情深缘浅101504231
对于保险理财很多人也许觉得，又有理财功能又有保险功能，可以一举两得，是非常划算的。其实不然~
保险理财看起来有两种功能，实际情况下却并没有那么美好。比如你现在想购买一份重大疾病保障，同样都是20万价格的保障型和投资型产品，前者的年缴费可能只需要几百，而后者却会需要几千块。
缴费压力上就差出将近十倍，如果你只是为了保障未来生活，那么选择投资型产品，显然得不偿失。不如单纯的选择保障型产品的话，你的选择还可以更多，更能适合自己的实际情况。
如果你单纯从收益角度来看，目前市面上常见的理财保险有三种类型：分红险，万能险，投连险。其投资周期大多在1年以上，甚至有更长。
分红险收益一般在2%-2.5%之间
万能险是有保底收益，保底收益在1.75%-2.5%之间然后加上预期收益，总体情况不稳定，不过高的时候也能达到5%左右
市面上的理财产品，如定期理财产品，收益利率可以在4%以上。
指数基金，则可以达到年化利率8%
短期情况，上述理财产品收益高于保险理财产品，投资也相对灵活。
长期情况，保险理财产品算上复利收益的话，收益还是比较可观的。
两种理财方式各有优劣，
理财的目的不等于赚大钱，要看个人的需求是为了理财收益，还是生活保障。适合自己情况的理财产品才是划算的！
度小满金融
寿险一般的年限都比较长，锁定的资金量也比较大，所以就存在流动性问题。而寿险保单，其实是存在一定的现金价值的，也就是如果中途退保，其实并不是一分钱都拿不回来。因此，为了解决这个问题，让投保人的钱可以流动起来，不至于在出现急用时拿不出，或者只能割肉，就产生了寿险的保单贷款功能。
也就是在超过一定的年限后，保险公司允许投保人将自己保单账户的钱“借”出来。但借不是免费的，而是要付出利息的，一般来说，借款利息和银行房贷利率不相上下，也超过保险的结算利率，这样的设置，也会让投保人不会轻易借钱出来。另外，也不是所有的钱都能借出来，一般都会规定一个比例，也就是借用的上限。
除此之外，这个功能对于有公私财务隔离的企业主来说，也有用。钱名义上是私人的，再借出去投入企业，也是以借款的形式，一旦发生问题，也算是设置了防火墙。
大猫财经
保险公司的理财性保险一般都称为年金险。年金险从缴费的第六年开始返钱至终身，是为被保险人建立一个与生命等长的现金流，实现了专款专用，强制储蓄的目的。从短期收益来看，它一定比不上股票基金甚至银行理财，但是几十年后，当真正需要这笔钱的时候，它已经用时间为我们创造了高于其他渠道几十倍的收益了，复利是这个世界上第八大奇迹。
另外就是每一份保险合同都是一份法律合同，这是我们的法商思维。投保人被保险人的设计可以规避一定的婚姻风险，继承风险等。比如父母给孩子买一份年金保险，保单的控制权在父母手里，孩子只有保单收益金的支配权，假设孩子离婚，给孩子的这笔财富不至于被分割，父母创造的财富不会因为二代的婚姻风险而外流（有多少富豪因为婚姻风险或者二代婚姻风险财富外流啊）。另外保单可以指定受益人，实现定向财富传承，避免了中国人不喜欢写遗嘱，法定继承引起的麻烦。
中国有句古训，“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。“富不过三代”，其本意是指创业容易守业难，不管家庭如何富有，都很难将积累到的财富传过第三代。
在别人眼中不起眼的保险，在我们的世界可是有大作用噢。划不划算已经很清楚喽，喜欢的请关注我噢。
张晏铭法商学习者
中国人寿中国第一巨骗，被忽悠到中国人寿荥阳分公司听了一堂课，他们请的专业忽悠师。稀里糊涂一年交2万，要连交10年，第二十年才见到钱。交到第三年，共交了6万。眼见通胀这么厉害。知道上当了。退保时扣了我一万五千多。合法的诈骗集团。交的越多越交被坑的越多
爆料一线
