不忘初心231741016
朋友們好！金融離我們越來越重要，特別是在廣大的鄉鎮，網點分佈最廣，朋友最熟悉的恐怕就是農商行，和郵政儲蓄了！農商行，郵儲和農行，幾乎承擔了所有的鄉鎮，金融業務，例如存取貸款，理財，各種補貼的發放等！這是有一定歷史原因的！
第一，在最早的時期，鄉鎮地區的金融活動不太發達，需求不大，因此大多由農信用社，農行來經營！隨著改革開放，農民朋友大批出外打工，急需匯款，存取等服務，於是，郵政儲蓄銀行憑藉天然網點多的優勢，誕生了！並逐漸成為幾乎是網點最多的銀行！
第二，經營的因素！農商行大多由信用社改制而來，信用社屬於地方金融！通常是在鄉鎮一級行政區域內經營，雖然升級改造，但，經營的範圍大多沒有大的變化！同時一些大型的銀行，如工商銀行，建設銀行等，有它本身的分工，例如工商銀行主要在城市和工業化集中的地方，開辦網點！
綜上所述，多種原因造成促成了在廣大的鄉鎮地區，農商行，郵政銀行以及部分農行信用社為主體的金融經營格局！這些銀行，金融單位有著豐富的鄉鎮工作經驗，業務熟練，為廣大農民朋友提供了優質的服務，相信今後也會越辦越好，也會有越來越多的銀行在廣大鄉鎮地區開辦！使農民朋友在金融方面享受更好的優質服務！
理財迦
你這個觀點就是錯誤的，區縣以及鄉鎮，並非只有農商行及郵政儲蓄銀行，一般來說區縣都會有四大行及地方城市銀行，至於其他全國性股份制商業銀行則看情況；而鄉鎮經濟發達點的會有農行，甚至是四大行，只有經濟落後的才會只有農商和郵政。
那為什麼在鄉鎮裡主要是農商銀行（含農信社）及郵政銀行呢？這大致要從當初銀行設立的初衷說起了。
四大行
四大國有商業銀行成立之初是有明確分工的：
工商銀行負責工業和商業的金融服務，而工商業主要分佈在縣城及以上區域；
建設銀行負責基建和基礎建設的金融服務，同樣的貸款人也是以縣城及以上區域為主；中國銀行負責以海外和外匯業務的金融服務，佈局的重點海外機構和縣城以上城市；
四大行中只有農業銀行的定位是為三農提供金融服務的，故而四大行裡只有農業銀行則在縣域及其以下鄉鎮佈局較多，早期基本上每個鄉鎮都有農業銀行網點，後來由於競爭激烈（一個經濟較差的鄉鎮，往往聚集著農行、郵儲以及信用社三者競爭），網點的綜合效益較差，故而農行逐步裁撤經濟效益較低鄉鎮網點，僅在經濟發達的鄉鎮予以保留。
這是歷史因素造成的。所以，除農業銀行以外，其它三大國有銀行很少在縣城以下設立機構（東部經濟發到的鄉鎮會比較多）。
全國性股份制商業銀行
全國性股份制商業銀行主要指：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行，這12家銀行。當然交行也算全國性股份制商業銀行，不過有的把它列入五大行。
全國性股份制銀行一開始成立就具有商業銀行性質，追求的是經濟效益，因此大家競爭的重點主要是發達地區，這些銀行早期的機構戰略基本都是大城市（北京、上海、廣東和深圳）、長三角、珠三角、環渤海區域，以便以最小的投入取得最大的規模發展和利潤的增長。所以，全國性股份制銀行機構的設置都是先大城市（北京、上海、廣東和深圳），省會城市、長三角、珠三角、環渤海區域的發達地市城市，近幾年隨著機構的進一步擴張，在一些發達的縣城設立了一些分支機構，但是縣城以下設立的機構幾乎沒有或者很少。
郵儲銀行
郵政儲蓄銀行以前叫郵政局的郵政匯款和兌付，於2007年3月20日正式掛牌成立中國郵政儲蓄銀行，因為在順豐、三通這些物流公司崛起之前，郵政局負責我國全部的郵寄任務，因此郵政局網點遍佈全國各鄉鎮，而郵政儲蓄銀行是在對原有的郵政所的基礎上分離轉變為郵政儲蓄銀行的機構，因此直接將原有的鄉村郵政所重組轉化為銀行及郵局的營業網點，故而郵儲銀行的網點遍佈全國各鄉鎮。
農村信用社（農商行）
農信社一些監管指標達標後可以改組為農商行，這兩個其實是升級版與未升級版。
