爸，几十年里，咱缺这点儿收益吗？）
如果75000元，放在3%的普通理银行财里面，从我45岁（不跟你算前20年的缴费的利息这笔账）存到80周岁，75000元，35年之后：
从我45岁到80岁，35年连本带息，是21.1万，利息总收入13.6万。
这款所谓“两全险”，可谓10年前传统银行保险的典型理财大坑！
交了10年，交了48000，退保的话保单价值太低本钱都拿不回来。这不是坑老百姓吗？
我让他这样给我投保，不是坑爹吗？
但是为了止损（未来十年还要交5万多），我还是建议老爸退保了，止损。
总结三点
1
储蓄分红型，国内叫年金、两全分红、万能、投连
一定要看退保现金价值表，一定要看哪年退保能收回本金；
看预定利率，也就是保证部分的年收益率；
找到权威机构看保险公司这类保险的历史分红履付历史是否达标，香港保险现在每年都有公布，建议香港投保
2
投保渠道，尽量不找某保险公司的销售投保，因为TA只会推销自己公司的高利润的产品。如果要找，找一个专业保险经纪人，最好是独立第三方的保险经纪人。欢迎找蛋蛋
3
这类保险投资产品流动性很低，前五年退保通常都是损失本金的，要用给暂时不用的钱来投保，这是给未来的强制储蓄
关注蛋蛋爱财，只说实话
蛋蛋爱财
保险公司到底有没有套路，总能引起一阵讨论，保险公司是商业性质，如果说一点套路都没有，我都不信。但是其实这个所谓的套路，多半，是由人造成的。
那么拒绝套路，第一要素，看条款，看条款，看条款！
如果不会看，拿到保单，第一时间找明白人解读，看看有没有接受不了的地方，犹豫期退保不会有啥损失。
至于你说的这种套路，不得不承认，确实是无良或者无知代理人的套路。这种代理人，只会跟你说产品好的地方，缺点只字不提，公司多么大世界五百强，服务多么好住院车接车送，每天给你带小礼品哄孩子让你很不好意思，但是产品确实差，又不跟你说，最后买了一年发现性价比确实很低，就会有种被套路的感觉。
怎么避免呢，当然就是找专业的代理人，每个人都会说自己很专业，你如何判断她是真的专业还是假专业呢？让她给你解读合同，多对比几个公司区别，从价格，保障，条款宽松程度，等等。重疾险的核心疾病25种都一样，那么评判标准，关注点放到高发轻症上，因为轻症的患病概率大于重疾，所以容易理赔，性价比高。如果条款差距不大，就可以对比一下价格和各种附加服务了，比如绿通，接送之类。买到一份不适合自己的保险，其实很麻烦，因为保险需要长期缴费，所以如果跟自己收入不相符，久了就会成为负担，一旦中断没了保障也愁人。
还有一种套路方式，就是代理人鼓励带病投保，告诉你两年不可抗辩，结果埋下隐患，投保时一定要认真阅读如实告知，否则买了拒赔更闹心。遇到这种情况，如果保护消费者得利益呢，可以找专业的咨询，争取权益。如果遇到这种无良代理人，怎么保护自己，可以私聊我，我给大家出主意。
保险说到底，是很深奥的金融产品，集合了精算，法律，医学各个专业，几句话就能说清楚是不可能的，我一向赞成所有人学习一些法律，保险的常识，真的会让人受益终身，因为这些早就跟我们每个人息息相关，甚至呼吸都离不开了呦。
我是带你解读条款的“小医聊保”，欢迎关注留言讨论
小医聊保
其实不只买保险，只要是消费，就难免遇到销售套路的坑，而关于保险行业的销售套路，这里说说3个比较常见的典型的保险误导宣传套路，希望能帮助大家学会如何辨别误导信息。
套路一：饥饿营销类
宣传保险产品即将停售或限时销售，常用词语有“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”等。
首先，我们要明确一点，用“炒停”等营销策略开展保险业务都属于违规行为。
其次，监管是不会禁止销售对消费者有利的产品的，
而且，一般情况下，为保证自身的业务量，保险公司也不会下架富有竞争力的保险产品。
套路二：夸大收益类
这个套路主要是利用了消费者想利用保险进行“理财”的心理。
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混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，如发布“保本保息”、“保本高收益”、“复利滚存”等。
我们需要明确：保险的最基本作用是提供保障功能，万不可只看重理财而忽视最基本的保障内容，更不能盲目相信销售人员承诺的高收益率和高额回扣。
套路三：曲解条款类
故意曲解政策或产品条款来吸引消费者，如宣称“过往病史不用申报”、“得了病也能买”、“什么都能保”等。
对于明显异于常理的信息，我们不要抱有侥幸心理。要明白，如实告知是投保人应尽的义务。
总之，在投保前，一定要充分学习保险知识，根据自身实际需求和经济能力选择适当的保险产品，并弄清楚需要所选产品的保障责任、保险金额、除外责任等重要信息。
除了我们自己能辨别、不轻信这类误导、虚假信息外，我们还要学会不传谣、善咨询，避免造成不必要的损失。
与保险有关的问题，欢迎关注汇全保交流讨论，还有专业的保险顾问为您提供咨询和保险方案定制服务哦。
汇全保
你不就是在缴费期交完保费而已！，你以为交完了就把钱都取出来吗？
谁和你这么说的？不是要养老年金吗？到一定岁数才开始领取养老年金，身故后返还本金或现金价值取大！