其实年金险或者我们经常说的理财险，可以单独写篇文章来分析一下。这里简单的说一下。
1什么是年金险或教育金。指的是以被保险人的生存为给付条件，被保险人存活，则按照合同条款规定每隔一段时间，给付一笔生存金。这次生存金根据被保险人的年龄，所交保费，保额然后再算出来。
2注意几个细节。首先是每年所交的保费，确定自己每年缴多少钱，缴多少年。其次看清楚自己的保额是多少，年金险跟其他险种不一样，会出现保费大于保额的情况。最后看清楚自己什么时候领取生存金，每年领取多少。
这里举一个例子，以某公司某款产品来说。
每年缴费3万，3年缴费，一共9万。
从第五年，第六年，每年的生存金是3万保费的50%，这两年每年1万5，两年共3万。第七年开始，每年领取保额的30%，22636*30%=6790，从7岁一直领取到14岁，8年一共领取6790*8=54326
最后一年满期，领取保额22636。
这些生存金一共是，30000+54326+22636=106962
3要特别注意年金险的利率计算。一般来说年金险有两个收益来源。一个是保单分红，这种年金是分红险，根据分红险的三差来分配利润。一个是万能账户收益，指的是把保单的生存金存入万能账户，这也是业务员经常说的日计息月复利。
刚刚这份年金险，只有万能账户收益，没有分红的收益。
吴索谓Rex
9岁的女宝，3万存五年，分红的万能账户里10453.88！享受日计息月复利，外加年金分红。还返本金。您看好不好？！
安好179001284
简单直白回答:不划算！
真正想买理财产品的话，千万别在保险公司买。
保险公司除了买保险，理财还是尽量少在保险公司买，收益非常低，一般大概在2.5%左右，和银行的一般理财产品相比较，也低了两个点左右。如果在比较可靠的平台上，6%-7%的理财收益还是不少的，用心甄别，筛选出比较信任的理财平台，收益比保险公司高出两到三倍，还是没什么大问题的。
我去年在理财平台上的收益是七万四。就是后悔当初把钱投保险公司太多了。要不还有更多收益呢。
鹰荻
不能简单的用划算不划算来衡量。
1、首先，认清你自身，你自己有金融投资的理论和实践经验吗？你的实战经验结果能战胜通货膨胀吗？你的风险承受能力评估了吗？
2、在风险较低的情况下，你认为年化最低收益达到多少你满意？定一个明确可行的目标，这样就可以对比一下银行理财产品。
3、各大保险公司分红险的年化收益比你想的要低的多，很多代理人都不知道，极个别知道也不会给你说实话，有专业的理财计算器可以算的。别听他们的话术，那是早就背好的套路。
4、买分红险后，如遇到资金困难，急需用钱，如果想取出来，那就是退保，只退现金价值，会有很大损失的。
如果买过了，建议不要退保，用保单贷款。
5、即使分红险缺点很多，也并不是一无是处，对于完全不懂理财投资的人，或者投啥亏啥的人，如果有闲钱，适当买一些分红险，就不要要求划算了，能保住你的本金，就是不错的选择。
6、我个人是不会买的，我学过投资理财知识也有投资经验，这是前提。那产品不适合我。
理财投资有时没有标准答案，因人而异，请大家不要单方面刻意追求利润最大化，一定要考虑在本金安全的前提下，选择适合自己的理财方式。
-F-16
寻保先锋
保险公司理财险也含有部份保险性质，这部份保险是要支付保险费用的，扣除这一部分后的资金才是你所谓的理财部分，保险员会用较高年份的收益向你推荐产品，实际上保险理财是保险公司融资的一种手段，其收益与银行存款利率相差无几，但其时间较长，银行存款你可根据你的具体情况，分几部分长，中，短灵活存期，可以不影响你的资金使用，保险公司就不同了，必须到期后才能领取。
所以，你要理财可买银行的低风险理财产品，R1或R2银行自已的产品，这些产品的收益一定高于保险公司的理财险收益，你可以将银行存款，银行理财产品，保险公司理财险三者比较一下再决定，以上意见仅供参考。
