头条理财

朋友们好!现在市面上，有许多的所谓套路贷，各种小广告…主打的是“无抵押，下款快利息低…”抓住一些朋友，急用钱的心理…一旦踏入了这个泥潭，想要出来上岸，可谓难上加难，甚至被骚扰，更有甚者暴力崔收…

1，“无抵押，无担保”!这些套路贷，放款的总额不大，大多集中在几千-一两万之间，因此，对实物抵押的要求不高!但会读取你的通讯录，常用联系人以及亲朋好友等等，为以后的暴力催收，打下坚实基础…

3，违约逾期复利计息!一旦逾期，哪怕一秒钟，麻烦就大了，想要还清很难，因为是各种复利计息（驴打滚，鸡生蛋，蛋生鸡），各种费用例如催收费，登门费，通知费律师费，车马费，甚至有所谓的安全费，车辆磨损费…难以一一尽数!如果你没有违约，套路贷，会让你“违约”…

来看看如何避免上当!

一是查资质，看有没有正规的金融行业资质，工商手续其是否齐全，营业范围是否包含?二是了解是否正规在相关主管部门备案?三是了解该单位是否有征信权?能够佂信的，通常为正规的消费信贷机构!四是了解口碑，以往经营的历史，等等!

来看看如何应对：一旦陷入套路贷的泥潭，切莫惊慌任由摆布，采取两种办法来处理：1，协商!说明情况真诚协商，拿出个一次性的解决方案!这非常重要，否则的话鸡生蛋，蛋生鸡，说不明，还不清…

2，遇到暴力催收或者年息，总费用超过36%，积极主动向司法部门备案，依法维护自身的合法权益!

综上所述，套路贷，砍头息，高利贷，坐地抽这些非正规的所谓贷款，无异于饮鸩止渴…给许多善良的朋友们，造成了无法挽回的人间悲剧…个人…家庭…提醒朋友们远离这些非正规的金融，依法维护自己的合法权益!

理财迦

比如平台公司注册之初的一些法人信息，认缴资本信息、股东信息、团队信息，网站备案，门户网站等信息。实力和信誉是平台成立之初的第一步保障。

查看P2P网贷机构经营主体的营业执照、组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。

查询这些信息可以通过下面这两个官方网址。

全国企业信用信息公示系统：http://www.gsxt.gov.cn/index.html

ICP管理系统查询：http:www.miitbeian.gov.cn

有些平台喜欢利用巧取“名称”的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司“有关系”，想借助别人的名气来欺骗投资人，对于平台所提供的任何重要信息我们都务必亲自去核实一遍。

最直接的可以打电话给所谓的合作机构，询问该机构是否与平台存在所谓的“合作关系”，合作关系的内容是什么。如果对方拒不回答，可以在平台本身的论坛或专门的网贷论坛发帖询问，在“围观群众”的帮助下，平台多数会想方设法“自证清白”。

2、规避自行担保的网贷平台

一定要选择有连带责任的融资性担保公司担保的平台

平台合作的担保公司是不是真有担保、尤其是“融资性”担保资格，投资人不可不查。 没有融资性担保资格的资格是不能为P2P借贷提供担保的，可以通过全国企业信用公示系统查询担保公司的注册资本、经营范围、经营有效期等信息。还有，法规规定非融资性担保公司的名称是不能带有“融资”字样的。

3、规避发大量秒标快速圈钱的平台

“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。

4、避免借款过于集中的平台

借款标的的小额分散被普遍认为是P2P借贷平台的主要特征和风控手段，借款额的集中就等同于风险的集中，在借款额集中的情况下，当大客户出现逾期或坏账时，平台的垫付压力极大，有可能影响到自身的正常运营。

