为何现在的一些理财产品没有纸质合同，只有电子收据？問答頭條網

2019-02-20 20:13:34 佚名

网路昙花

我一个朋友，看了我介绍的大额存单，很动心，把零散的存款都取出来，凑了20万存了3年的大额存单。但是银行不提供纸质存单，他简直是备受煎熬，总是不放心这20万的本金，要是银行给弄丢了怎么办？直到连续三个月拿到收益后，才慢慢的放心了。

像他这种人，就是瞎操心的命，什么事情都整不明白，却总是感觉只有存单攥在手里才放心。关于电子合同，大家最担心的就是安全性问题，看得见，摸不着，而且不是有自己控制着，总会让人不放心。其实我们通过余额宝理财，通过支付宝转账，无形之中就使用了电子凭证，并没有纸质合同，但是并没有觉得不安全。

电子合同是基于电子商务发展起来的一种契约，需要经过电子签名和认证，具有较高的安全性，一般情况下伪造和模仿会更加困难，从安全性讲比纸质合同还要安全。

其实大家真正担心的可能不是电子合同的防伪问题，担心的是合同对方的诚信问题。就像我的朋友一样：银行不给我一个纸质证明，如果出了问题我怎么找他去说理呢？其实，这是一种对诚信的担心，是一种缺乏安全感的表现。

不要认为这种想法可笑，这叫信任危机，尤其是数据集中保管的情况下，如果发生问题是相当可怕的，包括有些国家的货币，其实货币就是一种信用，一旦失去诚信，货币也会变得很荒唐，因为它根本没有价值。所以，最近区块链技术很火，主要就是可以去中心化，能够避免信任危机。

银行理财产品还到不了这个高度，普通投资者来完全可以放宽心，它其实和股票、基金、余额宝一样，采用的是电子合同，都是有数字签名和认证的，而且和您的交易记录相对应，是不会被恶意篡改的。

互金直通车

理财产品采用电子化发行主要有两个原因，一是理财产品必须依托银行卡存在，纸质凭证无法生根；二是便于投资者通过自助渠道办理申购和赎回，以便提高投资者体验。

理财产品无论柜台办理或自助办理，均无纸质申赎正式凭证，这一点与大额存单比较相似。大家知道，除第一次购买理财产品需要投资者进行面对面风险测评外，一般1年之内无需再次测评，有效期1年。在这一年内，如果投资者通过柜台申购理财产品，最多只需要签署协议书、风险提示和产品说明书，但最终也是用银行卡办理，即理财产品存在于银行卡子账户中，柜员给的业务回单，只作为办理业务证明，并不能作为赎回凭证，因为理财产品到期时资金自动回到银行卡账户，并不需要客户做赎回操作。而通过自助渠道申购理财产品，则只需要第一次风险测评和开通理财账户，以后根本不需要其他手续，可以直接购买，如果不放心，可以截图或自行打印持有理财产品信息，以备不时之需。

其次，理财产品采用电子化方式发行，便于投资者申购。目前，各家银行的自助渠道主要包括个人网银、手机银行和自助设备，如果采用纸质凭证根本无法接入上述自助渠道，至少技术上不支持，银行也不愿意开通，因为这不是银行业的发展方向，而是倒退。不仅效率极其低下，而且浪费纸张，不利于环保节能，更使投资者范围极度缩小。在互联网如此兴盛发达的时代，谁也不愿意走老路。

其实，电子收据也并非可怕。举个简单例子，我们的股市发展已经几十年了，除了初期有纸质凭证外，后来都是电脑记账，每笔交易根本没有什么纸质凭证，那些交易上百万上千万的有差错吗？没有！证券公司有赖账吗？也没有！一个金融机构的电子数据不仅有多套备份，哪怕崩盘也是可以恢复的，防黑客攻击就更不用说了；而且电子数据与纸质凭证具有同等法律效力，自己没有，可以由银行提供。银行不能提供，那数据丢失过错在于银行，投资者可以完全放心。

龙门山财经

其实在不少的支付网站或者理财网站都或多或少的出现过类似的产品，我就以近期支付宝理财推出的，系列为例，(如图1)这就是华融湘江银行在支付宝理财平台推出的几款银行存款，它所要求的内容之一，就是电子收据，(如图2)由银行出据的电子收据等同于纸质收据，具有相同的法律效果，受法律保护。以后随着互联网的迅猛发展，以后现实中的业务可能会通过网络办理，而支付类App上关于类似的理财产品会越来越丰富，內容会越来越广泛，出现的电子收据式的文件会频繁出现。现在只不过是开头而己，大家不熟悉，相对陌生，可以理解。

伤心鼠3

随着金融科技的发展，科技的进步，我们现在不用出门就可以在各种APP，如银行APP、微信、支付宝等上购买理财产品，全部操作都可以线上完成，用户体验非常好，如果在购买过程中，需要纸质合同，那投资人还得线下去金融机构签署合同，购买流程出现了断点，大家会担心电子合同的法律效应问题，这个不用担心，我们国家有《中华人民共和国电子签名法》，该方案已经于2015年4月1日正式施行，该方案的第三章第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，电子合同和纸质合同具有相同的法律效应，感叹科技的进步，10年前我们可能想都不敢想，一部手机就能理财。