很多人覺得保險公司是騙子,
無非一個原因,
說好什麼都保,出事找誰都不賠。
有的老鐵,為了好理賠,
不惜重金,買大公司的保險產品
結果呢?生病了!
還是不賠!
今天就給大家說說,
重疾險不賠的真相,
保險不便宜,請耐心看完,再也不踩坑。
“這份保險生病了就能賠錢是麼?”
“對對,我這保險保很多病的,得了病就能賠!”
重疾險真的是確診即賠麼?只要得病就賠錢?
真相是,不一定!
為了解決不同公司對疾病的定義不同,
2007 年,保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》
對各大保險公司疾病進行了統一。
也就是說,無論是 80 種重疾,還是 100 種重疾,前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。
這25種病種佔重疾理賠95%以上,覆蓋了大部分經常生的大病。
那這些病是得了就能賠嗎?
不是,所有保險公司都一樣,這25種疾病,賠付條件分成了三種。
第一種,確診即賠
這個就比較爽快,只要醫生確診 你就是得了病,那馬上就能得到賠付。
這個就不是確診即賠咯,得生病了,並且運用了規定治療手段治療,才能賠,
你生病,沒用這種治療手段,sorry,不賠。
舉個例子,老王得了冠心病 ,需要手術治療。醫生說,你這個情況就不用開胸(打開胸腔)做手術了,現在醫學有微創治療,效果也非常好,於是老王做了“微創冠狀動脈介入手術 ”。
結果保險公司不賠。
為什麼呢?讓我們看看,統一規定的賠付條件是怎樣的。
我們可以看到,老王做的是微創手術,沒有開胸,而條款上寫的,非開胸不在保障範圍內。所以重疾沒法賠。
第三種,患病且達到某一特定狀態。
這條件意思是說,
確診了疾病,但是得嚴重到某個程度,才能賠,即使你生病,但沒有很嚴重也是不賠的哦。
舉個例子,倒黴的老王,年紀大了,得了腦中風,經過半年的治療,沒有癱瘓,還能一瘸一拐的走路。這樣保險公司賠嗎?
sorry,不賠。
我們看看保險公司是怎麼規定,腦中風賠付的。
也就是說,半年治療後,得達到以下的一種條件,條件大家自己看圖吧,挺嚴重的,反正老王沒達到,所以不賠。
我給大家整理了一份這25種疾病的賠付條件。
所以,大家記住了嗎?
重疾險不是確診即賠,確診即賠的只有三種,其中惡性腫瘤也就是癌症是確診即賠的。
“這不是坑爹嘛?那像之前老王微創這種小手術,怎麼才能賠?”
對於,沒達到重疾標準的,可以用中症或輕症賠付。
這也是目前許多重疾帶輕症的原因。
比如老王買的保險如果輕症中含有下面這條微創冠狀動脈介入手術,那麼老王做的微創手術也能賠了。
是不是突然覺得有輕症真好?
哇,我買的保險輕症包含40幾條。爽死了!
敲黑板!輕症不是越多越好。
輕症是沒有統一定義標準的,也就是說,怎麼定義由各加保險公司自己說的算,
不同保險公司的輕症程度可能會不一樣,
如果你買的保險輕症都是湊數的,根本用不上再多也沒用。
“那保險公司是越大越好理賠嗎?”
很多老鐵,以為自己買的貴,買的大牌子的保險公司。
理賠就省心,真的是這樣嗎?
首先要澄清一個概念,
不是大家看過廣告的就是大公司,沒聽過的就是小公司。
每個公司都有自己的定位和戰略,
不是每家公司都會鋪天蓋地的進行廣告投放,
自然也不是大家沒聽過的公司就是小公司。
比如說,
法國安盛公司(AXA)是全球最大的保險集團,
德國安聯集團是歐洲最大的保險公司,
等等,沒聽過吧,沒事我以前也不知道。
他們都在中國有非常棒的產品。
那理賠是否容易和公司大小是否有關呢?
我們買保險,其實就是和保險公司簽了一份合同,
關於保障內容、理賠約定,從簽訂的那一刻起,
就以法律合同的方式確定下來了。
是否能夠理賠取決於合同條款本身。
我們拿一些市面上沒聽過的“小公司”,和廣告打得多的“大公司”進行對比一下。
上文也說了,因為輕症每一家產品都不一樣,我們用較為常見的11種輕症對比看看。
選了2個“大公司”,2個“小公司”,我們可以發現,
“大公司”有些產品輕症種類多,但不中用。
並不是說大公司就容易理賠,
條款沒寫有的,大公司難道就會賠?當然不會。
是否能夠理賠取決於合同條款本身。
而不是所謂的名氣,希望大家能明白。
最後,
世界上沒有完美的人,
自然也沒有完美的重疾險。
只有買到適合自己的,
才是最完美的重疾險。
希望今天的文章能給你一些啟發,
保險問題歡迎私信我。
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