另外，借款过于集中也意味着平台可能存在着自融等不规范经营的情况，其中的某个甚至某几个大额借款人可能就是平台的“马甲”。

5、对于借款比较大的标的务必谨慎

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条：

同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

多多说钱

套路肯定是有的，但是也只有特定的人群才会上当。

1、理论上P2P平台只是中介，是不可以将贷款人的贷款利率提高然后去让借款人竞标的，然而这个只是理论上。

2、网贷平台会将信息服务费、平台管理费，甚至还有什么尽调费等等，总之各有名目，正常情况下，在放款前就想着收这样那样费用的平台，你都可以拒绝，因为银监局明令禁止。

3、在我看来，平台作为中介结构，收取服务费是合理的。除此之外，平台有时候会收取提前还款违约金，逾期的话，则是有罚息和滞纳金，这个其实也很正常的，因为金融系统一直奉行的就是这个原则。

4、真正的套路在于，有时候宣传时候说贷款利率超低，比如，日息只有万分之二之类的，但是各种其他费用的被隐藏或者低调表述了，然后贷款人又不注意审查相关协议和条款。即便如此，如果贷款人能够按时还款，其实问题也是不大的。更大的套路在于有些贷款人还不上，此时那些不正规的平台会在电话中诱导贷款人拆东墙补西墙，到别的更不正规的平台借款来还，然后就是窟窿套窟窿，越还欠的越多。我们在报道中就经常看到有的人手机中安装了几十个平台的APP，就是这个原因，再往后，工作人员还会诱导你去抵押房产，总之，此时，贷款人往往是深陷其中，难以自拔了。

遁逃者

作为财富管理行业的观察者，看到2018年P2P行业的波动，我们的心情也是起起伏伏。曾几何时，互联网金融行业百花齐放，各路投资者纷纷涌入，想蹭这个新型金融产品的一杯羹。但事到如今，留下的只是一地鸡毛。这其中，并不是只是P2P平台本身的问题，也有投资者自身的误区。这次回答，我们从P2P的情况、P2P发生风险的原因、P2P套路的形式以及遇到爆雷事件如何处理，这4个方面，和大家一同梳理。

1. 2018年P2P平台的波动状况

2018年7月，注定是不平凡的七月。不到半个月的时间内，全国范围内有70余家P2P平台出现问题。爆雷潮从上海，快速席卷到杭州、深圳等城市。曾经远离风暴中心的杭州P2P行业，一周之内连爆6雷，震惊业界。

一时间，不管是从业者，还是普通投资者，都陷入恐慌之中。伴随着惶恐的同时，投资者开始集中兑付，各平台资金链吃紧，更加剧了整个行业困局。

中国式P2P的黄金时代已经结束，随着金融去杠杆推进、融资环境恶化和金融监管升级，一场迟到的出清已经到来。 P2P“爆雷”事件频发，尤其是今年以来，P2P平台问题涉及投资人数占比从3.7%上升至6.2%，涉及贷款余额占比从2.7%增至7.7%， P2P行业违约风险加速蔓延，导致P2P投资者恐慌不已，市场信心降至冰点。

2. P2P风险爆发的3大主要原因

一是金融去杠杆，市场流动性收紧。以往P2P的逻辑比较简单粗暴，大多数采用借旧换新的方式，而在流动性缩紧的时候，能够流通的资金没有以往那么多，导致后续的资金跟不上，金融案件增多、违约事件频发、金融风险从点到面释放，P2P风险也随之显现。

二是融资企业经营恶化，还款能力下降。除了去杠杆之外，还有去产能这一说，因为产生过剩和环境污染的问题需要被解决，这两者共同作用下的中小企业被波及，甚至到了被迫关停的窘状，而借款企业大部分为中小企业，企业倒闭后无法还款，使得平台资金链断裂。

三是监管升级，违规平台加速出局。2014年4月银监会着手牵头研究监管P2P事宜，并在2015年正式将P2P纳入监管，接连出台多项监管政策，全面规范P2P行业运作，结束了长期以来的监管真空，违规平台加速被清洗，倒逼行业出清。