看你说的貌似是国华人寿的一款产品。你现在不交取，那叫退保，自然不能退回本金，只能退现在的剩余价值！因此比本金少很正常！
耐心待几年，等现金价值超过本金，你在退了，是不是觉得没利益，不是给你苹果机器吗？多少也有点收益，要想收益多，就按保险合同执行，那样才是大收益！
有钱就逍遥
同情你遇到的经历，其实买保险就是买保障，保不时之需，保一个以防万一。
如果真的到关键的时候，不用能，理赔不了。真是想ma娘了
不论是重疾，医疗，或是养老都有可能存在这样的问题。为什么呢？
因为买的时候没了解清楚，介绍的过程听的稀里糊涂，觉得这个都能管，全能报，再加上送礼品，购物卡，或是亲戚介绍，老熟人推荐 ，发小儿，同学等等亲密的关系的作用下，就掏钱买了。这就是所有的“人情单”这样的最坑人，也伤人不浅。如果对方一直从事这个还好，如果干没多久不离开这行了。。。那你的保单就变成了孤儿单了。
个人觉得，还是在要买的时候就弄明白 ，现在网络发达，大数据，信息也很透明
就算自己不会查，也看不懂，可以找专业的人来帮你。保险再无形，不能试用。但也总会有人能把它讲清楚的嘛。找对人，选 对产品。就不会有这样感觉被骗的体验了。
希望大家都能从保险这里，得到最好的体验。躲开“坑”，不被“骗”
说的不好，希望能在到你。也期待更深入的交流
二道光经纪人
常见的保险套路
我这个产品保障特别全面连猫抓狗咬都能赔，其实这就是一个意外医疗险而已，一万的保额才十几块钱
买这个保险最合适了，有病了，管病没病了，返本
很多人都被这个烦本给坑了，为了这个版本要多花同等保障四五倍的价格，要知道保险的作用就是防止突发状况导致的经济风险，追求的是高杠杆
万能险一点都不万能是最坑的了，我们常说的交六万赔五万的产品，大部分都是此类产品,而且此类产品多半是需要终身缴费的
像你这种天天在路上跑的交通风险太高了呀，你就应该买一个百万任我行啊，交通这一类的保障，100万呢.不知道，综合意外100万的保障也才299块钱，然而交通100万，需需要花1600，太坑了
给孩子买了一个终身寿险，例如某某福邢台市终身寿险搭配一个提前给付重疾，最坑的就是这一类产品了，相当于是给，孙子留了遗产
你保险是个好东西，但是很多人买的不对，因为大部分的从业人员他是保险公司的销售员而已，他只会销售保险公司主推的产品，而不是根据客户的实际需求综合业内情况，选择产品
袋鼠观保
楼主所说的这种情况很现实，也很贴切。我之前看到过一些有关网上保险骗人的案例，不能否认，有些保险业务员真的很坑，在我们买保险之前说这个好那个好，结果保险合同一签，到后期理赔的时候人都找不到，这个时候才发现保险合同并不是按照这些业务员说的一样，什么都可以赔。
其实出现在这种问题有两个原因，一个就是业务员推销的力度太大，导致消费者无法判断是真还是假，就这样上钩了；第二种就是消费者并不知道保险的本质。
所谓保险的本质就是消费者在购买保险最后一刻所要签订的合同，相信大家都听过一句话，保险保不保就看合同写没写，凡是在保险合同上写了的，后期都可以正常理赔，保险合同上没写的，保险推销员说了也不作数，这是我们所有消费者在购买保险之前必须要知道的。
一切以保险合同为主，如果这一点弄清楚了，保险套路根本套不到你，这也是本人经历过保险套路之后才懂得的硬道理，现在分享给大家，希望能够对大家有所帮助，谢谢。
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掌上保
🌴保险是骗人的，还是卖保险的人骗人。
🌴1.起初保险部分公司入坎低，学历低，被增员到保险公司卖产品，只知道拉人买产品和增员，却没有学习产品的基本内容，人云亦云而导致。
2.或者本身出于利益驱使，按照保险预期高档利率去演示收益率，说优点，避缺点。
🌴保险是保障多于收益，如果想收益高，它并不如基金股票等金融工具，它最大的好处是稳定性和安全性高于其他工具。
🌴按题主所说，目前最好的解决办法是只能追究保险合同的销售员的责任，进而看公司怎么补偿。
保险经纪人李盛艳
您好😊
我会理性分析您的问题：
1、保险公司的每一款保险产品都有自己的保险责任条款（而保险公司也会依法按照条款来进行理赔）（幸运的是在中国有个其它国家没有的福利就是通融赔付（比如因地震灾害）
2、养老保险。
每家保险公司都会有自己公司的养老产品
不知道您是否了解养老保险（一般为父母购买养老保险（差不多年交10万/30万/50万/100万）有的是3年交、5年、10年交（领取会在第6个保单缴费日）当然领取额度跟所交的保费多少有关。
3、保险代理人：
1、对养老保险的产品讲解或理解有偏差（传达给客户的信息也会有偏差）
2、不为了卖保险而卖保险（所以是代理人没有结合您的实际情况作出销售）
4、自己的问题：
1、对保险产品了解多少？
2、在购买保险时有没有认真看保险责任条款
3、在收到保险合同时有没有拨打保险公司的服务热线进行咨询。
个人建议：
1、既然为父母购买了养老保险（就不要去退保了）有总比没有好（退保会带来一定的损失）
2、如果父母还没有超过60周岁建议买住院医疗保险（消费型）（一年1000多）
3、意外保险（上了年纪的老人也都需要）
4、保险是不会撒谎的，是人出来问题😊
希望我的回复可以解决您的问题……谢谢
祝您和家人生活愉快，太平吉祥😊
