大家好，星哥又出现啦，作为一个未来要成为超级奶爸的保险小咖，也经常会关注如何帮孩子配置保险。
少儿保险种类很多，但是少儿保险的坑也确实是不少，作为非家庭顶梁柱成员，很多少儿保险其实是没必要配置的。
今天星哥就来说说，如何配置少儿保险。
对于少儿首先要知道，在成长的过程中会面临哪些风险，最常见的风险发生是疾病和意外。
那么星哥来给大家说说具体的风险情况：
少儿重疾
可千万别以为少儿重疾的发病概率很低哦，看看下面这个重大疾病发生率表。
在1-5岁的重疾发生概率并不比40岁的时候低，而且一些特定疾病的发生概率还是比较高的。关于少儿的重疾保障，特别要注意涵盖的内容也就是少儿特定重疾的保障。
在配置少儿重疾险，要看清楚保障范围，一些重疾险虽然保障范围很广，数字够大，但其实很多是发生概率概率极低的病种，或者将一个类型的疾病拆成2-3个来凑数的。
下面这些常见的少儿重疾病，大家可以关注一下，看看产品中是否覆盖：
另外值得注意的是小孩子年龄小，重疾的费率会比成人便宜很多，打开大多数产品的普遍费率表，会发现比30岁的成人便宜1.5倍左右。所以提前给少儿配置重疾还是比较划算的。
少儿住院
小孩子在年纪小的时候特别容易生病，相信很多有孩子的家长都有这种感受，特别是读书前，三天两头到医院报道，一个没当心，发展成肺炎，喉炎，还要住院治疗，花费也是很大的。看看下面的数据可见一二。
少儿意外
小孩子好动，各种意外，像骨折，摔伤等等也是时常发生，发生此类事故后的经济损失也会比较大，具体数据可以看看下面这份意外伤害数据。
那么针对于这些少儿可能会面临的风险情况，
星哥给大家说说应该怎么办。
少儿社保
首先先从最基本的来，少儿社保也就是国家普惠政策，这个建议大家保，真的是很便宜，而且保障限制，并不会因为疾病等因素而造成据保情况出现。缴费时间一般为每年11月1日到次年2月底。携带身份证或户口本在就近社区或医保经办机构，咨询办理即可。
另外来说出生28天以内的宝宝确实是没办法买商业保险的，因为保险公司要规避先天疾病的风险。但是少儿社保依旧可以办理。
Ps：记得出生三个月内就办好！因为出生三个月内办理医保卡的，享受医保待遇就从出生之日开始计算。
在有了少儿社保的前提下，星哥建议如下的配置方案
01
首先针对于少儿可能患重疾的风险，高额的医疗支出，孩子生病后，可能一方还面临辞职在家，少了一大部分收入。建议可以配置百万医疗＋少儿重疾险的搭配，加上少儿社保，百万医疗可以报销高额的医疗费用，重疾险还能抵御辞职之后的开销损失，可以比较有效的抵御这方面的风险。
02
其次针对于少儿意外及疾病的住院风险，可以配置综合型的少儿意外险，包含少儿意外和疾病住院项目。特别要注意免赔额度，越低越好，最好是没有或者１００元的免赔额度。
03
最重要的写在最后，其实少儿的保险配置远没有父母的保险重要，如果父母没有配置保险，就不建议少儿配置保险了。
父母才是孩子最重要的保障。还有一些父母喜欢给孩子配置教育基金，获得收益往往都在几十年以后，其实性价比是很低的。至于定期寿险，星哥觉得更是没有太大的必要了，因为寿险不是给被保人使用的。
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