3. P2P的套路盘点，遇到你就要小心了！

陷阱1：央视上榜产品、国家战略产业、国资委加持

央视广告招标，P2P公司很是抢眼，最有代表性的是翼龙贷花了3.7亿成了“标王”，加盟商造假跑路。拿下央视黄金广告时段的e租宝，非法集资炸雷。包括一些所谓的“经济学家”，比如写《货币战争》的宋鸿兵，为泛亚站台，最后430亿骗局破碎，22万投资者血本无归。

央视广告的门槛，各位可以多了解一下。所谓的专家站台，完全看个人人品和自身局限性，可能有你看不见的角落。钱包是自己的，站台撒谎被追究的成本高吗？状告无门经历过吗？

陷阱2：高额返利20%-40%

一般成熟的P2P投资平台，不会承诺高返利。很简单的道理，GDP增速6.7%，20%-40%的收益从哪来？小户求财、大户求稳，大户都怕雷。如果一定要投，就当小赌怡情，赌自己不是最后一棒，自求多福。

陷阱3：APP粗糙、更新缓慢、小毛病不断

网站和APP的设计和更新也是公司运营状况的晴雨表，用户体验很差的不要碰。跟客服接触觉得支支吾吾，答非所问的不要碰。

陷阱4：宣传“银行资金存管”的，大多是套路

现在为了合规，平台要回归中介性质，不许触碰资金，只撮合借款和投资，赚取服务费。很多P2P平台都对外宣称本身是银行资金存管，打了个擦边球，有的只是公司在银行开了个账户，并没有真正地按规定做资金划转。鉴别方法是看在开户过程中是否有跟银行或者非银行支付机构签署协议，必须有一个跳转到存管公司网页的步骤。

4. 遇到P2P爆雷，我们应该如何维权？

搜集证据，统计损失

平台爆雷后，要做的第一件事情，就是搜集证据。要保留好自己的交易记录、平台相关电子版、纸质版材料，拉取自己银行账户情况。这些措施，是在接下来向警方递交的关键材料。

同时要计算好自己所受的损失，本金多少，利息多少等等，这些在后续债权人登记中需要进行统计，所以要提前准备好。

向监管部门报案，登记信息

平台爆雷后，平台所在地的警方、经侦会快速进场，查封相关资料，这时投资者需要及时与监管部门联系。在其查封过程中，监管方会张贴相关公告，比如受损失的投资者于何时何地在哪一机构进行登记。

因此，投资者要根据公告信息及时登记自己的债权信息，并就当前平台的处理情况与监管方沟通。

联系律师，寻求法律方案

面对爆雷情况，一定要保持冷静的头脑，在无法做出准确判断时，可以选择律师介入。通过与律师协商，确定解决方案，来与平台方进行沟通。越早期的律师介入，对于后续解决帮助越大，尤其是早期发现可能爆雷风险时，联系律师与平台方谈判解决，这样在风险发生时，可以最大程度避免自身损失。

与监管部门保持沟通，了解案件进程

在递交相关证据后，与监管部门保持沟通，尽可能把案件相关情况告知到监管部门，同时定期与监管部门沟通，了解案件最新进度。

如果监管部门沟通不畅情况，可以借由媒体渠道，对案件情况进行了解。并针对最近案件情况，制定后续策略。

等待后续处置（处置时间一般在一年半左右）

爆雷平台，如果被视为非法集资或非法吸收公众存款罪之后，那么会作为刑事案件处置。对于刑事案件，受害者可提出刑事附带民事诉讼。同时刑事案件有其自身特点。其相比于民事案件，处理的时间较长，一般期限在一年半左右。

后续涉及到退还损失也会花费很多时间。这个环节中就突显出之前登记、搜集证据环节的重要性，一般按照投资者所受损失的比例，进行一定程度的损失退还，但弥补全部损失的可能性不大。

