得什么别得病，没什么别没钱！
这句话说得确实太在理了。
得病，特别是重大疾病，对于任何一个家庭来说，都意味着沉重的负担，然而恰恰在这个时候，钱就是最关键的救命稻草。
得大病没钱真不行。
最近，一张医疗收据传遍了朋友圈。
这张“巨额医疗费”收据出自武汉大学中南医院。据记者调查，这张住院收据真实存在，该名患者目前仍在医院治疗，总费用已超过170万元。
这是其中一张收据，住院日期为2018年9月27日至11月27日，共61天，金额为1040139.71元。在此之前，该患者已经有一张近64万元的收据，住院日期为2018年9月13日至9月27日，共计14天，金额为632439.19元；
住院总共75天，已经产生医疗费用高达170万，平均一天2万多的节奏，按2016年北京平均工资8000元计算，2万元多相当于北京平均月工资收入的近3倍。
也就是说，在北京工作的人员，平均三个月才能赚到2万元，然而这75天，相当于北京上班族225个月的收入，近19年。
19年的辛苦付出，一场大病全带走。
有不少网友质疑医院收费依据，而该院医务处负责人表示，刘先生治疗过程中产生的所有费用都是按照物价部门核定的价格，并不存在违规，因为其病情严重花费较大，医院还想方设法为他尽量节省费用。
据报道，刘先生治疗过程中使用了大量先进设备，以人工心肺仪为例，该设备可以改善心脏及其它器官的氧合血供，控制心跳骤停风险，但使用费用非常高。刘先生使用人工心肺仪长达9天，每2小时还要进行一次血气功能、凝血功能监测，仅此费用每天就得2万元左右。另外，他还出现消化道大出血、呼吸和肾功能衰竭、右下肢坏死等并发症，这些治疗费用也较高。
也就是说，这170万治疗费用确实是货真价实，而且还有节约的成分。
有网友在网上评论说，自己朋友家人也经历过ICU的治疗，两个礼拜就可以花掉50万，这绝对是良心价！
这就更让人感觉到，看病真是贵，千万别得病。
记得早些时候，一篇《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈，引发大家对于医疗费用高企的思考。
文中作者岳父起因于流感，经历转诊，ICU抢救，最终不治。
虽然这篇文章中患者是由流感引发的并发症住院治疗，而并非重疾本身，但是与本文中患者一致的地方在于，住进ICU医疗费是一样的贵。
在市场经济条件下，医疗费用也逐步与市场接轨，高额医疗支出在一定程度上是不可避免的，但是如果个人上有基本社会医疗保险，就会起到很大的作用，不用独自承担如此高昂的医疗支出。
但是社保属于基本医疗保障，有封顶金额和指定报销范围，不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。由于ICU内的一些监测治疗项目不在报销范围内，或者药物较新，未进入医保，所以报销的比例要低于普通病房。如果您经济条件一般的话，可以和相关医师说明情况。
为了弥补社保的不足，我们也很有必要上一下商业保险，特别是重疾险，这些保险在关键时刻能够与社保相互配合，共同分担高额医疗支出，确保“大病有保障，住院有后援”。
在发达国家，基本医疗保险覆盖不到的地方通常是商业保险公司来进行覆盖。而商业保险目前在国内覆盖率还不到5%。
目前商业保险在弥补社保方面，有着不可替代的作用，特别是能够专门应对住院巨额开支的重疾险。
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
据国家卫计委公布一组数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”一般属于“病情严重”，“治疗花费巨大”和不易治愈的疾病。而重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
在赔付方面，重疾险一般采取确诊即赔的原则，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付。
例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。
如果按照保险的期限划分，重疾险可以分为定期保险和终身保险。
定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
由于市面上的重疾险种比较多，保障范围和期限各不相同，大多数重大疾病险产品首先包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置，因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。
关注网信官微：ncfwxcom，第一时间获取福利和财富增值干货
閱讀更多 網信研究院 的文章
