頭條理財
作為財富管理行業的觀察者，看到2018年P2P行業的波動，我們的心情也是起起伏伏。曾幾何時，互聯網金融行業百花齊放，各路投資者紛紛湧入，想蹭這個新型金融產品的一杯羹。但事到如今，留下的只是一地雞毛。這其中，並不是只是P2P平臺本身的問題，也有投資者自身的誤區。這次回答，我們從P2P的情況、P2P發生風險的原因、P2P套路的形式以及遇到爆雷事件如何處理，這4個方面，和大家一同梳理。
1. 2018年P2P平臺的波動狀況
2018年7月，註定是不平凡的七月。不到半個月的時間內，全國範圍內有70餘家P2P平臺出現問題。爆雷潮從上海，快速席捲到杭州、深圳等城市。曾經遠離風暴中心的杭州P2P行業，一週之內連爆6雷，震驚業界。
一時間，不管是從業者，還是普通投資者，都陷入恐慌之中。伴隨著惶恐的同時，投資者開始集中兌付，各平臺資金鍊吃緊，更加劇了整個行業困局。
中國式P2P的黃金時代已經結束，隨著金融去槓桿推進、融資環境惡化和金融監管升級，一場遲到的出清已經到來。 P2P“爆雷”事件頻發，尤其是今年以來，P2P平臺問題涉及投資人數佔比從3.7%上升至6.2%，涉及貸款餘額佔比從2.7%增至7.7%， P2P行業違約風險加速蔓延，導致P2P投資者恐慌不已，市場信心降至冰點。
2. P2P風險爆發的3大主要原因
一是金融去槓桿，市場流動性收緊。以往P2P的邏輯比較簡單粗暴，大多數採用借舊換新的方式，而在流動性縮緊的時候，能夠流通的資金沒有以往那麼多，導致後續的資金跟不上，金融案件增多、違約事件頻發、金融風險從點到面釋放，P2P風險也隨之顯現。
二是融資企業經營惡化，還款能力下降。除了去槓桿之外，還有去產能這一說，因為產生過剩和環境汙染的問題需要被解決，這兩者共同作用下的中小企業被波及，甚至到了被迫關停的窘狀，而借款企業大部分為中小企業，企業倒閉後無法還款，使得平臺資金鍊斷裂。
三是監管升級，違規平臺加速出局。2014年4月銀監會著手牽頭研究監管P2P事宜，並在2015年正式將P2P納入監管，接連出臺多項監管政策，全面規範P2P行業運作，結束了長期以來的監管真空，違規平臺加速被清洗，倒逼行業出清。
3. P2P的套路盤點，遇到你就要小心了！
陷阱1：央視上榜產品、國家戰略產業、國資委加持
央視廣告招標，P2P公司很是搶眼，最有代表性的是翼龍貸花了3.7億成了“標王”，加盟商造假跑路。拿下央視黃金廣告時段的e租寶，非法集資炸雷。包括一些所謂的“經濟學家”，比如寫《貨幣戰爭》的宋鴻兵，為泛亞站臺，最後430億騙局破碎，22萬投資者血本無歸。
央視廣告的門檻，各位可以多瞭解一下。所謂的專家站臺，完全看個人人品和自身侷限性，可能有你看不見的角落。錢包是自己的，站臺撒謊被追究的成本高嗎？狀告無門經歷過嗎？
陷阱2：高額返利20%-40%
一般成熟的P2P投資平臺，不會承諾高返利。很簡單的道理，GDP增速6.7%，20%-40%的收益從哪來？小戶求財、大戶求穩，大戶都怕雷。如果一定要投，就當小賭怡情，賭自己不是最後一棒，自求多福。
陷阱3：APP粗糙、更新緩慢、小毛病不斷
網站和APP的設計和更新也是公司運營狀況的晴雨表，用戶體驗很差的不要碰。跟客服接觸覺得支支吾吾，答非所問的不要碰。
陷阱4：宣傳“銀行資金存管”的，大多是套路
現在為了合規，平臺要回歸中介性質，不許觸碰資金，只撮合借款和投資，賺取服務費。很多P2P平臺都對外宣稱本身是銀行資金存管，打了個擦邊球，有的只是公司在銀行開了個賬戶，並沒有真正地按規定做資金劃轉。鑑別方法是看在開戶過程中是否有跟銀行或者非銀行支付機構簽署協議，必須有一個跳轉到存管公司網頁的步驟。
4. 遇到P2P爆雷，我們應該如何維權？
蒐集證據，統計損失