总的来说，2018年的P2P行业波动，影响的不仅仅是从业者们，更是投资者们。可是我们想说的是，雷潮来袭，虽然可怕，但并非不能避免。投资，并不是一件冲动的事情，它需要我们综合判断，独立思考，严谨审核。

所以，避免踩雷，说简单也简单，说难也难。它需要，我们在这样的市场大环境中，更为理性，更为冷静的做出投资选择。不要再像以前一样，只看收益率、只看平台的背书就投资，而是了解清楚每一个金融产品背后的投资逻辑，结合大环境去理解。

以上，如果觉得我们的回答有所帮助，不要吝啬你的赞哇~如果有任何问题，欢迎在下方评论与我们一同探讨~

顾问云

说到P2P贷款，对于绝大多数的理财者，应该并不陌生，甚至还有很多的理财者在这两年为此“吃尽了苦头”。因为近些年来，P2P可谓是“爆雷潮”的存在，隔三差五，甚至说是每天都存在着爆雷，理财者也是心惊胆战。P2P网络贷款有着几种方式的呈现：1、贷款需求资金者将资金额度以及年化利率挂在平台上等待出资人进行贷款；2、平台有着资金，然后寻找一些需求资金的贷款者。

这两点，都是存在着“套路”。而P2P网络贷款的道路有哪些呢？如果避免上当受骗呢？

一、P2P网络贷款的套路：

1、模糊不清的日贷款利率、月贷款利率。

日贷款利率0.05%，算多吗？从直观上感觉，才0.05%的幅度，太低了。但是如果计算年利率呢？就算是不滚利的情况下，年化贷款利率就高达18.25%。而银行贷款利率为多少呢？六个月以内为4.35%，六个月至一年为4.35%，一年至三年为4.75%，三年至五年为4.75%，五年以上为4.9%。

日贷款利率0.05%，年化贷款利率是银行五年以上贷款利率的3.72倍！如果是计算滚利呢？那么日贷款利率0.05%滚利计算，年化利率更高，达到20%的幅度。也就是说，一年贷款10万，一年之后就需要还款12万，而三年之后呢？需要偿还17.3万元！

并且，日贷款利率0.05%在P2P网络贷款行业中已经是中下水平的存在，更多的是日贷款利率0.08%、0.1%的存在，已经达到了高利贷的程度！

月利率的道路与日利率的套路是一样的，都是从数字直观感觉上很小，但是却实际发生的年化贷款利率却很大。

2、不清晰、不公正的协议。

很多在签订协议的时候，网签或者邮寄的合同，说明的内容含糊不清。并且在贷款的过程中，往往是急促行的心态，让贷款者紧张，然后发生贷款。协议根本就不是平等协议，而是不平等，很多情况与先后口头约定的贷款协议严重不符合。并且实际发生的贷款利率会更高，比如说是日贷款利率0.05%，但是却实际要求偿还0.1%的日贷款利率水平。

当然，还有就是还款违约的情况，也是不平等，与约定不符合。如果一旦进行了违约甚至需要翻倍的进行偿还！

3、贷款发生以后，贷款金额与实际贷款金额严重不符合。

近期央视也是大量报道了P2P网络贷款的案例，其中很多案例中有说明，贷款者贷款的资金与实际到账的资金严重不相符合。比如贷款资金为2万元，但是实际到账的只有1.2万元，而其中说到的就是什么金融服务费、什么转账费之类的。如果贷款1年，除了需要正常还贷款利率下的利息，贷款的资金也是受到了极大的损失，一年下来甚至需要还100%的资金！

<strong>二、应当如何避免上当受骗？

1、拒绝P2P网络贷款。

最好的办法就是：拒绝P2P网络贷款。现在市场中有很多的贷款方式、信用卡的方式，但更多的资金需求者并不了解。为什么说直接的方法就是：拒绝P2P网络贷款呢？就是因为，网络上的贷款使人根本就看不清，存在的“幺蛾子”实在是太多、太多。虽然这种方法看起来很笨，但却是最简单有效、直接了当的。