農村信用合作社是經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。主要任務是籌集農村閒散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。因此其主要是在農村提供金融服務。
總結
歷史的因素以及銀行的定位，導致了四大銀行及全國性股份制商業銀行基本很少在縣城以下區域佈局網點，而農村信用社和郵政儲蓄銀行則成為農村金融服務的主力。這就是為什麼農村鄉鎮除了農信社（農商行）及郵儲銀行外，比較少看到其它銀行的歷史原因和現實原因。
鯉行者
農商行的前身就是信用社，信用社的網點多，群眾底子深厚，深得廣大農民朋友的信賴，農商行的服務宗旨就是服務三農，面向城市。其他商業銀行要想深入紮根農村，面臨諸多問題，比如:人員的配備，我想沒有幾個人願意離開城市到農村工作；再如:新設立一個點它的成本問題，估計光走光釺的費用就不簡單，而且能不能帶來效益還不一定……總之面臨的問題太多太多，很簡單的例子，城市個人百萬存款很普遍，更不說一些大的單位了，而農村個人和單位的存款都不是很多，投入成本太大。農商行真的不容易，老百姓的糧食直補款，退耕還林款，糧食綜合補貼款，低保，五保，老年補貼，人員工資……現在又多了一個社保，從制卡到激活，再到繳費，無一不是農商行的工作量大，其他商業銀行只佔了很小的份額…...所以你就明白為什麼農村農商行多了。
土豆哥18
我是創新公元，區縣的鄉鎮只是農商銀行和郵儲銀行網點最多，並不是沒有別的銀行，只是網點非常少。當地的鄉鎮還存在兩個農業銀行的網點，十一個村鎮銀行的網點。
第一，農商銀行和郵政儲蓄銀行在鄉鎮網點遍佈的原因:農商銀行就是以前的農村信用社，在農村地區存在已有半個多世紀，農信本來就是紮根農村發芽成長的，農信成立初衷就是服務三農；郵政儲蓄銀行是從中國郵政公司金融部分離出來的，最早鄉鎮的郵政局為了方便農村客戶開闢了匯款業務，後來慢慢壯大，分離出來，繼續為農村大眾服務。
第二，其它銀行在鄉鎮網點非常稀少的原因:早在1990年前後，工商銀行和農業銀行在鄉鎮網點非常普遍，後來迫於機構龐大、網點成本大，不像農商行都是一級法人，成本低，慢慢的工商銀行撤銷了鄉鎮的網點，農業銀行僅僅保留了非常少的網點，一些較大的鄉鎮或者經濟發達的鄉鎮依然存在農業銀行。
第三，村鎮銀行作為農村金融的生力軍，正在迅速在鄉鎮鋪開而來。村鎮銀行名副其實，是真正需要在鄉鎮紮根，服務農村金融的銀行，目前全國約有1700多家村鎮銀行，主要面對的還是農村金融市場，給予農商行和郵儲銀行有力的補充。
鄉鎮地域本身比較有限，不需要太多的銀行去競爭，有的銀行也不適合在鄉鎮發展，目前鄉鎮上已經基本上佈滿了三個銀行的網點，三家銀行既是互相補充，也是互相競爭的關係。
財富公元
現在區縣和鄉鎮的銀行金融服務機構設置現狀：絕大部分地方區縣和鄉鎮有農商銀行和郵政儲蓄銀行；絕大部分的區縣設置有農行，少部分鄉鎮設置有農行；一般的區縣設置有工行、建行；在一些區縣有少部分村鎮銀行；其他股份制商業銀行很少在區縣及鄉鎮設置。
目前出現這種現象的原因，既有歷史的原因，也有經濟發展的原因。
天瑜註冊理財歸劃師
基層經濟欠發達，大銀行瞧不起小買賣，再說，一個網店的開設，人員、設備、安保處處是錢，掙錢少，開銷大養不起，農商銀行一般有農村的老根基，固定資產投資少，客戶廣泛，而郵儲依託郵政老底，支張桌子，配臺電腦既可辦理業務，掙點小錢就知足。
我為大王來巡山
直觀地看：國資背景、勢力分工；
再微觀地看：市場規律，有利則行，無利不往。
青蔥光明草
原來人行和銀監局都有要求的，信用社也就是後來的城商行，都是前身國家的要求，至於後來郵政也廣佈網點也是順應了時代，其實很早之前中農工建也有過批量設網點的時候，但是後來大多沒有群眾基礎，經營不好，退出了鄉鎮而已