平臺爆雷後，要做的第一件事情，就是蒐集證據。要保留好自己的交易記錄、平臺相關電子版、紙質版材料，拉取自己銀行賬戶情況。這些措施，是在接下來向警方遞交的關鍵材料。
同時要計算好自己所受的損失，本金多少，利息多少等等，這些在後續債權人登記中需要進行統計，所以要提前準備好。
向監管部門報案，登記信息
平臺爆雷後，平臺所在地的警方、經偵會快速進場，查封相關資料，這時投資者需要及時與監管部門聯繫。在其查封過程中，監管方會張貼相關公告，比如受損失的投資者於何時何地在哪一機構進行登記。
因此，投資者要根據公告信息及時登記自己的債權信息，並就當前平臺的處理情況與監管方溝通。
聯繫律師，尋求法律方案
面對爆雷情況，一定要保持冷靜的頭腦，在無法做出準確判斷時，可以選擇律師介入。通過與律師協商，確定解決方案，來與平臺方進行溝通。越早期的律師介入，對於後續解決幫助越大，尤其是早期發現可能爆雷風險時，聯繫律師與平臺方談判解決，這樣在風險發生時，可以最大程度避免自身損失。
與監管部門保持溝通，瞭解案件進程
在遞交相關證據後，與監管部門保持溝通，儘可能把案件相關情況告知到監管部門，同時定期與監管部門溝通，瞭解案件最新進度。
如果監管部門溝通不暢情況，可以藉由媒體渠道，對案件情況進行了解。並針對最近案件情況，制定後續策略。
等待後續處置（處置時間一般在一年半左右）
爆雷平臺，如果被視為非法集資或非法吸收公眾存款罪之後，那麼會作為刑事案件處置。對於刑事案件，受害者可提出刑事附帶民事訴訟。同時刑事案件有其自身特點。其相比於民事案件，處理的時間較長，一般期限在一年半左右。
後續涉及到退還損失也會花費很多時間。這個環節中就突顯出之前登記、蒐集證據環節的重要性，一般按照投資者所受損失的比例，進行一定程度的損失退還，但彌補全部損失的可能性不大。
總的來說，2018年的P2P行業波動，影響的不僅僅是從業者們，更是投資者們。可是我們想說的是，雷潮來襲，雖然可怕，但並非不能避免。投資，並不是一件衝動的事情，它需要我們綜合判斷，獨立思考，嚴謹審核。
所以，避免踩雷，說簡單也簡單，說難也難。它需要，我們在這樣的市場大環境中，更為理性，更為冷靜的做出投資選擇。不要再像以前一樣，只看收益率、只看平臺的背書就投資，而是瞭解清楚每一個金融產品背後的投資邏輯，結合大環境去理解。
以上，如果覺得我們的回答有所幫助，不要吝嗇你的贊哇~如果有任何問題，歡迎在下方評論與我們一同探討~
顧問雲
朋友們好!現在市面上，有許多的所謂套路貸，各種小廣告…主打的是“無抵押，下款快利息低…”抓住一些朋友，急用錢的心理…一旦踏入了這個泥潭，想要出來上岸，可謂難上加難，甚至被騷擾，更有甚者暴力崔收…
既然是套路貸先來看“套路”：
1，“無抵押，無擔保”!這些套路貸，放款的總額不大，大多集中在幾千-一兩萬之間，因此，對實物抵押的要求不高!但會讀取你的通訊錄，常用聯繫人以及親朋好友等等，為以後的暴力催收，打下堅實基礎…
2，“利息低，下款快”!書面上的利息，也許不算太高，但是，”提前扣息，調查費，車馬茶水費，徵信查詢費”等等加在一起卻是個天文數字，100塊也就拿到手六七十…!下款很快，到時候各種理由，下款往往會被往後拖，但利息卻是按簽字的時候開始算!
3，違約逾期複利計息!一旦逾期，哪怕一秒鐘，麻煩就大了，想要還清很難，因為是各種複利計息（驢打滾，雞生蛋，蛋生雞），各種費用例如催收費，登門費，通知費律師費，車馬費，甚至有所謂的安全費，車輛磨損費…難以一一盡數!如果你沒有違約，套路貸，會讓你“違約”…
來看看如何避免上當!
一是查資質，看有沒有正規的金融行業資質，工商手續其是否齊全，營業範圍是否包含?二是瞭解是否正規在相關主管部門備案?三是瞭解該單位是否有徵信權?能夠佂信的，通常為正規的消費信貸機構!四是瞭解口碑，以往經營的歷史，等等!