当然了，从报道的P2P网络贷款案例来看，最主要的原因是什么呢？其实与贷款者“虚荣”有关系，希望能够买一些奢饰品，短暂生活过得好一些等。所以，直接了当的拒绝P2P网络贷款，也可以说是：拒绝虚荣。

2、仔细阅读贷款协议以及算清楚日贷款利率、月贷款利率。

很多需求资金的贷款者对于细则、协议之类的根本就没有资金的看，很单纯。在加上没有清楚的计算日贷款利率、月贷款利率到底是多少，对于还款的金额上没有概念。所以容易“中招”。

3、经常了解法制报道。

其实市场中很多传播的案例新闻，只有更好的了解这些案例的发生，才能够对于自己有着更为深刻的认为，认为哪些是错误的，哪些是骗人的。这种方式是避免上当受骗最好的教育方式。只有了解了，才会有意识的规避。

厚金说

P2P其实是金融行业一个伟大的创举，它的意义就在于，可以把闲散资金快速到汇集到一起从而放贷给需要借款的人，从而达到共赢的目的，它主要起到类似于银行中介的一个角色。从2005年P2P在美国诞生，在2006由一些自称是海龟的人传到中国，从而让P2P变成了一个非法集资的工具，当时在国内监管不严，很多人注册一个小皮包公司，干一票就走了！所以很多80后金融行当大部分都是在那个时代发家的！其实现在的银行理财子公司就有P2P的味道，其实这个行业年年都在暴雷，只不过今年银行理财子公司成立完全可以做P2P的事儿，所以才会有铺天盖地的新闻，他们喊着暴雷，其实就是怪银行抢了他们的生意！ 其实P2P只要选对公司，收益还是很高的，毕竟P2P投资简单粗暴就是赚取借贷利息差值，所以P2P收益率在8%以上是很正常！我有一篇文章是写关于P2P公司如何选择，有兴趣的可以自己去看，纯干货！ 总之大道化简：其实4大行和股份制银行的关系就类似于，客户和P2P公司的关系！ 四大行把钱存股份制银行，股份制银行去拼命的发行信用卡和各种贷款，赚取借贷差值从而获利！

财智匠心

收费名目多且高，后期催收不文明。不借

律法图腾

1.套路一：出现问题平台选择清盘。清盘这种操作在今年备案工作的风潮中频繁出现，也被定义为平台暴雷后的“一股清流”。但事实上有的平台打着运作出现问题，为保证投资者权益选择清盘的旗号。实则通过清盘降低投资者收益率，使平台自身获得更多收益。所以，投资者在选择投资平台时不要轻易相信平台所谓的“清盘”。

2.套路二：坏账抵押物。在投资时有抵押物，确实是降低风险的一大益处。但有的平台做抵押时，抵押物却让人哭笑不得。假如借款人借100万，谁能保证这些抵押物真的值100万？所以，平台有抵押物没问题也可以选择，但你要看抵押物究竟是什么。

3.套路三：背景雄厚。实力强大的平台背景一定不弱，但是背景强大的不一定实力强。所以，我们不能轻易相信平台所谓的上市背景、国资背景等，有可能只是粘点边或者直接是假的。还有平台写自己有巨额注册资金，首先是不是真的我们不知道，其次当标的出现问题时，这些资金是否能用这也无法确定。

避免上当受骗的方法：

1.查资质，看有没有正规的金融行业资质，工商手续其是否齐全。

2.了解是否正规在相关主管部门备案。

3.了解该单位是否有征信权，能够征信的，通常为正规的消费信贷机构。

4.了解口碑，以往经营历史等。

一旦陷入套路贷的泥潭，可采取两种办法处理：1.协商，说明情况真诚协商，拿出个一次性解决方案。2.遇到暴力催收或者年息，总费用超过36%，积极主动向司法部门备案，依法维护自身的合法权益。

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