信貸作為正在規範中的行業，其中的確有不少尚未規範到位之處，很多網友留言對如今的信貸行業種種抨擊，也的確不是空穴來風，今天就盤點下做為局外人的你也許還待發現的一些真相，當然如果您是個行家的話，那就容我班門弄斧了
很多在信貸平臺接過款的朋友可能會發現多數平臺跟宣稱的利率不一致，很多朋友可能會簡單的把期歸納為虛假宣傳，其實也不完全是，只不過你不知道信貸公司費率的計算方法。
多數夥伴計算利率的時候可能會把待還款的所有金額相加，然後按照年限及到手金額去計算。當然部分精明的夥伴會把自己的資金利用率計算在內，即按照先息後本的方式來跟等額本息作比較。
但是你可能想象不到很多平臺根本不是按照你固有的方式來計算所謂的利率的，他們有一種躉繳的計算利率的方式，不是信貸中人可能根本連那個字都不認識，所謂躉繳其實就是砍頭息的一種計算方式，比方說你借款的時候合同金額是39000元，利率為月息為0.55分，但你到手的金額只有30000元，也許業務或者平臺告訴你利率是2.3分，但你實際是按照3.9萬元0.55分的利率去還款。
這就是所謂的躉繳，先收你全年1.75分（以12期為例）的費用，然後你再按照合同金額0.55分的費用還款，這樣1.75加0.55得出2.3分的費用，但是你如果按照正常的思維方式計算的話（即每期金額總和與到手）,利率大概在3.2左右。
雖然相關部門並不承認這種還款方式，但信貸平臺基本不會去顧忌相關部門，因為目前合規整頓重中之重是標的的真實性，而非利率的高低，所以他們只需要讓客戶更容易去接受他們的費率就可以了。
合同金額的真實性
很多平臺當時明明借的是3萬，但合同金額可不一定是3萬，據我所知最高能到5.6萬，然後等到放款的時候，你有短信提醒的話，會看到5.6萬到賬，然後瞬間被划走了2.6萬，只剩下3萬塊錢在你的賬戶裡。
也許你覺得借3萬，到3萬沒毛病，其實不然。當你用了一段時間想要提前還款的時候可能會發現，雖然已經還了不少了，但提前結清金額甚至超過了本金，這就是所謂的合同金額的力量。
具體應該如何計算呢，首先信貸平臺作為中介機構，所謂的p2p能夠自給自足的幾乎沒有，非但無法自給自足，70%以上的資金多來源多為銀行及大型金融公司，你明明借了3萬，但銀行那邊也許顯示你借了5.6萬，當然利率非常低，中間2.6萬的就是平臺的收益。
當然其中合同金額的10%需要返給銀行作為保證金，也就是這一單如果不逾期的話，平臺毛利大概就是2萬塊錢。
而且平臺一般會找其他合作方幫忙代扣這2.6萬元，平臺自己肯定不會去劃扣這部分錢，雖然很多夥伴都在說很多平臺自身都是高利貸，肯定不敢起訴。其實它們不過是沒有這個精力去一個個起訴這些小額客戶而已。
到時候放款憑證上平臺是打給你5.6萬的利率可能只有幾里，你的錢被其他第三方划走它們不會承認跟他們有關係，真打起官司來，第三方與平臺的關係是需要你去舉證的，所以如果你金額較高，它們認為有起訴的必要，那說實話勝算是非常大的。
今天就先介紹到這裡，希望大家無論去哪貸款都要足夠細心，所有的邊邊角角都要弄清楚，不要等到還款的時候才發現不合適，貸款需謹慎，還款要按時。
閱讀更多 自由 的文章