來看看如何應對：一旦陷入套路貸的泥潭，切莫驚慌任由擺佈，採取兩種辦法來處理：1，協商!說明情況真誠協商，拿出個一次性的解決方案!這非常重要，否則的話雞生蛋，蛋生雞，說不明，還不清…
2，遇到暴力催收或者年息，總費用超過36%，積極主動向司法部門備案，依法維護自身的合法權益!
綜上所述，套路貸，砍頭息，高利貸，坐地抽這些非正規的所謂貸款，無異於飲鴆止渴…給許多善良的朋友們，造成了無法挽回的人間悲劇…個人…家庭…提醒朋友們遠離這些非正規的金融，依法維護自己的合法權益!
理財迦
套路肯定是有的，但是也只有特定的人群才會上當。
1、理論上P2P平臺只是中介，是不可以將貸款人的貸款利率提高然後去讓借款人競標的，然而這個只是理論上。
2、網貸平臺會將信息服務費、平臺管理費，甚至還有什麼盡調費等等，總之各有名目，正常情況下，在放款前就想著收這樣那樣費用的平臺，你都可以拒絕，因為銀監局明令禁止。
3、在我看來，平臺作為中介結構，收取服務費是合理的。除此之外，平臺有時候會收取提前還款違約金，逾期的話，則是有罰息和滯納金，這個其實也很正常的，因為金融系統一直奉行的就是這個原則。
4、真正的套路在於，有時候宣傳時候說貸款利率超低，比如，日息只有萬分之二之類的，但是各種其他費用的被隱藏或者低調錶述了，然後貸款人又不注意審查相關協議和條款。即便如此，如果貸款人能夠按時還款，其實問題也是不大的。更大的套路在於有些貸款人還不上，此時那些不正規的平臺會在電話中誘導貸款人拆東牆補西牆，到別的更不正規的平臺借款來還，然後就是窟窿套窟窿，越還欠的越多。我們在報道中就經常看到有的人手機中安裝了幾十個平臺的APP，就是這個原因，再往後，工作人員還會誘導你去抵押房產，總之，此時，貸款人往往是深陷其中，難以自拔了。
遁逃者
P2P其實是金融行業一個偉大的創舉，它的意義就在於，可以把閒散資金快速到彙集到一起從而放貸給需要借款的人，從而達到共贏的目的，它主要起到類似於銀行中介的一個角色。從2005年P2P在美國誕生，在2006由一些自稱是海龜的人傳到中國，從而讓P2P變成了一個非法集資的工具，當時在國內監管不嚴，很多人註冊一個小皮包公司，幹一票就走了！所以很多80後金融行當大部分都是在那個時代發家的！其實現在的銀行理財子公司就有P2P的味道，其實這個行業年年都在暴雷，只不過今年銀行理財子公司成立完全可以做P2P的事兒，所以才會有鋪天蓋地的新聞，他們喊著暴雷，其實就是怪銀行搶了他們的生意！ 其實P2P只要選對公司，收益還是很高的，畢竟P2P投資簡單粗暴就是賺取借貸利息差值，所以P2P收益率在8%以上是很正常！我有一篇文章是寫關於P2P公司如何選擇，有興趣的可以自己去看，純乾貨！ 總之大道化簡：其實4大行和股份制銀行的關係就類似於，客戶和P2P公司的關係！ 四大行把錢存股份制銀行，股份制銀行去拼命的發行信用卡和各種貸款，賺取借貸差值從而獲利！
財智匠心
收費名目多且高，後期催收不文明。不借
律法圖騰
愛錢進，凡普金科，錢站等等都是高利貸。
騰訊1502
1、紅包誘惑；
2、高利息誘惑；
3、承諾擔保方保本付息。
固鎮縣草木
貸款關鍵是利率，包括各種費用，什麼管理費，賬戶費的，提前收取的費用，核算成利率是很高的，另外提前還的話利率怎麼算？逾期罰息是多少等等，找個正規點平臺坑少一點，但利率不會低的，一般年化三四十個點。
01853706
風險與收益成正比，風險的來源在於資產的可靠性，虛無縹緲的資產自然風險巨大，就像傳銷，而有保障的資產雖然風險小了，收益也必然下降，所以魚和熊掌不可兼得！就靠個人的甄別能力了，一般來講大一點的p2p必然會安全性高一點，而小的不一定就不安全，只不過可能對於個人投資者來說缺少了那麼點底氣罷了！
Nyxwing
不打擊取締源頭，說預防的都是耍流氓！
